Где взять деньги в 2024 году и на каких условиях?

Где взять деньги, если «горит»? Например, вам срочно потребовалось заменить сантехнику, оплатить путевку на лето или купить продукты и постараться не умереть с голоду в течение ближайшего месяца. Если вы уже нарастили себе положительный кредитный рейтинг, уважение банков и другие приятные бонусы, вы знаете, что делать. Любое кредитное учреждение будет готово выдать вам кредит по сниженной процентной ставке.

Но если у вас испорченная кредитная история, вы не в силах подтвердить доходы — мало кто согласится вас кредитовать, даже когда очень нужны деньги. Из этой статьи вы узнаете, где срочно взять деньги прямо сейчас, если у вас сомнительная биография в глазах кредиторов.

Где взять денег: 7 способов

В нашей вселенной деньги не сыпятся с неба в пасмурную погоду. Но бывает, что и дожидаться зарплаты или наследства тоже не вариант — деньги нужны в кратчайшие сроки. Рассмотрим наиболее очевидные способы, откуда можно достать денег, а также их плюсы и минусы.

Заявка на банковский кредит

Это первый и самый очевидный путь. В России работают 339 банков, и почти все они предлагают кредитование физических лиц. Разумеется, условия отличаются. Есть банки, которые кредитуют:

• только заемщиков в возрасте от 21 или от 65 лет;
• только официально трудоустроенных клиентов;
• только жителей определенного региона и т.д.

Процедура оформления займет от силы 1-2 дня. Если нужны большие суммы, оформление затягивается до недели. Как правило, уже в течение одного рабочего дня после завершения всех формальностей клиент получает доступ к деньгам.

В банке можно оформить различные кредитные продукты, но если речь идет о чистых деньгах, то самые простые варианты:

• кредитная карта;
• кредит наличными.

Вариант с банком подойдет людям, у которых нет текущих просроченных кредитов и которые финансово готовы вернуть деньги в оговоренный срок.

Обращение в МФО

Микрофинансовые организации успешно покоряют интернет-пространство — сейчас почти все известные МФО работают онлайн. Подобные компании выдают небольшие займы на короткие сроки — как правило, дней на тридцать. Ставка — не выше 1% в день. Отметим, что раньше проценты были заоблачными, но правовое регулирование с 2019 года исправило ситуацию.

Источник

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ).

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

МФО готовы кредитовать заемщиков на основании элементарного пакета документов:

• паспорта;
• ИНН.

При этом они не выдают собственных кредитных карт (не имеют права по закону). Они только перечисляют деньги на карту банка. Возврат тоже осуществляется с банковской карты на счет МФО. Особых требований к клиентам нет. МФО готовы выдать деньги даже тем заемщикам, которым отказали в банках.

Закон об МФО: кто и как контролирует выдачу микрозаймов

Этот вариант понравится клиентам, которым срочно требуются небольшие суммы — до 50 тыс. рублей. И лучше бы не допускать просрочек, потому что МФО долго уговаривать вас не будут. Они быстро продадут долг коллекторским агентствам или обратятся в суд за принудительным взысканием.

Кредитно-потребительские кооперативы

Третий вариант — это своеобразная касса взаимопомощи, в которую объединяются жители определенного региона или люди по профессиональному признаку. Например, фермеры Урала. Они формируют фонд, и каждый из участников сможет взять оттуда деньги на нужды под низкий процент.

Разумеется, этот способ не подойдет людям, которым деньги нужны срочно, но мы все равно о нем упомянем. Он придется по душе заемщикам, которые уже состоят в подобном кооперативе. Преимущества таких займов в том, что они выдаются под небольшой процент. Договоры заключаются индивидуально.

Частный заем

Проще говоря — это долг у родственников, у друзей или у частных инвесторов. Если это вопрос выбора, лучше занять у знакомых, коллег или у родных, ведь обычно они дают деньги в долг без процентов.

С частными инвесторами дела обстоят серьезнее. Эти люди, по сути, занимаются ростовщичеством. Они дают требуемые суммы под проценты, и это обычно немалые деньги. К тому же, если вы вдруг не вернете своевременно сумму, взятую в долг у частного лица, вас ждут карательные методы. Большинство таких ростовщиков не гнушаются «выбиванием», вплоть до применения физической силы.

Что делать, если кредитор угрожает расправой?

Продажа ненужных вещей

Зачастую большинство того, что мы накапливаем дома, используется редко либо вовсе пылится. А правда в том, что на многие такие предметы могут найтись охотники. Поэтому избавление от ненужного может стать источником дополнительного дохода.

Это касается продажи:

• одежды;
• книг;
• драгоценностей;
• техники.

В частности, некоторые книги дорого ценятся букинистами. Из техники хорошо идут на продажу дорогие фотоаппараты, видеокарты и другие предметы электроники. За них можно выручить немалые деньги.

Можно размещать объявления или найти тематические площадки, где продают коллекционные предметы.

Обращение в ломбард

Если у вас есть драгоценности или дорогая техника, такой вариант вполне сработает — можно заложить вещи на некоторое время.

Минус в том, что ломбарды предлагают деньги под немалый процент. Еще одно неудобство — если не выкупить залог, он может уйти «на сторону». Не советуем закладывать дорогие сердцу вещицы и фамильные сокровища, если такая игра не стоит свеч.

Сдать что-либо в аренду

Седьмой вариант годится для тех, кто обладает каким-либо имуществом, которым не пользуется сам. Заставьте вещи работать на себя!

Это могут быть:

• квартира;
• комната в квартире;
• автомобиль;
• гараж;
• дача;
• да и вообще всё, что угодно.

Некоторые особо практичные жены умудряются сдавать экономным невестам напрокат свои подвенечные платья.

Для владельцев собственности сдача в аренду — однозначно хороший вариант, позволяющий быстро и без потерь собрать требуемую сумму.

Микрозаймы — быстрый способ получить деньги

Самый распространенный и действенный метод выручить себя деньгами — это занять их в микрофинансовой организации. Как правило, за микрозаймами обращаются люди, которым банки уже не дают кредиты, либо деньги требуются в небольшой сумме и на короткий срок. Но все же, есть категория заемщиков, которая предпочитает именно такой способ кредитования, поскольку он быстрый и удобный.

Для сравнения: при оформлении кредита вам обязательно нужно посетить отделение банка, просидеть там 3-4 часа, заполнить все документы, написать заявление, дождаться решения, снова подписать документы и только потом можно будет получить деньги. Если вы обращаетесь в МФО, вы получите заем за 5-10 минут и без личного присутствия. Достаточно только заполнить анкету на сайте выбранной компании и подождать пару минут.

Выделим преимущества кредитования в микрофинансовых организациях:

1. Обратиться можно хоть днем, хоть ночью. Сервисы МФО работают круглосуточно. В банк вы после полуночи за кредитом прийти не сможете. Ночью не работает ни одно отделение.
2. Переводы приходят на карту и на электронные кошельки — не нужно отдельно запускать и ждать карту. В банке так не получится.
3. Не требуется внушительное документальное сопровождение. Для МФО достаточно только вашего ИНН и паспортных данных. Справки о доходах и другие документы никто от вас требовать не будет.
4. Быстрое оформление. Просто заполните на сайте анкету и дождитесь рассмотрения заявки, которое осуществляется в течение 5-10 минут. Деньги вы получите сразу.
5. Почти гарантированное одобрение. МФО выдаст вам небольшие суммы в 99% случаев.
6. Отсутствие жестких критериев, присущих банкам. МФО не требует от клиентов соответствия строгим возрастным рамкам, как банки, которые часто кредитуют людей не моложе 25 и не старше 60 лет. Также МФО не будет обязывать вас предоставить документальное подтверждение официального трудоустройства. По кредитной истории у МФО требование только одно: чтобы на момент обращения у вас не было текущих просрочек.
7. Акции и бонусы. МФО часто предлагает акционные скидки. Например, не 1% в сутки, а 0,20% или меньше. В банках таких «распродаж» ставок не бывает. К тому же многие микрофинансовые организации предлагают взять первый заем без процентов.
8. МФО не требуют дополнительных гарантий, поэтому они выдают займы без поручителей. Чего нельзя сказать о банках, которые нередко ставят наличие поручителя, как обязательный атрибут оформления договора.

К недостаткам кредитования в МФО относятся:

1. Повышенные процентные ставки. Как в банке, по 15-20% годовых, МФО не кредитуют. Они выставляют проценты за каждые сутки. Финансово неграмотных людей это сбивает с толку: им кажется, что 1% однозначно меньше банковских 15-20% годовых. Но разницу понимать нужно: МФО считает процент за сутки, банк — за год. Соответственно, взяв заем на год под 1% в сутки, вы переплатите 365%. Правда, в теории — потому что в реальности микрофинансовые организации кредитуют на короткие сроки.
2. Отсутствие страхования. Когда вы оформляете кредит, можно дополнительно взять страховку. Она позволит диверсифицировать риски в случае болезни или смерти заемщика. МФО в принципе не занимаются страхованием благополучия клиентов.
3. Отсутствие реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Если вы попали в неприятности, вам все равно придется выкручиваться. Попросить об отсрочке или другой льготной услуге в МФО нельзя.
4. Штрафы в микрофинансовых организациях будут на порядок жестче, чем в банках. Например, некоторые МФО всего за один день просрочки применяют санкции в размере 10% от величины займа.
5. Маленькие суммы и скромные сроки займов. Нельзя, к сожалению, запросить серьезную сумму на 2-3 месяца. МФО — это своеобразные «деньги до зарплаты», и этим все сказано. В банках же кредитование осуществляется с минимальными сроками возврата от 12 месяцев.
6. Нередко МФО мошенничают. Леденящим холодом веет от историй с оформлением недвижимости под залог, которые в основном заканчивались потерей жилья для заемщика. МФО на что только не шли: и обманывали в размере процентных ставок, и предлагали гражданам заключение договора дарения.

   Когда срок оплаты подходил к концу, внезапно обнаруживалось, что платить нужно в разы больше или же кредит числился отдельно, а квартира — отдельно, поскольку по документам заемщик ее подарил или продал третьим лицам. В итоге нередко люди были вынуждены обращаться в суд, чтобы возвращать свою жилплощадь.

Помощь в проверке условий займа, предложенного МФО

Как быстро взять деньги в долг онлайн?

Ниже мы представим инструкцию, которая поможет быстро взять в долг деньги у МФО.

А теперь ознакомьтесь с алгоритмом оформления онлайн-займа:

1. Итак, выбираем, где занять денег. Заходим на сайт Центробанка и проверяем выбранные МФО на предмет законности деятельности. Там даже есть перечень МФО, которые ведут деятельность незаконно. Далее оцениваем выбранную организацию.
2. Рассматриваем условия микрозаймов. Прикидываем, что конкретно предлагает МФО по суммам, срокам и процентной ставке.
3. Привязываем банковскую карту. Вам придется ввести ее данные. Возможно, система для подтверждения дееспособности транзакций спишет пару рублей, но они тут же вернутся обратно на счет.
4. Далее заполняем анкету, если условия вам подошли. В анкете указываем ФИО, паспортные данные, место регистрации, контактную информацию, место работы, уровень дохода и другие стандартные сведения.
5. Следующий этап — выбираем нужную сумму и сроки. Взять микрозаем можно на пару дней или на пару недель — это зависит от ваших целей. Параллельно отслеживаем, чтобы вам не включили дополнительные услуги вроде СМС-информирования, которые зачастую на поверку оказываются платными. Если форма сайта не пропускает вас на следующую страницу при отказе от платных дополнительных услуг — заскриньте экран и напишите жалобу в Центробанк.
6. Если же все в порядке, последует рассмотрение вашей анкеты. Вам остается ничего не делать и ждать СМС-уведомления, в котором придет код подтверждения. Его нужно ввести в специальное поле на сайте и получить деньги.

Микрозаймы в разы проще и выгоднее оформлять, чем частные займы или займы под расписку.

Как вылезти из займов, если нечем платить: лайфхаки и советы юристов

МФО обычно не предъявляет к клиентам серьезных условий и требований. В целом это следующие факторы:

• ваш возраст должен составлять от 18 до 70 лет;
• ваше трудоустройство не имеет значения;
• количество имущества в собственности тоже роли не играет;
• на момент обращения не должно быть текущих просрочек.

Но все же, внимательно отслеживайте репутацию и сайт МФО. Во-первых, вы банально рискуете нарваться на фишинговые сайты, которые воруют данные с банковских карт; во-вторых — всегда высока вероятность связаться с мошенниками. Например, если вам срочно нужна большая сумма, а МФО любезно предлагает ее в долг под залог недвижимости. Тут лучше привлекать юристов.

Как правильно занимать деньги и отдавать долги?

В первую очередь, не берите кредиты ради кредитов. Дополнительная кредитная нагрузка не спасет ваши бюджет и репутацию. Если вы берете микрозаем, чтобы погасить задолженность или внести ежемесячный платеж по кредиту, рано или поздно это приведет вас в тупик.

Итак, несколько правил для тех, кому потребовались деньги срочно.

1. Берем микрозаймы только в экстренном случае — если вы понимаете, что только деньгами можно решить текущую проблему. Например, у вас потекла труба, и на головы соседей снизу вот-вот выльется целый поток воды, превратив их жилье в большой аквариум. Экстренными не считаются ситуации, когда «резко захотелось» купить третью шубу или заменить в кухне мебель из прошлогодней коллекции итальянского дизайнера на более «свежую».
2. Рассчитываем бюджет. Берите микрозаймы только в случае, если вы твердо понимаете, что вернете деньги вовремя. Если зарплату вам задерживают регулярно, то рисковать не стоит. Вы не убедите сотрудников МФО в том, что задержка — это не ваша вина. Вам неизбежно начнут начислять немалые проценты, что выльется в большие неприятности.
3. Не увлекаемся досрочным погашением. Если вы берете, к примеру, 5 000 рублей на месяц, но гасите эту сумму в день обращения, то для МФО вы выступаете не желаемым клиентом. Почему? Это элементарно: микрофинансовая организация не успевает на вас заработать. Она могла бы на вас сделать 1000 рублей, а вы ей «подарили» всего пятьдесят. Ну куда это годится? Если вы ставите в приоритет наращивание положительной кредитной истории, то не гасите заем раньше времени.
4. Ищите выгодные предложения и скидки. МФО часто скидывают своим клиентам предложения вроде «Только сегодня! Скидка — 70%!». В таких сообщениях содержатся промокоды, используя которые, вы получаете заем с низкой ставкой. Это действительно удобно, когда срочно потребовались деньги, но вы избегаете ненужных переплат.
5. Не стоит рассматривать в качестве кредитора МФО, если вам нужны деньги под залог. У них обычно завышенные процентные ставки и высокий риск мошенничества. Другими словами, вы рискуете больше не увидеть заложенное имущество. Если у вас есть собственность, которую вы готовы заложить, лучше сделайте это в банке. Как правило, к заемщикам «с дарами» (т.е., с залогом) банки более благодушны.

Анализ вашей финансовой ситуации

Где взять заем на карту?

Представляем вам краткий обзор действующих МФО, из которого вы поймете, какие микрофинансовые организации для вас будут предпочтительнее.

1. OneClickMoney. Выдает небольшие суммы, быстро рассматривает поданные анкеты. К бесспорным преимуществам стоит отнести многообразие способов получения денег. В том числе, их перечисляют и на неименные карты.

   Погасить задолженность тоже не проблема — можно настроить автоперевод с карты. МКК выдает деньги с лимитом 30 000 рублей по ставке 1% в день. Получить деньги можно и денежным переводом, и на кошельки (погасить тоже можно с Киви, Вебмани и Юmoney). Деньги выплачиваются за 20 минут.

2. Вивус. На рынке числится уже 15 лет, работает в 11 странах мира. Деньги перечисляются в течение 30 минут. Максимальная сумма составляет 100 000 рублей под 1% в день. Деньги получить можно на банковскую карту или на электронные кошельки. Погасить можно теми же способами. Выплаты осуществляются за 2 минуты.

   Если клиент берет заем впервые, то досрочно погасить будет нельзя. Эта опция включается только для клиентов, которые занимают у МФО уже во второй раз и больше.

3. Займер. Это автоматизированная система выдачи микрозаймов, при которой уровень человеческого фактора сведен к минимуму — все поданные заявки обрабатываются «умными» технологиями. Здесь выдают небольшие суммы — до 30 000 рублей под 1% в сутки. Деньги выплачиваются и на карту, и на электронные кошельки.

   Интересно, что заявку также можно оформить с помощью портала Госуслуги (т.е., не нужно регистрироваться на «Займере» — здесь доступна авторизация через Госуслуги). Досрочно погасить тоже можно. Деньги выплачивают за 4 минуты.

4. Веб-займ. Это сравнительно новая компания в микрокредитовании. Она выдает первые займы под 0%, далее уже появляется процентная ставка. Впрочем, к такой практике прибегают многие МФО. Компания предоставляет в пользование до 30 000 рублей, при этом максимальный порог процентной ставки составляет 0,83% в сутки.

   Деньги выплачиваются только на банковские счета или карты. За продление займа взимается комиссия. Запрошенные суммы выплачиваются за 15 минут. Организация еще отличается тем, что любит навязывать платные услуги и не принимает моментальные карты.

5. Кредито24. Славится тем, что пользуется собственной программой оценки платежеспособности клиентов. Решение по выдаче денежных средств принимается в течение 10-15 минут. Стандартно организация выдает до 30 000 рублей под 1% в сутки. Переводы осуществляются только на карту банка, но погасить можно даже с электронных кошельков.

   Также предусмотрено и досрочное погашение. Продлить договор можно только при уплате комиссии. Деньги передаются в течение 10 минут.

Каким бы ни был выбор источника заемных средств, главное — держать голову включенной и трезво оценивать свои возможности, чтобы не оказаться в ситуации, когда потеряешь куда больше, чем приобрел.

Получить консультацию кредитного юриста

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда