Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Реестр кредиторов при банкротстве: правила ведения, где посмотреть

Автор: Анна Калугина
04 июля 2022
99

Банкротный реестр — это список всех лиц, которые заявили денежные требования к должнику. Он ведется и обновляется либо управляющим, утвержденным арбитражем, либо реестродержателем, которого выбирает собрание кредиторов.

Включение в реестр происходит на основании обращения взыскателя, проверки его документов. Заявитель обязан доказать наличие требований к банкроту, их структуру и сумму.

На основании единого реестра будет распределяться конкурсная масса на заключительном этапе банкротного дела. Для этого закон предусматривает очередность для разных видов обязательств. Чем выше очередь требований, тем больше шансов получить деньги после реализации активов банкрота.

В этой статье мы расскажем, где посмотреть реестр требований кредиторов при банкротстве и при каких условиях в него включают сведения.

Зачем ведется реестр кредиторов

В процессе банкротства проверяется, способен ли должник исполнять свои обязательства. Для этого арбитраж, кредиторы и управляющий изучают информацию и документы о доходах и имущественном положении банкрота, о его сделках.

Если должник неплатежеспособен, его могут освободить от большинства обязательств. Но до принятия такого решения управляющий попытается реализовать имущество, чтобы рассчитаться с долгами перед кредиторами.

Чтобы упорядочить требования взыскателей и спланировать им выплаты при завершении банкротного дела, ведется реестр. Сведения из этого списка важны:

  • для определения перечня лиц, которые намерены получить возмещение по своим требованиям к банкроту;
  • для определения сумм, которые банкрот задолжал взыскателям;
  • для определения очередей, по которым будет вестись расчет.

Также включение в банкротный реестр дает взыскателю право участвовать в различных процедурах. Прежде всего, это будет участие в собраниях, где принимается множество важных решений. Если кредитор не заявился с требованиями, либо ему отказали во включении в банкротный реестр, эти права не возникнут.

Как и все нормы о ведении банкротства, порядок включения в список утвержден Законом № 127-ФЗ. Им руководствуется арбитраж, управляющий, другие участники дела. Форма банкротного реестра и правила его заполнения содержатся в Приказах МЭР № 233 и № 234.

Реестр кредиторов в МФЦ

У неплатежеспособного гражданина есть два варианта прохождения банкротства — через арбитраж или МФЦ.

Единый реестр кредиторов и их требований ведется только в судебной процедуре. Если должник обращается в МФЦ, достаточно списка взыскателей и суммы обязательств, указанного им. Особенности здесь таковы:

  • гражданин-заявитель сам заполняет приложения с перечнем взыскателей и долгов;
  • МФЦ проверяет список для ведения дела и принятия решения об освобождении от обязательств, но не может включать или исключать кредиторов из него;
  • решение о признании задолженности безнадежной принимается только по взыскателям и суммам, указанным в списке заявителя.

Внесудебная процедура не предусматривает проведение собраний, продажу активов должника, распределение вырученных средств. При ведении дела через МФЦ у взыскателей есть другие варианты защиты интересов. Например, они могут требовать передачи материалов в суд, если есть основания.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Кто может заявить требования

Заявление вправе представить любой взыскатель
Требования к банкроту может предъявить МФО с просрочкой по микрозайму, банк с кредитной задолженностью. Кроме того, требования могут заявить юридические лица, предприниматели, граждане, государственные органы.

Чтобы требование внести в банкротный реестр, при обращении в суд или к управляющему заявитель обязан найти и приложить:

  • основания для возникновения заявленного обязательства (например, договор на кредит, налоговые обязательства и т.д.);
  • факт возникновения задолженности (например, большинство долгов включается в список только на основании судебного акта);
  • сумму и структуру задолженности, характер заявленного обязательств (например, по кредитной просрочке это будет основной долг, проценты, штрафы и т.д.).

Проверять обоснованность требований будет арбитраж и лицо, которое уполномочено на ведение реестра. Если заявитель не докажет перечисленные выше основания, ему вынесут отказ во включении. Это автоматически лишает возможности принимать участие во всех процедурах, претендовать на выплаты.

Что будет, если никто не подал заявлений о включении за все время после возбуждения банкротства? Теоретически эта ситуация действительно может возникнуть.

В данном случае реестр фактически не ведется — нельзя заставить взыскателя принудительно подать требование. При отсутствии кредиторов банкрот может добиться не только списания долгов, но и оставит себе имущество.

На практике взыскатели всегда отслеживают, не подал ли должник на банкротство, вовремя заявляют о своих требованиях. Для них конкурсное производство может быть последним шансом на возврат долга.

Более того, в рамках банкротства взыскатели могут предпринять ряд действий, чтобы привлечь должника к ответственности, оспорить его сделки. Это допускается после внесения сведений в реестр, подтверждения статуса банкротного кредитора.

Кто ведет

Это зависит от общего количества банкротных кредиторов, их действий. По умолчанию обязанность ведения реестра возлагается на управляющего. Его полномочия возникают на основании арбитражного определения.

Также ведением, сбором требований кредиторов и внесением их в список может заниматься реестродержатель. Вот что говорит об этом Закон № 127-ФЗ:

  • кредиторы, допущенные в дело, могут принять решение о привлечении реестродержателя на собрании;
  • если в деле заявлены долги от более чем 500 взыскателей, реестродержателя привлекают к ведению списка в обязательном порядке.

В банкротстве физлица крайне редко бывает 500 и более взыскателей. Поэтому реестр обычно ведет управляющий, утвержденный судом. Привлекать реестродержателя по решению общего собрания тоже невыгодно, так как кредиторам придется оплачивать его услуги.

Основания для включения

Чтобы попасть в список и встать в очередь требований, взыскатель подает документы управляющему. Для этого необходимо соблюдать процессуальные сроки по Закону № 127-ФЗ:

  • если представить заявление в первые 30 дней, взыскатель сможет принимать участие в первом собрании (именно на нем принимаются самые важные решения по банкротному делу);
  • чтобы попасть в реестр и участвовать в конкурсном производстве, документы с требованиями можно представить в пределах 2-х месяцев.

Если подать документы после 2-х месяцев, взыскатель тоже вправе рассчитывать на выплату долга. Но это будет возможно только при условии, что выплачены все просрочки по текущим платежам, по обязательствам из основного реестра. Ниже расскажем, как вступить в реестр кредиторов, как запросить копию списка или выписку из него.

Документы на задолженность

У взыскателя возникает право на включение в реестр, если суд признал обоснованным заявления банкрота, открыл производство. О возбужденном банкротстве можно узнать из копии заявления должника, из сведений картотеки арбитражных дел, из сообщений на Федресурсе.

Банкротное дело до 01 октября 2022 года не могут возбудить по заявлению взыскателя. По окончании моратория он сможет сразу подать документы, подтверждающие наличие задолженности. Остальные кредиторы смогут направить заявление позже, когда арбитраж откроет дело.

Чтобы требование попало в список управляющего, его нужно подтвердить судебным актом. Например, если заявителем является банк, он подает решение или судебный приказ о взыскании кредитного долга. В акте суда подтверждается точная сумма и состав долга.

Без решения суда свои требования могут заявить работники банкрота. Речь идет о просрочке по заработной плате, по выходному пособию. Если должник направит возражения по указанным требованиям, сведения в реестр вносятся на основании судебного акта.

Заявление

Вместе с судебным актом кредитор направляет заявление о внесении данных в банкротный реестр. Образец требования кредитора как таковой не существует — его форма произвольна, но при сложностях в создании документа мы готовы вам помочь.

Оно включает:

  • информацию о заявителе (например, регистрационные сведения предприятия-взыскателя);
  • сведения о должнике;
  • данные о номере банкротного дела;
  • описание сути требований, ссылка на подтверждающие документы;
  • ходатайство о включении заявленного требования в реестр.

От имени взыскателя заявление может направить представитель по доверенности. Также он может участвовать во всех процедурах.

За обращение с заявлением не придется платить госпошлину, как приходится заявителю при первичной подаче на признание несостоятельности.

Действия управляющего

По мере поступления документов управляющий проверяет их обоснованность, принимает решение о включении информации в реестр. Если со стороны банкрота или других взыскателей поступают возражения, они рассматриваются в судебном порядке.

Отказ во включении в список может быть вынесен по следующим основаниям:

  • если заявитель не подтвердит обоснованность требований;
  • если будут нарушены требования Закона № 127-ФЗ (например, по срокам подачи заявления, по составу документов);
  • если на момент обращения взыскателю уже выплачен весь долг.

Исходя из характера заявленного требования, управляющий относит его к определенной очереди. Отдельно ведется список обязательств, возникших после возбуждения дела. По ним выплаты осуществляются в первоочередном порядке, т.е. до погашения долгов из основного реестра.

За ведение реестра не нужно платить. Оно оплачивается за счет вознаграждения управляющего. Вознаграждение вносит лицо, которое подало заявление на возбуждение банкротства (пока это может быть только должник). Кроме фиксированной суммы, управляющий получит процент от стоимости реализованных активов.

Какие сведения сдержатся в реестре

В содержании реестра будут заполняться таблицы с требованиями по каждой очереди. В таблицах управляющий указывает данные:

  • о дате включение сведений в список;
  • о порядковом номере кредитора;
  • о порядковом номере заявленного требования;
  • о документах, по которым кредитор заявился в реестр;
  • о виде и сумме обязательств банкрота перед взыскателем;
  • об изменения в сведениях (например, если сумма долга поменялась после включения в список).

Перечень сведений по каждой очереди отличается. Правила ведения списка утверждены Приказом МЭР № 234.

Большинство требований кредиторов при банкротстве проходят в реестре по третьей очереди. Например, сюда входят долги по кредитам и микрозаймам, по которым чаще всего возбуждается банкротство. Если заявитель-кредитор не согласен с отнесением его требований к определенной очереди, он может подать жалобу в суд.

Образец списка кредиторов при банкротстве физического лица

Вы можете скачать шаблон реестра, который ведется в процедуре банкротства. Эта форма применяется всеми арбитражными управляющими. Банкрот и взыскатели не могут сами вносить данные в список.

Но по результатам обжалования можно добиться включения или удаления определенных данных из реестра, повышения или понижения очередности.

Могут ли исключить из реестра

Да, это допускается Законом № 127-ФЗ. Исключение может осуществляться на основании решения судьи или управляющего. Решение принимается по итогам рассмотрения:

  • заявления от взыскателя (например, если он снял требования к банкроту);
  • иска или жалобы банкрота (например, если он представит доказательства о погашении просрочки перед определенным взыскателем);
  • представления от управляющего (например, если в ходе ведения дела он выявит нарушения закона со стороны кредитора).

Взыскатель, которому отказали во включении, также может подавать жалобы. Они рассматриваются арбитражным судом по нормам АПК РФ, Закона № 127-ФЗ.

Где посмотреть реестр

Полный реестр с указанием всех взыскателей не размещается на официальном сайте ЕФРСБ, не публикуется в карточке арбитражного дела. Но на этих ресурсах можно ознакомиться со всеми решениями о включении и исключении сведений.

В каждом решении указывается информация о кредиторе, характере и сумме обязательств. Данные из реестра кредиторы смогут проверять на общих собраниях.

Как получить выписку из реестра

По заявлению от кредитора управляющий обязан предоставить копию реестра или выписку из него. Выписку может получить любой взыскатель, ранее включенный в список. Копию всего реестра вправе запросить лицо, чьи сумма требований превышает 1% от размера задолженности банкрота.

Предоставление выписок и копия осуществляется за плату. В ходе банкротства их можно запрашивать неоднократно.

Хотите узнать подробнее об основаниях включения и исключения в реестр, правилах его ведения? Проконсультируйтесь у наших экспертов! Мы поможем разобраться в нюансах законодательства и судебной практики по банкротным делам, подготовить документы для защиты ваших интересов.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Автор: Анна Калугина
195 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Микрозайм под залог: что это такое, как получить и избежать рисков
Следующая статья
Выкупить свой долг у приставов: реально ли это?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц