Частный займ: плюсы и минусы

Если даже микрофинансовые и микрокредитные компании отказывают вам в выдаче займа, не говоря уже о банках, то есть еще один вариант — обращение к частным кредиторам. Это граждане, дающие в долг свои личные средства. Найти частного инвестора, который выдает собственные деньги, легче, если вы предприниматель, но и простое физлицо имеет на это шансы.

Как правило, у таких займодавцев подход к потенциальным клиентам лояльнее. Проценты у них могут быть ниже, чем по микрозаймам «до зарплаты», и при этом есть шанс получить деньги с открытыми просрочками, с низким кредитным рейтингом и даже с отсутствием официального заработка.

Кто такие частные займодавцы?

Где взять деньги в 2024 году и на каких условиях?

По сути, частный кредитор — это не спонсор, а инвестор. Чаще всего он предоставляет деньги на стартапы (новые бизнес-проекты) с видимой перспективой, а также на открытие новых филиалов либо на расширение сфер деятельности для уже существующих организаций.

Примеры можно посмотреть здесь. В наши дни заем от частного лица порой становится единственным источником средств на создание или развитие бизнеса.

Займы частным лицам — это тоже «инвестирование», ведь кредитор получает прибыль — проценты за пользование его деньгами. Так как контрагентами становятся незнакомые люди (среди которых есть и граждане без постоянного дохода, и с негативными записями в кредитной истории), риски инвестора при выдаче денег будут высоки, и он их страхует именно этими повышенными процентами. По этому же принципу действуют банки и предоставители микрозаймов, но у них есть больше возможностей для проверки контрагента.

Что делать, если банк или МФО подали
на ваше банкротство? Узнайте у юриста

Требования к заемщикам у «частников» тоже похожи на банковские: возраст от 18 до 60 лет и наличие регистрации на территории РФ (мигрантам, которые не имеют регистрации, идут навстречу крайне редко). Но вот подтверждение доходов запрашивается не всегда.

Итак, преимущества оформления займа у физических лиц таковы:

• лояльное отношение к заявителям с просрочками и низким кредитным рейтингом;
• небольшой набор документов для оформления договора;
• возможность установки индивидуальных условий кредитования (например, платежи раз в два месяца);
• более длительный срок договора:
• выдача денег под проценты, которые явно ниже, чем проценты у МФО;
• невысокая вероятность отказа.

Документы — это еще не все!

Подумайте, что, скорее всего, потребует у вас незнакомый человек, одалживающий вам немаленькую сумму? Правильно — залог. Рисковать никто не желает. И обиды или возмущения со стороны клиентов на этот счет, мягко говоря, неуместны: просто поставьте себя на место займодавца, которому предстоит отдавать свои кровно заработанные деньги неизвестному лицу с неизвестными перспективами платежеспособности.

Залог — это абсолютно законный вариант для обеспечения обязательства (в том числе и «кредита» под расписку), о котором говорится в первой же части Гражданского кодекса РФ.

Источник

Статья 334. Понятие залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

   В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

1. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:

   страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение произошли не по причинам, за которые залогодержатель отвечает;

   причитающегося залогодателю возмещения, предоставляемого взамен заложенного имущества, в частности если право собственности залогодателя на имущество, являющееся предметом залога, прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, а также в иных случаях, предусмотренных законом;

   причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами;

   имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога.

   В случаях, указанных в абзацах втором — пятом настоящего пункта, залогодержатель вправе требовать причитающиеся ему денежную сумму или иное имущество непосредственно от обязанного лица, если иное не предусмотрено законом или договором.

2. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

   Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Гражданский кодекс РФ

Читать полностью

В том, что без залога не обойтись, можно убедиться, посмотрев предложения такого типа на открытых досках:

Объявление частного займодавца на Avito

У каждого займодавца свои требования к предмету залога, но в любом случае его цена должна быть не меньше суммы выданных средств. То есть при получении 100 тысяч рублей будет явно недостаточно заложить часы стоимостью 15 тысяч.

Мошенничество в сфере частного кредитования

Помните, что авторы предложений со слишком заманчивыми обещаниями — это всегда мошенники, цель которых — не выдавать займ, а «развести» самого «клиента» на деньги в форме предоплаты. Иногда они находят клиентов сами, читая объявления людей, занимающих деньги, в соцсетях или на досках объявлений.

Чтобы не стать жертвой бандитов или мошенников, многие вчитываются в отзывы о займодавцах, но в данном случае отзывы — это последнее, на что стоит ориентироваться. Они легко пишутся самими мошенниками или покупаются. Даже проверенные сайты не могут гарантировать достоверности сообщений.

Признаки мошенника таковы:

• выдача денег на срок до 20 лет. Даже банки не предоставляют потребкредиты на срок более 5-7 лет.
• дистанционное оформление сделки. По электронной почте, конечно, можно получить проект договора для ознакомления, но подписывать его в любом случае нужно очно. Сейчас мошенники все чаще предлагают быстрый займ онлайн, не встречаясь с гражданином — обещают перевести деньги на карту или иным способом. Если МФО может позволить себе оформление займов онлайн, как следует проверяя при этом заемщика, то частное лицо сильно рискует при выдаче денег «коту в мешке».
• предложение низких ставок, например, 5% годовых — это нереально. Даже по ипотеке с залогом существующей недвижимости ставки будут выше.
• самый главный — требование предварительной оплаты в несколько тысяч со странной аргументацией «докажите, что вы не мошенник». Не надо им ничего доказывать, все честные займодавцы работают без предоплаты.

Как правильно брать в долг у частных лиц

1. Читайте предложенный вам договор внимательно. У простых людей по невнимательности может возникнуть заблуждение, какой процент они должны будут платить: увидев, например, цифру в 6% в месяц, они радуются выгодному займу. А ведь в год это будет уже 72%! Частные кредиты — всегда недешевые предложения, хоть проценты у них и ниже, чем в МФО. Ставки могут быть равны минимум 50% годовых, а чаще около 100% и выше. Напомним, ростовщичество — это их бизнес, а проценты — это их заработок.
2. Повторимся, что честный кредитор говорит об обязательной личной встрече. Не ходите к незнакомым людям домой, пусть эта встреча состоится в людном месте или хотя бы в офисе.
3. При личной встрече не вводите кредитора в заблуждение относительно своего дохода, характеристик предмета залога и т.д.
4. Не отказывайтесь от посещения нотариуса. Он не только окажет помощь в оформлении займа, но и повысит гарантии безопасности интересов обеих сторон. Оформляя сделку через нотариуса, обратите внимание, что по соглашению сторон можно предусмотреть взыскание задолженности по исполнительной надписи в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Совершение этой надписи на договоре займа приравнивается к исполнительному листу, выданному судом.

Что будет, если не платить?

Что грозит за неуплату долга по расписке?

Многие думают, что договориться с рядовым гражданином о полном или частичном прощении долга в случае неуплаты будет легче, чем с кредитной организацией или коллекторами. Но принцип «свои люди — сочтемся» работает только с друзьями и близкими, да и то не всегда.

Взяв займ от частного лица под расписку, как и кредит в банке, вы не сможете не платить без последствий: взыскание долга будет происходить так же, как и у кредитных учреждений. Сначала суд, а потом приставы будут работать с недобросовестным плательщиком.

Ваш кредитор подал в суд иск о взыскании долга. Что делать? Спросите юриста