«Списанию не подлежит»: какие долги не спишут в банкротстве физлиц?

Процедура банкротства — это единственная законная возможность списать непосильные долговые обязательства. Люди вынуждены обращаться в суд, когда не справляются с оплатой кредитов и других типов задолженностей. Причем «вынуждены» по закону: если у человека долг превысил 500 тыс. рублей, а просрочка идет дольше трех месяцев, он не вправе больше игнорировать проблему и обязан немедленно подавать в арбитраж заявление о банкротстве.

Но тут сюрприз: списаны будут не все обязательства! Давайте выясним, какие долги не списываются при банкротстве физических лиц.

Какие долги не подлежат списанию при банкротстве?

По общему правилу, финансовые обязательства можно условно разделить на личные и те, которые должник может списать (что хорошо для задолжавшего) и передать своим детям вместе с наследством (что, соответственно, уже не так хорошо). К категории долгов, не подлежащих списанию в рамках банкротства, как раз относятся те задолженности, которые неразрывно связаны с личностью банкрота.

Алименты

Если должник обязан содержать ребенка, но не делает этого, такую задолженность не спишут. Также не подлежат списанию алименты на содержание пожилых родителей, нетрудоспособных родственников, супруги в декрете.

Здесь существует тонкий момент: от алиментов через некоторое время можно избавиться. Согласно положениям № 229-ФЗ, к алиментам применяется срок давности. В данном случае он наступает по достижении ребенком 18 лет плюс еще 3 года.

Текущие платежи

Речь идет об обязательствах, которые возникают уже после запуска процедуры банкротства. Например, обязанности по выплате коммунальных платежей, по оплате аренды, другие расходы.

Если вы вступаете в банкротство с правовой поддержкой, вы обязательно получите помощь специалиста. Она позволит избежать накопления задолженности.

Так, сопровождение грамотного юриста позволит Вам добиться сохранения следующих средств:

• прожиточного минимума;

  Каждый человек в банкротстве вправе рассчитывать на выделение из конкурсной массы прожиточного минимума.

  Например, если ваша зарплата (которая обязательно поступает в конкурсную массу) составляет 40 тыс. рублей, то вам будут из нее выделяться средства в размере этого минимума (порядка 15-20 тыс. рублей).

• на содержание семьи.

  У человека есть право выделить из зарплаты суммы, необходимые для содержания иждивенцев (как правило, речь идет о детях) и на покрытие необходимых расходов (аренда жилья, лечение, коммунальные платежи).

Юрист пишет ходатайство о выделении этих финансов и добивается, чтобы вы получали не только прожиточный минимум, но и дополнительные средства.

Таким образом можно избавиться от задолженности по текущим платежам.

Какие мои долги спишут через банкротство?

Оспоренные сделки

Сделки, признанные недействительными, являются причиной дополнительных задолженностей. Если должник в течение трех лет до процедуры банкротства заключал сомнительные сделки с явным нарушением интересов кредиторов, то они будут оспариваться финуправляющим.

Оспаривание сделок при банкротстве физлиц: как это работает в арбитражных судах?

Например, за год до банкротства Вы продали автомобиль. Рыночная стоимость — 1,5 млн. рублей, но по договору купли-продажи машина стоила 500 тыс. рублей. Несмотря на просрочки по кредитам, банкам Вы так и не перечислили оплату, долг не погашался.

В банкротстве подобные сделки оспариваются, и имущество возвращается в конкурсную массу. Условный автомобиль будет оценен и выставлен на торги, а деньги от продажи пойдут кредиторам.

Человек, который по неосторожности купил машину, не получает ничего. У него лишь остается право требования к Вам. И это право суд не списывает — то есть после процедуры неудачливый покупатель вправе инициировать исполнительное производство и проводить взыскание.

Компенсации

Компенсации по причинению вреда моральному или физическому здоровью, жизни третьих лиц, в результате порчи имущества третьих лиц относятся к категории долгов, которые неразрывно связаны с личностью должника.

Такие взыскатели включаются в реестр кредиторов первой очереди. То есть в случае продажи имущества должника их требования погашаются в приоритете перед остальными кредиторами. Если после расчетов с ними денег не остается, то требования других кредиторов списываются.

Субсидиарная ответственность

Долги компании, перешедшие на физических лиц, не подлежат списанию. Отметим, что к субсидиарке активно начали привлекать только в 2017 году, но с каждым годом количество таких дел растет. Привлечение к ответственности обычно происходит в рамках судебной ликвидации юрлица и применяется в отношении:

• директоров;
• главных бухгалтеров;
• соучредителей;
• родственников контролирующих должника лиц — например, при наличии оснований, долги компании переходят на супругу владельца разоренной фирмы.

Выплаты работникам

Невыплаченные компенсации, выходные пособия бывшим работникам обычно возникают у индивидуальных предпринимателей. Экс-сотрудники сначала обращаются в суд и просуживают задолженность, а потом включаются в реестр кредиторов должника. Они входят во вторую очередь взыскателей.

Даже если процедура банкротства физ. лица будет завершена без удовлетворения требований, работники инициируют исполнительное производство и в дальнейшем возвращают свои компенсации.

Списываются ли долги по кредитам, налогам и ЖКХ?

По общим правилам, списанию в банкротстве подлежат:

• кредиты;
• микрозаймы;
• начисленные пени за просрочку, проценты;
• долги, доставшиеся по наследству;
• обязательства поручителя;
• задолженности, которые принудительно взыскиваются через исполнительное производство;
• налоги;
• штрафы;
• задолженности по ЖКХ;
• долговые обязательства перед юрлицами и физлицами, если они не входят в категорию несписываемых долгов.

Анализ вашей финансовой ситуации

Что можно отнести к подобным нарушениям?

1. Попытки вывести имущество из конкурсной массы. Заключение подозрительных сделок накануне банкротства тоже считается подобной попыткой. Например, вы продали квартиру близкому родственнику по сниженной цене. Если это не единственное жилье — финансовый управляющий сочтет такую сделку причинением вреда имущественным интересам кредиторов и попытается ее оспорить.

   В дальнейшем квартиру включат в конкурсную массу, оценят и продадут в торгах; а суд может отказать в списании долговых обязательств, сославшись на недобросовестные действия должника.

2. Отказ от сотрудничества с финансовым управляющим, игнорирование его запросов. Дело в целом ведется управляющим, и игнорировать его требования недопустимо. Если вы не отвечаете на звонки, не предоставляете нужные документы, вам могут отказать в списании задолженностей.
3. Попытки обмана кредиторов. Например, при оформлении заявки на кредит вы указали завышенную заработную плату, неправильное место работы, дали подложные номера телефонов. Это обман, и если он раскрывается в банкротстве, то кредиты суд списывать не будет, хотя для Вас наступят последствия при банкротстве.
4. Попытки вывести имущество за границу. Если в ходе проверки окажется, что счета и имущество должника были переведены за границу — подобные действия будут свидетельствовать о фиктивности банкротства. Иными словами, гражданин может рассчитаться с кредиторами, но не собирается, надеясь избавиться от притязаний через банкротство.
5. Оформление кредитов без возврата. Речь идет о ситуациях, когда человек набирает на себя заведомо непосильные обязательства. Он даже не планирует рассчитываться, а тратит эти деньги на сиюминутные развлечения, планируя избавиться от кредитных просрочек через банкротство. Это преднамеренное банкротство, при котором списание тоже не производится.

Списание долгов с гарантией

Преднамеренное банкротство физического лица

Судебная система старается рассматривать кандидатуры должников согласно принципам добросовестности. Суть в том, что добропорядочному человеку, который по воле случая попал в затруднительные обстоятельства, можно простить просроченные кредиты, налоги и другие проблемные обязательства.

Но если должник был уличен в обмане, в подлоге, в игнорировании законодательных требований — списание не проводится. Банкрота привлекают к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП и отказывают ему в списании.

Отметим, что в тяжелых случаях, когда действия должника привели к огромным потерям для кредиторов, применяется уголовная ответственность по ст. 195-197 УК РФ.

Вас интересует подробная информация о том, какие долги нельзя списать? Вы задумываетесь о банкротстве? Обратитесь за консультацией к нашим квалифицированным юристам. Мы предоставим полную правовую поддержку в банкротных процедурах.

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда