Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы в 2020 году

Автор: Дарья Борцова
07 сентября 2020
4 226

Согласно последним соцопросам и исследованиям (инициированных Уполномоченным по защите прав предпринимателей Б. Титовым) уже осенью 2020 года количество личных банкротств возрастет: 46%.

ИП испытывают серьезные затруднения с финансовыми обязательствами в 2020 году, и 40% предпринимателей официально заявили, что не могут гарантировать закрытия текущих задолженностей и обязательств к концу года.

Рассмотрим последствия, плюсы и минусы различных типов личного банкротства.

Что будет, если объявить себя банкротом?

Итак, что дает банкротство? С момента начала процедуры должник:

  • не может оформлять на себя новые кредиты;
  • ограничивается в возможности поручиться по другим кредитам.

С первого судебного заседания:

  • прекращаются любые требования по возврату задолженности в адрес должника;
  • приостанавливаются исполнительные производства по взысканию задолженностей;
  • задолженность перестает начисляться, прекращаются проценты, пени, штрафы за неуплату.

При этом у должника возникает ряд обязанностей:

  • передача банковских карт и данных о хранящихся средствах финуправляющему;
  • представление запрашиваемых документов или сведений;
  • представление данных о сделках, заключенных за последние 3 года до процедуры;
  • предоставление доступа к имуществу, которое принадлежит должнику.

Суд может ввести определенные ограничения при банкротстве физических лиц, предусмотренные Федеральным законом № 127-ФЗ (во внесудебной процедуре они не применяются):

  • выезд за границу может быть ограничен. Его можно снять по ходатайству, если представить документальные подтверждения важности поездки;
  • введение обеспечительных мер в отношении собственности должника. Как правило, о таких мерах ходатайствуют кредиторы, если собственник может вывезти имущество за границу или иным способом спрятать, избавиться от него.

Перечисленные ограничения автоматически снимаются по завершении процедуры.

Последствия для супруга и детей

Если имущества должника недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в конкурсную массу может быть включено общее имущество супругов. Однако собственность детей обычно в деле участия не принимает.

В банкротстве может участвовать имущество, приобретенное в совместном браке. Не может изыматься имущество супруга, если оно:

  • досталось ему по наследству;
  • было приобретено им до брака;
  • покупалось им после расторжения брака;
  • досталось ему по договору дарения.

Совместная собственность подлежит включению, оценке и реализации, однако по завершении торгов доля второго супруга в денежном эквиваленте должна быть ему возвращена.

Последствия для родственников

Банкротство таит риски для других родственников только в случае, если они с должником владеют определенным имуществом. Например, им выступает земельный участок. В банкротстве участок может включаться в конкурсную массу с целью дальнейшей реализации, но доля других собственников будет возвращена им после реализации в виде денежного эквивалента.

Такая продажа отличается подводными камнями: на торги обычно имущество выставляется по сниженным ценам, и с каждым этапом стоимость падает все ниже. Другие владельцы могут недополучить причитающиеся им деньги.

Что значит объявить себя банкротом: плюсы и минусы для должника

Процедура признания несостоятельности позволяет избавиться от просроченных обязательств, освободиться от непосильных долгов, но вместе с тем, она требует определенных жертв от должника.

Положительные последствия банкротства:

  1. Возможность списания многих категорий задолженностей: ЖКХ, налоги, кредиты, микрозаймы, долговые расписки и так далее.
  2. Остановка требований кредиторов и коллекторов уже с первого заседания суда.
  3. Возможность пройти банкротство даже при отсутствии имущества и доходов.
  4. Законодательную защиту минимального прожиточного минимума должника: в период процедуры человек получает МРОТ из доходов на свое содержание (и на детей, если есть).
  5. Защиту социальных пособий, пенсий и других видов гособеспечения.
  6. Защиту имущества: при банкротстве никто не отнимет единственное жилье, личные вещи, предметы обихода и другие объекты.
  7. Минимальный уровень участия в процедуре: все действия осуществляются финуправляющим.

Негативные последствия банкротства:

  1. Невозможность списания определенных категорий долговых обязательств: компенсации по личным преступлениям, невыплаченные пособия и зарплаты сотрудникам, алименты и другие виды задолженностей.
  2. Возможность привлечения к административной, уголовной ответственности, риски несписания кредитов.
  3. Необходимость передачи банковских карт и зарплатной карты финуправляющему, отсутствие доступа к финансам за исключением МРОТ.
  4. Реализацию залогового имущества, даже если это единственное жилье для должника – например, при ипотеках.

Ранее должники жаловались на высокую стоимость банкротных процедур, однако законодатели ввели бесплатное банкротство.

Законодатели одобрили процедуру внесудебного банкротства — уже с 1 сентября 2020 года каждый гражданин может заявить о банкротстве физического лица вне суда.

Тем не менее, внесудебное банкротство подходит только определенным категориям граждан:

  • долг 50 000-500 000 рублей;
  • наличие закрытых исполнительных производств по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
  • отсутствие судимостей;
  • отсутствие имущества.

Правовые последствия процедуры: какие долги не спишут?

В судебном и внесудебном банкротстве избавиться нельзя от следующих типов задолженностей:

  1. Алименты на содержание детей, других родственников.
  2. Компенсации, связанные с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц должником, а также — если причинялся вред имуществу со злым умыслом.
  3. Компенсации и зарплаты бывшим работникам ИП, который стал банкротом.
  4. Компенсации причиненного морального ущерба.
  5. Долги по субсидиарной ответственности.

В судебном банкротстве не списывают задолженности, возникающие в результате причинения вреда имущественным интересам кредиторов. Например, задолженности, возникшие в результате признания сделок недействительными. Если такие сделки будут признаны причинением вреда со злым умыслом, последствия останутся и после признания банкротства физ. лица.

Во внесудебной процедуре банкротства не списываются задолженности, которые не указывались в заявлении при обращении в МФЦ. Например, у должника было 3 кредита, но он указал при подаче документов только два из них. «Забытый» кредитный договор останется действительным, и обязательства по уплате останутся в силе.

Но тут действует важный нюанс: «забывчивость» кредиторы могут расценить как злой умысел. Чем плохо банкротство в таких сценариях? События будут развиваться следующим образом:

  1. МФЦ принимает заявление и передает в ЕФРСБ.
  2. Должника вносят в реестр банкротов по внесудебной процедуре.
  3. Кредиторы инициируют судебное рассмотрение дела, обращаются в Арбитражнй суд и назначают подконтрольного финансового управляющего.
  4. Внесудебное банкротство прекращается, начинается судебная процедура. Кредиторы или финуправляющий ходатайствуют о рассмотрении факта недобросовестности должника на основании отсутствия кредитора в заявлении.
  5. Если Арбитражный суд встанет на их сторону, банкротство могут признать без списания задолженностей.

Чем грозит банкротство физическому лицу: уголовная и административная ответственность

Процедура банкротства может обернуться неожиданными последствиями для должника. Уголовный кодекс предусматривает ответственность по ст. 195-197, и они применяются в рамках банкротных процедур. Речь идет о следующих нарушениях законодательства:

  • преднамеренное банкротство;
  • фиктивность процедуры;
  • недобросовестность должника.

Также могут применяться нормы 14.12. и 14.13 КоАП РФ, которые предусматривают тот же перечень нарушений, что и Уголовный кодекс РФ.

Но разница заключается в объеме убытков: административная ответственность применяется при небольших суммах ущерба, уголовная — при крупных и особо крупных размерах убытков.

Положения о неправомерных действиях подразумевают следующее:

  1. Сокрытие имущества. Например, у должника открыт депозит или счет, на котором лежат сбережения. При обращении в суд человек не заявляет об этом, скрывает деньги от финансового управляющего. Если факт раскрывается, наступает ответственность.
  2. Расчеты с одним кредитором в обход других. Это же положение может применяться при внесудебном банкротстве, когда человек указывает часть кредиторов, но «забывает» указать другие кредиты, более того — продолжает по ним исправно платить.
  3. Препятствие деятельности финуправляющего. Например, должник игнорирует запросы управляющего: представить важные документы, информацию о сделках, передать банковские карты и так далее.

Статья о преднамеренном банкротстве предполагает ряд действий, которые должник совершает с целью последующего признания несостоятельности и списания обязательств.

Преднамеренность может прослеживаться в ситуациях, когда человек имел должников (дебиторские задолженности), но не требовал с них исполнения обязательств, и при этом сам обратился за признанием банкротства.

Фиктивность банкротства подразумевает обстоятельства, при которых человек может рассчитаться по кредитам, но специально этого не делает, планируя «сэкономить», признав несостоятельность.

Последствия признания гражданина банкротом с применением уголовной или административной ответственности предусматривают:

  • невозможность избавления от долговых обязательств;
  • штрафные санкции;
  • ограничение и лишение свободы.

В делах о банкротстве, которые заканчиваются несписанием просроченных обязательств, прослеживаются следующие тенденции (градация по частоте):

  1. Обнаружение ложных сведений, предоставленных должником суду, или игнорирование требований по предоставлению информации.
  2. Взятие заведомо непосильных финансовых обязательств.
  3. Трата заемных средств без попыток их вернуть.
  4. Обман кредиторов при оформлении кредитов.
  5. Уголовная ответственность, которая не снималась и не погашалась.
  6. Отсутствие стремления найти работу и рассчитаться с задолженностями.
  7. Сокрытие доходов от суда.

Признали банкротом. Что дальше?

Выше мы рассмотрели актуальные последствия при банкротстве, но что будет после процедуры? Закон устанавливает следующее:

  1. Если в судебном процессе вводились ограничения на выезд за границу или обеспечительные меры в отношении имущества, то после завершения процедуры они снимаются.
  2. В течение 5 лет при обращении к кредиторам за ссудами банкрот обязан ставить их в известность о пройденной процедуре.
  3. Банкрот не может повторно пройти процедуру: после судебного банкротства 5 лет; после внесудебного — 10 лет.
  4. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие посты в юридических лицах.
  5. В течение 5 лет нельзя открывать статус ИП, если человек банкротился как предприниматель. Если ИП было закрыто до подачи заявления в АС, то это последствие не применяется.

Преимущества банкротства заключаются в минимальных последствиях. Процедура списания задолженностей не влияет на работу должника, на его социальный статус и другие возможности. Если вам нужна подробная консультация о последствиях процедуры — обращайтесь за помощью юристов.

Частые вопросы

Через сколько дадут ипотеку после банкротства?

Одно из последствий банкротства физических лиц предусматривает, что должник обязан предупреждать кредитора о статусе банкрота при оформлении новых долговых обязательств. Но на практике банки неохотно соглашаются на кредитование новоиспеченных банкротов. Если говорить об ипотеках, то получить одобрение такого кредита в ближайшие 5 лет фактически невозможно.

Единственное, что можно сделать, это улучшить свою кредитную историю. Вам потребуется улучшить своё материальное положение, и после этого попробовать обратиться за микрозаймом в МФО, в которых ведётся более лояльная кредитная политика.

Могут ли посадить в тюрьму за неоплату долга?

Уголовная ответственность может грозить должникам за факты мошенничества, намеренного обмана кредиторов при оформлении кредита, подделку документов и некоторые другие действия, предусмотренные УК РФ.

В процессе банкротства физическое лицо могут привлечь к уголовной ответственности по статьям 195-197 УК РФ. Они предусматривают недобросовестные действия в банкротстве, фиктивное и преднамеренное банкротства.

На практике неоплата долгов обычно заканчивается обращением кредитора в суд и принудительным взысканием долгов через ФССП. Уголовное дело не заводится и тюремный срок должнику не грозит.

Где можно работать после банкротства?

Добрый день! Одно из последствий банкротства для физических лиц предусматривает, что банкрот не может занимать руководящие должности в юридических лицах в течение 3 лет.

Речь идет о должностях гендиректора, вхождение в Совет директоров компании, и о других должностях, которые предусматривают управление организацией.

Если человек обанкротился как индивидуальный предприниматель, он не сможет в течение 5 лет после признания себя банкротом снова открыть статус ИП. Также предусмотрено ограничение на занятие должностей, связанных с экономической деятельностью юридических лиц. В остальном банкротство не влияет на работу.

Выпустят ли из страны после банкротства?

Добрый день! В процедуре банкротства Арбитражный суд может принять решение об ограничении должника в передвижениях. Таким образом, вводится запрет на пресечение территории РФ. Ограничение вводится на весь период процедуры банкротства.

После окончания судебного производства введённый запрет автоматически снимается. Человек, в отношении которого списали долги, может спокойно выезжать за пределы Российской Федерации.

Но если запрет был введён не судом, а судебными приставами в отношении несписываемых долгов, после окончания процедуры он сниматься не будет (в частности, если взыскиваются алименты, которые в банкротстве не списываются вообще). Я бы рекомендовал вам обратиться за юридической консультацией, чтобы уточнить подробности.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
89 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами