Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

5 способов списать долги по кредитам в 2021 году

Автор: Валентина Самойлова
27 декабря 2020
15 585

Доступность кредитов быстро увеличила популярность этой услуги, однако заемщики не всегда могут оптимально распределить кредитную нагрузку. В какой-то момент становится нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. Существует ли способ, как законно списать долги по кредитам и что для этого нужно? Далее разберем, как происходит списание долгов.

Вариант 1: Реструктуризация долга в банке

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга.

Реструктуризация — это возможность платить кредит на других условиях. Например, с понижением ежемесячного платежа.

Взаимодействие с кредитором позволит:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но реально ли списать долги по кредитам через реструктуризацию? К сожалению, банковская реструктуризация не подразумевает избавление от задолженностей. Она лишь предлагает кредитополучателю более щадящий режим погашения, и списать с её помощью долги не получится.

Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется во времени. Однако есть преимущество: из-за длительного срока размер обязательного ежемесячного платежа будет небольшим. Поэтому данный вариант подойдет тем, чья финансовая ситуация позволяет вносить платежи.

Вариант 2: Рефинансирование кредита

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — Вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасятся старые долги.

Например, у заемщика есть 2 кредита в двух разных банках. Процентная ставка по одному 19% по другому 22%. Третий банк предлагает заемщику перекредитоваться на новых условиях, т.е. взять один большой кредит у него под 18% и закрыть им два существующих в разных банках.

В итоге банк получил клиента, а заемщик — выгодные условия по кредиту.

Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется. Иными словами, рефинансирование не позволяет списать задолженность.

Вариант 3: Истечение сроков давности

Еще один способ, как списать долги без процедуры банкротства, заключается в том, чтобы подождать окончания срока давности кредитного договора.

Через сколько лет списывают долги по кредитам физических лиц.

3 года есть у банка на предъявление претензий к должнику
Если кредитор предъявит претензии по истечении трех лет, то долг можно не платить.

Однако, чтобы суд был на стороне должника, нужно подать заявление об истечении срока давности по кредиту.

Как считают срок давности по кредиту?

Срок давности по кредитам считается по каждому отдельному платежу в графике. Поэтому истечение трехлетнего срока по первым платежам из графика не означает, что по остальным обязательствам суд разрешит не платить весь кредит.

Пример расчета сроков давности по кредиту можно посмотреть в таблице.

Срок платежа по графику

Когда истечет срок давности

28 октября 2020 года 29 октября 2023 года
28 ноября 2020 года 29 ноября 2023 года
28 декабря 2020 года 29 декабря 2023 года
28 января 2021 года 29 января 2024 года

По таким же правилам можно рассчитать сроки давности по следующим платежам по кредитному графику.

В чем подвох? По ходатайству ответчика суд частично откажет во взыскании по тем платежам, где просрочка превышает 3 года. Но по остальной части платежей иск будет удовлетворен. Если же 3 года пропущено по последнему платежу из графика, суд полностью откажет в иске.

Если должник не подаст вовремя ходатайство о пропуске сроков, то платить придется всю сумму долга.

Вариант легального списания долгов по кредиту без банкротства имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история должника будет испорчена.
  2. Должнику придется в течение трех лет прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение 3 лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем, как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений.

Вариант 4: Банкротство физического лица

Банкротство физлица в России — это самый надежный способ списать долги по кредитам. Инициирование процедуры позволяет списать даже те задолженности, которые находятся на исполнении у судебных приставов. Банкротство физического лица позволяет списать долги по кредиту законно, не прячась от кредиторов и не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию.

Списать долги россиянам могут через Арбитражный суд или через внесудебную процедуру в МФЦ.

Банкротство через суд

В ходе судебного банкротства физлица должнику доступны две процедуры:

  1. Реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ, а срок составит не более трех лет. Основной плюс — процедура реструктуризации применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, чего не смогут предложить в банке.

    Однако суд редко выбирает именно эту процедуру для банкротства физических лиц, поскольку она подразумевает способность должника рассчитаться с кредиторами через какое-то время.

  2. Реализация имущества. Как и при реструктуризации, во время этой процедуры можно решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт продажи имущества должника.

    Забрать могут далеко не всю собственность, к примеру: единственное жилье (если оно не ипотечное), средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу — останутся в распоряжении должника и не войдут в конкурсную массу для реализации на торгах.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство физических лиц работает с сентября 2020 года. Через МФЦ можно бесплатно списать задолженность до 500 тыс. руб., тем у кого нет имущества, которое можно отобрать для оплаты долга. Единственное жилье — не считается.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан Арбитражным судом или МФЦ неплатежеспособным, то долг спишут — таков закон.

Банкротство физического лица — способ легально списать долг не только у банков но и у приставов. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается. При успешном признании должника банкротом все долги по кредитам подлежат списанию.

Сколько стоит списание долгов через банкротство:

  • Судебное банкротство от 80 до 150 тыс. руб.
  • Внесудебное банкротство проводится бесплатно.

Важно! После банкротства физлица не спишут следующие долги: по алиментам, по выплате заработной платы наемным работникам, по возмещению морального вреда и сумм, назначенных в виде наказаний. Но если в списке долгов только кредитные, то банкротство — оптимальный вариант.

Вариант 5: Списать 450 тыс. за ипотеку для многодетных

Государство дает возможность списать 450 000 руб. за ипотеку многодетным семьям. Однако здесь есть свои нюансы. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли Вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к нашим специалистам. Мы работаем в Москве, Московской области и других регионах России.

Кредитные юристы помогут решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами, обеспечат грамотное сопровождение в течение всей процедуры. С нашей помощью Вы сможете без проблем оформить банкротство физ. лица и законно избавиться от всех долгов!

Подходите ли вы под условия банкротства физического лица?

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Частые вопросы

Что будет, если должник не заявит об истечении сроков давности в суде?

Если сроки давности истекли, и при обращении кредитора в суд за взысканием долга ответчик не воспользуется своим законным правом, суд признает право заявителя на взыскание, и примет соответствующее решение. Далее начнут работать судебные приставы: списывать средства с банковских счетов, арестовывать имущество и так далее.

Что будет, если нечем платить кредит и нет имущества?

Кредиторы могут обратиться в суд за принудительным взысканием долга. Далее судебные приставы проведут необходимую проверку, и по итогам либо начнут взыскание, либо закроют производство на основании отсутствия имущества и доходов. Избавиться от долга можно через процедуру банкротства физического лица, ждать активных действий от кредиторов необязательно.

Какие долги можно списать через банкротство?

В банкротстве можно избавиться от задолженностей по налогам, от долгов по ЖКХ, по кредитам и по микрозаймам, по договорам поручительства, по наследству, по долговым распискам и другим обязательствам.

После подачи заявления, управляющий освободит должника от преследования коллекторов, приставов и кредиторов. Однако не получится списать долги по алиментам, по субсидиарной ответственности, по компенсациям бывшим работникам и по судебным решениям, связанным с совершением преступлений должником против третьих лиц.

Как списать долг за ипотечную квартиру?

Списать долг по ипотеке можно через процедуру банкротства. Необходимо собрать документы и обратиться в Арбитражный суд. Возможны два варианта:

  1. Если у должника есть подтвержденный доход и он в состоянии погасить часть долга, назначается процедура реструктуризации. Должник оплачивает долг в течение трех лет в соответствии с утвержденным планом. Остальной долг списывается.

  2. Если у должника нет средств для оплаты задолженности, залоговое имущество (квартира) продается, средства направляются залоговому кредитору (банку, выдавшему ипотеку, причитается 80%), на погашение судебных расходов и частично — на погашение требований кредиторов третьей очереди. Долг списывается на финальном заседании суда по делу о признании несостоятельности.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
112 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Единственное жилье и банкротство физ. лица: «неприкасаемость» квартиры
Следующая статья
Что происходит на первом судебном заседании по банкротству физ. лица

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц