8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Реализация имущества при банкротстве физлиц. Подготовка, этапы и проведение торгов

Реализация имущества при банкротстве физлиц. Подготовка, этапы и проведение торгов

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – это одна из процедур, которые применяются в Арбитражном суде, если гражданин желает признать себя банкротом. В данном случае речь идет о полноценном банкротстве – без процедуры реализации имущества списание долгов невозможно. Порядок реализации и другие сопутствующие нюансы описаны в № 127-ФЗ, которым регламентируется процесс банкротства.

В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

Банкротство предполагает два этапа: введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества. Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов, в процессе которой составляется план по погашению долгов банкрота, который ему необходимо выполнить в течение 3-х лет. График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда.

Согласно закону, реализация имущества гражданина может наступить только после реструктуризации долгов. На практике же в 80% случаев реализация вводится сразу. Это происходит из-за низкого дохода должника, отсутствия стабильной заработной платы, слишком большого объема долгов и других обстоятельств.

Реализация имущества должника вводится в том случае, если:

  • стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
  • у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное покрытие долга в течение 3 лет (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход – 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
  • суд отклонил предложенный график (например, если он существенно нарушает интересы должника: по правилам необходимо отдавать 70% и больше на погашение долга);
  • реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
  • в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к процедуре реализации имущества (такое право гарантируется Законом о банкротстве).

Сколько длится реализация имущества?

По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление срока реализации имущества, если:

  • возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
  • невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение 2 и 3 стадии торгов;
  • необходимо дополнительное время на проведение оценки или экспертизы выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

Пример: дело № А41-14878/16 представляет типичную ситуацию, когда споры между должником и кредитором по поводу имущества затянули судебный процесс. В данном случае должник ходатайствовал об исключении из конкурсной массы автомобиля и дохода в размере 27 тысяч рублей на содержание себя, жены-инвалида. Авто ему было необходимо, чтобы возить свою супругу в больницу и самому добираться до работы.

АС и ААС согласились с доводами банкрота и исключили требуемое, однако Кассация внезапно встала на сторону Сбербанка. Суд прокомментировал свое решение тем, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей. Постановления Арбитражного суда и Апелляции были отменены, а дело отправили на новый пересмотр. По этой причине процедура реализации затянулась на неопределенный срок.

Какое имущество подлежит реализации?

Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. Банкрот имеет право сохранить некоторые вещи при себе. У должника могут отнять все имущество, кроме:

  • единственного жилья – квартиры/дома;
  • личных вещей – предметов гигиены, одежды и т.д.;
  • объектов сельского хозяйства – построек, сараев, инструментов и т.д.;
  • семян для посева;
  • предметов обихода – бытовой техники, мебели и т.д.;
  • инструментов или оборудования для работы – фототехники, рабочего ноутбука, инструментов для строительства, ремонта и т.д. Интересно, что сюда включается и автомобиль, если:
    • его стоимость не превышает 100 МРОТ;
    • если он является рабочим механизмом для должника (работа в такси, в частном извозе, перевозках и т.д.).

Итак, что могут забрать при банкротстве физлица? Все, что не было перечислено выше, а именно: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и другое.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

Пример: дело № А54-1301/2016 представляет ситуацию, когда интересы супруга банкрота обязаны учитываться в рамках банкротства. Супруга должника затеяла разделение имущества уже после того, как ее муж обратился в АС, и в отношении него признали банкротство. Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в Арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону, и указал, что право на долю собственности сохраняется за вторым супругом.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит – по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина.

Стадии реализации имущества

Данный процесс осуществляется в несколько этапов:

  1. Формирование реестра кредиторов. Обычно кредиторам дается 2 месяца, в течение которых они должны заявить о своих требованиях. Узнать о банкротстве конкретного гражданина можно в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого выбрал суд).

    Если срок был пропущен, кредитор в реестр не вносится. Интересные казусы возникают при реализации залогового имущества. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился в реестр своевременно. В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным. Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, и квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов. Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними, и вернул дело на новый пересмотр.

  2. Формирование конкурсной массы. Сюда входят следующие процессы:
    • опись;
    • изъятие;
    • оценка имущества.

    В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях приглашаются посторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая пригласила их к участию.

    На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы имущества, которое:

    • защищено законодательным иммунитетом;
    • стоит не больше 10 000 рублей.
  3. Проверка признаков фиктивности или преднамеренности банкротства. Финансовый управляющий обязан проверить, не попытался ли должник скрыть какое-либо имущество, действительно ли он оказался в сложных обстоятельствах. Если все же признаки преднамеренности и фиктивности присутствуют, то долги не спишутся, а сам должник подпадет под ответственность по ст. 196-197 УК РФ.
  4. Организация торгов по банкротству. Можно разделить данный процесс на 2 этапа:
    • Реализация движимого имущества, которое стоит до 100 000 рублей. Оно может распродаваться посредством подачи объявлений на тематических площадках;
    • Продажа дорогостоящей недвижимости. Осуществляется посредством привлечения организатора по проведению электронных торгов на аукционах. Может проводиться в несколько этапов, по окончанию которых оставшееся имущество:
      • будет предложено кредиторам в качестве оплаты долга;
      • или будет передано банкроту в собственность.
  5. Завершение процедуры реализации. На данном этапе финуправляющий должен:
    • провести расчеты с кредиторами;
    • оплатить судебные расходы в счет вырученных средств, включая 7% вознаграждения для себя (право на 7% от реализации имущества гарантировано ему законодательством);
    • провести расчеты с супругом банкрота, если реализовывалось совместное имущество;
    • составить отчет для суда.

На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги, и освобождает гражданина от обязательств перед кредиторами.

Последствия введения процедуры реализации

Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, а долги спишутся по завершению всех формальностей. Если имущество все же имеется, важно помнить о следующих нюансах:

  • Залоговое имущество подлежит реализации в обязательном порядке, даже если оно защищено законодательным иммунитетом. Это касается в том числе ипотек – если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;
  • Сделки, заключенные за 3 года до банкротства, подлежат оспариванию по усмотрению финансового управляющего. Не стоит переписывать свое имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед процедурой установления своей несостоятельности. Такая сделка быстро вызовет подозрения, и управляющий подаст иск о признании ее недействительной.

Также к последствиям следует отнести:

  • Необходимость в течение всей процедуры реализации отдавать свои доходы финуправляющему, который будет распоряжаться ими на законном основании;
  • Суд может принять решение о введении запрета на выезд должника за границу РФ. Однако данный запрет автоматически снимается после завершения реализации.

У Вас возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел, наша команда – это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты. Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему нам удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах. Мы позаботимся о том, чтобы Ваше дело было решено в Вашу пользу в короткие сроки!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Кирюхина Кристина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц