Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Внесудебное банкротство физических лиц

Автор: Дарья Борцова
29 сентября 2020
6 617

Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. Однако назвать указанный способ доступным вряд ли возможно, так как на 2020 год объявить себя банкротом могут только те физические лица, кто может оплатить все расходы на банкротство.

Исправить положение способно внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц — процедура, направленная на избавление от задолженностей граждан с низким уровнем заработка или отсутствующим доходом. Ждать ли, когда примут законопроект, чтобы объявить себя несостоятельным по внесудебной схеме и как будет выглядеть эта процедура — постараемся разобраться в этом.

Условия для введения упрощенной процедуры

Как показала 5-летняя судебная практика, остаются не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. Ведь в силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.

Именно для этой категории российских граждан был разработан законопроект, предусматривающий введение внесудебной (упрощенной) процедура банкротства.

Законопроект, в соответствии с которым вводится внесудебное банкротство, делает его более легким и доступным для широкого круга граждан. Чтобы в отношении гражданина была введена внесудебная процедура несостоятельности (банкротства), необходимо соблюдение следующих условий:

  • совокупный размер задолженности в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • исполнительные производства, возбужденные в отношении должника, прекращены по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229 с возвратом исполнительных листов взыскателям;
  • в распоряжении гражданина отсутствует имущество, на которое в соответствии с гражданским законодательством может быть возложено взыскание в пользу кредиторов (не учитывается установленное ст. 446 ГПК РФ);
  • гражданин может быть признан несостоятельным в том случае, если с момента признания его банкротом в обычном порядке прошло не менее 5 лет. В дальнейшем предполагается, что процедура внесудебного банкротства может инициироваться гражданином не чаще одного раз в десять лет.

Внимание! Заявиться на присвоение статуса банкрота по упрощенной системе заранее невозможно — процедура внесудебного банкротства реализуется только если закончено исполнительное производство.

Более того, если в период наблюдения уровень ежемесячных доходов должника повысится, либо в его распоряжение поступит ликвидное имущество (например, перейдет по наследству), внесудебная процедура будет переквалифицирована в судебную. То есть с назначением арбитражного управляющего, возбуждения судебного производства и с увеличением затрат.

Так же как и в случае со стандартной схемой признания гражданина банкротства физ. лиц, при упрощенном порядке расчет задолженности, подлежащей взысканию и последующему списанию, осуществляется без учета неустоек, пеней и штрафов, которые могут быть начислены кредитором за просроченные платежи.

Если совокупная сумма долгов не превышает 50 тысяч рублей, списать их в рамках внесудебного банкротства не получится. А в рамках традиционного бессмысленно по причине высоких затрат.

Однако, помимо суммы долга, существует еще одно условие, без соблюдения которого внесудебный порядок банкротства применен не будет. Речь идет о том, что гражданин должен урегулировать возможные спорные моменты с ФССП. Все исполнительные производства, возбужденные в отношении гражданина, должны быть завершены за невозможностью взыскания долга.

На практике данная норма означает, что:

  • Если кредитор по каким-то причинам не обратился в суд и службу приставов для взыскания долга, то должник не сможет воспользоваться своим правом на законное списание долгов по процедуре внесудебного банкротства.
  • Если судебным приставом возбуждено и не прекращено исполнительное производство, в рамках которого наложен арест на имущество должника, процедура банкротства также невозможна.
  • На гражданине-должнике не должно висеть открытых исполнительных производств, независимо от взыскателя по ним.

По мнению юристов, наличие этого условия значительно ограничивает возможности россиян, попавших в сложную жизненную ситуацию, претендовать на прохождение упрощенной процедуры банкротства. Проблема в том, что гражданин не вправе требовать от судебных приставов завершить исполнительное производство, независимо от того, имеются у него доходы и имущественные средства, достаточные для исполнения требований его кредиторов, или нет.

Нужен ли арбитражный управляющий

Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Новый правовой механизм признания гражданина-должника банкротом начнет действовать после вступления в силу поправок в действующее законодательство о неплатежеспособности физических лиц.

Порядок действий должника для признания некредитоспособности по упрощенной схеме следующий:

  1. Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением.
  2. МФЦ проводит рассмотрение заявления, затем рассылает уведомления об открытии процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина в суды, ФССП, ФНС на закрытие ИП, кредитные учреждения и иным заинтересованным лицам.
  3. Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются.

Как становится ясно, все требуемое документальное сопровождение процедуры осуществляется через МФЦ, и арбитражный управляющий здесь не нужен.

Заявление на внесудебное банкротство

Форма заявления утверждена проектом Приказа Минэкономразвития, который сейчас проходит утверждение и регистрацию в Минюсте. Этим же нормативным актом предусмотрен порядок заполнения заявления. В содержании документа нужно указать:

  • полные сведения о заявителе, в том числе паспортные данные, СНИЛС. ИНН, адрес регистрации;
  • сведения о представителе (при наличии);
  • согласие на обработку персональных данных;
  • дата, подпись заявителя или представителя.

Отдельным разделом заявления является перечень прилагаемых документов. В этот перечень входит список всех известных кредиторов, копия паспорта, иные документы (при наличии).

Важно правильно заполнить заявление, так как иначе МФЦ откажет в его рассмотрении. Повторно подать на внесудебное банкротство разрешено только через месяц.

Основные требования к оформлению заявления:

  • заполнять бланк можно вручную или на компьютере;
  • запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами;
  • при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать;
  • нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче;
  • при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета;
  • при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов.

Подать заявление можно в МФЦ по адресу постоянного жительства или пребывания.

Когда начнет действовать закон

Многие россияне, попавшие в сложную жизненную ситуацию из-за пандемии Covid-19, интересуются вопросом, принят ли закон о внесудебном банкротстве и когда начнут действовать поправки?

Закон о внесудебном банкротстве принят. 31 июля 2020 года законопроект подписан Президентом РФ. Положения о внесудебном банкротстве начнут действовать уже с 1 сентября 2020 года.

Однако если вы уже сегодня столкнулись с серьезными финансовыми проблемами и не можете в полном объеме и своевременно вносить кредитные платежи, мы рекомендуем не ждать, когда начнет действовать закон о внесудебном банкротстве и скорее обратиться в суд с заявлением о несостоятельности.

Рекомендация обусловлена следующими причинами:

  • внесудебная процедура банкротства предполагает, что совокупный размер задолженности физического лица составляет до 500 тыс. рублей — на практике же в суд обращаются граждане с намного более весомым долгом.
  • судебные приставы далеко не всегда идут навстречу должникам и закрывают исполнительное производство за невозможностью взыскания, особенно если у гражданина, например, имеется официальное место работы. Кроме того, потенциальному банкроту необходимо успеть подать заявление до того, как взыскатель вновь подаст исполнительный лист приставам;
  • если кредитор сможет доказать, что должник намеренно скрыл имущество или доходы, которые могли быть взысканы в счет долга, он может обратиться в суд за признанием внесудебного банкротства недействительным.

В последнем случае упрощенное внесудебное банкротство будет отменено, и в отношении должника введена стандартная процедура. Она предусматривает введение реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Конечно, если заявителем будет кредитор, а с должника оказывается реально нечего взять, то долги могут списать. Но если юристы банков смогут доказать недобросовестность заемщика, то на списание долгов ему не стоит рассчитывать.

Стоимость банкротства через МФЦ

По замыслу законодателей, законопроект направлен на поддержку граждан с низким уровнем дохода. Как ожидается, вся процедура будет бесплатной, однако, вполне вероятно, что к моменту вступления в силу поправок будет установлена плата за одну из нижеследующих услуг:

  • подача заявления о несостоятельности в МФЦ;
  • направление уведомлений кредиторам и в надзорные органы, внесения сведений в ЕФРСБ;
  • направление в ИФНС уведомления о начале процедуры признания несостоятельности гражданина.
  • ведение банкротства, включая анализ банковских счетов и имущества гражданина.

Закон не предусматривает даже уплаты госпошлины.

Услуги юристов

Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.

Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:

  • юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
  • анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
  • подготовка пакета документов для подачи в суд;
  • работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства 5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года 10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству 15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ» 25 000 руб.

Рассчитать стоимость банкротства под ключ по стандартной схеме и бесплатно проконсультироваться с юристами по вопросам признания финансовой несостоятельности можно, позвонив нам или задав интересующий вас вопрос в форме обратной связи онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Частые вопросы

Учитываются ли долги по алиментам при расчете суммы задолженности для внесудебного банкротства?

Да, учитываются. Например, у должника если долг по кредитам 350 тыс. руб. и долг по алиментам 300 тыс. руб., следовательно его общий долг 650 тыс. руб. Под внесудебное банкротство такой должник уже не подходит.

Напоминаем, что долги по алиментам не подлежат списанию через банкротство. Таким образом, если у должника 400 тыс. долга по алиментам и 100 тыс. долга по кредиту, через банкротство будет списано только 100 тыс. руб. долга.

Можно ли ИП подать на внесудебное банкротство?

В законе нет ограничения, которое запрещало бы подавать ИП на внесудебное банкротство. При внесудебном банкротстве условия для ИП такие же как и для физ. лиц.

Как закрыть исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229?

Закрывает исполнительное производство судебный пристав. Если у должника действительно нет имущества, а пристав отказывается закрывать производство, должник может обратится с жалобой к руководителю судебного-пристава. Если ваши права нарушает ФССП обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам.

Если ли услуга юридического сопровождения внесудебного банкротства?

Да, такая услуга есть. Наши юристы проверяют наличие оснований для внесудебного банкротства, готовят документы и сопроводят клиента в МФЦ. В течение всего срока процедуры юрист будет на связи с клиентом.

Услуга начнет действовать с сентября 2020 года. Однако, проверить подходит должник под условия внесудебного банкротства или нет, можно уже сейчас.

Телефон для связи с юристом по внесудебному банкротству: 8 800 551-59-75

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
98 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами