Как избавиться от коллекторов: законные методы борьбы в 2024 году

Неуплата кредитов приводит к тяжелым последствиям. Взяв на себя обязательства при заключении кредитного договора, заемщик фактически соглашается с мерами, которые будут к нему применяться при просрочках. Человек сталкивается не только с претензиями, резким ростом долга, но и с коллекторами, которые применяют жесткие методы взыскания. Избавиться от коллекторов непросто, но возможно.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Неправомерные действия коллекторов: где грань?

Как разговаривать с коллекторами?

Типичная ситуация: заемщика уволили с работы (или просто резко упал уровень дохода). От безысходности человек начинает брать другие кредиты, потом — микрозаймы. Его затягивает в воронку долговой ямы и в какой-то момент платить становится нечем.

Банки и МФО начинают названивать, требовать возврата просроченных кредитов. Отдавать нечем и заемщик начинает избегать звонков.

Спустя несколько месяцев кредитная организация продает долг коллекторскому агентству.

Коллекторы сначала звонят, отправляют СМС-сообщения, потом и вовсе начинают «приходить в гости». Прятаться некуда, особенно, если есть еще и семья. В разговорах допускаются нецензурные выражения, идут угрозы и шантаж, обещания физической расправы.

Насколько это законно? Важно запомнить, что НИКТО не вправе:

• угрожать применением физической силы;
• порчей имущества;
• звонить по ночам (с требованием вернуть долг);
• угрожать безопасности вашей семьи;
• приходить в позднее время;
• применять психологическое насилие.

На самом деле коллекторы прекрасно чувствуют тонкую грань между сравнительно безопасными методами работы и действиями, которые классифицируются как уголовное правонарушение. Никто в здравом уме не позволит себе киднепинг или похищение человека за долги.

Максимум, что грозит должнику, это:

• назойливые звонки должнику, его семье, коллегам и родственникам;
• визиты к должнику с требованием вернуть долг;
• мелкая порча имущества: заклеивание замочных скважин, порча глазков на двери и так далее;
• методы психологического влияния: жесткое давление в разговорах, хождение следом за родственниками должника, приезд на работу, расклеивание объявлений с информацией о долге в районе должника.

Часть из перечисленного можно оспорить, коллекторы не вправе совершать ряд описанных действий. Но об этом — ниже.

Законна ли деятельность коллекторов?

Заметим, что до 2016 года в стране не было принято никаких нормативных актов, которыми бы хоть частично регламентировалась деятельность коллекторских компаний. Все понимали, что есть такая деятельность; более того, банки часто прибегали к услугами таких «специалистов», но в действительности они длительное время оставались «вне закона».

Когда ситуация достигла апогея, законодатели поняли, что нужно что-то делать. И приняли законопроект, который призван хотя бы частично облегчить положение должников.

Что можно отнести к перечню законных методов коллекторов?

1. «Свидание» с должником наедине может осуществляться 1 раз в неделю.
2. Звонки должны осуществляться 1 раз в 24 часа, и 2 раза в 7 дней.
3. Звонки не должны поступать после 22:00 в будние дни, и после 20:00 в выходные и праздники.
4. SMS должны приходить строго 2 раза в день и 4 раза в неделю, не больше этого.
5. Анонимная деятельность запрещена. Сотрудники должны в процессе беседы назваться, дать контактные данные фирмы. Звонки могут поступать строго с зарегистрированных на их компанию номеров.
6. Коллекторы не могут звонить на работу. И уж тем более, сообщать вашим коллегам о финансовом положении дел. Единственное исключение — если они звонят с целью собрать информацию (повышение оклада, должности и так далее).
7. Не может применяться нецензурная брань, психологическое давление в виде угроз, шантажа и других грязных приемов.
8. Не допускается проникновение в жилье должника, порча или самовольное изъятие его собственности.
9. Не допускаются претензионные контакты с инвалидами, должниками, которые находятся по причине слабого здоровья в больнице.
10. Запрещено разглашать информацию о финансовом состоянии должника публично, путем передачи сведений друзьям, коллегам и близким людям.

Конечно, законодательство не защищает вас полностью от звонков и визитов коллекторов, но, по крайней мере, значительно ограничивает любые контакты.

Как бороться с коллекторами. Практические советы и законные методы борьбы

Ниже мы перечислим ряд нюансов, которые обязан знать должник, собирающийся вступить на тропу войны.

1. Если в договоре прописаны условия перепродажи долга, в особенности — запрет на оформление договора цессии без согласия должника, вы должны знать об этом. Как правило, банковский договор содержит положение, что перепродажа возможна без уведомления должника. И это совершенно законно.
2. Коллекторы будут постоянно говорить о подаче заявления в суд, и расписывать страшные последствия, которые якобы ждут должника в таком случае. Это пустые угрозы. На самом деле судебные приставы не могут забрать последнее, их действия строго регламентируются законодательными нормами. Кроме того, коллекторы очень редко обращаются в суд.

   Причина банальная отсутствие выгоды: для инициирования процедуры они обязаны представить договор; а поскольку они часто приобретают кредитные договоры «за копейки», то суд может принять решение вернуть только обозначенную сумму. Таким образом, суд с коллекторами — это явление из раздела фантастики.

3. Ваши коллекторы не могут иметь уголовное прошлое, у них не должно быть непогашенных или неснятых судимостей.
4. Агентство должно иметь лицензию и номер регистрации. Деятельность по взысканию долгов должна являться основной.

Сведения о коллекторском агентстве можно проверить на сайте ФССП.

Вы должны фиксировать любые нарушения законодательства со стороны коллекторов. Вооружитесь диктофонами и камерами (даже на телефоне). Записывайте любое взаимодействие.

Еще важно не прятаться. Отвечайте на звонки, открывайте двери, но записывайте каждое слово и каждый шаг взыскателей.

Как правильно разговаривать с коллектором. Инструкция для должников

Избавиться от звонков коллекторов поможет следующее: вы должны составить заявление и передать его кредитору. В заявлении необходимо указать отказ от любого взаимодействия с кредиторами: коллекторами или банком. Извещение можно отправить заказным письмом по адресу организации. Воспользоваться законной возможностью могут только должники, у которых просрочка числится больше 4 месяцев.

Ниже изложены правила ведения разговоров с коллекторами.

1. Попросите представиться. Он должен назвать свои ФИО и фирму, на которую он работает. Можно также потребовать документы о том, что он действительно работает в указанной организации. Без представления документов коллектор не вправе начинать работу.
2. Попросите договор, на основании которого проводится взыскание. Как правило, это договор переуступки права требования по кредиту. Если коллектор отказывается представлять документы, просто откажитесь от дальнейшего общения.
3. Предупреждайте о записи разговоров. Это поможет настроить разговор в правильное русло. Обычно, заслышав о записи, коллекторы ведут себя более сдержанно, поскольку понимают, что их слова могут обернуться против них самих.
4. Не поддавайтесь прессингу и давлению. Если коллекторы требуют немедленного погашения долга или внесения определенной суммы с обещанием списать остальное (это обман!), но у вас нет денег — так и скажите. Не нужно давать несбыточных обещаний, иначе ваши слова могут обернуться против вас. Нечем платить? Так и заявите. Когда будут деньги? Не знаю. Вот и вся структура разговора.
5. Фиксируйте порчу имущества. Вызывайте правоохранительные органы, привлекайте свидетелей и записи. Их действия не должны оставаться безнаказанными.

Как быть, если вы не являетесь должником: методы защиты от коллекторской атаки

Иногда коллекторы начинают третировать людей, которые вообще не являются должниками. Им бесконечно поступают предложения о погашении задолженности, которой нет.

Почему коллекторы принимаются за взыскание несуществующих долгов? Причин может быть несколько.

Важно разобраться в причинах и действовать, исходя из ситуации:

1. Ошибка с ФИО и личными данными должника. Если вы не брали кредит, но вас преследуют коллекторы, возможно, это ошибка. Просто предъявите им паспорт и другие документы, которые помогут установить истину.
2. Должник указал ваши контактные данные. Коллекторы могут доставать друзей и родственников должника, надеясь, что те повлияют на него. Но по факту такие действия незаконные. Если вас достают из-за чужого долга, записывайте разговор и обращайтесь в правоохранительные органы.
3. У вас поручительство по займу. Если вы выступили поручителем по чужому кредиту, и основной должник не платит, будьте готовы к последствиям. Претензии коллекторов в данной ситуации будут законными. Вам остается либо признать банкротство физического лица, либо платить по этому кредиту.

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?

Помните, коллекторы могут применять самые разные методы давления: сегодня они с вами будут разговаривать спокойно, а завтра — трехэтажным матом. Они применят все возможное оружие, чтобы заставить вас платить: игры в хорошего и плохого коллектора, обещания и угрозы жестокой расправы.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

1. Включайте диктофон или запись разговоров при каждом звонке из неизвестного номера. Кстати, коллекторы не вправе терроризировать вас звонками из номеров, которые не зарегистрированы на фирму. Записывайте все.
2. Если в разговорах были допущены нарушения, обратитесь к кредитному юристу или к нотариусу для превращения записей в доказательство.
3. Составьте претензию по адресу коллекторского агентства (можно у юриста).
4. Обратитесь в прокуратуру, правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Порядок действий остается тем же, только в данном случае лучше все фиксировать посредством видеозаписей. Далее вы можете обжаловать слова и действия коллекторов:

• в правоохранительных органах;
• в Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
• в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которым подчиняются коллекторские агентства.

Что делать, если коллекторы нарушают закон и как навсегда избавиться от взыскателей?

Вы должны:

• зафиксировать нарушение;
• составить жалобы;
• направить жалобы в соответствующие инстанции;
• ждать реакции.

Что может ждать коллекторов?

1. Штрафы и другие взыскания.
2. Приостановка деятельности.
3. Лишение лицензии.
4. Административная и уголовная ответственность отдельных коллекторов.

Помните, эти меры помогут лишь потянуть время, но не избавят вас от долгов.

Как избавиться от долгов: досудебный порядок и подача искового заявления в суд

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2024 году

Многих должников, которые оказались на грани отчаяния, интересует, как избавиться от банковских коллекторов. Существует только 2 способа:

• вернуть долг;
• признать себя банкротом.

Если вернуть долг по каким-то причинам невозможно, остается только признание финансовой несостоятельности. Процедура проводится через суд, и занимает некоторое время — около 10 месяцев. Важно, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

• отсутствие имущества, достаточного для расчета с кредитором;
• сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
• документально подтвержденные признаки неплатежеспособности (справки о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и так далее).

Все претензии коллекторов прекращаются уже с первого судебного заседания по делу о банкротства. Любые требования долгов регистрируются только через финансового управляющего. Коллекторское агентство может включиться в реестр кредиторов в процедуре, но напрямую что-либо требовать у должника больше требовать недопустимо.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда