Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

Автор: Дарья Борцова
12 октября 2020
3 361

Еще в 2015 году приняли закон, который помогает избавиться от непосильных просроченных кредитов физическим лицам — стать банкротом. К сожалению, добрых и всепрощающих банков не бывает, вся коммерческая система строится на финансовых расчетах. Нельзя добиться списания просрочек, договорившись с банком. Признать себя банкротом разумно если заранее просчитать выгоды и потери. В этой статье вы узнаете все актуальные на 2020 год нюансы признания несостоятельности.

Как объявить себя банкротом: критерии несостоятельности для судебного и внесудебного банкротства

Банкротство доступно должникам, которые соответствуют установленным критериям законодательства. Подать заявление и с чистой совестью забыть о кредитах может не любой человек – законодатели защищают интересы обеих сторон: кредиторов и должников.

Судебное банкротство

В целом банкротство физ. лиц — это добровольная процедура. Но процедура становится обязательной, если одновременно:

  • количество задолженностей перевалило за полмиллиона рублей;
  • вы не платили по кредитам больше 3 месяцев.

В остальных случаях признание несостоятельности можно инициировать по собственному желанию.

У вас будут хорошие шансы на списание просроченных задолженностей в суде, если:

  • объемы задолженностей по кредитам составляют больше 300 000 рублей;
  • у вас нет имущества, за счет продажи которого вы могли бы рассчитаться с кредиторами;
  • вы попали в сложную жизненную ситуацию по объективным причинам: потеря работы, трудоспособности, длительное лечение и так далее.

Важно, чтобы у вас не было:

  • судимостей по экономическим преступлениям;
  • фактов признания несостоятельности за 5 лет до обращения в Арбитражный суд.

Внесудебное банкротство

Помимо судебного существует еще и внесудебное банкротство. Процедура стала доступной с 1 сентября 2020 года, и на нее надеются многие должники. Дело в том, что банкротство через МФЦ является совершенно бесплатным — если МФЦ примет заявление, должник не платит за процедуру, и уже через полгода полностью освободитесь от всех обязательств.

Но в сфере бесплатного банкротства тоже работают ограничения. Вы сможете пройти процедуру без суда, если будут соблюдены следующие условия:

  • есть открытые исполнительные производства;
  • вы проходили внесудебную процедуру в течение последних 10 лет.

Требования к физлицам, которые не справляются с долговыми обязательствами, минимальные: не нужно продавать последнюю мебель в доме, умолять коллекторов о пощаде или убегать из страны. Процедура позволяет полностью закрыть счета перед банками без серьезных потрясений.

Что значит объявить себя банкротом и какие долги можно списать

Ошибочно предполагать, что банкротство в принципе решит все ваши проблемы. На самом деле процедура не избавляет от определенных просроченных обязательств, какими бы хорошими ни были шансы.

Перед тем как признать себя банкротом, необходимо трезво оценить возможности и шансы на удачное избавление от просрочек. Ни судебное, ни внесудебное признание несостоятельности не избавит вас от:

  • долгов компании, которые наращивались при управлении должника — например, если банкротится гендиректор или другой руководитель;
  • задолженностей перед бывшими сотрудниками — например, если банкротится предприниматель, который ранее содержал в штате работников и не выплатил им заработные платы;
  • алиментов, присужденных на содержание ребенка или других родственников;
  • компенсаций в результате причиненного вреда здоровью или жизни третьих лиц.

Однако банкротство полностью освобождает человека от обязательств по выплате:

  • микрозаймов, кредитов;
  • начисленных процентов, пеней и штрафов;
  • налогов;
  • задолженностей по коммунальным услугам;
  • задолженностей перед физическими и юридическими лицами.

Если объявить себя банкротом — это не значит, что вас принудительно переселят в барак, выгонят с работы, поставят позорное клеймо на лбу, нет. Вы по закону защищены от преследования кредиторов и коллекторов, у вас не заберут единственную квартиру, мебель, бытовую технику. Также процедура не влияет на ваш социальный статус и на работу.

После судебного банкротства вы не сможете повторить процесс в течение 5 лет. После внесудебного — в течение 10 лет.

Закон прямо не запрещает банкроту брать кредиты. В теории вы можете уже на второй день после завершения судебного дела или исключения данных из реестра банкротств во внесудебной процедуре отправиться в банк узнавать, как можно оформить займ.

На практике это не работает. Служба безопасности кредитных организаций тщательно следит за клиентами. Если вы прошли процедуру, на некоторое время придется забыть о новых кредитах и улучшать финансовое положение.

Как объявить себя банкротом по кредитам в суде

Первый и самый важный совет: приготовьтесь, что процедура вымотает вам все нервы, если вы собрались проходить ее самостоятельно. У вас также остается вариант — обратиться к юристам, и заметим, это будет в разы выгоднее. Но решать вам.

Что нужно, чтобы объявить банкротство в суде самостоятельно?

  1. Ищем финансового управляющего. Это самая важная часть процедуры. Без управляющего дело не состоится, и вы не сможете избавиться от кредитов. Поиск можно проводить на разных ресурсах — на сайтах СРО арбитражных управляющих, на сайтах арбитражных судов, в реестре Федресурса. Важно не только ткнуть пальцем и сказать себе «я выбрал», но и связаться с управляющим, и договориться о банкротстве.
  2. Составляем заявление и формируем пакет документов. Даже если вы решили объявить банкротство самостоятельно, прислушайтесь к совету — составляйте документ только у специалистов. Профессиональный подход убережет вас от неприятностей, вызванных ошибками в заполнении. В заявлении указываются:

    • обстоятельства, которые привели вас к несостоятельности;
    • перечень кредиторов;
    • состав семьи;
    • рабочий статус;
    • объем долгов;
    • наличие или отсутствие судебных дел по взысканию задолженностей;
    • перечень документов, которые прикладываются;
    • СРО арбитражного управляющего;
    • опись имущества;
    • дополнительные ходатайства.

    Документальное сопровождение должно дополнять заявление — прикладываются документы, которые имеют прямое отношение к делу.

    Заявление и пакет с оплаченными квитанциями направляются в суд. Далее вы получите извещение, в котором будет назначена дата первого заседания.

  3. Оплачиваем судебные расходы. Цена судебного банкротства — это наиболее ощутимый минус процедуры. Для запуска судебного механизма вам потребуется около 25 300 рублей:
    • 25 000 рублей — это вознаграждение для финуправляющего (за одну процедуру);
    • 300 рублей — это госпошлина.

    Госпошлина и депозит оплачиваются по реквизитам, опубликованным на сайте выбранного Арбитражного суда. Напомним, что вы можете обратиться в суд только по месту регистрации или жительства.

    В дальнейшем потребуются дополнительные расходы на оплату публикаций, привлечение юристов. Сколько стоит вся процедура? В целом банкротство обходится в 100 000-150 000 рублей.

  4. Первое заседание. Важно присутствовать на нем лично или отправить представителя по доверенности.

    На первом заседании суд:

    • назначает кандидатуру финансового управляющего для ведения дела;
    • определяет, какая процедура будет введена: реструктуризация долгов или реализация имущества.

    При составлении заявления лучше сразу подать ходатайство о реализации имущества, потому что реструктуризация долгов является лишь оздоровительной процедурой. Она не спасает от возврата кредитов. К тому же, вам придется за нее заплатить, а если реструктуризация для вас не подходит, потом заплатить еще раз — за реализацию имущества. Это увеличит ваши расходы вдвое.

  5. Реализация имущества вводится сроком на 4-6 месяцев, и в течение этого периода все действия выполняет финансовый управляющий. Вам придется передать ему банковские карты, доступ к счетам и депозитам, к имуществу. Вы не можете препятствовать его деятельности и игнорировать запросы.

    В течение процедуры управляющий проверяет, нет ли признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, контактирует с кредиторами, формирует конкурсную массу, проводит торги, если есть что продавать. К финальному заседанию он готовит отчет, и осуществляется полноценное списание задолженностей. Вы можете вздохнуть спокойно и не платить кредиты вообще.

Как объявить себя банкротом физическому лицу без суда

Внесудебное банкротство, к сожалению, доступно немногим должникам. Несмотря на свою простоту, бесплатность и удобство, процедура отличается жесткими критериями. Процедура предназначена для социально уязвимых категорий населения. Бесплатно списать долги через МФЦ может пенсионер, инвалид, малоимущие граждане и другие должники у которых нет ценного имущества.

Итак, как признать человека банкротом в упрощенной процедуре?

  1. Находим МФЦ по месту регистрации или жительства, записываемся на прием.
  2. Берем с собой личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, составляем перечень кредиторов и отправляемся на прием.

    К сожалению, подать пакет через Госуслуги пока нельзя, но в Госдуме уже были подобные идеи.

  3. Далее в процессе консультации составляем заявление о признании несостоятельности.
  4. Сотрудник принимает его с документами под расписку.
  5. В течение 1 рабочего дня проводится проверка на соответствие заявленным критериям. Если все хорошо — заявление передается в ЕФРСБ для внесения в реестр банкротов. Если человек не прошел эту проверку, ему возвращают поданное заявление.

Ваши данные вносят на Федресурс на полгода. Если в течение этих месяцев:

  • ваше финансовое положение не улучшилось;
  • кредиторы не оспорили ваши сделки и не обратились в Арбитражный суд, сведения о долгах благополучно исключают. Все требования списываются.

Может ли физическое лицо пройти банкротство без последствий

Закон предусматривает определенные запреты и ограничения, которые наступят сразу после списания долговых обязательств:

  1. Вы не сможете в течение 3 лет руководить компанией или предприятием официально.
  2. Вы не сможете 5 лет стать банкротом в суде повторно. Что касается МФЦ — ограничение действует 10 лет.
  3. При обращении в банк за новым кредитом в последующие 5 лет вам придется каждый раз поднимать неприятный разговор о фактах банкротства в вашей биографии.

Если вас интересует более подробно, от какой суммы можно банкротиться, во сколько может обойтись процедура при ваших обстоятельствах, и какие риски нужно учитывать — обратитесь за правовой консультацией к специалистам нашей компании. Мы предоставим необходимую поддержку и помощь, а также поможем вам пройти банкротство «под ключ» и спасти имущество доступными методами.

Спишем ваши долги через банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
98 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами