Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?
- Выгодно ли банку судиться?
- Когда банк может подать в суд
- Что делать должнику при обращении банка в суд
- Как банк получает решение суда
- Последствия решения суда
- Как узнать о просуженных долгах
- Как поступить, если нечем платить долги?
Просрочки и нежелание взаимодействовать с банком приводят должников прямиком в суд. Но если задолжавший примет активное участие в разбирательстве, то реально уменьшить неустойку и даже списать часть долга. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.
Выгодно ли банку судиться?
Даже когда представители банковской организации грозят вам судом ввиду больших просрочек, это не значит, что они так и поступят. Судебное взыскание долга не выгодно им по ряду причин:
- останавливаются начисления штрафов и процентов за несвоевременный возврат займа;
По этой причине кредитные организации затягивают с исками, предпочитая работать с заемщиками через специалистов отдела взыскания или коллекторов.
- решение суда — не гарантия получения средств;
Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, не имеется даже накоплений. В этих случаях возвращать свои средства даже по решению суда банк может очень и очень долго.
- суд учитывает интересы ответчика;
И нередко это приводит к отмене начисленных за просрочки платежей. В итоге банк теряет значительную часть средств, которую мог бы получить с заемщика без применения судебного разбирательства.
- оплата работы штатного юриста или наемного представителя;
Не все финансовые организации готовы нести издержки, особенно если величина задолженности невелика.
- при пропуске срока исковой давности суд откажет — по заявлению должника.
Если осуществляется неуплата кредита 3 года или больше, и банк не подал в суд в этот трехлетний период, то по закону должник может указать на истечение срока и списать весь долг или его часть.
Если банк подал в суд по причине просрочки кредита, он несет немалые временные и финансовые затраты. Конечно, при положительном решении судебные расходы лягут на плечи ответчика. Но если общая сумма займа невелика, а судом были отменены санкции, то банк может оказаться в «минусе».
Судиться за невыплату кредитов банки предпочитают по ипотеке и займам, выданным под залог. В случае допущения заемщиком просрочки они обращаются в суд, а не пытаются решить вопрос с задолженностью через коллекторов или специалистов службы взыскания долга по кредитам.
Практикующие оформление POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг прямо в точке продаж) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно сотрудничают с коллекторскими агентствами. Многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Русский Стандарт и другие привлекают к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.
Когда банк может подать в суд
Законодательно не установлены жесткие суммы и сроки, необходимые, чтобы банк подал в суд за просрочку кредита.
При принятии решения специалисты банка руководствуются:
- остаточной суммой задолженности по кредитному договору — если размер долга существенный, скорее всего, банк подаст в суд;
- сроком, прошедшим с даты последнего взноса по договору займа; если срок исковой давности выходит, банк постарается успеть подготовить документы для суда;
-
общим количеством и суммой внесенных платежей.
Если должник долго платил без просрочек, банк может пойти такому клиенту навстречу и предложить внесудебное решение вопроса: кредитные каникулы, реструктуризацию и т.д.;
- размером штрафных сумм, начисляемых за неуплату.
Через сколько банки подают в суд
- при ипотеке они подают иск уже спустя 3–6 месяцев после образования задолженности;
- при автокредитах диапазон сроков гораздо выше, поэтому с момента первой невыплаты и до обращения в суд может пройти от 4 месяцев до года;
- относительно денежных займов сроки могут составлять более 12 месяцев. Однако МФО практикуют судебные разбирательства сразу после того, как размер долга достигнет предельной величины;
- с товарными кредитами банки нередко затягивают с обращением в суд, подавая иски лишь по прошествии двух лет с начала невыплаты.
Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.
В какой суд банк подаст иск
Также важно узнать, в какой суд банк подает иск — ведь существует несколько вариантов:
- При величине иска менее 500 000 рублей, руководствуясь ст. 123 ГПК РФ, обращение идет по месту проживания заемщика в мировой суд за судебным приказом.
- Если размер иска превышает 500 000 рублей, то, учитывая требования ст. 28 ГПК РФ, истец также общается по месту проживания должника, но уже в районный суд.
ГПК РФ Статья 123. Подача заявления о вынесении судебного приказа
- Заявление о вынесении судебного приказа подается в суд по общим правилам подсудности, установленным в настоящем Кодексе.
- Заявление о вынесении судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере, установленном федеральным законом о налогах и сборах.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ
Если при оформлении займа была предусмотрена договорная подсудность, то, согласно ст. 32 ГПК РФ, иск подается в определенный договором кредитования судебный орган. Однако ответчик может ходатайствовать о переносе рассмотрения искового заявления по месту жительства.
Что делать должнику при обращении банка в суд
Для заемщика факт подачи банком иска имеет явные плюсы: не придется общаться с работниками коллекторских служб. К тому же человек получает шанс списать часть задолженностей, избавившись от штрафов.
Если вынесен судебный приказ
Это актуально при долге до 500 000 рублей. Приказ является своего рода исполнительным документом, и, основываясь на нем, приставы могут приступить к взысканию кредита. Он выдается по запросу истца и без участия заемщика.
Но по требованию ответчика приказ легко отменяется — тогда вопрос о взыскании задолженности по кредиту рассматривается в форме искового производства.
Если банк получил судебный приказ, то должник в течение 10 дней может его отменить.
Если назначено разбирательство в суде
При долге от полумиллиона рублей дело рассматривается только в порядке искового производства.
Действия должника:
- Подготовиться. Если ранее должником подавались обращения в банк с просьбой разработать план реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, но банк отказал, суд — это ваш шанс добиться погашения займа на ваших условиях.
Подготовьте документы, письма и запросы, подтверждающие ваши попытки урегулирования вопроса в досудебном порядке. Даже если суд не примет вашу сторону, вы предстанете перед ним как честный и добропорядочный заемщик, что чрезвычайно важно в дальнейшем при проведении банкротства.
Для снижения неустойки можно подать ходатайство.
Расчет неустойки можно произвести самостоятельно. После его следует распечатать и подкрепить им ходатайство.
Ходатайство подают и в ситуациях, когда срок исковой давности пропущен банком.
- Прийти на заседание. Игнорирование повестки и избегание суда негативно отразится на вашей дальнейшей судьбе — для выдачи постановления присутствие должника на суде необязательно, но ваши интересы при этом точно не будут учтены. К тому же на суде можно ходатайствовать о погашении долга равными платежами или пойти на мировое соглашение с банком.
- Обратиться к кредитному юристу. В отличие от вас, юрист сможет найти даже малейшие ошибки и нарушения действующего законодательства в действиях кредитной организации или поданных ей документах. И для вас это станет законным способом избежать оплаты долга или его части.
Если у вас нет юридической практики, то соперничать с профессиональными юристами, выступающими от имени кредитной организации, бесполезно. Также не имеет особого смысла пытаться вызвать жалость у суда, убеждая представителей судебной машины, что не можете платить кредит — в ход должны идти только факты и законные аргументы.
При долгах свыше 500 тысяч рублей и длительности просрочки от трех месяцев банк вправе инициировать признание должника банкротом.
На банкротство должник может подать самостоятельно, если чувствует, что долги отбирают практически весь доход или большую его часть. Эта процедура занимает от 8 месяцев до 1–1,5 лет и подразумевает собой списание всех долгов заемщика и продажу его имущества.
Если должник успевает подать на банкротство до того, как это сделает банк, то велика вероятность, что долги спишут с минимальными потерями.
Как банк получает решение суда
Порядок взыскания долга по кредиту через суд:
- Банк подает иск. С этого времени приостанавливается начисление процентов и пеней.
- Судом проводится предварительное слушание, на котором он знакомится с требованиями истца и предоставленными им доказательствами. Длится этот этап до месяца.
- Суд проводит основное заседание по делу (слушание по существу). Обычно для установления истины и принятия решения суду требуется порядка двух-трех заседаний. Поскольку на проведение одного заседания отводится около 2–6 недель, этот этап длится от одного месяца до полугода.
- Получение решения суда, подготовка и подача апелляционной жалобы. Применяется в случае, если истец или ответчик выразили несогласие с постановлением суда. Длительность этапа составляет от 2 до 4 недель.
- Рассмотрение апелляционной жалобы. В среднем этот этап длится порядка 3–8 недель.
- Выдача апелляционного определения займет от 1 до 4 недель.
Получается, в среднем длительность судебного рассмотрения иска составляет от 11 до 40 недель. Профессиональный кредитный юрист способен как значительно сократить срок рассмотрения дела, так и добиться вынесения судом положительного решения, не прибегая к дальнейшей апелляции.
Получение решения суда еще не значит, что банк сразу вернет деньги. После того как решение вступило в силу, банк передает его судебным приставам, и они начинают исполнительное производство.
Последствия решения суда
Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:
- Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий отчислять в счет погашения долга до 50% от вашего официального дохода.
- Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, остатки суммы направят на погашение притязаний прочих кредиторов. Если же таковых не найдется, заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадают ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
- Кредитная история заемщика будет испорчена, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.
Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.
Наша команда
Как узнать о просуженных долгах
При назначении даты заседания вам пришлют судебную повестку. Но если банк подает обращение на судебный приказ, то часто должники узнают об этом лишь от приставов.
Рассмотрим, как через интернет узнать, подал ли банк в суд:
- на сайте ФССП.
В картотеке отображаются все просуженные долги с учетом исполнительского сбора. Достаточно только ввести ФИО и регион проживания для получения доступа к информации. - на государственном ресурсе «Правосудие».
Нужно указать фамилию или наименование сторон, название суда — все рассмотренные или рассматриваемые дела будут отображены в таблице.
Если банк подал заявление о вашем банкротстве, то узнать об этом легко с помощью функции поиска по картотеке арбитражных дел.
Как поступить, если нечем платить долги?
Если банк подал в суд, а платить нечем, то лучшим выходом для должника станет собственное банкротство. Это позволит вам списать долги перед банками и физическими лицами, микрофинансовыми организациями и налоговой. Но стоит учитывать, что личное банкротство — это довольно сложная и длительная процедура, требующая участия профессионального адвоката по кредитам.
Получить консультацию юриста, помощь в кредитном споре или провести банкротство физического лица под ключ вы можете, обратившись к нашим специалистам по телефону или через онлайн чат.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также