Конкурсная масса при банкротстве гражданина: что это такое и из чего она состоит
- Понятие конкурсной массы
- Откуда суду знать, что есть у должника?
- Что не войдет в конкурсную массу?
- Как распределяются деньги, полученные от реализации?
- У должника ничего нет: что тогда?
- Образцы документов
Банкротство в настоящих реалиях — не такое уж и редкое явление. Процесс признания гражданина несостоятельным трудоемок и длителен. К тому же он не совсем понятен среднестатистическому человеку, не имеющему профильного юридического образования. Чтобы по итогам дела долги перед кредиторами были закрыты (что и есть одна из основных целей), запускается процесс реализации.
Ключевую роль в этой процедуре играет формирование конкурсной массы. Давайте разберемся, что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица, что входит, а что, наоборот, законодательством исключается из нее.
Понятие конкурсной массы
Конкурсная масса — совокупность всего имущества, находящегося в собственности банкрота, включая материальные объекты, а также заработную плату и другие доходы.
В конкурсную массу входят любые виды имущества:
- деньги;
- бытовая техника;
- недвижимость;
- ценные бумаги;
- транспортные средства;
- предметы роскоши и другое.
Все это реализуется (то есть продается по рыночной стоимости), а полученные деньги идут на закрытие требований кредиторов.
Можно ли избежать реализации собственности?
Перед стадией реализации идет реструктуризация — это равномерное распределение долга на последующие месяцы, которое позволяет должнику постепенно выполнить свои финансовые обязательства, не прибегая к продаже с молотка его собственности.
В начале этой процедуры составляется план реструктуризации, содержащий порядок и сроки погашения требований кредиторов. Этого плана должны придерживаться все стороны.
Реструктуризация легко может обернуться реализацией имущества. Переход к финальной продаже собственности происходит при следующих обстоятельствах:
- при нарушении согласованных условий реструктуризации (например: при несоблюдении сроков и порядка оплаты);
- в принудительном порядке по инициативе суда (происходит это, когда не представляется возможным в отношении лица утвердить график реструктуризации);
- по инициативе самого должника — именно так чаще всего происходит на практике;
- по инициативе кредиторов.
Откуда суду знать, что есть у должника?
Инвентаризацией собственности (а если это необходимо, и розыском) занимается специальное лицо, которое суд «закрепляет» за будущим банкротом для проведения процедуры — финансовый управляющий. Он также распоряжается финансами должника, получением и распределением его доходов, выявляет скрытые счета, фиктивные договоры купли-продажи и дарения.
Конкурсная масса также находится в ведении финуправляющего. При этом она формируется в разном порядке, в зависимости от того, кто инициатор — сам должник или кредитор.
Подавая заявление в арбитражный суд, будущий банкрот должен приложить перечень своего имущества. По содержанию этого документа будет проведена дополнительная проверка, которую осуществит финансовый управляющий.
Если заявление о признании должника несостоятельным было подано не самим банкротом, а его кредитором, то и в таком случае человек должен подготовить перечень. Список имущества должник передаст не суду, а уже напрямую управляющему.
Далее производится запрос у соответствующих органов необходимой информации об имуществе. Таким образом, финуправляющий выясняет, есть ли собственность, которую должник не учел, и после полной проведенной проверки составляет конечный список объектов, принадлежащих должнику.
Итоговый перечень может меняться с учетом обстоятельств. Причем, как пополняться новыми пунктами, так и в случае исключения имущества. Это происходит, когда:
- финуправляющий оспаривает какую-либо «подозрительную» сделку, которую должник совершил в течение последних трех лет до момента подачи заявления на банкротство;
- в процессе банкротства должник становится собственником унаследованного имущества;
- обнаруживается собственность, которую человек забыл вписать в перечень имущества, а то и попросту скрыл;
- какое-то имущество банкрот включил в список по ошибке (например, дорогостоящие объекты, которые по факту ему не принадлежат, но которыми он пользуется);
- производится исключение из конкурсной массы части или всего дохода должника на нужды семьи (речь идет о МРОТ на самого банкрота и на членов его семьи, которых он содержит — детей, недееспособных, престарелых или больных родственников).
Для этого и нужна тщательная проверка всего списка. В состав конкурсной массы должны войти только те объекты собственности, на которые не распространяются тезисы 446 статьи ГПК РФ. Чтобы заранее определить, какая часть имущества находится «под ударом», необходимо предварительно проконсультироваться с юристом по банкротству.
Наша команда
Что не войдет в конкурсную массу?
Итак, конкурсная масса — ценные объекты, принадлежащие должнику, в том числе, недвижимость. Хорошо, а где банкроту и его семье тогда жить?
На самом деле, процедура банкротства не стремится оставить человека на улице. Несмотря на то, что закон включает в понятие конкурсной массы все имущество, есть некоторые исключения — определенные виды собственности, которые не могут быть реализованы по объяснимым причинам.
К имуществу должника, не включаемому в конкурсную массу, уже упомянутая ч. 1. ст. 446 ГПК РФ относит:
- единственную пригодную для постоянного проживания жилплощадь или ее часть (кроме ипотечных помещений — на них взыскание обращается);
- земельный участок, на котором расположено такое помещение;
- предметы домашней обстановки и обихода;
- предметы личного пользования;
- имущество, необходимое для работы;
- личный скот и посевные семена (не связанные с предпринимательской фермерской деятельностью);
- сумму прожиточного минимума.
Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
-
По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.
Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Но это еще не все. В Постановлении № 48 от 25.12.2028 года Пленум Верховного суда РФ обозначил позицию насчет доходов, предназначенных для содержания третьих лиц.
Согласно этому Постановлению, не обращается взыскание на алименты, а также на страховую пенсию по потере кормильца, детские выплаты и меры соцподдержки детей-инвалидов.
Как убрать имущество из конкурсной массы?
Для исключения имущества из конкурсной массы должнику нужно направить ходатайство.
- Гражданин должен перечислить в нем собственность, которая, по его мнению, не может быть реализована на торгах.
- Обязательно необходимо сослаться на основания, согласно которым эти объекты должны быть исключены (например: единственная пригодная для постоянного проживания квартира).
- Если в конкурсную массу «угодило» имущество стоимостью в пределах 10 000 рублей, также нужно подать мотивированное ходатайство с требованием такую собственность исключить.
При разногласиях между должником, финансовым управляющим и иными лицами, участвующими в деле, каждый из них также может стать инициатором подачи в арбитражный суд заявления.
Что происходит дальше с конкурсной массой?
Итак, перечень имущества сформулирован, произведена его опись и оценка. Банкротство переходит в стадию реализации. На электронных торгах каждый объект собственности банкрота продается заинтересованным покупателям, а выручка поступает в распоряжение финуправляющего.
Полученные деньги идут на погашение задолженностей перед кредиторами. При этом:
- Если после расчетов по долгам останутся средства, их вернут гражданину.
- Имущество, которое никто не захочет купить, сначала предложат кредиторам в счет погашения задолженности. Если те откажутся, неликвидную собственность вернут владельцу.
- Если же вся конкурсная масса банкрота будет распродана, а денег все равно не хватит для погашения всех требований, судья так или иначе спишет оставшиеся долги.
Как бы ни развивались события, если в процессе дела нет признаков преднамеренности или недобросовестности, должник в итоге будет признан банкротом. Все преследования со стороны кредиторов, коллекторов и прочих лиц прекратятся, так как утратятся все основания для этого.
Как распределяются деньги, полученные от реализации?
Сначала оплачиваются текущие расходы. Сюда включаются затраты на оценку, торги, 7% от стоимости реализованного имущества, причитающиеся управляющему, судебные расходы и т.д.
После текущих выплат переходят к удовлетворению требований кредиторов из реестра. Закон распределяет всех взыскателей на несколько групп («очередей»):
- первая: компенсации материального и морального вреда, а также алименты;
- вторая: «трудовые долги» индивидуального предпринимателя (зарплата работников ИП по трудовому договору, невыплаченные компенсации, отпускные и т.п.);
- третья: все остальные — банки, микрокредитные организации, ФНС, управляющие компании, физические лица.
«Особняком» стоят залоговые кредиторы, которые получают свои 80% от реализованной собственности с обременением вне всяких очередей.
Еще одна категория — лица, пострадавшие от сделок, которые были опротестованы и отменены, в результате чего сторона лишилась купленного имущества. После удовлетворения требований третьей очереди (если что-то останется), этим гражданам возмещают их убытки.
Но чаще всего пострадавшая сторона по оспоренным сделкам остается, что называется, «с носом». Им приходится взыскивать убытки с уже состоявшегося банкрота через приставов, после того как процедура несостоятельности завершится.
У должника ничего нет: что тогда?
В случае, когда за душой у должника нет никакого имущества, финансовый управляющий готовит особый акт, который после утверждается на кредиторском собрании и в суде.
Существующая арбитражная практика требует признавать банкротство людей, у которых в собственности нет ничего, что можно было бы включить в конкурсную массу. Даже если требования кредиторов нечем удовлетворить, процесс признания несостоятельности завершается, и гражданин объявляется банкротом.
С 1 сентября 2020 года у таких должников есть возможность бесплатно обанкротиться в МФЦ. Главное, чтобы соблюдались обязательные условия.
Образцы документов
Долговое бремя имеет особенность накапливаться как снежный ком. Если вам предстоит процедура банкротства, советуем не пренебрегать помощью юриста. Мы поможем разобраться в нюансах и минимизировать потери. Закажите обратный звонок юриста и получите бесплатную консультацию.
Частые вопросы
К сожалению, это невозможно. С конца 2020 года законодатели отменили эту опцию, и теперь исключить автомобиль на основании трудового договора или договоренности по частному извозу не получится. Исключается только имущество, стоимость которого не превышает 10 тыс. рублей.
В судебной практике был похожий случай, когда жена банкрота оплатила ипотеку наличными, которые ей, согласно материалам дела, подарили родители. В итоге жилье действительно исключили, поскольку конкурсная масса не пострадала, то есть оплата производилась не деньгами банкрота.
Да, если имущество оказалось в долевой собственности банкрота с третьими лицами, то они вправе рассчитывать на возврат денег от реализации такого имущества. Соответственно, если брату принадлежит 50% жилья, то половина вырученных средств от продажи будут ему перечислены финансовым управляющим.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также