Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Сколько людей не платят кредиты

Автор: Анна Калугина
20 апреля 2023
524

Нет ничего более постоянного, чем временное — это выражение вполне применимо к кризисам в России. Один из показателей нестабильной экономической обстановки — это количество просроченных кредитов и займов.

Многие оказались в рядах должников по объективным причинам — потеря рабочего места или крах собственного бизнеса не могут не сказаться на финансовом благосостоянии семьи, но освободиться от выплат можно разве что ненадолго — на период кредитных каникул, а потом долги опять продолжают расти. Как видят ситуацию специалисты Центробанка и профессиональные взыскатели?

Данные ЦБ РФ

Объем кредитов, выданных россиянам, в минувшем году превысил 27 триллионов рублей, увеличившись на 2,5 триллиона по сравнению с предыдущим годом. Как сообщили в Центробанке, такая динамика обуславливается ростом популярности ипотеки.

Долги есть чуть более чем у 23% семей, как утверждает Банк России по итогам анализа финансов российских домохозяйств. Отмечается, что кредиты на покупку недвижимости брали 5,3% должников, кредиты на машину — 4%, потребкредиты — у 10,5%, кредитные карточки — 6,4%, а займы у других граждан и микрофинансовых учреждений — 5,2 %.

Медианный долг при приобретении недвижимости Центробанк оценил почти в 974 тысячи рублей, при покупке авто — 227 600 рублей, по потребительским кредитам — 100 тысяч рублей, по кредитным картам — 30 тысяч рублей, перед микрофинансовыми структурами — 25 000 рублей.

При этом средний размер просроченной задолженности физических лиц по кредитам без обеспечения, которая не выплачивается более 3 месяцев, составил около 82 000 руб.

Данные коллекторов

В этом году, как и в прошлом, кредиты на большие суммы доступны лишь тем кандидатам в заемщики, в платежеспособности которых банки могут быть полностью уверены. Рисковать они не хотят, ведь сумма просроченных кредитов выросла в 2022 году на 16% до 1,017 триллионов рублей — и это без учета ипотечных договоров!

Такую оценку дала коллекторская компания «Долговой консультант». Также отмечается, что за 2021 год годовой прирост невыплат в денежном выражении был почти в два раза меньше.

Просроченная задолженность в 2022 году выросла в размере от 8% до 35% во всех регионах, и Москва — не исключение. В большинстве регионов «проблемные портфели» выросли сразу более чем на 1 млрд рублей.

К проблемной задолженности специалисты относят кредиты и займы, платежи по которым не производились более чем 90 дней.

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

  1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
  1. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
  2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
  3. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 14.04.2023) «О потребительском кредите (займе)»

Читать полностью

С этим же связан и закономерный рост числа судебных дел о взыскании задолженности, инициируемых кредиторами — как в приказном, так и в общеисковом порядке. Количество просроченных кредитов, включая ипотечные, заставило суды в чем-то пойти навстречу должникам: все-таки россияне не платят кредиты в большинстве своем не по доброй воле.

Практика начала складываться так, что по ипотечным кредитам судьи дают отсрочку или рассрочку платежей на несколько месяцев, чтобы ответчик мог избежать реализации заложенного жилья. Но о прощении долга и даже об освобождении от договорных процентов говорить не приходится.

А что с банкротствами?

Аналитики ЕФРСБ обращают внимание на то, что рост числа судебных банкротств в 2022 году несколько замедлился: количество граждан-банкротов в 2022 году возросло на 44,2% — до 278 тысяч человек, тогда как в 2021 г. рост составлял целых 62%.

Внесудебное банкротство граждан через МФЦ, по статистике того же ЕФРСБ, набирает обороты и выходит на новый уровень: в 2022 году от специалистов МФЦ поступило для публикации 7118 сообщений об упрощенном банкротстве заявителей, а это на 52,6% больше, чем в 2021 году.

Банкротство действительно продолжает зарекомендовывать себя как оптимальный вариант списания долгов. Но суды нередко отказывают в принятии заявлений о банкротстве или не признают требования заявителей обоснованными (причин этому множество), да и МФЦ, получив документы, начинают дела далеко не всегда — только в ⅔ случаев. Минимизировать риски можно только тогда, когда вы заручитесь поддержкой профессиональных юристов!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
522 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Какой банк не сотрудничает с судебными приставами
Следующая статья
ФЗ о потребительском кредите: на что обратить внимание в первую очередь?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц