8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Как списать долги по кредитам?

Как списать долги по кредитам

Нередко встречается ситуация, когда должники не могут оптимально распределить кредитную нагрузку. И им становится просто нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать долги по кредитам, нередко делая еще хуже. Но можно ли на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Постараемся рассмотреть этот вопрос подробнее.

Вариант 1: Взаимодействие с кредитором

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

Вариант 2: Рефинансирование долгов

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится ваш старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Вариант 3: Надеяться на удачу

Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
  2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Признание граждан финансово несостоятельными с каждым годом набирает популярность, так в 2018 году число обратившихся в суд должников более чем в 5 раз превысило прошлогодний показатель.

В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

  • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
  • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.