Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц

Процедура банкротства физических лиц — это единственный шанс для граждан России на законных основаниях избавиться от задолженностей по банковским кредитам, коммунальным долгам, штрафам. И для этого не всегда нужен арбитражный суд и финансовый управляющий.

Внесудебное (упрощенное) банкротство физ. лиц — процедура, направленная на избавление от задолженностей граждан с низким уровнем заработка или отсутствующим доходом. Как объявить себя несостоятельным по внесудебной схеме, какие нужны документы и куда их подавать — разберем далее.

Получить бесплатную консультацию юриста по внесудебному банкротству

За три года работы этой системы долги списали уже сотни тысяч граждан. С 3 ноября 2023 года диапазон суммы долга, при котором можно воспользоваться этой услугой, расширился: списать можно будет от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Кроме того, срок, по истечении которого можно будет повторно банкротиться, сокращается с десяти до пяти лет.

Должнику необходимо будет подтвердить одно из обстоятельств:

1. Классический случай: на дату подачи заявления исполнительное производство окончено из-за отсутствия средств для взыскания, других незакрытых дел у приставов на гражданина также нет;
2. Нововведение для пенсионеров: основным доходом человека является пенсия, при этом исполнительный документ, который выдали не позднее чем за 1 год до обращения в МФЦ, предъявляли к исполнению, но оно не было завершено;
3. Нововведение для граждан с детьми: должник получает ежемесячное пособие на детей, и исполнительный документ, который выдали не позднее чем за 1 год до обращения в МФЦ, предъявляли к исполнению, но оно не было завершено;
4. Нововведение для «хронических» должников: гражданин не смог рассчитаться по исполнительному документу имущественного характера, выданного не позднее чем за 7 лет до даты обращения.

Стоимость банкротства через МФЦ

По замыслу законодателей, закон направлен на поддержку граждан с низким уровнем дохода.

Условия для введения упрощенной процедуры

Как показала судебная практика, до 2020 года оставались не охваченными действием закона о банкротстве миллионы россиян, чьи долги ниже затрат на судебное признание несостоятельности. В силу тяжелых жизненных обстоятельств они не способны и погасить задолженности в полном объеме, и объявить себя банкротом.

Именно для этой категории российских граждан с осени 2020 года введена внесудебная (упрощенная) процедура банкротства. Чтобы в отношении гражданина была введена внесудебная процедура несостоятельности (банкротства), по первому из вышеперечисленных оснований, необходимо соблюдение следующих условий:

1. Размер долга в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.

   Как рассчитывается сумма долга для внесудебного банкротства?

   Для внесудебного банкротства нужно подтвердить не сумму долга, а общий размер обязательств и обязанностей.

   В расчет можно включить:

   • просроченные обязательства, т.е. долги по кредитам, займам, налогам, услугам ЖКХ, другим обязательствам;
   • обязательства, по которым срок оплаты еще не наступил (например, будущие платежи по кредитному графику);
   • обязательства по алиментам (задолженность и текущие платежи);
   • обязательства по договорам поручительства.

   Все обязательства и долги, учтенные в расчете, нужно указать в приложении к заявлению в МФЦ. Не учитываются в расчете неустойки, штрафы и пени, другие финансовые и имущественные санкции, которые начисляются за просрочку по долгам.

2. Исполнительное производство закрыто по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229.

   Если производство прекращено по п.3 ч.1 ст. 46 — МФЦ заявление о банкротстве не примет.

   Узнать об основаниях окончания производства можно:

   • по письменному запросу в ФССП;
   • на личном приеме у пристава;
   • через Банк данных на сайте ФССП.

   Копию постановления из ФССП или справку от пристава не нужно прикладывать к заявлению на банкротство. Эту информацию сотрудники МФЦ проверят самостоятельно.

   

   Проверка исполнительного производства на сайте ФССП

3. На момент подачи заявления в МФЦ у должника нет открытых производств в ФССП.
4. Внесудебное банкротство граждан допускается в том случае, если с момента признания его банкротом в обычном порядке прошло не менее 5 лет.

Как подать на внесудебное банкротство

Образец заявления на внесудебное банкротство

Форма заявления утверждена проектом Приказа Минэкономразвития.

В содержании заявления нужно указать:

• полные сведения о заявителе, в том числе паспортные данные, СНИЛС. ИНН, адрес регистрации;
• сведения о представителе (при наличии);
• согласие на обработку персональных данных;
• дата, подпись заявителя или представителя.

Отдельным разделом заявления является перечень прилагаемых документов. В этот перечень входит список всех известных кредиторов, копия паспорта, иные документы (при наличии).

Какие приложения понадобятся должнику и в первом случае (когда дело закрыли в связи с отсутствием средств для взыскания), и в трех новых — то есть когда он получает пенсии, детские пособия или просто не может платить 7 лет?

Ответ на этот вопрос дает Приказ Минэкономразвития России от 09.10.2023 года №706, с которым вы можете ознакомиться здесь.

Основные требования к оформлению заявления:

• заполнять бланк можно вручную или на компьютере;
• запрещено исправлять ошибки корректорами или иными аналогичными способами;
• при подготовке документа на ПК не допускается двусторонняя печать;
• нельзя скреплять несколько листов заявления, если это ведет к их порче;
• при заполнении вручную можно использовать чернила только черного, фиолетового или синего цвета;
• при оформлении на ПК нужно использовать шрифт Times New Roman высотой 10-12 пунктов.

Куда подавать заявление на внесудебное банкротство

Подать заявление можно в МФЦ по адресу постоянного жительства или пребывания.

Нужен ли арбитражный управляющий

Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего.

Как проходит процедура

Внесудебный порядок банкротства следующий:

1. Инициатором процедуры является должник, который обращается в МФЦ по месту проживания с заявлением.
2. МФЦ проводит рассмотрение заявления, проверяет основания для признания должника банкротом, делает запросы в ФССП, ФНС.
3. После принятия заявления о банкротстве МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ.
4. Процедура банкротства длится 6 месяцев, по истечении которых долги гражданина признаются безнадежными и списываются.

Узнать, подходите ли вы для списания долгов через МФЦ

Почему банкротство через МФЦ подходит не всем?

1. Внесудебная процедура банкротства предполагает, что совокупный размер задолженности физического лица составляет до 1 миллиона рублей.
2. Судебные приставы далеко не всегда идут навстречу должникам и закрывают исполнительное производство за невозможностью взыскания, особенно если у гражданина, например, имеется официальное место работы.

   Кроме того, потенциальному банкроту необходимо успеть подать заявление до того, как взыскатель вновь подаст исполнительный лист приставам.

3. Если в период наблюдения уровень ежемесячных доходов должника повысится, либо в его распоряжение поступит ликвидное имущество (например, перейдет по наследству), он обязан в течение 5 дней сообщить об этом в МФЦ, и внесудебная процедура будет прекращена (впрочем, это не лишает возможности пройти процедуру в классическом судебном порядке).
4. Если кредитор сможет доказать, что должник намеренно скрыл имущество или доходы, которые могли быть взысканы в счет долга, он может обратиться в суд за признанием внесудебного банкротства недействительным.

В последнем случае упрощенное внесудебное банкротство будет отменено, и в отношении должника может быть начата стандартная процедура. Она предусматривает введение реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Конечно, если с должника оказывается реально нечего взять, то долги могут списать. Но если юристы банка смогут доказать недобросовестность заемщика, то на списание долгов ему рассчитывать не стоит.

Услуги юристов

Наши юристы оказывают юридическую помощь гражданам, нуждающимся в законном списании задолженностей, в том числе через признание некредитоспособности.

Банкротство граждан предусматривает комплексную юридическую поддержку:

• юридические консультации по вопросам признания несостоятельности и уменьшения суммы задолженностей;
• анализ текущей ситуации и требований к гражданам, претендующим на прохождение процедуры банкротства;
• подготовка пакета документов для подачи в суд;
• работа с жалобами и возражениями кредиторов, надзорных органов.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда