8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Просрочки, усугубленные нежеланием взаимодействовать с банком, приводят к ожидаемому, и логичному, итогу: суду. Тогда размер вашего долга увеличится за счет повышенных процентов и издержек. Но если вы примете непосредственное участие в спорах, то результат окажется не столь плачевным. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Выгодно ли банку судиться?

Даже когда представители банковской организации грозят вам судом ввиду больших просрочек, это не значит, что они так и поступят. Это не выгодно им по ряду причин:

  • после принятия иска судом банк обязан остановить начисление штрафов и повышенных процентов за несвоевременный возврат займа. По этой причине кредитные организации затягивают с исками, предпочитая работать с заемщиками через специалистов отдела взыскания или коллекторов;
  • положительное решение суда не становится для банка гарантией получения всех средств. Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, отсутствуют накопления. В этих случаях возвращать свои средства даже по решению суда банк может очень и очень долго;
  • при принятии положительного решения по задолженности суд также учитывает интересы ответчика. И нередко это приводит к отмене начисленных за просрочки платежей. В итоге банк теряет значительную часть средств, которую мог бы получить с заемщика без применения судебного разбирательства;
  • работа юриста, выступающего в защиту интересов банка, далеко не бесплатна. И не все финансовые организации готовы нести издержки, особенно если величина задолженности невелика;
  • пропуск законных сроков. Если осуществляется неуплата кредита 3 года или больше, и банк не подал в суд в трехлетний срок, то по закону взыскивать долги он более не вправе.

Если банк подал в суд по просрочке кредита, то он несет немалые временные и финансовые затраты. Конечно, при положительном решении судебные расходы лягут на плечи ответчика. Но если общая сумма займа невелика, а судом были отменены санкции, то банк может оказаться в «минусе».

Судиться за невыплату кредитов предпочитают финансовые компании, практикующие выдачу денежных займов, овердрафта и ипотечного кредитования. И в случае допущения заемщиком просрочки они обращаются в суд, а не пытаются решить вопрос с задолженностью через коллекторов или специалистов службы взыскания.

Практикующие выдачу POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно взаимодействуют с коллекторскими агентствами. Такие банки, как Русфинансбанк, Тинькофф и Русский Стандарт стараются избегать судов, привлекая к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.

В каких случаях кредиторы обращаются в суд

Законодательно не установлены жесткие суммы и сроки, необходимые, чтобы банк подал в суд за просрочку кредита. Обычно при принятии решения специалисты банка руководствуются следующими факторами:

  • остаточной суммой задолженности по договору;
  • сроком, прошедшим с даты последнего взноса по договору займа;
  • общим количеством и суммой внесенных платежей;
  • размером штрафных сумм, начисляемых за неуплату.

Если учесть сложившуюся судебную практику, то банки подают в суд за неуплату кредита в нижеследующие сроки:

  • при ипотеке они подают иск уже спустя 3–6 месяцев после образования задолженности;
  • при автокредитах диапазон сроков гораздо выше, поэтому с момента первой невыплаты и до обращения в суд может пройти от 4 до 12 месяцев;
  • относительно денежных займов сроки могут составлять более 12 месяцев;
  • с товарными кредитами банки нередко затягивают с обращением в суд, подавая иски лишь по прошествии 2 лет с начала невыплаты.

Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.

Действия при обращении банка в суд

Весьма часто для заемщика факт подачи банком иска имеет явные плюсы: не придется общаться с работниками коллекторских служб, к тому же он получает шанс списать часть задолженности, избавившись от штрафов.

Определимся, что делать, если банк подал в суд:

  1. Очень важно не паниковать. Суд — не самое плохое, что может произойти. В нем есть и явное преимущество: проценты и пени начисляться более не будут, вы избавитесь от общения со специалистами отделов взыскания и работниками коллекторских агентств.
  2. Прийти на заседание. Игнорирование повестки и избегание суда негативно отразится на вашей дальнейшей судьбе — для выдачи постановления присутствие должника на суде необязательно, но ваши интересы при этом точно не будут учтены. К тому же на суде можно ходатайствовать о погашении долга равными платежами или пойти на мировое соглашение.
  3. Тщательно подготовиться. Если ранее вами подавались обращения в банк с просьбой разработать план реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, но вам отказали, то суд — это ваш шанс добиться погашения займа на ваших условиях. Подготовьте документы, письма и запросы, подтверждающие ваши попытки урегулирования вопроса в досудебном порядке. Даже если суд не примет вашу сторону, вы предстанете перед ним как честный и добропорядочный заемщик, что чрезвычайно важно в дальнейшем при проведении банкротства.
  4. Обратитесь к кредитному юристу. В отличие от вас, юрист сможет в действиях кредитной организации или поданных ей документах найти даже малейшие ошибки и нарушения действующего законодательства. И для вас это станет законным способом избежать оплаты долга или его части. Если у вас нет юридической практики, то соперничать с профессиональными юристами, выступающими от имени кредитной организации, бесполезно. Также бесполезно пытаться вызвать жалость у суда, банально говоря, что «не могу платить кредит» — в ход должны идти только факты и законные аргументы.

Также вам немаловажно будет узнать, в какой суд банк подает иск — ведь существует несколько вариантов:

  1. При величине иска менее 500 000 рублей, руководствуясь ст. 123 ГПК РФ, обращение идет по месту проживания заемщика.
  2. Если размер иска превышает 500 000 рублей, то, учитывая требования ст. 28 ГПК РФ, истец также общается по месту проживания должника.

Но если при оформлении займа была предусмотрена договорная подсудность, то согласно ст. 32 ГПК иск подается в определенный договором кредитования судебный орган.

Однако ответчик может подать соответствующее ходатайство о переносе рассмотрения искового заявления по месту жительства.

Особенности получения судебного приказа

Существуют 2 способа взыскать долг:

  1. Получить судебный приказ. Актуально при долге до 500 000 рублей. Приказ является своего рода исполнительным документом, и, основываясь на нем, приставы могут приступить к взысканию. Он выдается по запросу истца и без участия заемщика. Но по требованию ответчика приказ легко отменяется — тогда вопрос о взыскании средств рассматривается в форме искового производства.
  2. Если долг превысил 500 000 рублей, то дело рассматривается только в порядке искового производства.

Важно! При долгах свыше 500 тысяч рублей и длительности просрочки свыше 3 месяцев банк вправе подать заявление на признание должника банкротом. Эта процедура занимает от 8 месяцев до 1–2 лет и подразумевает собой списание всех долгов заемщика через их реструктуризацию или реализацию его имущества.

Порядок проведения судебного заседания

Вам нужно готовиться к следующему развитию событий:

  1. Банком подается иск. Это своеобразная «нулевая» точка отсчета. С этого времени приостанавливается начисление процентов и пени.
  2. Судом проводится предварительное слушание, на котором он знакомится с требованиями истца и предоставленными им доказательствами. Длится этот этап от 1 до 6 недель.
  3. Суд проводит основное заседание по делу (слушание по существу). Обычно для установления истины и принятия решения суду требуется порядка 2–3 заседаний. Поскольку на проведение одного заседания отводится порядка 2–6 недель, этот этап длится от одного месяца до полугода.
  4. Получение решение суда, подготовка и подача апелляционной жалобы. Применяется в случае, если истец или ответчик не выразили согласие с постановлением суда. Длительность этапа составляет от 2 до 4 недель.
  5. Рассмотрение апелляционной жалобы. В среднем этот этап длится порядка 3–8 недель.
  6. Выдача апелляционного определения. Это займет от 1 до 4 недель.

Получается, что в среднем длительность судебного рассмотрения иска составляет от 11 до 40 недель. Профессиональный кредитный юрист способен как значительно сократить срок рассмотрения дела, так и добиться вынесения судом положительного решения, не прибегая к дальнейшей апелляции.

Последствия решения суда

Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:

  1. Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от вашего официального дохода отчислять в счет погашения долга.
  2. Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, то заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадает ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
  3. Кредитная история заемщика будет дополнена негативной записью, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.

Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.

Как узнать о просуженных долгах

При назначении даты заседания вам пришлют судебную повестку. Но если банк подаст обращение на судебный приказ, то часто должники узнают об этом лишь от приставов. Помимо непосредственного звонка представителям банка, есть более удобные варианты.

Рассмотрим, как узнать, подал ли банк в суд, через интернет:

  • на сайте ФССП. В картотеке отображаются все просуженные долги с учетом исполнительского сбора. Достаточно только ввести свою фамилию и регион проживания для получения доступа к информации;
  • на государственном ресурсе «Правосудие». Нужно указать фамилию или наименование сторон, название суда — все рассмотренные или рассматриваемые дела будут отображены в таблице;

Если банк подал заявление о вашем банкротстве, то узнать об этом легко с помощью функции поиска по картотеке арбитражных дел.

Как поступить, если нечем платить долги?

Если банк подал в суд, а платить нечем, то лучшим выходом для должника станет собственное банкротство. Это позволит вам списать долги перед банками и физическими лицами, микрофинансовыми организациями и бюджетом. Но стоит учитывать, что личное банкротство — это довольно сложная и длительная процедура, требующая участия профессионального адвоката по кредитам.

Получить консультацию юриста, помощью в кредитном споре или провести банкротство физического лица под ключ вы можете, обратившись к нашим специалистам любым удобным для вас способом.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.