Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита

Автор: Валентина Самойлова
18 декабря 2020
5 141

Просрочки и нежелание взаимодействовать с банком, приводят должников к суду. Но если должник примет участие в разбирательстве, то можно уменьшить неустойку и даже списать часть долга. Рассмотрим, как быть, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Выгодно ли банку судиться?

Даже когда представители банковской организации грозят вам судом ввиду больших просрочек, это не значит, что они так и поступят. Судебное взыскание долга не выгодно им по ряду причин:

  • Останавливаются начисления штрафов и процентов за несвоевременный возврат займа. По этой причине кредитные организации затягивают с исками, предпочитая работать с заемщиками через специалистов отдела взыскания или коллекторов;
  • Решение суда — не гарантия получения средств. Нередко у должников отсутствует официальный доход, нет ценного имущества, которое можно реализовать в счет оплаты задолженностей, отсутствуют накопления. В этих случаях возвращать свои средства даже по решению суда банк может очень и очень долго;
  • Суд учитывает интересы ответчика. И нередко это приводит к отмене начисленных за просрочки платежей. В итоге банк теряет значительную часть средств, которую мог бы получить с заемщика без применения судебного разбирательства;
  • Оплата штатному юристу или нанятому представителю. И не все финансовые организации готовы нести издержки, особенно если величина задолженности невелика;
  • Если срок исковой давности пропущен, суд откажет по заявлению должника. Если осуществляется неуплата кредита 3 года или больше, и банк не подал в суд в трехлетний срок, то по закону должник может указать на истечение срока и списать весь долг или его часть.

Если банк подал в суд по просрочке кредита, то он несет немалые временные и финансовые затраты. Конечно, при положительном решении судебные расходы лягут на плечи ответчика. Но если общая сумма займа невелика, а судом были отменены санкции, то банк может оказаться в «минусе».

Судиться за невыплату кредитов банки предпочитают по ипотечным кредитам и займам выданным под залог. В случае допущения заемщиком просрочки они обращаются в суд, а не пытаются решить вопрос с задолженностью через коллекторов или специалистов службы взыскания долга по кредитам.

Практикующие выдачу POS-кредитов банки (выдающие займы на покупку товаров или услуг) выделяются мощным и хорошо организованным отделом по взаимодействию с должниками, а также активно взаимодействуют с коллекторскими агентствами. Многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Русфинансбанк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие, привлекают к процедуре возврата долга своих специалистов или коллекторов.

Когда банк может подать в суд

Законодательно не установлены жесткие суммы и сроки, необходимые, чтобы банк подал в суд за просрочку кредита.

При принятии решения специалисты банка руководствуются:

  • остаточной суммой задолженности по кредитному договору. Если сумма существенная, скорее всего банк подаст в суд;
  • сроком, прошедшим с даты последнего взноса по договору займа. Если срок исковой давности выходит, банк старается успеть подготовить документы для суд;
  • общим количеством и суммой внесенных платежей. Если должник долго платил без просрочек, банк может пойти навстречу и предложить внесудебное решение вопроса: каникулы, реструктуризацию и т.д.;
  • размером штрафных сумм, начисляемых за неуплату.

Через сколько банк подает в суд

  • При ипотеке они подают иск уже спустя 3–6 месяцев после образования задолженности;
  • При автокредитах диапазон сроков гораздо выше, поэтому с момента первой невыплаты и до обращения в суд может пройти от 4 до 12 месяцев;
  • Относительно денежных займов сроки могут составлять более 12 месяцев;
  • С товарными кредитами банки нередко затягивают с обращением в суд, подавая иски лишь по прошествии 2 лет с начала невыплаты.

Важно учитывать, что сроки подачи иска зависят от самого банка, размера займа и величины просрочки. Также на это влияет загруженность юридического отдела и расторопность его специалистов.

В какой суд банк подаст иск

Также важно узнать, в какой суд банк подает иск — ведь существует несколько вариантов:

  1. При величине иска менее 500 000 рублей, руководствуясь ст. 123 ГПК РФ, обращение идет по месту проживания заемщика в мировой суд за судебным приказом.
  2. Если размер иска превышает 500 000 рублей, то, учитывая требования ст. 28 ГПК РФ, истец также общается по месту проживания должника, но в районный суд.

Если при оформлении займа была предусмотрена договорная подсудность, то согласно ст. 32 ГПК иск подается в определенный договором кредитования судебный орган. Однако ответчик может подать соответствующее ходатайство о переносе рассмотрения искового заявления по месту жительства.

Что делать должнику при обращении банка в суд

Для заемщика факт подачи банком иска имеет явные плюсы: не придется общаться с работниками коллекторских служб, к тому же он получает шанс списать часть задолженности, избавившись от штрафов.

Если вынесен судебный приказ

Актуально при долге до 500 000 рублей. Приказ является своего рода исполнительным документом, и, основываясь на нем, приставы могут приступить к взысканию кредита. Он выдается по запросу истца и без участия заемщика.

Но по требованию ответчика приказ легко отменяется — тогда вопрос о взыскании задолженности по кредиту рассматривается в форме искового производства.

Если банк получил судебный приказ, то должник в течение 10 дней может приказ отменить.

Если назначено разбирательство в суде

При долге от 500 000 рублей дело рассматривается только в порядке искового производства.

Действия должника:

  1. Подготовиться. Если ранее должником подавались обращения в банк с просьбой разработать план реструктуризации или предоставить кредитные каникулы, но банк отказал, суд — это ваш шанс добиться погашения займа на ваших условиях.

    Подготовьте документы, письма и запросы, подтверждающие ваши попытки урегулирования вопроса в досудебном порядке. Даже если суд не примет вашу сторону, вы предстанете перед ним как честный и добропорядочный заемщик, что чрезвычайно важно в дальнейшем при проведении банкротства.

    Для снижения неустойки можно подать ходатайство.

    Ходатайство подают и если срок исковой давности пропущен банком.

  2. Прийти на заседание. Игнорирование повестки и избегание суда негативно отразится на вашей дальнейшей судьбе — для выдачи постановления присутствие должника на суде необязательно, но ваши интересы при этом точно не будут учтены. К тому же на суде можно ходатайствовать о погашении долга равными платежами или пойти на мировое соглашение с банком.
  3. Обратиться к кредитному юристу. В отличие от вас, юрист сможет в действиях кредитной организации или поданных ей документах найти даже малейшие ошибки и нарушения действующего законодательства. И для вас это станет законным способом избежать оплаты долга или его части.

    Если у вас нет юридической практики, то соперничать с профессиональными юристами, выступающими от имени кредитной организации, бесполезно. Также бесполезно пытаться вызвать жалость у суда, банально говоря, что «не могу платить кредит» — в ход должны идти только факты и законные аргументы.

Важно! При долгах свыше 500 тысяч рублей и длительности просрочки свыше 3 месяцев банк вправе подать заявление на признание должника банкротом. Эта процедура занимает от 8 месяцев до 1–2 лет и подразумевает собой списание всех долгов заемщика и продажу его имущества.

На банкротство должник может подать самостоятельно, если чувствует, что долги отбирают весь доход или большую его часть. Если должник успевает подать на банкротство до того, как это сделает банк, то велика вероятность, что долги спишут с минимальными потерями.

Как банк получает решение суда

Порядок взыскания долга по кредиту через суд:

  1. Банк подает иск. С этого времени приостанавливается начисление процентов и пени.
  2. Судом проводится предварительное слушание, на котором он знакомится с требованиями истца и предоставленными им доказательствами. Длится этот этап до месяца. Суд назначает основное заседание.
  3. Суд проводит основное заседание по делу (слушание по существу). Обычно для установления истины и принятия решения суду требуется порядка 2–3 заседаний. Поскольку на проведение одного заседания отводится порядка 2–6 недель, этот этап длится от одного месяца до полугода.
  4. Получение решение суда, подготовка и подача апелляционной жалобы. Применяется в случае, если истец или ответчик не выразили согласие с постановлением суда. Длительность этапа составляет от 2 до 4 недель.
  5. Рассмотрение апелляционной жалобы. В среднем этот этап длится порядка 3–8 недель.
  6. Выдача апелляционного определения. Это займет от 1 до 4 недель.

Получается, что в среднем длительность судебного рассмотрения иска составляет от 11 до 40 недель. Профессиональный кредитный юрист способен как значительно сократить срок рассмотрения дела, так и добиться вынесения судом положительного решения, не прибегая к дальнейшей апелляции.

Получение решения суда, еще не значит, что банк получит деньги. После того как решение вступило в силу, банк передает его судебным приставам и они начинают исполнительное производство.

Последствия решения суда

Осталось узнать, что будет, если банк подал в суд, и его требования признали законными:

  1. Постановление будет передано работникам ФССП. В рамках обеспечения исполнительного производства они вправе запретить вам покидать страну, арестовать все счета и имущество. Кроме того, работники ФССП могут направить вашему работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от вашего официального дохода отчислять в счет погашения долга.
  2. Залоговое имущество будет передано банку и пойдет в оплату задолженности. Если его стоимость окажется выше размера долга, то заемщику будет выплачена разница в сумме. Под реализацию попадает ипотечная недвижимость и залоговые автомобили, приобретенные по программе автокредитования.
  3. Кредитная история заемщика будет испорчена, что существенно снижает его шансы на повторное получение кредита.

Именно из-за негативных последствий рекомендуется решать вопросы с кредитором в досудебном порядке.

Как узнать о просуженных долгах

При назначении даты заседания вам пришлют судебную повестку. Но если банк подаст обращение на судебный приказ, то часто должники узнают об этом лишь от приставов.

Рассмотрим, как узнать, подал ли банк в суд, через интернет:

  • на сайте ФССП. В картотеке отображаются все просуженные долги с учетом исполнительского сбора. Достаточно только ввести свою фамилию и регион проживания для получения доступа к информации;
  • на государственном ресурсе «Правосудие». Нужно указать фамилию или наименование сторон, название суда — все рассмотренные или рассматриваемые дела будут отображены в таблице.

Если банк подал заявление о вашем банкротстве, то узнать об этом легко с помощью функции поиска по картотеке арбитражных дел.

Как поступить, если нечем платить долги?

Если банк подал в суд, а платить нечем, то лучшим выходом для должника станет собственное банкротство. Это позволит вам списать долги перед банками и физическими лицами, микрофинансовыми организациями и бюджетом. Но стоит учитывать, что личное банкротство — это довольно сложная и длительная процедура, требующая участия профессионального адвоката по кредитам.

Получить консультацию юриста, помощью в кредитном споре или провести банкротство физического лица под ключ вы можете, обратившись к нашим специалистам по телефону или через онлайн чат.

Поможем списать долги через Арбитражный суд. С гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
112 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Можно ли получить кредит после банкротства?
Следующая статья
Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц