Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Как стать банкротом, если нет имущества

Автор: Анна Калугина
22 июня 2022
6 188

О банкротстве сложилось много мифов. Самые распространенные:

  • банкротство физических лиц — дорогая процедура, которая доступна не всем;
  • у людей забирают последнее жилье;
  • после суда люди не могут устроиться на работу;
  • банкротство, если нет имущества, невозможно и каждый должник-банкрот обязан иметь определенный «резерв» для расчета с кредиторами.

Это неправда. Физическое лицо может стать банкротом без имущества и перестать беспокоиться о старых долгах, когда оно появится. И мы Вам в этом поможем! Не стоит бояться банкротства, если у вас нет имущества, нет денег — заявление будет принято судом к рассмотрению.

Порядок и длительность процедуры

Судебная практика доказывает, что в арбитражных судах часто признают банкротство физического лица, если нет имущества. Речь идет о простых гражданах, которые имеют долги перед кредиторами, но не обладают ценной собственностью, годной для реализации и последующего погашения задолженностей.

Подтверждением этому является Определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541, принятое по делу № А70-14095/2015. Суд установил, что имущественная несостоятельность должника без «ликвидных» объектов в собственности и доходов не запрещена. Об этом же говорится и в 127-ФЗ.

Статья 213.6. Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом

Отсутствие у гражданина имущества, которое могло бы быть после покрытия расходов на процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, направлено на удовлетворение требований кредиторов, не препятствует введению процедуры реализации имущества гражданина.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 20.04.2021) «О несостоятельности (банкротстве)»

Согласно закону о банкротстве физических лиц, процедура реализации имущества должника (если суд признает человека банкротом) осуществляется в следующем порядке:

  1. Назначение финансового управляющего.
  2. Опись имущества и его оценка.
  3. Формирование конкурсной массы из имущества банкрота.
  4. Проведение торгов.
  5. Расчет с кредиторами.
  6. Списание долгов.
  7. Закрытие дела.

Банкротство без реализации имущества проходит гораздо быстрее. «Чтобы продать что-нибудь ненужное», нужно сначала найти на это покупателя, поэтому в ряде случаев сроки банкротства затягиваются на период до года.

Банкротство физлица, когда у должника нет имущества и доходов

В некоторых ситуациях прибегнуть к личному банкротству решаются граждане, чье материальное положение действительно плачевное. Как же будет проходить банкротство должника без имущества, работы и любого источника доходов? Без каких-либо существенных отличий. Также следует помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

Речь идет о единственной жилплощади — квартире или доме, где проживает должник и его семья. Однако, если должник объявил себя банкротом, но до этого купил квартиру в ипотеку и еще не выплатил ее, такая собственность неизбежно будет включена в конкурсную массу.

Также суд не может забрать:

  • предметы обихода;
  • бытовую технику;
  • инструменты/предметы стоимостью до 10 тыс. рублей, необходимые должнику в работе;
  • принадлежности и орудия сельского хозяйства;
  • личные вещи, если речь не идет о ценной коллекции или драгоценностях.

Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство физлица будет осуществляться гораздо быстрее, чем когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

Другая ситуация, если, например, у банкрота нет имущества, но оно есть у супруги. В этом случае учитывают наличие брачного договора и когда было приобретено имущество.

Если имущество принадлежало супругу до брака, то это его личная собственность, и при банкротстве она не пострадает.

Если же имущество нажито в браке и брачного договора нет, финуправляющий продаст эти объекты с торгов и половину денежных средств направит на погашение долга. Оставшиеся деньги будут возвращены мужу или жене.

Как работает банкротство ИП без имущества?

Итак, если у должника нет имущества при банкротстве, но при этом он еще и является ИП — как тогда будет осуществляться процедура признания финансовой несостоятельности?

Ответим сразу — так же, как и банкротство простых физических лиц. Если Вы являетесь ИП и хотите подать на банкротство, нужно знать о следующем:

  1. Вы должны подавать в суд сведения не только о кредитных договорах, но и о средствах, которые вы должны поставщикам.
  2. Вы обязаны сообщить о дебиторских задолженностях — то есть о деньгах, которые должны вам.
  3. Необходимо подать сведения о задолженности по налогам.

Банкротство ИП, если нет имущества, осуществляется по таким же принципам, как и процедура для простых граждан. Сначала реструктуризация долгов (если доходы позволяют принять такое решение), затем — реализация имущества. В заявлении можно сразу указать на переход к реализации собственности и признанию своей финансовой несостоятельности.

Как пройдет банкротство, если нет имущества, у трудоустроенных

В данном случае суд может назначить реструктуризацию долгов. Но! Это произойдет только в случае, если Ваш месячный доход превышает прожиточный минимум, и Вы официально трудоустроены.

В ином случае есть возможность перейти сразу к реализации имущества. Во-первых, это значительно ускоряет всю процедуру. Во-вторых, это выгоднее в финансовом плане. Такое банкротство обычно занимает до 6-7 месяцев.

«Если нет имущества и работаешь, сохранится ли зарплата?» — спрашивают многие. Доход переводят на специальный счет. Финансовый управляющий распоряжается всеми средствами банкрота в течение процедуры и погашает требования кредиторов, в том числе, за счет текущих доходов должника.

Законодательство предусматривает, что в таком случае суд должен выделить на содержание должника и его иждивенцев прожиточный минимум.

Например, если Вы проживаете в Москве, у Вас заработная плата — 37 000 рублей и есть ребенок на содержании, то Вы можете обратиться в суд, чтобы выделить долю на себя и ребенка. Соответственно, в итоге Вы практически ничего не потеряете!

Последствия банкротства, если имущества нет

Какие могут наступить последствия личного банкротства, если имущества нет, и возможно ли потерять его, купив в будущем? На самом деле они одинаковые для всех:

  • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет;
  • необходимо информировать новых кредиторов о банкротстве в течение 5-ти лет;
  • запрещено снова признавать финансовую несостоятельность в течение 5-ти лет.

Если денег нет даже на судебные расходы

Судебная процедура несостоятельности — достаточно дорогостоящий процесс. Сейчас в среднем банкротство физического лица, если нет имущества, требует около 50 000 - 80 000 рублей. Это и издержки на суд, и обязательные публикации, и прочие необходимые процедуры.

Но осенью 2020 года в силу вступил законопроект о внесудебном (упрощенном) признании несостоятельности, сроки банкротства при котором сократились до 6 месяцев.

Можно ли банкротиться через МФЦ, если нет имущества?

Да. Как раз отсутствие собственности для реализации — одно из условий соответствия требованиям. Чтобы в многофункциональном центре приняли заявление, необходимо, чтобы приставы закрыли исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ. Второе условие: общий долг в пределах 50-500 тыс. рублей.

Заявление на списание долгов можно подать через МФЦ, а привлекать управляющего к делу не придется. Изменения коснулись и стоимости процедуры банкротства — она бесплатна для должников. Желающим пройти такое банкротство не нужно даже платить госпошлину.

Хотите узнать подробнее, сколько будет длиться банкротство физического лица без имущества в Вашем случае, и какие нюансы необходимо при этом учесть? Обратитесь к нашим кредитным юристам за консультацией.

Мы поможем собрать и оформить необходимые документы, подробно распишем порядок действий, а также окажем содействие на всех этапах судебного процесса!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
280 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Банкротство физлиц: плюсы и минусы для должника
Следующая статья
Банкротство физических лиц: изменения закона в 2023 году

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц