Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Перечень долгов, которые списываются в банкротстве физлиц в 2022 году

Автор: Анна Калугина
14 декабря 2021
5 114

Списание долгов через банкротство физических лиц — это долгожданная цель каждого должника, обращающегося в суд за признанием несостоятельности. Вы проходите процедуру и освобождаетесь от долгов. Можно начать жить с чистого листа.

Но не спешите радоваться — банкротство списывает далеко не все долги. Некоторые категории обязательств остаются с человеком надолго, если не навсегда. Когда вас признают банкротом, надоевшие кредиты и микрозаймы спишут. Но вот, например, от алиментов избавиться вам не удастся — ни один российский суд не спишет с вас обязанность содержать собственного ребенка.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Сюрприз: в некоторых случаях обращаться в арбитражный суд вообще бессмысленно: например, если у человека только задолженность по алиментам.

При этом процедура признания несостоятельности легко избавит вас от довольно длинного списка обязательств, в который входят:

  • кредиты с процентами и начисленными пенями за неустойку;
  • микрозаймы и все переплаты по ним;
  • залоговые кредиты, включая ипотеки;
  • договоры поручительства;
  • долговые расписки;
  • обязательства ИП перед клиентами, поставщиками и другими компаниями;
  • налоги и недоимки;
  • административные штрафы;
  • коммунальные услуги;
  • некоторые задолженности, по которым были открыты исполнительные производства.

Другими словами, вы легко избавитесь от стандартного набора долгов, которыми обрастает среднестатистический россиянин, попавший в долговую яму. После завершения всех расчетов из средств в конкурсной массе, оставшиеся перечисленные долговые обязательства, на которые денег от реализации имущества не хватило, просто спишут. Да-да, насовсем.

Это значит, что больше к вам не придут коллекторы, вас не будут «донимать» ваши прежние кредиторы. Их претензии закрываются еще с даты первого заседания по делу.

Долги, которые можно списать через банкротство физлиц

Какие долги спишут в банкротстве физлиц

Справедливости ради, по статистике кредиторы в основной своей массе в банкротстве ничего не получают. Например, в 2019-2021 гг. взыскатели частично или полностью возместили свои потери только в 66% дел.

Проблема в том, что в четырех из пяти дел за банкротством обращаются должники без денег и имущества. В итоге граждане проходят процедуру реализации имущества условно, без организации торгов, и уже через 4-6 месяцев с первого судебного заседания официально становятся банкротами. Им списывают долги, но их кредиторы, которыми преимущественно выступают банки и МФО, ничего не получают.

Когда списать долги через банкротство не получится?

Верховный суд и другие инстанции, задействованные в рассмотрениях дел о банкротстве, неоднократно повторяли, что необходимо соблюдение баланса между интересами кредиторов и должников. То есть, первые не должны финансово пострадать из-за банкротства задолжавших им лиц; а вторые — из-за жадности кредиторов, подчас готовых вытрясти из человека и душу, и последнюю копеечку.

В целях соблюдения оного баланса и справедливости, законодатели ограничили категории долгов, которые подлежат списанию. При банкротстве физ. лиц нельзя списать долги следующих видов:

  1. Субсидиарную ответственность.
  2. Алименты.
  3. Компенсации бывшим работникам.
  4. Компенсации за причиненный вред имуществу, здоровью или жизни третьих лиц.

Субсидиарная ответственность — это отдельная каста долговых обязательств, которые перешли на человека в рамках банкротства компании. Виновными лицами обычно признают учредителей, участников, бухгалтеров, директоров и их родственников. Кроме того, сейчас к ответственности могут привлечь даже несовершеннолетних детей, если появятся доказательства, что они обогатились с помощью средств обанкротившейся фирмы.

Также субсидиарная ответственность может перейти по наследству. Рекомендуем к ознакомлению по этой теме Определение Верховного суда № 303-ЭС19-15056.

По нормам СК РФ, присудить алименты можно на содержание:

  • пожилых и немощных родителей;
  • несовершеннолетних детей;
  • супруга или супруги, потерявшего (ей) трудоспособность.

Фактически человек обязан содержать близких, когда самостоятельно себя поддерживать они еще или уже не могут: дети несовершеннолетние или нетрудоспособные по инвалидности, супруга находится в декрете или не может работать по другим причинам, а родители нуждаются в финансовой поддержке и в уходе. Алименты ни один суд не спишет в рамках банкротства.

За 2018 год судебные приставы провели 1,5 млн. производств по взысканию алиментов. В следующем году их количество увеличилось до 1,6 млн. По мнению экспертов, это рекордные цифры. Всего за 8 лет сумма взыскиваемых алиментов умножилась в 8 раз. В прошлом году она составляла 152 млрд. рублей.

Суды к алиментам относятся неоднозначно. В Определении № 310-ЭС17-9405 экономколлегия не нашла ничего впечатляющего в том, что отец, который на тот момент проходил банкротство, выплачивает 90% дохода на содержание своих детей. Как оказалось, он заключил с супругой соглашение об алиментах, которое впоследствии пытался оспаривать финансовый управляющий. И все же в этом деле ВС не нашел ничего крамольного в таком впечатляющем размере алиментов.

А вот в деле № А40-184304/2015 Верховный суд встал «в стойку»: он признал, что алименты были, мягко говоря, завышены, поскольку отец-банкрот ежемесячно обязан был переводить по 8 млн. рублей в пользу двоих детей. Естественно, что у кредиторов «посыпались звезды перед глазами»: они не успокоились, пока не получили нужное определение у экономколлегии.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Не спишет арбитражный суд и компенсации уволенным сотрудникам, включая зарплаты, неиспользованные отпуска и больничные. Поэтому ИП при ликвидации статуса рекомендуют в первую очередь рассчитаться со своими работниками.

В рамках реализации имущества бывшие работники включаются в реестр кредиторов второй очереди. То есть с ними расчеты проводят быстрее, чем с банками и МФО.

Суды не списывают в банкротстве присужденные ранее компенсации в результате причинения вреда третьим лицам. Это, в частности, убийства, воровство, тяжкие телесные повреждения, моральный вред. Пострадавшие включаются в реестр первой очереди.

Но что будет с компенсациями, когда банкротится сам получатель? Интерес представляет определение ВС по делу № А71-1097/2020. Здесь банкротилась некая К. В 2016 году убийца ее дочери получил срок лишения свободы на 10 лет. Также суд обязал его выплачивать женщине компенсацию за причиненный моральный вред, составившую 1 млн. рублей.

Проблема в том, что у убийцы нет таких денег. Он выплачивает женщине ежемесячно по 2500-2700 рублей и должен еще больше 800 тыс. рублей. В банкротстве женщина попросила выделить эти платежи ей из конкурсной массы. Ее поддержал и финансовый управляющий.

Ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы при банкротстве

Тем не менее, суд первой инстанции отказал в этой просьбе. Судья посчитал, что женщина должна переуступить денежное требование кредиторам. Якобы при этом она сохраняет право на компенсацию морального вреда, но уступает денежное право кредиторам в связи с личным банкротством. Интересно, что в апелляции и в кассации с этим согласились.

А вот Верховный суд посчитал иначе. В своем решении ВС припомнил, что из конкурсной массы подлежит исключению имущество, необходимое, чтобы поддержать жизнедеятельность и удовлетворить жизненно важные потребности. Такой вывод был сделан еще в п. 2 Постановления Пленума ВС от 25 декабря 2018 года № 48.

По мнению ВС, нижестоящие суды не нашли баланса между кредиторами и должником. Кредиторы тоже не возражали против исключения этих платежей из конкурсной массы. Также ВС обратил внимание, что для матери погибшей девушки компенсация морального вреда имеет духовную и мемориальную ценность. В результате суд вернул дело на новый пересмотр в арбитраж.

Списываются ли при банкротстве долги, которые возникают «в режиме реального времени»?

Банкротство — процедура многогранная, оно сложнее, чем кажется. Конечно, финансовый управляющий формирует реестр кредиторов, куда включаются перечисленные категории взыскателей: банки, МФО и физические лица. Но есть и другие долговые обязательства. Что будет с текущими платежами?

Например, у человека сохраняется обязанность выплачивать:

  • алименты;

    Согласитесь, ребенок не будет сидеть голодным и ждать, пока папа обанкротится. Кушать хочется каждый день. Поэтому обязанность по алиментам не прекращается и не замораживается на период банкротства.

  • долги по ЖКХ;

    Каждый месяц должнику приходят платежки по коммунальным услугам, и их необходимо чем-то оплачивать. Увы, но на время банкротства начисление платежей не приостанавливается.

  • арендную плату;

    Например, если должник снимает жилье или арендует земельный участок.

  • другие обязательства.

Текущие обязательные расходы считаются приоритетными. Они имеют большую ценность по сравнению с реестровыми. Соответственно, финансовый управляющий выделяет деньги из конкурсной массы на погашение таковых требований.

И все же, сюда входят не все платежи. Например, деньги на аренду жилья и оплату услуг ЖКХ должник вправе выделить из ликвидационной массы самостоятельно. Достаточно подать ходатайство на выделение денег вместе с прожиточным минимумом.

Списываются ли налоги, если они относятся к текущим обязательствам?
Нет, такой тип долгов не спишется. В целом налоговые обязательства подлежат списанию, но недоимки по налогам, которые возникли уже после введения процедуры реализации имущества, не подлежат списанию.

В реальности получить компенсацию по текущим платежам от финансового управляющего достаточно сложно. Здесь часто нарушаются права кредиторов, которым приходится добиваться справедливости двумя способами:

  1. Они обращаются в арбитражный суд.
  2. Либо обжалуют действия финуправляющего. Жалоба подается в АС. При этом можно взыскать убытки, причиненные кредитору из-за неправомерных действий финансового управляющего.

Текущие платежи регламентируются статьей 5 закона о банкротстве. Они не списываются по итогам признания человека несостоятельным, а сохраняются и после завершения процедуры.

Статья 5. Текущие платежи

  1. В целях настоящего Федерального закона под текущими платежами понимаются денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

    Возникшие после возбуждения производства по делу о банкротстве требования кредиторов об оплате поставленных товаров, оказанных услуг и выполненных работ являются текущими.

  1. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур, применяемых в деле о банкротстве, не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.
  2. Удовлетворение требований кредиторов по текущим платежам в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, производится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
  3. Кредиторы по текущим платежам вправе обжаловать действия или бездействие арбитражного управляющего в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, если такие действия или бездействие нарушают их права и законные интересы.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Читать полностью

Будет ли освобождение от долгов по разорванным сделкам?

Представим, что накануне банкротства должник заключает сделку — за 1 млн рублей продает автомобиль другому человеку. Далее начинается процедура банкротства, и финансовый управляющий оспаривает эту сделку.

Автомобиль возвращают в конкурсную массу, но покупатель так и не получает возмещения. Что будет дальше?

А дальше остаются формальности:

  1. Незадачливый покупатель получает право требования.
  2. Он включается в реестр вне очереди. То есть он вправе требовать возмещения 1 млн. рублей только после расчета с основными кредиторами.
  3. Если средств из ликвидационной массы не хватит для расчетов с покупателем, этот долг не спишется. Покупатель получит право истребовать его через судебных приставов по окончании банкротства. Так эта процедура представлена в ст. 61.6 № 127-ФЗ.

Списание задолженностей физического лица, признанного банкротом, осуществляется по основным обязательствам. Но это не касается кредиторов, которые были включены в реестр вне очереди. За ними сохраняется право требования, поэтому после банкротства они идут в ФССП и возбуждают исполнительное производство.

Чтобы не попасть в подобную передрягу, советуем тщательно проверять продавцов, у которых приобретается ценное имущество. На портале ФССП есть специальный сервис проверки человека на наличие открытых исполнительных производств у приставов. Есть такая функция и на нашем сайте.

Отметим, что суды признают недействительными далеко не все сделки. Под подозрение обычно подпадают договоры, которые заключались:

  • между родственниками;
  • по неправдоподобно низкой цене;
  • с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов.

Так случилось, например, в деле № А73-10780/2016, где Арбитражный суд Хабаровского края вынес Постановление от 13.12.2017 № Ф03-4936/2017: в данном процессе кредитором были оспорены договоры дарения недвижимости.

Должник перед банкротством подарил дочери две квартиры. В частности, суд разбирался, намеревался ли банкрот действительно причинить вред кредитору. И нашел такие доказательства.

Сделки совершались безвозмездно: за подаренные две квартиры должник не получил никакого возмещения. Другой стороной сделки выступила его дочь — близкий родственник, который должен быть в курсе признаков неплатежеспособности собственного отца.

Отметим, что кассация тоже согласилась с выводами арбитражного суда и апелляции. Поэтому квартиры вернули в конкурсную массу, сделки были признаны недействительными. Разумеется, дочь не получила никакого возмещения.

Какие долги можно списать гарантированно? Получите консультацию юристов и узнайте ответы на интересующие вас вопросы. Мы поможем вам избавиться от притязаний кредиторов законным путем и с минимальными потерями.

Частые вопросы

У меня алиментов на 400 тысяч и еще долги по кредитам свыше миллиона. Что мне спишут в банкротстве?

Вам спишут в банкротстве долги по кредитным обязательствам, но алименты останутся. Кроме того, в процессе финансовый управляющий будет ежемесячно перечислять алименты вашей бывшей жене на содержание ребенка за счет средств из конкурсной массы — речь идет о текущих платежах. По окончании процедуры, если долг по алиментам погашен не будет, мать ребенка имеет право продолжить взыскание через службу приставов.

Я ИП, рассчитал единственного наемного работника и готовлюсь к банкротству. Есть долги перед контрагентами. Могут ли меня привлечь к субсидиарной ответственности?

Не могут. Субсидиарная ответственность не имеет отношения к предпринимательской деятельности. По субсидиарке привлекают лиц, которые были причастны к управлению юридическим лицом или получали от этого выгоду. Вас, как индивидуального предпринимателя, субсидиарная ответственность не касается.

Год назад купила иномарку, а сейчас долгов по кредитам на 2 миллиона. Оспорят ли сделку?

Нет, в данном случае, вам за сделку нечего переживать. Кредиторы или управляющий проявили бы интерес, если бы вы продавали автомобиль. В таком случае сделку действительно могли бы оспорить, чтобы вернуть машину в конкурсную массу. Машина так и так попадет в конкурсную массу, и за счет выручки с торгов частично будут погашены кредиторские требования.

Можно ли в банкротстве исключить деньги на оплату аренды жилья и на лечение ребенка-инвалида?

Да, можно подать ходатайство в суд и попросить об исключении из конкурсной массы определенной суммы. Дополнительно в отношении ребенка пособия и выплаты по инвалидности не включаются в конкурсную массу. Это деньги, защищенные ст. 101 закона № 229-ФЗ. Но если на лечение нужны дополнительные средства, можно обратиться в суд. 

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
195 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как не платить кредит законно: легальные способы забыть о долгах
Следующая статья
Задолженность по кредитной карте: что делать?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц