Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Пошаговая инструкция по судебному и внесудебному банкротству физ. лиц

Автор: Дарья Борцова
09 октября 2020
3 549

Физлицо может пройти судебное или внесудебное банкротство. Второй вариант стал доступен с сентября 2020 года и предусматривает намного меньше требований к документам, признакам несостоятельности и неплатежеспособности.

Есть множество причин, по которым суд или МФЦ может отказать в принятии документов и списании задолженностей. Чтобы показать, как проходит процедура через суд и МФЦ, мы подготовили пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц.

Пошаговая инструкция на судебное банкротство

Просто так никто долги не спишет, даже если кредиторы не смогли взыскать их через суд, приставов или коллекторов. Объявить банкротство можно только при прохождении процедуры в соответствии с Законом № 123-ФЗ.

Прежде чем подавать на банкротство, рекомендуем проконсультироваться у юриста, либо воспользоваться его услугами при прохождении судебных и внесудебных процедур. Это сэкономит ваше время и деньги, устранит основания для отказа в возбуждении дела и списании долгов.

Шаг 1. Определяем основания для подачи в суд

В Законе № 123-ФЗ описаны ситуации, когда должник обязан объявить себя банкротом, либо, когда он вправе сделать это. Обязанность обратиться с заявлением в арбитраж возникает, когда размер просроченной задолженности превышает 500 тыс. руб. Подтверждать сумму долгов нужно документами, а проверять наличие оснований для их списания будут кредиторы, управляющий, суд.

Если сумма долгов меньше 500 тыс. руб., тоже можно обратиться с заявлением о возбуждении банкротного дела. Но в этом случае нужно подтвердить невозможность расчета с кредиторами, т.е. неплатежеспособность и отсутствие подходящего для продажи имущества.

Подтверждать нужно одно или несколько условий из списка:

  • окончание исполнительного производства в ФССП по причине отсутствия у неплательщика имущества под реализацию;
  • возникновение задолженности по обязательствам (типичный пример – нарушение графика платежей по кредиту);
  • превышение суммы задолженности над стоимостью всего имущества неплательщика;
  • просрочка не менее месяца хотя бы по 10% обязательства гражданина.

Для подтверждения этих условий нужно собирать документы, прикладывать их к заявлению.

Шаг 2. Сбор и оформление документов

С чего начать процедуру списания задолженностей, если у вас подтверждаются признаки неплатежеспособности?

Обращаться в суд нужно с заявлением и обязательным перечнем документов. По ним судья примет решение, имеются ли основания для возбуждения дела и перехода к основным стадиям банкротства.

Заявителю нужно представить:

  • копия паспорта, ИНН, СНИЛС;
  • свидетельства о браке, о рождении детей, о наличии иждивенцев на содержании;
  • документы, подтверждающие факт возникновения долгов и их суммы (договоры, судебные решения и приказы, справки от кредиторов, документы ФССП и т.д.);
  • справка о доходах от работодателя или из ИФНС;
  • справку о сумме пенсий, пособий и иных социальных выплат, в том числе по безработице;
  • выписки по счетам и картах из банков;
  • справка о наличии статуса ИП (ее нужно оформить не позже 5 дней до подачи заявления);
  • справка из ЦЗН о постановке на учет по безработице;
  • брачный договор с супругом (при наличии);
  • документы о сделках с имуществом, совершенных за предшествующие 3 года.

Совет юриста. В законе нет требования о предоставлении правоподтверждающих документов на имущество должника. Все необходимые запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства обязан сделать управляющий. Поэтому можно сэкономить на получении выписок и справок, так как банкротство физ. лица изначально является дорогостоящей процедурой.

Однако в заявлении нужно указать список объектов, вещей и предметов, принадлежащих должнику на праве собственности. Если умышленно исключить из описи какое-либо имущество, это будет поводом для привлечения к ответственности, отказа в списании долгов.

Шаг 3. Составление заявления в суд

В заявлении для суда необходимо указать данные о себе, о семейном и имущественном положении, о счетах (вкладах) и текущих остатках на них, о доходах.

Также заявитель указывает данные СРО, из состава которой будут запрашиваться кандидатуры финансового управляющего. Это важный момент, так как найти управляющего, готового провести процедуру банкротства физического лица, достаточно сложно.

Если специалист не будет найден за два месяца (например, если все члены СРО откажутся вести дело), банкротное дело будет прекращено. Если у вас возникли такие проблемы, помощь с выбором СРО окажут наши консультанты.

Шаг 4. Уведомление кредиторов, подача заявления в суд

За подачу документов в арбитраж нужно оплатить пошлину 300 руб. Сумма маленькая, но это лишь незначительная часть расходов, которые придется нести должнику.

Уже на начальном этапе необходимо перечислить на депозит арбитража 25 000 руб. Это размер аванса за вознаграждение управляющему, который будет вести дело. 25 000 руб. – это оплата за одну из процедур (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества).

Если сначала будет реструктуризация, а затем управляющий перейдет к стадии реализации, придется заплатить два раза по 25 000 руб. Также специалист получит 7% от стоимости реализованных активов.

До обращения в суд нужно направить или разместить уведомление о предстоящем банкротстве. Для этого физ. лицо отправляет копии заявления всем известным кредиторам. Доказательства отправки (например, почтовую квитанцию) нужно приложить к основному пакету документов в суд. Если на банкротство подает ИП, он размещает уведомление на специальном сайте – Федресурсе.

Документы для возбуждения банкротного дела можно подать:

  • лично или через представителя в канцелярию суда;
  • почтовым отправлением;
  • в электронной форме через систему «Мой арбитр».

Для использования системы «Мой арбитр» нужно иметь подтвержденную учетную запись Госуслуг. По ней будет идентифицирована личность должника при подписании документов.

Шаг 5. Первое судебное заседание

Чтобы перейти к основным стадиям банкротства, суд должен проверить документы и подтвердить обоснованность заявления. Именно с этого момента будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание приставами и коллекторами.

Если заявитель представил все необходимые документы, первое судебное заседание пройдет в период от 15 дней до 3 месяцев. Это время нужно суду, чтобы запросить дополнительные сведения и документы у должника, кредиторов. Также будет направлен запрос в СРО о подборе кандидатур управляющего.

В судебных заседаниях можно участвовать лично, либо вести дела через представителя (юриста, адвоката). Второй вариант лучше, так как профессиональный специалист добьется признания заявления обоснованным, устранит возможные споры и вопросы. Расходы на юридическую помощь будут несоразмерно меньше последствий, наступающих при отказе в возбуждении дела и списании долгов.

Если все документы в порядке, а СРО представило список кандидатов, суд принимает решение:

  • о признании заявления обоснованным;
  • о возбуждении дела, признании должника банкротом и переходе к стадии реализации имущества;
  • о введении процедуры реструктуризации долгов, если размер доходов и состав имущества позволяет должнику рассчитаться с кредиторами.

В большинстве случаев, заявитель планирует списать долги, а не выплачивать их в ходе реструктуризации. Чтобы сразу перейти к стадии реализации имущества, нужно доказать невозможность выплат, полное отсутствие имущества под продажу. Сделать это помогут наши юристы, имеющие большой опыт ведения банкротных дел.

Шаг 6.1. Реструктуризация задолженности

Реструктуризация может оказаться полезной, если тяжелое финансовое положение должника носит временный характер. В ходе процедуры можно гасить долги в соответствии с утвержденным планом (графиком) в течение 3 лет. При этом будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций на просрочку, остановлено принудительное взыскание. На практике, реструктуризацией пользуется только незначительный процент должников.

Суд утверждает план реструктуризации с учетом мнения кредиторов, заключения управляющего. Если кредиторы одобрили план, рассрочка по погашению долгов вводится на срок до 3 лет. Без одобрения кредиторов суд вправе утвердить реструктуризацию на срок до 2 лет (24 месяца). Если представленный план не утвержден судом, начнется процедура реализации имущества.

Шаг 6.2. Реализация имущества

Реальный шанс для кредиторов получить часть своих денег обратно — это реализация имущества должника через торги. Для подготовки к этой процедуре управляющий:

  • проверяет состав имущественных активов банкрота, делает запросы в Росреестр и ГИБДД;
  • проверяет сделки, совершенные должником за последние 3 года (если гражданин сознательно распродал все имущество перед банкротством, его сделки могут оспорить);
  • управляет доходами и расходами должника, выделяет ему специальный счет для совершения текущих платежей;
  • составляет опись объектов, вещей и предметов;
  • проводит оценку имущества;
  • назначает и проводит торги.

Порядок банкротства позволяет избежать реализации активов, включенных в перечень статьи 446 ГПК РФ. Это может быть единственной жилье банкрота и участок под ним (кроме недвижимости в ипотеке), транспорт инвалида, имущество для профессиональной деятельности на сумму до 100 МРОТ.

Если управляющий необоснованно включил в опись на торги такое имущество, его действия нужно обжаловать. Наши юристы подготовят для вас шаблоны документов или сами займутся обжалованием.

Деньги, полученные от проведения торгов, не передаются должнику. Управляющий направит их на выплату кредиторам (в порядке очередности), на погашение расходов, связанных с ведением дела. Как указывалось выше, специалист получит 7% от вырученных средств за свою работу. Если после торгов и расчетов остались деньги, они будут возвращены должнику.

У должника есть шанс получить имущество, если повторных торгов не нашелся покупатель, а кредиторы не захотели принять его в счет погашения долгов.

Шаг 7. Отчет управляющего и списание долгов

По итогам конкурсного производства управляющий составит отчет. В нем будет подтверждена несостоятельность и неплатежеспособность банкрота, указано об отсутствии имущества или результатах торгов. Также в отчете может быть информация о противоправных действиях со стороны должника. Они могут повлечь ответственность по УК РФ или КоАП РФ, стать причиной отказа в списании задолженности.

Если к должнику нет претензий, на основании отчета суд примет решение об освобождении должника от обязательств. Долги будут признаны безнадежными, поэтому кредиторы не смогут их взыскать через приставов или коллекторов. Некоторые долги не будут списаны, если они носят личный характер (алименты, возмещение вреда жизни и здоровья и т.д.).

Расходы и стоимость

Судебное банкротство влечет множество расходов для должника. Ему нужно не только оплатить госпошлину при подаче заявления, но и выплачивать вознаграждение управляющему, нести расходы на публикации и юридическую помощь.

Общая стоимость может достигать 80-150 тыс. руб., что осложнит и без того тяжелое положение должника. К сожалению, обойтись без участия управляющего, на которого приходится основная доля расходов, в судебном банкротстве невозможно.

Инструкция на внесудебное банкротство

Избежать больших расходов позволит бесплатная процедура банкротства через МФЦ. Она стала доступна с сентября 2020 года, когда вступили в силу поправки в Закон № 123-ФЗ. Должник сможет не только сэкономить на банкротстве, но и обойдется без сбора документов и процедуры реализации имущества. Для списания долгов нужно только правильно заполнить заявление и подтвердить условия по Закону № 123-ФЗ.

Шаг 1. Определение оснований для обращения на списание долгов

Для списания долгов через МФЦ нужно подтвердить всего два условия. Общая сумма обязательств должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб., а в отношении списываемых долгов должно быть окончено исполнительное производство.

При этом причиной окончание производства в ФССП должно быть отсутствие у должника имущества для реализации. Это условие введено специально, так как при банкротстве через МФЦ нет такой стадии как реализация через торги.

Размер обязательств и перечень кредиторов необходимо указать в заявлении. При этом документы, подтверждающие факт возникновения долгов, собирать и прикладывать не нужно. Это максимально упрощает начальную стадию банкротства.

Шаг 2. Заполнение заявления

Должнику не нужно придумывать, как заполнять заявление в МФЦ и что в нем необходимо указать. Форма документа утверждена Приказом Минэкономразвития РФ. В заявлении нужно указать сведения о должнике. В приложении указывается перечень обязательств и кредиторов.

Важно, что МФЦ спишет только те долги, которые были сразу указаны в заявлении. Вносить изменения или дополнения после возбуждения дела нельзя. Поэтому рекомендуем заполнять заявление при поддержке наших юристов, иначе некоторые кредиторы смогут продолжить взыскание даже после завершения процедуры.

Шаг 3. Обращение в МФЦ

Заявление необходимо подать в МФЦ по месту жительства. В октябре 2020 года будет введена возможность оформить заявление на внесудебное банкротство через Госуслуги. Если заявление заполнено правильно, специалисты МФЦ начнут проверки. При наличии ошибок документ вернут, а подать его повторно можно не ранее чем через месяц.

Размещение данных на Федресурсе

В отличие от судебного банкротства, до обращения в МФЦ должнику не нужно направлять уведомления кредиторам, либо размещать информацию на Федресурсе. В течение трех дней сотрудники МФЦ обязаны сделать это сами. Кредиторы смогут проверить данные о поданном заявлении, использовать ряд вариантов защиты своих интересов. Фактически, после обращения в МФЦ должнику не придется совершать каких-либо действий.

Проверка документов, сведения, возражений кредиторов

Сотрудники МФЦ сами запросят данные в ФССП о наличии оконченных исполнительных производств. Должник может сам предварительно проверить эту информацию через онлайн-сервис на сайте приставов. Если окончание производства вызвано не отсутствие имущества, а другими причинами, в списании долгов будет отказано.

Кредиторы вправе возражать против банкротства, требовать передачи дела в суд для реализации имущества и проведения торгов. Если возражения будут признаны обоснованными, МФЦ вынесет решение о направлении документов в арбитраж. В этом случае должнику придется проходить все судебные процедуры, нести расхода на управляющего.

Шаг 4. Списание долгов

Если кредиторы не подавали возражения, либо их доводы признаны необоснованными, через 6 месяцев МФЦ примет решение о банкротстве гражданина, освобождении его от обязательств.

Решение публикуется на Федресурсе, после чего принудительное взыскание по безнадежным долгам будет прекращено. Как и при судебной процедуре, по решению МФЦ не спишутся долги личного характера.

Расходы и стоимость

Внесудебное банкротство полностью бесплатно для должника. Ему не нужно платить пошлины, возмещать расходы на услуги управляющего. Если к подготовке документов привлекается юрист, стоимость его услуг определяется по договору. В любом случае, расходы на юридическую помощь будут намного меньше, чем стоимость судебного банкротства.

Оптимальным вариантом для должника является внесудебное банкротство, которое проводится в упрощенном формате и не влечет значительных расходов. Но часто у должника нет выбора, по какому варианту банкротиться и списывать свои долги.

По всем вопросам, связанным с прохождением судебных и внесудебных процедур, вы можете получить консультацию наших юристов .

Поможем избавиться от долгов

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
98 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами