Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Банкротство физических лиц в 2020 году: инструкция и советы юриста

Автор: Дарья Борцова
07 июля 2020
20 022

Банкротство физических лиц существует с 2015 года, однако многие не знают о возможности законного списания долгов до сих пор. Как cтать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредиты и что нужно знать для полного освобождения от задолженностей, читайте далее.

Кто может стать банкротом?

Банкротство гражданина — это законно. Закон о банкротстве физических лиц дает такое гражданское право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

  1. Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами.
  2. Второе условие — это актуальность процедуры в конкретном случае (рационально банкротиться, от суммы долга более 350 тысяч рублей). Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета.
  3. Третье условие и главный признак банкротства гражданина — тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство — это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Банкротство гражданина и его добросовестность

Многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. Чтобы правильно объявить себя банкротом заемщик должен честно ответить на вопрос: пользовался ли он помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему?

Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах — такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов. Исходя из представленного образа заемщика суд может вынести положительное решение в деле о банкротстве физлица.

Именно поэтому мы советуем начать процедуру банкротства с консультации у профессионалов .

Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности, сделать банкротство эффективным — это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику и успешно завершенные дела о банкротстве. Но отметим, что оформить банкротство можно и самостоятельно.

Как самому оформить банкротство физических лиц по кредитам?

Существует несколько моментов в процедуре, которые особенно волнуют граждан, решившихся на оформление банкротства.

Сроки процедуры. Процесс банкротства физических лиц занимает в среднем около 6-10 месяцев. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы. На продолжительность дела может также повлиять количество процедур в ходе дела — их может быть две или одна.

Обоснованность заявления. Чтобы признать себя банкротом, физическому лицу предстоит доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Если среди кредиторов есть Ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что Вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе — так Вы сможете сохранить свои нервы и время.

Как работает банкротство физических лиц.

Процедура банкротства физического лица
При банкротстве можно выбрать одну из процедур

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит Вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться Ваши реальные возможности погасить долги за 3 года. Если таких перспектив нет — то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые самовольные расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества — гражданин-должник признается банкротом. Как это происходит? Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества должника осуществляется двумя способами:

  1. Первый — это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Для участия в торгах нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись).
  2. Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время — это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах — газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества в ходе установления финансовой несостоятельности физлица имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Как признать физическое лицо банкротом: инструкция к применению

Мы советуем решать проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет сделать себя банкротом и освободиться от долгов.

Вы приняли решение объявить себя банкротом? Пошаговая инструкция по признанию физ. лица банкротом содержит список этапов, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом в делах о банкротстве. Инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году поможет понять, как происходит процедура.

Пошаговая инструкция: как стать банкротом

1. Собираем все необходимые документы:

Для начала вспомните, кому Вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у Вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  • Сведения о денежных обязательствах.
    1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент.
    2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности — сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме.
    3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ.
    4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
    5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполнительном производстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
    6. Документы по штрафам ГИБДД и судебным штрафам можно получить у судебного пристава.
  • Документы должника.

    Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении — подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

    Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

    Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного — это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

    Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке Вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми Вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

    Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) — подлежат указанию. Сокрытие имущества будет выявлено финуправляющим и будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем выпиской из Росреестра.

    Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

    Если у гражданина, подающего на личное банкротство, также имеются должники — это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

  • Сделки.

    Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

  • Иные документы.

    Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

2. Как подать заявление на банкротство физическому лицу

Заявление о личной несостоятельности — один из важных документов в банкротном деле. По сути, это описание Вашей ситуации по долгам, информирование суда о Вашем материальном и имущественном состоянии.

Образец заявления можно скачать тут.

  1. Обращение о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В «шапке» обязательно указание данных должника и всех кредиторов.
  2. Текст должен быть удобным для чтения. Слишком мелкий шрифт вряд ли будет читаем и вызовет недовольство. Не пишите историй о болезни бабушки и кризисе в российской экономике. Будьте кратки и лаконичны.
  3. Перечислите всех кредиторов с указанием сумм задолженности.
  4. Одним предложением опишите свое семейное положение: женат (замужем, в разводе, не женат/не замужем), имею несовершеннолетнего ребенка (ФИО, дата рождения).
  5. Укажите имущество, в том числе остатки по банковским счетам. Перечислять мебель, одежду и кухонную утварь не нужно. Однако компьютер, принтер, телевизор, мобильный телефон могут быть проданы в процедуре банкротства гражданина.
  6. Заявление должно содержать указание на саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен финуправляющий для работы в Вашем банкротном деле. Это обязательное условие для принятия заявления.

Завершите свое заявление просьбой о признании Вашего заявления обоснованным, введении процедуры банкротства и списком приложений. В него будут входить все собранные Вами документы.

3. Список кредиторов и должников

Форма такого документа утверждена законодательно и обязательна к заполнению и представлению в суд. Шаблон списка кредиторов и должников можно скачать тут.

Вводная таблица содержит данные о заявителе. В первый раздел нужно внести сведения о своих долгах, в том числе по налогам, штрафам. Будьте внимательны: долги, связанные с ведением бизнеса, указываются во втором разделе. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников.

4. Опись имущества

Опись также имеет утвержденную форму. В нужные разделы вносим информацию о движимом и недвижимом имуществе, сведения о банковских счетах, наличие акций, денежных средств и иного ценного имущества. Раздел VI содержит пункт 6.5 «иное ценное имущество». Здесь можно указать на наличие компьютера, телевизора и прочей бытовой техники.

5. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 рублей на депозит арбитражного суда.

Эти деньги в последующем пойдут на «зарплату» финансовому управляющему. Реквизиты для перечисления можно найти на сайте арбитражного суда по месту Вашей регистрации.

6. Уведомляем кредиторов

Копию заявления должника нужно отправить по почте всем кредиторам. Требование закона — почтовое отправление с уведомлением о вручении либо личное вручение под расписку. Подтверждение отправки приложите к заявлению, подаваемому в суд.

7. Подаем в суд заявление о личном банкротстве

Это можно сделать 3-мя способами: принести в канцелярию (общий отдел) суда, сделать почтовое отправление (опись вложения и уведомление о вручении обязательно!) или воспользоваться системой электронной подачи документа. В последнем случае Вам будут необходимы скан-копии всех прикладываемых бумаг.

Банкротство физических лиц: последствия для должника, членов его семьи, поручителей

В результате личного банкротства должник (при положительном исходе дела) будет объявлен банкротом и освобожден от имеющихся у него долгов. Перечень негативных последствий процедуры определен законом. Всего их три:

  • запрещение руководящих должностей (3 года),
  • указание статуса банкрота при получении кредита (5 лет),
  • запрет на повторное личное банкротство по инициативе должника-банкрота (на 5 лет).

Помните, что несостоятельность гражданина не имеет никаких последствий для членов его семьи. Это исключительно личная процедура, направленная на одного конкретного гражданина.

Как обанкротиться, если есть поручитель? С поручителями дело обстоит иначе. К поручителям могут быть предъявлены требования по обязательствам гражданина-банкрота, освобожденного от долга. Выход для поручителя — либо договариваться о реструктуризации с банком, либо ждать решения суда и исполнительного производства, либо личное банкротство поручителя.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство физлица имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков. Главным преимуществом проведения процедуры банкротства можно назвать полное финансовое освобождение должника от его обязательств перед банками, МФО и коллекторами. Так, в банкротстве Вы можете списать все долги:

  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по наследственным долгам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налогам;
  • по кредитным договорам.

Тем не менее, банкротство Вас не освободит от задолженностей:

  • по судебным решениям, вынесенным по факту причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам;
  • по выплате алиментов;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам, которые Вы задолжали своим сотрудникам (касается ИП).

Эти категории долгов остаются и после установления факта финансовой несостоятельности гражданина.

Из минусов банкротства можно выделить:

  • запись о банкротстве попадет в кредитную историю;
  • на время банкротства может быть ограничен выезд за границу;
  • должники сталкиваются с проблемами при получении новых кредитов после банкротства;
  • часть имущества продадут на торгах для оплаты долга.

Вместе с тем, банкротство позволяет списать долги без потери имущества, если:

  • у Вас в собственности только единственное жилье из объектов недвижимости;
  • Вы владеете транспортным средством, на котором зарабатываете себе на жизнь (извоз, такси).

Однако сохранить имущество не удастся, если единственным жильем является ипотека. Также реализации подлежат все остальные объекты собственности, которые не входят в имущество, защищенное в ст. 446 ГПК РФ.

Сколько стоит банкротство физлица?

Согласно нормам № 127-ФЗ, при подаче заявления Вам потребуется уплатить:

  • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для финансового управляющего;
  • 300 рублей госпошлины.

Также, если Вы не работаете и у Вас нет постоянного дохода или имущества под реализацию, потребуется около 15 000 рублей в качестве финансового обеспечения процедуры.

Кроме того, Вы должны будете оплачивать текущие расходы по банкротству. Речь идет о публикациях в Федресурс, услугах сторонних специалистов, если они будут привлечены к делу (например, независимые оценщики). Таким образом, стоимость процедуры обойдется в сумму от 70 000 рублей.

Также, если Вы хотите перестраховаться и прибегнуть к юридическим услугам в ходе установления своей финансовой несостоятельности, необходимо закладывать расходы на юриста по банкротству и сопровождение дела. В среднем в Москве стоимость услуг по банкротству, согласно отзывам прошедших процедуру, обходится в сумму 80 000-100 000 рублей.

Упрощенное банкротство: реальность 2020 года?

Многие должники с нетерпением ждут упрощенной процедуры банкротства, так как она предполагает бесплатное банкротство за 6 месяцев. Как будет проходить банкротство в упрощённом порядке:

  • банкротство без суда;
  • подача документов на банкротство через МФЦ;
  • долг 50 000-500 000 рублей;
  • отсутствие имущества подтверждено окончанием исполнительного производства;
  • реабилитационный период для должника сроком 6 месяцев.

Если у Вас накопились просрочки по кредитам более 500 тыс. руб. — ждать изменений не стоит, лучше обратиться за консультацией юриста и узнать какие долги списываются уже сейчас!

Законопроект о внесудебном банкротстве все еще не принят ГосДумой и его примут не ранее осени 2020 года.

Что делать, если я кредитор?

Во-первых, чтобы обанкротить физическое лицо, обратитесь к специалисту по банкротству. Незнание тонкостей и подводных камней банкротных дел может закончиться для вас печально. Гражданин-должник объявит себя банкротом по кредитам, а вы не получите ничего.

В нашей банкротной практике есть примеры дел, когда суд отказывал кредитору во включении в реестр кредиторов по нотариально оформленному договору займа. Следствием такого решения стало отсутствие опыта и практики кредитора.

Советы для кредитора:

  1. По картотеке дел Арбитражных судов, а также в ЕФРСБ и Коммерсанте можно проверить сведения и узнать, как проходит банкротство физического лица.
  2. Для вступления в дело нужно подготовить заявление о включение в реестр кредиторов. Мотивированное заявление и обоснование задолженности облегчат включение в процесс.
  3. Включение в реестр кредиторов вовсе не означает успех дела. Вам предстоит кропотливая работа по переговорам с финансовым управляющим, изучение финансовых отчетов управляющего. Заручившись поддержкой управляющего, Вы сможете оперативно получать информацию о выявленном имуществе должника.
  4. Оспаривание сделок должника имеет место быть, но подходить к таким спорам нужно с хорошей юридической поддержкой.
  5. Выделение доли должника из имущества супругов может иметь результатом включение имущества или денежных средств в конкурсную массу.
  6. Кредитор может заявлять о неприменении освобождения от долгов к гражданину-банкроту. Но такая позиция должна иметь обоснование и документальное подтверждение.

Остались вопросы относительно банкротства физических лиц и вы сомневаетесь в какую компанию обращаться? Свяжитесь с нашими специалистами! Мы занимаемся банкротством более 5 лет и поможем разобраться с задолженностями быстро и легально.

Спишем ваши долги с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Автор: Дарья Борцова
83 публикации
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах – Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами