Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Реализация имущества при банкротстве физлиц

Автор: Валентина Самойлова
19 августа 2021
4 663

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это один из процессов, которые применяются в арбитражном суде, если гражданин желает признать себя банкротом. В данном случае речь идет о полноценном банкротстве — без процедуры реализации имущества списание долгов невозможно. Порядок реализации и другие сопутствующие нюансы описаны в № 127-ФЗ «О банкротстве», которым регламентируется процесс оформления несостоятельности.

В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

Банкротство предполагает два этапа: введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества. Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов: составляется план по погашению задолженностей банкрота, который ему необходимо выполнить в течение 3-х лет. График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда.

Согласно закону, реализация имущества гражданина может наступить только после реструктуризации долгов. На практике же в 80% случаев реализация имущества должника, признанного банкротом, вводится сразу. Это может происходить из-за низкого дохода задолжавшего, отсутствия стабильной заработной платы, слишком большого объема долгов и других обстоятельств.

Реализация имущества должника вводится в том случае, если:

  • стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
  • у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное покрытие долга в течение 3 лет (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход — 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
  • суд отклонил предложенный график (например, если он существенно нарушает интересы должника: вынуждает отдавать 80% дохода в счет погашения долга и т.п.);
  • реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
  • стороны заключили мировое соглашение, которое позже было нарушено нарушено должником или кем-то из кредиторов;
  • в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к процедуре реализации имущества (такое право гарантируется Федеральным Законом «О банкротстве»).

Сколько длится реализация имущества?

По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление срока реализации имущества, если:

  • возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
  • невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение второй и третьей стадии торгов;
  • необходимо дополнительное время на переоценку или экспертизу выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

Судебная практика: спорное авто для инвалида
В деле № А41-14878/16 споры между должником и кредитором по поводу имущества затянули судебный процесс. Первый ходатайствовал об исключении из конкурсной массы авто и дохода на содержание себя и жены-инвалида. Авто ему было необходимо, чтобы возить свою супругу в больницу и самому добираться до работы. АС и Апелляция согласились с доводами и исключили требуемое, однако КС встал на сторону банка. Судья постановил, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей. Дело отправили на новый пересмотр, и реализация затянулась на неопределенный срок.

Какое имущество подлежит реализации?

Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. Банкрот имеет право сохранить некоторые вещи при себе.

Имущество, которое не может быть продано, включает в себя:

  • единственное жилье — квартиру или дом с участком;
  • личные вещи — предметы гигиены, одежды и т.д.;
  • объекты сельского хозяйства — постройки, сараи, инструменты и т.д.;
  • семена для посева, домашних животных;
  • предметы обихода — бытовую технику, мебель и т.д.;
  • инструменты или оборудование для работы стоимостью до 10 000 рублей.

Итак, что могут забрать при банкротстве физлица? Все, что не было перечислено в ст. 446 ГПК РФ, а именно: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и прочее.

Если у должника нет иного имущества, кроме упомянутого выше, а долг составляет менее 500 тыс. руб., с осени 2020 года можно списывать долги во внесудебном (упрощенном) порядке. Заявление подается в МФЦ, расходов на процедуру должник не несет.

Воспользоваться внесудебным банкротством смогут только те должники, в отношении которых судебный пристав вынес Постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 229-ФЗ).

Однако, если долги посужены не были, или же служба судебных приставов завершила производство по другой причине (например, при невозможности определить местонахождение должника), то заявление на банкротство сотрудник МФЦ будет вынужден вернуть.

Повторно обратиться в многофункциональный центр за несостоятельностью можно спустя месяц.

Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

Правовой статус совместно нажитого в браке имущества особым образом регулируется законодателем. Об этом говорит Семейный кодекс РФ (ст. 34 СК РФ).

Пример: дело № А54-1301/2016 представляет ситуацию, когда интересы супруга банкрота обязаны учитываться в рамках реализации имущества должника в процедуре банкротства. Супруга должника затеяла разделение имущества уже после того, как ее муж обратился в арбитраж, и в отношении него признали банкротство.

Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону и указал, что за вторым супругом сохраняется право на долю собственности.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит — по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина вырученной на торгах суммы.

Стадии реализации имущества

Данный процесс осуществляется в несколько этапов:

  1. Составление реестра кредиторов. Обычно взыскателям дается 2 месяца, в течение которых они должны заявить о своих требованиях. Кредиторы могут узнать о банкротстве конкретного гражданина в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого назначил суд).

    Интересные казусы возникают при реализации залогового имущества. Если срок пропущен, кредитор в реестр не вносится. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился в реестр своевременно. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным.

    Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, и квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними и вернул дело на новый пересмотр.

  2. Формирование конкурсной массы. Сюда входят следующие процессы:

    В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях привлекаются сторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая пригласила их к участию.

    На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, которое:

    • защищено законодательным иммунитетом;
    • стоит не дороже 10 000 рублей.
  3. Проверка признаков фиктивности или преднамеренности банкротства. Финансовый управляющий обязан проверить, не попытался ли должник скрыть какое-либо имущество, и действительно ли он оказался в сложных обстоятельствах. Если все же признаки преднамеренности и фиктивности присутствуют, то долги не спишутся, а сам должник подпадет под ответственность по ст. 196 - 197 УК РФ.
  4. Организация торгов по банкротству. Можно разделить данный процесс на 2 этапа:
    • реализация движимого имущества, которое стоит до 100 000 рублей.

      Оно может распродаваться посредством подачи объявлений на тематических площадках;

    • продажа дорогостоящей недвижимости и другой собственности.

      Осуществляется через привлечение организатора по проведению электронных торгов на аукционах. Может проводиться в несколько этапов, по окончании которых оставшееся имущество:

      • будет предложено кредиторам в качестве оплаты долга;
      • или будет передано банкроту обратно в собственность.
  5. Прекращение процедуры реализации. На данном этапе финуправляющий должен:
    • провести расчеты с кредиторами;
    • оплатить судебные расходы в счет вырученных средств, включая 7% вознаграждения для себя (право на 7% от суммы проданного имущества гарантировано ему законодательством — в этом одна из особенностей реализации);
    • провести расчеты с супругом банкрота, если реализовывалось совместное имущество;
    • составить отчет для суда.

Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве

  1. Арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.
  1. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
  2. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

    Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для: финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

  1. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет семь процентов размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги и освобождая гражданина от обязательств перед кредиторами.

Последствия введения процедуры реализации

Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, а долги спишутся по завершении всех формальностей. Если имущество все же имеется, важно помнить, как проходит процесс:

  • залоговое имущество подлежит реализации в обязательном порядке, даже если оно защищено законодательным иммунитетом.

    Это касается в том числе ипотек — если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;

  • сделки, заключенные в течение трех лет до банкротства, могут быть оспорены по усмотрению финансового управляющего.

    Не стоит переписывать свое имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед процедурой установления своей несостоятельности. Такая сделка быстро вызовет подозрения, и управляющий подаст иск о признании ее недействительной.

Также к последствиям следует отнести:

  • необходимость на срок всей процедуры реализации передать контроль над своими доходами финуправляющему, который будет распоряжаться ими на законном основании;
  • суд может принять решение о введении запрета на выезд должника за границу РФ. Однако данный запрет автоматически снимается после завершения реализации имущества гражданина.

У Вас возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел. Наша команда — это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты.

Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему нам удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах. Мы позаботимся о том, чтобы Ваше дело было решено в Вашу пользу и в кратчайшие сроки!

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
108 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?
Следующая статья
Бесплатная помощь юристов по банкротству физических лиц

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц