Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

МФО, МКК и МФК: есть ли разница для заемщика?

Автор: Анна Калугина
28 октября 2022
53

Микрофинансовые организации, в которые чаще всего приходят наши сограждане с целью взять «до зарплаты», в договорах называют себя МФК или МКК. Какова расшифровка этих аббревиатур? Их разница не так заметна, как разница между МФО и банками, но знать их принципы работы и характеристики все-таки нужно.

Чем отличаются МКК и МФК?

МКК — это микрокредитные организации. Это юридические лица с меньшим уставным фондом, меньшим диапазоном микрофинансовой деятельности и не таким суровым контролем. Их микрофинансовую деятельность контролируют саморегулируемые организации — СРО. Центробанк делает это лишь в следующих случаях:

  • МКК еще не вступила в СРО.
  • В Центробанк сообщили о нарушении закона со стороны МКК.
  • Началась проверка всей СРО, в которой состоит организация.

МФК — это микрофинансовая компания, располагающая большим собственным капиталом, который может пополняться и средствами физлиц. Это крупные участники микрофинансового рынка. Они — под постоянным и строгим контролем Центробанка. МФК подвергаются обязательной аудиторской проверке раз в год, отчет о ее результатах предоставляется в ЦБ.

Между МКК и МФК существует масса других различий и особенностей:

Характеристика

МКК

МФК

Ведение производственной и торговой деятельности допускается не допускается
Максимальный размер микрозайма физическому лицу 500 000 ₽ 1 млн ₽
Снижение процентных ставок для собственных инвесторов Запрещено Разрешено
Строго контролируемые параметры Только объем собственного капитала и ликвидность Дополнительно к этому — риски для заемщиков, самой компании и связанных лиц
Допустим ли выпуск облигаций Нет Да
Привлекать средства от граждан, не являющихся учредителями Нельзя Допустимо при сумме по каждому договору от 1,5 млн рублей
Аудит Не нужен Ежегодный

Итак, если вы хотите получить займ в сумме, которая превышает 500 000 рублей или решили инвестировать сбережения в участника рынка микрофинансов, то вам следует обращаться в МФК. В остальных случаях разница не принципиальна.

Самое главное — не брать заем на погашение кредита или другого займа, если речь не идет о рефинансировании! Это верный путь в долговую яму.

Классификация по Гражданскому кодексу

Итак, мы разобрались, что такое МФК и МКК. Но финансовый институт МФО имеет и другие классификации: участники этого рынка могут регистрироваться в ЕГРЮЛ в виде фонда, автономной НКО, хозобщества, учреждения (кроме бюджетного), некоммерческого партнёрства, товарищества.

Характеристика каждой организационно-правовой формы есть в Гражданском кодексе РФ. В любом случае компания должна быть включена в государственный реестр МФО — это обязательное требование.

В целом их работу регулирует почти три десятка нормативно-правовых актов, в том числе 5 законов федерального уровня.

Кто контролирует МФК и МКК

Главный надзорный орган в России для такого типа организаций — Центробанк РФ. Но к контролю над их деятельностью часто подключаются и другие структуры — прокуратура, ФССП, УВД.

Центробанк контролирует МФК напрямую, а МКК — через СРО. Компании регулярно сдают отчетность, проходят плановые и внеплановые (по обращениям граждан) проверки и предоставляют на проверку заключенные соглашения, финансовые и учредительные документы.

Есть основания пожаловаться на МКК или МФК? Компания допускает нарушения закона при взыскании долгов или при участии в качестве кредитора в банкротном процессе? Звоните, пишите — поможем разобраться в ситуации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
252 публикации
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Судебный пристав — кто это и почему его не стоит бояться?
Следующая статья
Кто такие коллекторы и чем они занимаются

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц