Защита от кредиторов: обереги, медитации или юристы?
- Почему должнику может потребоваться защита от кредиторов?
- Когда еще потребуется правовая защита должников?
- Какие программы защиты от коллекторов и взыскателей предлагают юристы?
- Недобросовестное поведение должников
- Образцы документов
Намедни мы нашли весьма интересный способ защиты должника от кредиторов — заговоры на убывающей Луне. Конечно, мы не рекомендуем нашим клиентам подобные «варианты решения» проблем, но отчаявшихся людей понять можно. Что остается делать, если денег нет, а коллекторы угрожают отобрать дом со всем скарбом? Как быть, когда судебные приставы арестовывают автомобиль и намереваются привлечь к уголовной ответственности за уклонение от уплаты долгов?
Люди пытаются найти выход, даже если способ кажется абсурдным: через индийские медитации, магические заговоры и покупку оберегов, и даже через алкоголь и что похуже. Разумеется, это никоим образом не решает проблему, а всего лишь помогает человеку уйти от реальности. Рассмотрим, как нужно бороться с кредиторами и что предлагает юридическая поддержка.
Почему должнику может потребоваться защита от кредиторов?
Казалось бы, мы живем в XXI веке, в эпоху Илона Маска, совершенства технологий, искусственного интеллекта и пика развития цивилизации. Люди достаточно давно изобрели судопроизводство — еще в Древних Афинах процветал ареопаг; чуть позже за обтесывание судебной системы принялись древние римляне, которые и сформировали римское право, основанное на принципах справедливости и непредвзятости.
Проблемы неплательщиков сейчас также решаются в судебном порядке. Нет денег на возврат задолженности? Кредитор обращается в суд и получает решение. Далее подключается орган исполнительной власти в виде ФССП — и реальное взыскание средств становится уже головной болью судебных приставов.
Но реалии 2021 года показывают, что за невыплаченный кредит взыскатели сначала измотают человеку душу и уничтожат все нервные клетки, а только после этого начнут действовать через суд. Кстати, ввиду несовершенств в работе службы судебных приставов людям нередко приходится сталкиваться с несправедливостями в процессе взыскания.
Рассмотрим, с чем имеет дело человек, который влетел в долговую яму:
- Звонки и SMS. Телефонная атака со стороны банка или МФО — первичное оружие, когда с человека активно требуют возврат кредита или займа. Сотрудники организаций постоянно названивают и интересуются причинами неоплаты. Иногда разговоры протекают в грубой форме. Вереницами SMSок банк или МФО настойчиво «информирует» о просрочке и последствиях игнора.
- Звонки в адрес окружения должника. Сотрудники банков и микрофинансовых организаций способны добраться до родственников, членов семьи, соседей и даже коллег по работе. Будь у вашего кота телефон — не сомневайтесь, связались бы и с ним. Отделы взыскания просроченных задолженностей станут названивать и настойчиво интересоваться состоянием дел должника и его намерениями.
Часто они просят передать, мол, такому человеку необходимо внести такую-то сумму. Иногда поступают угрозы супругам должника: кредиторы рассказывают им о совместной ответственности, угрожают лишением имущества и другими неприятными вещами.
- Начисление просрочек и пеней. Тут сложно что-то возразить — все же, неустойка начисляется по условиям договора, который сам же должник и подписал. Но если банки соблюдают договоренности, то МФО часто пытаются «навариться» на неудачливом заемщике. Они начисляют всевозможные пени и штрафы по драконовским ставкам.
Нередко потом должники обращаются в суды, чтобы снизить переплату (имеют право по закону). И это понятно — все же, начислять по 200 тысяч пеней на тело займа в 30 тысяч рублей, мягко говоря, несправедливо.
- «Война» с коллекторами. Банки и МФО любят привлекать коллекторов для досудебного взыскания задолженности. Агентства включены в реестр ФССП и ведут деятельность законно.
Но их действия строго ограничены законом № 230-ФЗ, и при превышении полномочий их можно наказать. Тем не менее, некоторые коллекторы позволяют себе угрожать, шантажировать, вести разговоры в хамском тоне, расклеивать листовки с фотографией должника, вести травлю в соцсетях, звонить на работу и даже обращаться в орган опеки за лишением должника родительских прав.
- Ограничения, вводимые судебными приставами. Если кредитор обратился в суд, начинается исполнительное производство — принудительное взыскание задолженности. У судебных приставов больше полномочий, чем у коллекторов. Они проводят аресты имущества, принудительные списания доходов с карт, ограничивают выезд за границу. В некоторых случаях судебные приставы инициируют привлечение должника к уголовной ответственности за злостное уклонение от возврата просроченных кредитов.
Защита должников по кредитам требуется, чтобы не допускать произвола и запугиваний. Если у человека будет надежная юридическая поддержка, он перестанет бояться и начнет действовать.
Наша команда
Когда еще потребуется правовая защита должников?
Если вы набрали кредитов и не можете вернуть долги, у вас начинаются закономерные проблемы с кредиторами. Это понятно: банк не мать Тереза, и просроченные кредиты никто не собирается милосердно прощать.
Но порой охота открывается не на ту добычу — из-за ошибок претензии предъявляются в адрес ни в чем не повинных людей. Неужели это возможно?
Приведем несколько примеров.
При кредитном мошенничестве
Олег наслаждался размеренной и спокойной семейной жизнью, пока однажды солнечным утром его покой не нарушил звонок с неизвестного номера. Наглый и требовательный голос с ходу начал засыпать его вопросами: «Почему Вы до сих пор не вернули 24 тысячи рублей по микрозайму? Почему у Вас идет просрочка второй месяц? Вы же указали в анкете, что работаете, так где же деньги, Карл?!»
Наш незадачливый герой работал мастером на местном заводе, и в его жизни присутствовала только кредитная карта Сбербанка с неистраченным лимитом. Мужчина оторопел и начал объяснять, что никаких двадцати четырех тысяч он не брал. Но его собеседника это не смущало, и разговор завершился ссорой и угрозами.
Дальнейшая жизнь мужчины превратилась в ад — ненормальные кредиторы звонили днем и ночью и угрожали спокойствию его семьи. В итоге за юридической помощью пришел вконец измученный и задерганный человек, который уже устал бороться с ветряными мельницами.
Это типичный пример мошенничества, когда у человека воруют личные данные, оформляют на его имя онлайн-микрозаймы, а после уже кредиторы и коллекторы звонят по чужому долгу и требуют вернуть то, чего человек не брал. Жертвам таких афер в первую очередь нужна юридическая защита, которая позволит грамотно защитить свои права и избавиться от необоснованных требований. А при определенных обстоятельствах — и привлечь негодяев к ответственности.
Юрист подскажет, как взаимодействовать с МФО, выдавшей заем на ваше имя, поможет оформить заявление в правоохранительные органы, и разъяснит, как защищать свои права в такой ситуации.
При коллекторском преследовании по чужому долгу
Эльвира столкнулась с коллекторским преследованием из-за непутевого брата Эдика. Мужчина после ПТУ долго сидел на шее у сестры и матери, но потом мать скончалась, а сестра вышла замуж и перехала в другой город. Эдик, не привыкший добывать себе пропитание самостоятельно, придумал оригинальный выход из ситуации: микрозаймы. Легкие деньги быстро проедались и пропивались, а через некоторое время наступила расплата — коллекторы.
Поскольку молодой человек при заполнении анкет в качестве контактного лица указывал свою сестру, то женщина вскоре на себе прочувствовала, что такое коллекторский прессинг. Ей с мужем звонили каждый день по 5-10 раз: сыпались угрозы, начался шантаж, каждый разговор с вымогателями заканчивался на повышенных тонах. Коллекторы во всем обвиняли Эльвиру и требовали немедленно погасить долги вместо брата.
Прийти на прием к юристу Эльвира решилась, когда вымогатели начали звонить ее несовершеннолетнему ребенку. Женщина находилась в отчаянии и не понимала, что ей делать и как отбиваться.
Такие навязчивые звонки коллекторов — типичное нарушение № 230-ФЗ. При поддержке юриста можно написать жалобы в ФССП и в организацию, контролирующую деятельность коллекторских агентств в России — НАПКА.
Какие программы защиты от коллекторов и взыскателей предлагают юристы?
Основной профиль деятельности наших специалистов — правовая поддержка и юридическое сопровождение должников. Юрист тщательно исследует обстоятельства каждой ситуации. Конечно, мы не предлагаем конспиративную квартиру и парочку секьюрити — все же, мы не американская программа защиты свидетелей. Но мы гарантируем: после обращения к нам, вас, как минимум, перестанут беспокоить коллекторы — а это спокойствие и уйма спасенных нервных клеток.
Для должников банков и микрофинансовых организаций, для жертв коллекторского преследования мы предлагаем следующее:
Защита от звонков и SMS для должников и их близких
В первую очередь, это относится к людям, которых заемщики указывали в анкете, как контактных лиц. У каждого человека есть право отказаться от общения с коллекторами, если просрочка идет как минимум 4 месяца. Это отказ от взаимодействия, который распространяется на банки, на МФО и на коллекторов (и даже на других взыскателей).
Наши специалисты готовят заявление и направляют его заказным письмом в адрес кредиторов. По требованиям законодателя, человек все равно обязан оставить «окошко» для взаимодействия. Мы всегда советуем выбрать извещения по почте — они хлопотны для кредиторов и почти не напрягают адресатов.
Как результат, в адрес должника и его родственников прекращаются звонки, SMSки и попытки организации личных встреч. Все претензии будут направляться через почтовый ящик.
Средства защиты от незаконного требования возврата задолженности
Это ситуации, когда деньги требуют с людей, не бравших кредит. Если, к примеру, вашими личными данными воспользовались мошенники.
В таких случаях мы обращаемся в правоохранительные органы:
- Готовится заявление о мошенничестве.
- Адвокат прилагает нужные документы и доказательства и в целом представляет ваши интересы в полиции, в прокуратуре или в суде.
- Возбуждается уголовное производство. Адвокат получает нужные материалы и обращается с ними к кредитору и параллельно — подает иск в суд.
В конце концов, мы добиваемся, чтобы с вас сняли требование задолженности по кредиту или займу, который вы не брали.
Реальная помощь с реструктуризацией, рефинансированием или кредитными каникулами
Конечно, предоставление подобных программ — это добровольное дело банка. Кредитор сам решает, давать ли «поблажки» человеку.
Например, рефинансирование обычно предлагают сами банки — это программа консолидации кредитов. Но она распространяется только на кредиты и только в отношении заемщиков, которые не допускали просрочек.
Кредитные каникулы — еще одна банковская услуга. Впрочем, в отношении ипотечного кредитования их предлагают не только банки, но и государство — майским Указом Президента от 2019 года ипотечные каникулы стали для банков обязательными к исполнению. Если, например, человек столкнулся с падением доходов, он вправе обратиться в свой банк и потребовать отсрочки сроком до полугода. Банк не вправе отказать, если временное плачевное состояние заемщика подтверждается документально.
Реструктуризация часто предусмотрена банковским регламентом. Например, банк предъявляет требования, при которых человеку будет доступна эта программа:
- потеря работы;
- тяжелая или затяжная болезнь, наступление инвалидности;
- рождение или усыновление детей;
- изменение материальных обстоятельств, типа выхода в декрет, и так далее.
Заставить банк утвердить реструктуризацию нельзя.
Интересно, что подобный регламент установлен некоторыми МФО — например, в МигКредит. На сайте организации можно найти условия, при которых предоставляется эта программа.
Наши юристы помогут получить реструктуризацию или каникулы, согласно закону. Помимо банковской, практикуется реструктуризация долгов в рамках процедуры признания несостоятельности. Человек не станет банкротом, но суд позволит ему выплатить все просроченные кредиты и микрозаймы в течение трех лет.
Отсрочка или рассрочка судебного решения
Если дело дошло до судебных приставов, все равно можно добиться законной отсрочки или рассрочки сроком до 1 года.
Наши юристы помогут должнику составить заявление и обратиться в суд. Необходимо будет документально подтвердить наличие уважительных причин: например, заболевания, потери работы, появления иждивенцев, необходимости выплачивать другие кредиты и так далее.
Судебная отсрочка позволяет не платить в течение 12 месяцев. Рассрочка же позволит выплачивать задолженность небольшими частями. В течение этого периода судебные приставы не будут принудительно взыскивать деньги, арестовывать имущество и применять другие меры.
Судебная защита по ст. 333 ГК РФ
Порой микрофинансовые организации в порыве жадности доходит до крайностей — на «копеечный» микрозаем иногда начисляют десятки, а то и сотни тысяч рублей всевозможных пеней и штрафов.
Наши юристы помогают добиться справедливости и тут. Мы инициируем судебный процесс и оспариваем завышенный долг по статье 333 ГК РФ, которая позволяет снизить или списать необоснованно раздутые пени.
ГК РФ Статья 333. Уменьшение неустойки
- Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ
Банкротство физического лица
Это самый надежный и «капитальный» способ избавиться от долгов. Он проводится через арбитражный суд или в МФЦ, в зависимости от обстоятельств. Поскольку требования к признанию несостоятельности через МФЦ довольно высокие, то подавляющее большинство кредитных должников «по старинке» банкротится в судебном порядке.
Банкротство проводится для должника с единственной целью — списать просроченные задолженности. Таким образом, человека избавляют от необходимости платить долги по:
- кредитам;
- микрозаймам;
- коммунальным и налоговым задолженностям;
- распискам;
- по исполнительным производствам и пр.
Законодатель принял некоторые меры в защиту должников: например, за человеком всегда остается единственное жилье, минимальный размер доходов, компенсации и алименты и некоторые другие объекты из ст. 446 ГПК РФ.
Зачастую банкротства проходят без торгов. За процедурой нередко обращаются люди, у которых, кроме единственного жилья и небольшого дохода, больше ничего нет. Они буквально за 7-9 месяцев проходят судебные мероприятия и избавляются от просроченных кредитов.
Наши юристы помогают с сопровождением банкротных дел. Мы готовим необходимые документы, заявление и быстро инициируем процесс. В рамках дела мы составляем ходатайства, жалобы, другую документацию в интересах клиента. Мы сопровождаем процедуру «под ключ».
Недобросовестное поведение должников
СМИ ярко освещают, с какими проблемами сталкиваются должники, как их третируют коллекторы, и как бессовестные банки готовы забрать единственное ипотечное жилье у многодетной семьи. Но порой всплывает «обраточка», когда страдают как раз кредиторы.
Статистика Федресурса ежегодно показывает страшные для взыскателей вещи: например, в 2020 году кредиторы получили в банкротстве физлиц только 3,6% от зарегистрированных долговых требований. Им вернули всего 2,5 из 70 млрд рублей обязательств. Почти в 70% процедур кредиторы вообще ничего не получили, а в более чем 80% дел у должников не было имущества.
Юристы отмечают, что в последнее время суды еще и пытаются не трогать сомнительные сделки, тем самым уничтожая последние шансы на восстановление справедливости. Распространенный способ — многократная перепродажа имущества соседкам и сватам. Такие сделки, как правило, пытаются оспорить, но в особо запутанных случаях кредиторы могут остаться с носом.
Распространенными средствами защиты от непорядочного поведения должников в процессе банкротства являются:
- проверка должника финансовым управляющим на факты недобросовестности, фиктивности или преднамеренности банкротства;
- оспаривание сделок с целью вернуть имущество в конкурсную массу;
- оспаривание судебных решений в вышестоящих инстанциях.
Образцы документов
Мы проводим защиту прав должников, и кредиторам нам всегда есть, что противопоставить. Если у вас возникла сложная ситуация, и вас преследуют взыскатели, закажите обратный звонок юриста. С нас — предоставление бесплатной консультации и поддержка, которая поможет спокойно решить ваши затруднения.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Частые вопросы
Настоятельно рекомендуем обратиться к нашим юристам за помощью. Необходимо защитить пожилого человека от навязчивых звонков: написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Тогда коллекторское агентство перестанет беспокоить вашу бабушку и остальных родственников.
Нет, это незаконно. Никто не вправе угрожать людям расправой. Скорее всего, вам звонят коллекторы. Рекомендую писать отказ от взаимодействия и отзыв персональных данных. Также можно обратиться в правоохранительные органы по факту угроз. Если это коллекторы, нужно также написать жалобы на звонящих в НАПКА и ФССП — эти организации имеют рычаги воздействия на коллекторские агентства.
Мы поможем вам получить судебную реструктуризацию долгов, которая позволяет вернуть долги за 3 года по ключевой ставке ЦБ. В МФО обращаться нет смысла, большинство из них не предоставляет таких программ. К тому же, условия выдачи микрозаймов лишают реструктуризацию в МФО всякого смысла.
Да, банкротство позволяет списать в том числе и судебные задолженности, по которым уже ведутся исполнительные производства. Рекомендуем начать подготовку документов и поиски финансового управляющего — все это можно сделать и через нашу компанию. Мы также помогаем с юридическим сопровождением процедуры банкротства «под ключ».
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также