Что грозит за неуплату долга по расписке?

Могут ли посадить за долги по расписке? Иногда и такое возможно! Не отчаивайтесь, если ваш должник не собирается возвращать вам деньги — эту ситуацию легко можно исправить. Как минимум — припугнуть, как максимум — посадить (и это не шутка!).

Сегодня мы расскажем, как действовать, если вас обманывают и не возвращают деньги; когда нужно идти в полицию, в суд или к нотариусу; как просудить задолженность — все ответы вы получите здесь.

С распиской и без нее: как действовать при невыплате долга?

Если у человека на руках есть долговая расписка — тут все понятно. Сначала кредитор попытается самостоятельно призвать должника к оплате, играя на его нервах и совести. И когда это не помогает — взыскатель обращается к юристам, в суд и к судебным приставам.

Как работают судебные приставы

Но как будут развиваться события, если на руках практически нет документов о передаче денег в долг? Увы, такие ситуации тоже встречаются — чаще всего, когда сторонами деловых отношений выступают родственники (мол, какие счеты между родными людьми?) Правда, когда деньги вовремя не появляются, становится понятно, что родственные узы вовсе не залог добросовестности и порядочности.

Представим, что ваш должник уже месяц как не возвращает взятые в долг деньги. Он скрывается, не берет трубку в ответ на ваши звонки, да и в целом поступает некрасиво. Допустим, вы не выдержали долгого ожидания и собрались в суд.

Вот что вас там ждет:

1. При наличии долговой расписки особых сложностей не возникнет — нужно только представить оригинал расписки с подписью должника.
2. При отсутствии документа вам потребуется сформировать доказательную базу: выписки по денежным переводам с карты, наличие свидетелей, признание долговых обязательств (например, в диалоговом окне мессенджера).

Отличается и сама судебная процедура при наличии и отсутствии расписки. Если она есть — человеку достаточно обратиться к мировому судье и получить приказ, чтобы начать исполнительное производство. Если же расписки нет, то нужно сначала идти в суд общей юрисдикции и доказывать сам факт образования задолженности.

При наличии приказа можно даже обойтись без судебных приставов — получаем исполнительный документ и несем его непосредственно в банки, в которых обслуживаются счета должника. Во втором случае делом занимаются только судебные приставы.

Приказ вы получите всего за 10 дней. А вот судебное решение будет возможно только через 2-3 месяца. И то, если должник не начнет оспаривать факт задолженности. Да, и такое бывает: человек на голубом глазу утверждает, что он ничего не брал, а кредитор сам себе придумал факт долга и вообще хочет озолотиться на ровном месте.

Как взыскать долг без расписки?

Что грозит за неуплату долга по расписке?

Давайте обсудим болезненную тему: поговорим о последствиях.

Сначала — стандартные. Они заключаются как раз таки в деятельности судебных приставов. То есть взыскатель просуживает долговую расписку, обращается в ФССП и заводит исполнительное производство.

На судебных приставов не распространяются некоторые стандарты, как, например, в случае с коллекторами и самими кредиторами. У них есть право, в частности, работать с персональными данными должников, даже если те не согласны с этим.

Приставы, работая с долговыми исполнительными производствами, применяют:

• ограничения: например, запрет на выезд за границу при задолженности от 30 тысяч рублей, запрет на вождение транспорта при задолженности по алиментам;
• блокировку карт и принудительное списание денег — например, по депозитам, по зарплатным картам, по кредитным и по дебетовым счетам;
• арест имущества и принудительное его изъятие — у приставов хватает полномочий, чтобы забрать автомобиль, земельный участок, бытовые приборы (те, которые не относятся к необходимому для нормальной жизни имуществу).

Также у ФССП есть полномочия, чтобы устроить розыск должника и его имущества — вплоть до того, что они проводят опросы соседей и родственников, развешивают объявления и связываются с правоохранительными органами по этому вопросу.

Следующий вид последствий — это принудительное банкротство физического лица. Кредитор собирает документы и обращается в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности физлица. При этом он сам выбирает финансового управляющего — это дает ему некоторые преимущества в деле.

Суд, оценив ситуацию, вводит одну из двух возможных процедур:

• реструктуризацию долгов;
• реализацию имущества.

Иногда, по соглашению сторон, применяется и третья процедура — мировое соглашение. Если стороны пришли к компромиссу, дело закрывают.

И при реструктуризации, и при реализации имущества финансовый управляющий будет проводить проверку имущественного и финансового положения должника. Если за человеком обнаружатся факты недобросовестности, ему грозят неприятные последствия.

Какая ответственность наступает в таком случае? Административная. И очень редко — уголовная (например, за фиктивное или преднамеренное банкротство, но если процедуру возбуждает кредитор, она здесь по элементарнейшей логике не применяется).

Теперь перейдем к самым жестким мерам — это, конечно, привлечение к уголовной ответственности. По действующему законодательству, засудить человека в такой ситуации можно сразу по двум статьям:

1. Статья 159 УК РФ. Мошенничество. То есть человек промышляет заключением долговых расписок, зная, что деньги потом не вернет. Также сюда относятся случаи, когда человек выдавал себя не за того, кем он является в реальности.
2. Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Например, у должника есть доход или деньги, но он намеренно не рассчитывается с кредитором.

Отметим, что по статье за мошенничество посадить человека проще, чем во втором случае. На практике по 177 УК РФ люди преимущественно получают штрафы.

К каким мерам вероятнее всего прибегнет ваш кредитор?

Как вернуть деньги?

В первую очередь, конечно, стоит попытаться договориться по-человечески. Как говорят юристы: самое дешевое дело — это то, которое так и не дошло до суда. Иногда должники пытаются оправдаться, у них находятся причины: беременность и роды жены, внезапная потеря работы, срочный ремонт и так далее.

Если вы готовы войти в положение должника — заключите с ним дополнительное соглашение к долговой расписке. Если же по-другому решить вопрос невозможно, придется действовать. Иногда действительно достаточно мирно поговорить и найти выход. Но уговоры работают далеко не всегда.

Чтобы защитить свои интересы, вам потребуется предъявить официальные претензии — вы пойдете в суд, уже имея на руках доказательства того, что пытались решить конфликт мирно.

Для этого нужно составить документ — желательно, в двух экземплярах. В нем скрупулезно прописываем:

• ФИО сторон с контактной информацией и паспортными данными (своими и должника);
• сумму задолженности;
• основания, по которым вы требуете долг;
• последствия, исходя из требований закона;
• ваши планы и намерения по взысканию.

Один экземпляр отправляем заказным письмом должнику. Второй оставляем себе как доказательство. Далее ждем ответа в течение одного месяца. Если он так и не поступил — готовим заявление в суд. К этой бумаге тоже придется приложить документы:

• оригинал долговой расписки;
• копию паспорта;
• выписки по банковскому счету и другие документы, которые имеют отношение к делу.

Пойти можно в мировой суд и в суд общей юрисдикции. Конечно, проще обратиться к судье за приказом — это быстрее и экономичнее. В течение 10 дней вы получите приказ, который откроет вам двери в ФССП для возбуждения исполнительного производства. Далее взыскивать долги будет судебный пристав, не вы.

Еще один вариант — это получить исполнительную надпись нотариуса. Но это возможно, если расписка при заключении оформлялась у нотариуса. У надписи такая же сила, как у судебного приказа или решения. С ней можно идти в ФССП.

Иногда должники оспаривают судебные приказы. У них есть такое право — заявить, что они не согласны с задолженностью. При наличии спора судья обязан отменить ранее выданный приказ. В таком случае кредитору прямая дорога в суд общей юрисдикции — то есть в районный суд по месту регистрации должника.

Помогут ли коллекторы, если человек не возвращает долг?

Коллекторские агентства у нас работают в двух форматах:

• через заключение агентского договора;
• через заключение договора купли-продажи задолженности (т.н. цессии).

В первом случае, вы привлекаете коллекторов к взысканию — они «выбивают» ваш долг вместо вас. Во втором — полностью продаете им задолженность по долговой расписке.

Другими словами, вы продадите коллекторам задолженность при желании. Но выручите при этом немного — 20-30% от суммы возврата. Это интересный вариант, если ваш должник гол и бос, если у него нет ни дохода, ни имущества. В остальных случаях проще самостоятельно обратиться в суд или привлечь коллекторов, как профессиональных взыскателей.

Иногда коллекторы предъявляют дополнительные условия: например, они требуют, чтобы взыскатель сначала просудил задолженность и получил приказ. И только после этого они начинают работать или выкупают долговую расписку. При сотрудничестве по агентскому договору вам придется заплатить им 40-50% от взысканной суммы.

Привлечение коллекторов довольно дорого обойдётся частным кредиторам.

Так что сильно рассчитывать на коллекторов не рекомендуем. Их деятельность жестко регламентируется нормами № 230-ФЗ. То есть у коллекторов обрезаны крылья: им нельзя звонить ночами и кошмарить человека. Нельзя бить, нельзя издеваться, нельзя пугать. Только высококультурное цивилизованное и интеллигентное взыскание.

Помогут ли такие меры, если должник внаглую игнорирует все требования? Вряд ли. Но, конечно, каждый случай отличается. Если должник — это человек со слабыми нервами и ограниченным мышлением, на него демонстрация силы подействует.

Узнайте о легальных способах взыскания долга по расписке

Судебная практика по взысканию с долговыми расписками

Преимущественно суды уважают интересы кредиторов и редко им отказывают. Они понимают, что у тех нет никаких других законных механизмов, чтобы заставить недобросовестного должника платить.

Необязательно предупреждать должника о своих намерениях просудить долговую расписку.

Отсутствие досудебного взыскания

На рассмотрение Верховного суда попало дело № 33-5195/2018, в котором образовался спор между взыскателем денег по долговой расписке и должником. Суды не хотели признавать право кредитора на взыскание задолженности, поскольку, по их мнению, тот не соблюдал претензионный порядок. А именно: кредитор не прислал должнику уведомления с претензией, прежде чем обращаться за просуживанием задолженности.

И все же, Верховный суд счел, что такая позиция была неправильной. В своем Определении № 69-КГ19-11 ВС РФ указал, что в качестве претензии можно рассматривать и сам факт обращения кредитора за помощью в суд. Практика досудебного урегулирования споров относится к арбитражным делам, где фигурируют организации и предприниматели. В рамках отношений по ГК РФ ее применять необязательно.

Отсутствие договора займа

Также предлагаем рассмотреть Определение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3. Здесь кредитор ссудил должнику немалые средства, а тот попытался их не возвращать. Разумеется, при выдаче денег была составлена долговая расписка.

Интересно, что нижестоящие суды твердили в один голос, что по крупным суммам нельзя заключать долговые расписки — нужно было оформлять договор займа. И все же ВС счел в данной ситуации правым именно кредитора.

Как правильно составлять долговые расписки?

Некоторые виды расписок нельзя использовать как доказательство. Отчасти из-за того, что в них отсутствуют важные сведения: например, дата заключения соглашения. Или же нет паспортных данных.

Примерный бланк долговой расписки

Чтобы расписка принималась судом, как неоспоримое доказательство факта существования долга, в ней нужно прописать следующие сведения:

• Адрес, по которому вы составляете долговую расписку. Например, если вы оформляете передачу денег в квартире кредитора, нужно указать ее точное расположение.
• Дату подписания расписки.
• Сведения о сторонах — о должнике и кредиторе. Вписываем ФИО обоих, паспортные сведения, ИНН и другие данные.
• Величину займа и валюту, в которой деньги были переданы. Нужно указать сумму в цифрах и прописью.
• Условия возврата. Например, в долговой расписке можно прописать, что деньги будут возвращаться частями, с процентом за пользование. Также нужно указать, когда должник обязан вернуть всю сумму.
• Цель ссуды (это уже по желанию). Можно, например, упомянуть, что деньги вы даете на ремонт, на приобретение автомобиля и так далее.
• Детали возврата денег. К примеру, банковский счет, на который будут поступать нужные суммы.
• Подписи кредитора и должника.

Долговую расписку лучше на 100% составлять от руки. Но сейчас многим проще распечатать документ и подписать его. В принципе, в таком подходе нет ничего плохого. Но все же, надежнее составлять ее от руки. В случае невозврата и заявлений должника, что он в глаза эту бумагу не видел, это позволит потом провести почерковедческую экспертизу и определить, кто составлял документ.

Для страховки можно обратиться и в нотариальную контору. Расписку можно заверить. Но это будет платная услуга. Хотя для внушительных сумм действительно лучше перестраховаться.

Еще один фактор страховки — наличие свидетелей. В самой расписке можно прописать, что передача денег происходит при свидетелях — перечислите их ФИО и попросите их подписаться. При взыскании по такой расписке не будет никаких неожиданностей.

Ну и завершающий нюанс — заемщик считает переданные ему на руки деньги и пишет еще одну расписку — об отсутствии долговых претензий. Это убережет от возможных обвинений в том, что деньги должнику после заключения расписки не передавались.

Допускается и составление расписки от лица кредитора. Это происходит при возврате задолженности. Он должен указать, сколько конкретно денег он получил от заемщика — в цифрах и прописью. При этом нужно указать:

• свои ФИО;
• идентификационные данные расписки, по которой произошел возврат денежных средств.

То есть можно указать, между кем заключалась расписка, где и когда. Не стоит возвращать деньги, если кредитор не принес на встречу оригинал долговой расписки. В будущем это позволит ему обратиться в суд и попытаться взыскать уже возвращенный долг.

Как быть, если кредитор взыскивает долг по расписке?

На заметку должникам: как не стать жертвой «черных» кредиторов?

Итак, представим стандартную ситуацию. Иван Иваныч обращается к некому Гроссману Иосифу, который занимается ростовщичеством. Стороны оформляют долговую расписку о получении в долг 50 тысяч рублей. Там указываются все сведения: ФИО, адрес, дата заключения договора, суммы и так далее.

В установленный срок наш Иван Иваныч отдает деньги. Кредитор принимает их, все хорошо. Но через месяц плательщик с удивлением узнает, что Гроссман подал заявление в суд и требует деньги еще раз. Он утверждает, что заемщик не отдавал долг. Как оказалось, при возврате должник порвал свою расписку. А вот кредитор свою приберег для удобного случая.

Нередко кредитор еще и делает вид, что он возвращает расписку должнику. Но на самом деле это лишь цветная копия оригинала, который остался у кредитора.

Предупредить подобные ситуации вам помогут три вещи:

1. Требование расписки от кредитора — он должен подтвердить, что получил от вас возвращенный долг.
2. Видеосъемка процесса возврата денег.
3. Свидетели, которые подтвердят, что деньги действительно передавались.

Отметим, что подобный промысел прямо относится к мошенничеству. Какая статья здесь применяется, чтобы посадить недобросовестного кредитора? Статья 159 УК РФ. В таких ситуациях нужно обращаться в правоохранительные органы с заявлением о факте мошенничества.

Образцы долговой расписки и других документов

Проконсультироваться по взысканию долга по расписке

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда