Кредитный брокер — кто это и стоит ли к нему обращаться?

Рынок кредитования и микрофинансирования настолько разнообразен, что в нем сложно ориентироваться даже дипломированным экономистам. И уж тем более рядовым гражданам. Но для них, как для потребителей услуг этого рынка — то есть потенциальных заемщиков — это гораздо более актуально.

Поэтому в последние годы в сфере займов начал формироваться институт посредничества. Как работают кредитные брокеры? Расскажем далее.

Кредитный брокер: кто это и чем занимается?

Как взять кредит с плохой кредитной историей – куда обратиться за деньгами?

Как и риелторы, эти специалисты являются посредниками, но только не в сфере недвижимости, а в сфере кредитования. Отдельного закона об их деятельности нет, но к ним вполне применимы законодательство об оказании услуг и о защите прав потребителей.

Кредитные брокеры — это ИП или компании, заключившие соглашения о сотрудничестве с финорганизациями для подбора клиентов. Через посредника человек обращается сразу в несколько банков или МФО, подготовив документы заранее без участия сотрудника финансовой компании, и в итоге обе стороны будущей сделки экономят время. Лицензия на такую деятельность не требуется.

Что делает брокер? По сложившейся практике, в его задачи входит помощь потенциальному заемщику в подборе банка или микрофинансовой организации с максимально подходящими условиями, сбор или составление документов для получения ссуды, сопровождение сделки, разъяснение правовых особенностей договора кредита или займа.

Эти специалисты могут:

• составить список банков, подходящих вашим требованиям, например, предлагающих низкие ставки по ипотеке,
• помочь в сборе документов и составлении анкеты для обращения за кредитом,
• разослать анкету заемщика по нескольким организациям,
• дать советы по взаимодействию с банками при долгах.

Признаки мошенников

Помните, что брокер не имеет права:

• гарантировать, что вы уже завтра подпишете договор с конкретным банком. Любое обещание «договориться», то есть заключить сделку в обход закона — мошенничество!
• гарантировать очевидно неисполнимые вещи, например, рефинансировать ипотечный кредит с серьезной просрочкой по нему,
• заключать договоры с заемщиками самому от лица других кредиторов,
• гарантировать ту или иную процентную ставку либо сумму заемных средств, которая будет выдана,
• обещать, что финансовая помощь от банка будет безвозмездной,
• обещать внести какие-либо правки в БКИ, где хранится ваша кредитная история, или представить ложные справки о доходах (получение кредита по поддельным документам квалифицируется как мошенничество по статье 159.1 УК).

Участились ситуации, когда заемщик страдает еще серьезнее, чем в вышеописанных случаях. Вас могут попросить оформить на кого-либо дарственную (которую обещают нигде не использовать, если вы будете платить в срок) или договор залога как обеспечение будущей сделки.

Договор дарения немедленно отнесут в МФЦ и зарегистрируют объект на себя, а при оформлении залога сделают вас должником поневоле, то есть сделают так, что вы просто не сможете внести платеж в соответствии с договором, даже если хотели бы — и заложенный объект будет взыскан через суд.

Реально ли получить деньги через настоящего кредитного брокера?

Как улучшить кредитную историю

Да. Добросовестный, профессиональный кредитный брокер анализирует рыночные предложения, следит за процентными ставками и акциями, изучает требования к заемщикам и подбирает программу кредитования, удобную и доступную для клиента. Но помочь он может только в том случае, если у клиента сравнительно хороший кредитный рейтинг.

Если же низкий скоринговый балл не позволяет заключить сделку в крупном банке, настоящий брокер не станет этого скрывать и предложит менее известные финансовые организации или МФО, где ставка порой достигает 365% годовых.

В некоторых случаях вам могут предложить взять заем у фирмы или ИП, которые не являются финансовыми организациями, то есть не имеют лицензий Центробанка. Это не противоречит закону: ГК РФ не запрещает этого, как и не запрещает просить у знакомых деньги до зарплаты под расписку или, допустим, попросить ссуду на работе.