Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже не первый год, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Каковы последствия признания своего банкротства? Лишится ли должник работы и средств к существованию? Мы расскажем, как жить после банкротства, а также какие последствия наступают в процессе признания несостоятельности для физического лица и после окончания дела.

Последствия для должника: стоит ли бояться?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий. Многие мероприятия он может проводить только с согласия своего арбитражного управляющего, который занимается всеми финансовыми вопросами по делу. Его назначает суд. Рассмотрим подробнее обстоятельства, возникающие на разных этапах процедуры банкротства.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

Законом определен ряд возможностей, который гражданин, проходящий процедуру банкротства, лишается. Должник не может:

  1. Дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами — всем этим занимается финуправляющий.
  5. Выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Однако при этом банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы задолженности. Долг замораживается и больше не растет.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны кредиторов.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры. Это право возникает, если должник работает, но его заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, в котором проходит суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества согласно нормам, установленным ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

После того, как Арбитражный суд признает гражданина банкротом, возникает ряд обстоятельств, ограничивающих некоторые действия:

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о своем банкротстве. Ограничение действует в течение 5 лет после признания несостоятельности.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство в течение 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты в течение 3 лет.
  4. Если речь идет о банкротстве Индивидуального предпринимателя, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью как ИП в течение 5 лет.

Сколько длится процедура банкротства?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если речь идет о случае с реализацией имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

В процесс входит:

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: финансовый управляющий проверяет должника на предмет наличия скрытых активов, сомнительных сделок и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если у банкрота есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, что целесообразность банкротства определяется Вашим финансовым положением и размером долгов. Смысл обращаться в суд возникает при наличии долгов на сумму от 400 000 рублей.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что получат запрет на выезд за границу. И эти опасения небезосновательны — действительно, суд может назначить такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но для такого решения должны быть веские основания — например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять — обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.

После завершения процедуры и признания факта банкротства запрет на выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались, то кредиторы обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять новый кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после закрытия дела должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не сразу дают им большие суммы, поскольку гражданин обязан сообщить им о своем банкротстве в прошлом.

Это еще одно из последствий банкротства — необходимость информировать новых кредиторов о том, что Вас признали банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном после официального утверждения несостоятельности Вы можете брать кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все долги? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех задолженностей. Есть долги, от которых гражданин не будет освобожден ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги не списываются после банкротства?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления юридическим лицом.
  3. Долги, возникшие в течение процедуры банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплата сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Просуженные и несписанные задолженности будут отражены на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/.

Правовые последствия для родственников должника

Часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются, как скажется процедура на их родственниках и семье? Банкротство действительно затрагивает интересы родственников должника. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример — должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ о банкротстве №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

Если речь идет о совместно нажитом имуществе супругов, то собственность будет добавлена в конкурсную массу. Если же в деле возникает интерес других родственников, то сделки могут быть оспорены по инициативе финуправляющего или кредиторов. Однако судебная практика и отзывы за 2018-2020 годы показывают, что такое имущество реализовать трудно. Поэтому есть все шансы, что оно останется в собственности банкрота.

Если Вас интересует пошаговая инструкция о признании своей несостоятельности, или Вы хотите подробнее узнать обо всех плюсах и минусах банкротства — обратитесь к нашим экспертам.

Мы поможем сохранить имущество, минимизировать негативные последствия банкротства и окажем полноценное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры.

Для консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами