МФО, МКК и МФК: есть ли разница для заемщика?
Микрофинансовые организации, в которые чаще всего приходят наши сограждане с целью взять «до зарплаты», в договорах называют себя МФК или МКК. Какова расшифровка этих аббревиатур? Их разница не так заметна, как разница между МФО и банками, но знать их принципы работы и характеристики все-таки нужно.
Чем отличаются МКК и МФК?
МКК — это микрокредитные организации. Это юридические лица с меньшим уставным фондом, меньшим диапазоном микрофинансовой деятельности и не таким суровым контролем. Их микрофинансовую деятельность контролируют саморегулируемые организации — СРО. Центробанк делает это лишь в следующих случаях:
- МКК еще не вступила в СРО.
- В Центробанк сообщили о нарушении закона со стороны МКК.
- Началась проверка всей СРО, в которой состоит организация.
МФК — это микрофинансовая компания, располагающая большим собственным капиталом, который может пополняться и средствами физлиц. Это крупные участники микрофинансового рынка. Они — под постоянным и строгим контролем Центробанка. МФК подвергаются обязательной аудиторской проверке раз в год, отчет о ее результатах предоставляется в ЦБ.
Между МКК и МФК существует масса других различий и особенностей:
|
Характеристика |
МКК |
МФК |
|---|---|---|
| Ведение производственной и торговой деятельности | допускается | не допускается |
| Максимальный размер микрозайма физическому лицу | 500 000 ₽ | 1 млн ₽ |
| Снижение процентных ставок для собственных инвесторов | Запрещено | Разрешено |
| Строго контролируемые параметры | Только объем собственного капитала и ликвидность | Дополнительно к этому — риски для заемщиков, самой компании и связанных лиц |
| Допустим ли выпуск облигаций | Нет | Да |
| Привлекать средства от граждан, не являющихся учредителями | Нельзя | Допустимо при сумме по каждому договору от 1,5 млн рублей |
| Аудит | Не нужен | Ежегодный |
Итак, если вы хотите получить займ в сумме, которая превышает 500 000 рублей или решили инвестировать сбережения в участника рынка микрофинансов, то вам следует обращаться в МФК. В остальных случаях разница не принципиальна.
Самое главное — не брать заем на погашение кредита или другого займа, если речь не идет о рефинансировании! Это верный путь в долговую яму.
Классификация по Гражданскому кодексу
Итак, мы разобрались, что такое МФК и МКК. Но финансовый институт МФО имеет и другие классификации: участники этого рынка могут регистрироваться в ЕГРЮЛ в виде фонда, автономной НКО, хозобщества, учреждения (кроме бюджетного), некоммерческого партнёрства, товарищества.
Характеристика каждой организационно-правовой формы есть в Гражданском кодексе РФ. В любом случае компания должна быть включена в государственный реестр МФО — это обязательное требование.
В целом их работу регулирует почти три десятка нормативно-правовых актов, в том числе 5 законов федерального уровня.
Кто контролирует МФК и МКК
Главный надзорный орган в России для такого типа организаций — Центробанк РФ. Но к контролю над их деятельностью часто подключаются и другие структуры — прокуратура, ФССП, УВД.
Центробанк контролирует МФК напрямую, а МКК — через СРО. Компании регулярно сдают отчетность, проходят плановые и внеплановые (по обращениям граждан) проверки и предоставляют на проверку заключенные соглашения, финансовые и учредительные документы.
Есть основания пожаловаться на МКК или МФК? Компания допускает нарушения закона при взыскании долгов или при участии в качестве кредитора в банкротном процессе? Звоните, пишите — поможем разобраться в ситуации.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также