8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Как списать долги по кредитам в 2020 году

Как списать долги по кредитам в 2020 году

Доступность кредитов быстро увеличила популярность этой услуги, однако заемщики не всего могут оптимально распределить кредитную нагрузку. В какой-то момент становится нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать задолженность по кредитам, нередко усугубляя свое положение. Существует ли способ на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Разберем этот вопрос.

Вариант 1: Реструктуризация

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Взаимодействие с кредитором позволит:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? К сожалению, банковская реструктуризация не подразумевает избавление от задолженностей. Она лишь предлагает должнику более щадящий режим погашения, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется во времени. Однако в этом есть свое преимущество: из-за длительного срока размер обязательного ежемесячного платежа будет небольшим. Поэтому данный вариант подойдет тем, чье финансовое положение еще не совсем плачевно.

Вариант 2: Рефинансирование кредита

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — Вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется. Иными словами, это другой способ отсрочить необходимость расплачиваться с кредиторами, но не возможность списать задолженность.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Вариант 3: Сроки давности

Еще один способ, как списать долги, заключается в том, чтобы подождать окончания срока давности кредитного договора. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Если кредитор предъявит претензии по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант легального списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история должника будет безнадежно испорчена.
  2. Должнику придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем, как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Уповать на удачу практически бесполезно – в крупных банковских компаниях внимательно следят за такими вещами. Этот вариант больше подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Банкротство физлица в России – это самый надежный способ списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры заключается в том, что она позволяет списать задолженности – даже те, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же, банкротство физического лица отвечает непосредственно на заданный вопрос: как списать долги законно? Не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Именно официальное признание финансовой несостоятельности физлица позволяет сделать это. Признание граждан некредитоспособными через Арбитражный суд с каждым годом набирает популярность – сотни тысяч россиян ежегодно подают иск с просьбой присвоить им статус банкрота.

В ходе банкротства физлица должнику доступны две процедуры:

  • Реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ, а срок составит не более трех лет. Основной плюс — процедура реструктуризации применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, чего не смогут предложить в банке. Однако суд редко выбирает именно эту процедуру для банкротства физических лиц, поскольку она подразумевает способность должника рассчитаться с кредиторами через какое-то время;
  • Реализация имущества. Как и при реструктуризации, во время этой процедуры можно решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника, которое продают на специальных аукционах. Забрать могут далеко не всю собственность, к примеру: единственное жилье (если оно не ипотечное), средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в распоряжении должника и не войдут в конкурсную массу для реализации на торгах.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан Арбитражным судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если по договору были поручители по кредиту, то все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство физического лица — это лучший способ, как легально списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается. При успешном признании должника банкротом все долги подлежат списанию. Однако и в этом правиле есть исключение. Даже после банкротства физлица не спишут следующие долги: по алиментам, по выплате заработной платы наемным работникам, по возмещению морального вреда и сумм, назначенных в виде наказаний. Но если в списке долгов только кредитные, то банкротство – оптимальный вариант.

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Однако здесь есть свои нюансы. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли Вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части. Однако это неплохой вариант для тех, у кого ипотечная квартира является единственным жильем, ведь в процессе реализации имущества ее могут списать.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам из нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами, обеспечат грамотное сопровождение в течение всей процедуры. С нашей помощью Вы сможете без проблем оформить банкротство физлица и законно избавиться от всех долгов!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Хотите узнать свою задолженность у судебных приставов? Спросите у телеграмм бота — @dolginetbot

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Кирюхина Кристина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц