Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Ипотечные каникулы: кому положена отсрочка в 2021 году

Автор: Валентина Самойлова
08 октября 2021
4 181

С августа 2019 года значительно упростилась жизнь заемщиков с действующими ипотечными кредитами. Теперь они без последствий и на гарантированных законом основаниях могут временно перестать выплачивать ипотеку или уменьшить ежемесячный взнос до минимального. Это право им предоставляет новый Закон № 76-ФЗ, принятый 1 мая 2019 года. Чем именно хороши ипотечные каникулы и почему их считают знаковыми для нынешних заемщиков, рассмотрим ниже.

Суть принятого законопроекта об ипотечных каникулах

О необходимости разработки механизма помощи заемщикам с ипотечными займами В.В. Путин заявил 20 февраля 2019 в ходе ежегодного послания к Федеральному собранию. Всего за 2 месяца был разработан законопроект об ипотечных каникулах, ставший впоследствии Федеральным Законом № 76-ФЗ, подписанным Президентом России 1 мая 2019 года.

Согласно закону, под термином «ипотечные каникулы» понимается предоставляемый заемщику банком льготный период, в течение которого происходит уменьшение ежемесячного взноса, либо полностью отменяются платежи по ипотечному займу. Когда закон об ипотечных каникулах вступил в силу, это стало отличной возможностью поправить дела для тех, кто временно утратил возможность платить по финансовым обстоятельствам.

Основные положения ипотечных каникул следующие:

  1. Их длительность составляет до 6 месяцев. Это гарантированный законом период, который финансовые организации могут увеличивать по своему усмотрению — к примеру, Сбербанк при рождении ребенка позволяет заемщикам взять отсрочку сроком до 2 лет. Другими банками также предусмотрены персональные льготные условия.
  2. Максимальная сумма ипотеки для оформления каникул не должна превышать 15 миллионов рублей. То есть для займов, размер которых больше установленного порога, получение кредитных каникул законом не гарантированно.
  3. Основанием для отсрочки является подтвержденное снижение уровня дохода заемщика. Насколько он должен снизиться и как это можно подтвердить — об этом читайте ниже.
  4. Ипотечные каникулы применяются исключительно в отношении ипотеки, объектом которой выступает единственное жилье должника.
  5. В кредитной истории гражданина нет данных о предшествующих просрочках.
  6. Оформить ипотечные каникулы по действующему кредитному договору можно лишь один раз.
  7. До подачи заявления на ипотечные каникулы заемщик ни разу не пользовался этой услугой.

Технически каникулы — это разновидность реструктуризации задолженности. Но если реструктуризация — дело добровольное и оформляется на усмотрение банка, то закон об ипотечных каникулах обязывает кредитные организации предоставлять их по первому требованию заемщика, который подходит под перечисленные условия.

Их оформление позволяет попавшим в тяжелое финансовое положение заемщикам взять временную передышку в оплате ипотеки — без риска введения штрафных санкций, ухудшения кредитной истории или изъятия банком объекта договора (залоговой недвижимости).

Виды ипотечных каникул

Перед, тем как оформить отсрочку по оплате ипотеки, важно определиться с вариантом каникул. Закон предоставляет гражданам возможность самостоятельно выбрать одну из следующих четырех схем:

  1. Выплату только процентов по ипотеке. Это позволяет сделать платеж по программе ипотечных каникул минимальным.
  2. Выплату процентов и части долга. Таким образом можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке до приемлемого, с учетом текущего финансового состояния заемщика.
  3. Прекращение взносов на протяжении ипотечных каникул. Это оптимальный вариант для заемщиков, полностью лишившихся дохода.
  4. Увеличение срока действия ипотечного договора позволяет расписать график платежей на больший срок, что приводит к снижению их размеров. Но это применимо лишь в отношении ипотечных договоров сроком не более 10 лет.

Перед тем, как получить отсрочку по ипотеке, тщательно оцените свои возможности и обсудите все варианты схем с кредитным менеджером банка. Вполне возможно, что сообща Вы найдете более предпочтительный вариант, чем выбранный Вами ранее самостоятельно.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Кто может получить ипотечные каникулы

В законе об ипотечных каникулах строго установлены требования к заемщикам. И кредитная организация не может их ужесточать по своему желанию. Согласно закону, причиной для оформления ипотечных каникул может стать:

  1. Отсутствие стабильного дохода.
  2. Подтвержденная инвалидность I или II группы.
  3. Временная нетрудоспособность сроком больше 2 месяцев.
  4. Увеличение числа иждивенцев: детей и инвалидов. Одновременно с этим величина взноса должна превышать 40% от величины заработка, а сам доход снизиться на 20% или больше относительно среднемесячного заработка за последний год.
  5. Более чем тридцатипроцентное снижение величины заработка за последние 2 месяца, при условии, что величина ежемесячного платежа по займу превысила 50% от официальных доходов.

Если Вы хотите узнать, можно ли взять ипотечные каникулы конкретно в Вашей ситуации, то проверьте, соответствуете ли Вы вышеперечисленным критериям. Но помните, что банку нужно документальное подтверждение ухудшения Вашего материального положения – без доказательств получить каникулы не выйдет.

Какие документы нужны для отсрочки

Основные документы для ипотечных каникул, которые банк на законном основании может потребовать от заемщика, следующие:

  • Заявление на получение каникул. Cоставляется в офисе банка.
  • Выписка из ЕГРН. Нужна для подтверждения, что залоговое имущество — это Ваше единственное жилье.
  • Справка из ЦЗН. Требуется для подтверждения Вашего статуса безработного.
  • Справка об инвалидности.
  • Больничный лист. Необходим, если временная нетрудоспособность длится больше 2 месяцев.
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, опекунстве.
  • Справка 2-НДФЛ за текущий и предшествующие годы. На ее основании банк оценивает падение Ваших доходов.

Узнать точнее, какие документы могут потребоваться при потере работы или временной нетрудоспособности, Вы можете в отделении Вашего банка, предоставившего вам заем.

Порядок оформления ипотечных каникул

Оформить отсрочку в выплатах ипотеки заемщики могут и в 2021 году. Для этого необходимо:

  1. Обратиться в банк с просьбой оформить кредитные каникулы.
  2. Совместно с менеджером написать заявление и выбрать оптимальную схему отсрочки.
  3. Предоставить все подтверждающие Ваше сложное финансовое положение документы.
  4. Дождаться решения банка. По закону, финансовая организация обязана ответить Вам в 5-дневный срок.
  5. Если Ваше заявление на кредитные каникулы приняли и признали обоснованным, то Вам утвердят новый график платежей.

Если за 10 дней банк не предоставит заемщику мотивированный отказ либо другой официальный документ, свидетельствующий о рассмотрении им заявления, то отсрочка вводится на выдвинутых заявителем условиях с дня подачи документов в банк.

Важные нюансы Закона об ипотечных каникулах

Перед тем, как взять каникулы, учитывайте ряд особенностей этой процедуры:

  1. При получении каникул будет увеличен не только срок, но и размер ипотечного кредита — по причине начисления банком процентов за каждый дополнительный месяц.
  2. Воспользоваться законным правом на отсрочку можно с 1 августа 2019 года.
  3. Многие банки предоставляют собственные варианты ипотечных каникул на более привлекательных для заемщиков условиях. Так, через АИЖК можно получить их сроком до полутора лет, в ВТБ — от 3 месяцев до 1 года, а Россельхозбанк предлагает полную отсрочку с возможностью не вносить платежи сроком до 1 года.
  4. Если Ваша кредитная история не испорчена длительными просрочками, то вместо ипотечных каникул попробуйте рефинансирование ипотеки. Вы можете уменьшить размер ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки.
  5. Если ранее предполагалось, что каникулы будут оформляться только применительно к вновь оформленным ипотечным займам, то фактически закон не предусматривает ограничений. Воспользоваться своим законным правом могут все без исключения граждане, удовлетворяющие соответствующим требованиям.

И помните, что п. 15 ст. 4 № 76-ФЗ ограничивает банки в санкциях в отношении заемщика на протяжении всего срока отсрочки, включая невозможность взыскания залогового имущества.

Статья 4

  1. В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

    Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком » физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» от 01.05.2019 № 76-ФЗ

Теперь Вы знаете про ипотечные каникулы — что это такое и как их получить. Но подходите к этому шагу обдуманно — второй возможности оформить их у Вас уже не будет, поскольку закон делает эту процедуру одноразовой.

Чтобы избавиться от проблемной задолженности и получить помощь в спорах с кредиторами, Вы можете обратиться к кредитным юристам нашей компании по телефону или задав интересующий Вас вопрос через онлайн-форму на странице. Если Вы захотите подать на банкротство, мы с готовностью проконсультируем Вас и обеспечим полное сопровождение на всех этапах процедуры!

Частые вопросы

Можно ли запросить в банке ипотечные каникулы на полгода при наличии серьезных проблем с оплатой платежей (тяжелое материальное положение и болезнь ребенка)?

Запросить каникулы можно. Для предоставления услуги должны быть веские основания, например, снижение дохода, финансовые трудности. В данном случае можно представить все документы, включая справку 2-НДФЛ и медицинские выписки, и доказать тяжелое материальное положение. Отказать при документальном подтверждении банк не сможет.

Отказали в предоставлении каникул по ипотеке, которые обещал президент. Что делать?

Рекомендуем обратиться к юристам за помощью. Необходимо оценить обстоятельства, по которым произошел отказ. Возможно, решение банка было незаконным — в таком случае можно добиться отсрочки по платежам.

Можно ли получить отсрочку по автокредиту, аналогичную ипотечным каникулам — на полгода без платежей?
К сожалению, нет. Указ президента распространяется только на ипотечные кредиты. Вы можете обратиться в банк, описать ситуацию и спросить, что они порекомендуют. Вообще, во многих банках предоставляют реструктуризацию и каникулы. Поэтому, если у вас ранее не было просрочек, есть шансы получить льготную услугу.
Подходит срок окончания ипотечных каникул. Можно ли как-то законно их продлить?

Указ Президента позволяет получить каникулы только сроком на полгода. Но банк может согласиться продлить отсрочку по собственному усмотрению. В Альфа-банке предлагали продление вплоть до года. Свяжитесь с банком и уточните, можно ли так сделать в вашем случае.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
115 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Кредитная амнистия в 2021 году
Следующая статья
Совместное имущество при банкротстве супругов. Реальность и судебная практика 2021 года

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен