8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Что будет, если не платить микрозайм

Удобство микрокредитования заключается в высокой скорости оформления займа и минимальных требованиях к заемщику — без справок и часто без проверки кредитной истории. Причем займет это 10–15 минут, а для оформления понадобится не больше 2 документов. Вполне логично, что микрофинансовые организации часто сталкиваются с невыплатами кредитов. Нередко это вынуждает их принимать серьезные меры: как для возврата долга, так и для «устрашения» остальных заемщиков. Рассмотрим, что будет, если не платить микрозайм и правомерно ли взыскание микрофинансовыми организациями суммы с должника, в десятки раз превышающего размер основного долга.

Не платим в МФО: их первое действие

Допустим, заемщик набрал микрозаймов и решил не погашать задолженность. Первое, что сделает МФО — начнет начислять пени за просрочку. И чем дольше заемщик не погашает микрозайм, тем значительнее окажется долг перед компанией. Но с небольшой оговоркой.

Микрофинансовые организации, входящие в Реестр МФО, обязаны соблюдать требования Центробанка. Это касается и платежной дисциплины, и максимального размера начисляемых штрафов.

К проблемным должникам микрофинансовые компании могут применять ряд штрафных санкций:

  • пени в размере до 0,055%, начисляемые ежедневно (в совокупности не превышающие 20% годовых);
  • прочие штрафы, в совокупности достигающие четырехкратного размера основного долга.

Даже если заемщик совсем погряз в долгах и скрывается от МФО, сумма требований не может больше 4 раз превышать размер основного долга. Поэтому МФО невыгодно ждать год или 2 года, пока заемщик «образумится» и решить погасить микрозайм — к активным действиям они переходят сразу по достижении предельно возможной суммы задолженности.

Но важно учитывать, что закон соблюдают только официальные микрофинансовые организации, входящие в Реестр МФО. Если у вас просрочки по микрозаймам, взятые в «серых» компаниях, то итоговая сумма к погашению может превышать основной долг в десятки раз.

Действие 2: Выбивание долгов

Если не погасил микрозайм своевременно, то следует готовиться к общению со специалистами службы взыскания. Предусмотрено несколько вариантов:

  1. Компания привлечет к работе штатного или наемного сотрудника. Обычно такие лица не соблюдают Закон о коллекторах, а часто вообще не в курсе его существования. Их методы воздействия могут быть весьма агрессивными: вплоть до угроз физического насилия и порчи имущества.
  2. МФО обращается к «черным» коллекторам — фирмам, не включенным в реестр коллекторских агентств. Их методы работы аналогичны: они угрожают, оставляют на стенах домов и подъездов компрометирующие надписи.
  3. Обращение в официальное коллекторское агентство. Как правило, они вынуждены работать в соответствии с требованиями законодательства, поэтому минимизировать общение с ними довольно просто.
  4. Продажа долга официальным коллекторам. Для должника, не знающего, что делать, если нечем платить микрозаймы, это наиболее предпочтительный вариант. Обычно коллекторы выкупают долги за часть из стоимости, и, поговорив с руководством агентства, вы можете добиться его списания с чисто символической оплатой.

Но не следует доводить ситуацию с долгами до взыскания. И вместо поиска ответа на вопрос «не плачу микрозайм, что делать» лучше просто обратиться к представителям МФО — это позволит вам сохранить ваше время и деньги.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Действие 3: обращение в суд

Следующее, что будет, если не платить микрокредит, это направление компанией в суд иска о взыскании задолженности. И если МФО подал в суд, подкрепив заявление подтверждающими факт задолженности документами, то судья однозначно вынесет решение в его пользу.

Важно! Взятые через интернет на карту микрозаймы также могут быть просужены: ведь для подписания документов используется электронная цифровая подпись, юридическая сила которой аналогична оригинальной, поставленной от руки.

В итоге должник, который оформил много микрозаймов и не может платить, попадает на контроль судебных приставов. Они, в рамках обеспечения исполнительного производства, могут:

  • арестовать имущество и банковские счета;
  • изъять имущество в счет оплаты долга;
  • взыскивать до 50% от официального дохода в счет оплаты задолженности;
  • запретить выезд за границу.

Внимательно изучив отзывы неплательщиков в МФО, можно с уверенностью заявить, что суд — это наихудший вариант развития событий. Ведь тогда точно придется погашать задолженность, а вырасти она может в несколько раз.

Как можно списать долги по микрозаймам

Итак, если я не плачу микрозайм, что мне будет, мы разобрались. Но если я не могу платить микрозаймы, существуют ли варианты избавления от задолженности в МФО?

Есть 2 способа избежать выплат по микрокредитам в 2019 году:

  1. Ближайшие 3 года скрываться от представителей МФО и коллекторов в надежде, что они забудут подать в суд исковое заявление. Напомним, что если в течение 3 лет кредитор не подаст в суд, то в дальнейшем такие долги нельзя будет востребовать. Но вариант этот не надежный — маловероятно, что кредиторы даже за 3 года «забудут» про должника.
  2. Оформить банкротство физического лица. Это абсолютно законный способ избавиться от долгов в МФО, банки, частным кредиторам, даже списать штрафы ГИБДД. Но стоит учитывать, что в среднем процедура банкротства составляет 8–10 месяцев.

Получить советы юриста по вопросу задолженностей в МФО или узнать порядок личного банкротства вы можете, обратившись к специалистам нашего юридического бюро.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.