Срок давности по взысканию долга

В наши дни люди так часто слышат о судебных баталиях, что начали запоминать многие процессуальные «фишки», даже не имея юридического образования. Поэтому больше половины из наших клиентов, которые и статью 196 ГК РФ ни разу не открывали, без ошибки называют общий срок исковой давности — 3 года.

Но как рассчитывается срок исковой давности по взысканию задолженности в разных жизненных ситуациях — знают не все.

В этом материале мы разберём самые частые вопросы по долговым обязательствам перед банками и МФО.

Получить помощь судебного представителя

Что такое исковая давность по кредиту

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

Срок исковой давности, сокращенно называемый юристами «СИД» — это период времени, в течение которого истец вправе заявить свои требования в суде и после этого получить судебный приказ или решение. Он применяется также к созаемщикам, поручителям, правопреемникам и наследникам должника.

Если понятие трехгодичной исковой давности есть в законе, означает ли это, что по истечении трех лет со дня заключения договора все обязательства «обнуляются»? Нет, не все так очевидно.

Отсчет СИД начинается с даты, когда кредитор узнал о нарушении своего права (в случае с финансовыми требованиями — о пропуске платежа), но нужно знать еще ряд интересных деталей.

Особенности взыскания периодических платежей

Если речь идет о тех долгах, которые составляют львиную долю в обязательствах у большинства наших читателей — то есть о кредитных (да и о долгах по услугам ЖКХ не будем забывать), то при расчете срока исковой давности по долгам такого характера нужно иметь в виду указания, приведенные в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43

Источник

Срок исковой давности по повременным платежам и процентам

1. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
2. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

   Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»

Разберем эту особенность на примере.

Возможен ли выкуп своего долга у МФО?

Предположим, по графику, который выдали вам при получении кредита или кредитной карты, вы должны вносить ежемесячный платеж 2-го числа каждого месяца. В феврале 2023 года у вас возникли материальные сложности, и 2 февраля 2023 года вы не вносили денег. Срок исковой давности — 3 года — истечет 2 февраля 2026 года. Именно до этой даты данный платеж может быть с вас взыскан.

При непоступлении следующего платежа — 2 марта 2023 года — СИД закончится 2 марта 2026 года и так далее.

Если срок исковой давности по взысканию задолженности по определенной части кредита прошел, значит, он прошел и для требований насчет процентов и штрафных санкций, которые были начислены на эту часть долга.

Не согласны с процентами, начисленными банком? Проконсультируйтесь с юристом

Когда срок исковой давности приостанавливается

Источник

Статья 202. Приостановление течения срока исковой давности

1. Течение срока исковой давности приостанавливается:

1. если предъявлению искового заявления препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
2. если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение;
3. в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий);
4. в силу приостановления действия закона или иного правового акта.

Гражданский кодекс РФ

Признание долга как обнуление срока

Все более распространенной является судебная практика о том, что начало СИД по гражданским делам — это признание ответчиком своей задолженности и совершение в связи с этим определенных действий (таковыми считается внесение хотя бы части просроченного долга, а также общение должника с кредитором).

То есть любое ваше слово в ответ на звонок кредитора или коллектора дает прерывание СИД. Даже фраза «Я вам ничего не должен». Безусловно, многие не согласились бы приравнивать любые переговоры к признанию долга, но факт остается фактом.

Факт общения между сторонами должен быть подтвержден документально — причем не только в виде писем: аудиозапись разговора по телефону тоже используется в таких целях.

Клиенты кредитных учреждений вправе отказаться от звонков и сообщений, связанных с предложением каких-либо услуг. Для этого нужно просто отозвать разрешение на обработку персональных данных — об этом мы уже не раз писали. Но от общения по поводу неуплаты долгов это не защитит. Кредитор будет звонить, присылать письма с требованием погасить долги и даже навещать должника — но только в тех рамках, которые установлены для него законом №230-ФЗ.

Можно ли надеяться, что за три года про вас не вспомнят?

Банки и МФО уже много лет применяют в своей работе автоматизированные системы учёта оплаты и исчисления сроков, благодаря этому чаще всего четко «попадая» в течение срока исковой давности. Но бывает и так, что про должника забывают, особенно в последние пару-тройку лет, когда количество таких же должников начало катастрофически расти.

Как применить СИД, если три года про вас не вспоминали

Если ответчик сам не заявит, что пропущен срок исковой давности по кредиту, то судья может рассмотреть дело в соответствии с предоставленными документами и вынести решение.

Есть ли смысл ждать истечения срока давности? И все это время терпеть звонки и письма, ждать очередного судебного приказа или исполнительного листа, который будет абсолютно законно изготовлен и принят в работу приставами до истечения СИД?