Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?
- Суть реструктуризации задолженности
- Последствия невыполнения плана реструктуризации задолженностей
- Последствия выполнения плана реструктуризации долгов
- Образец ходатайства об отмене реструктуризации
- Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Проблемные кредиты могут вызвать необходимость в финансовой реабилитации, которую обеспечивает реструктуризация долга. Это дает возможность облегчить долговую нагрузку. Процедура реструктуризации задолженности является первичной при банкротстве граждан и, если нет оснований ее миновать, назначается сразу.
Вопрос о ее введении решается на первом судебном заседании, сразу же после назначения арбитражного управляющего. Рассмотрим, в каких случаях для должника выгоднее реструктуризация долга, и можно ли от нее отказаться в ходе процедуры банкротства, приступив сразу к реализации имущества.
Суть реструктуризации задолженности
Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки нового плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:
- ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
- при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
- при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
- должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.
Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств в ходе процедуры можно увеличить. Хотите узнать, как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.
Наша команда
Далеко не каждый заемщик может реструктурировать свои долги в рамках банкротства физлица. Чтобы рассчитывать на применение реструктуризации, гражданин должен иметь стабильный доход, размер которого позволяет составить удовлетворяющий всех кредиторов план платежей. Сформировать и предоставить этот график может любая сторона: сам должник, финансовый управляющий или кредиторы.
Реструктуризация долгов гражданина имеет следующие преимущества:
- при выполнении плана по выплатам имущество банкрота остается в его владении;
- с момента начала процедуры штрафы и повышенные проценты за просрочки платежей по кредитам замораживаются;
- прекращают действовать исполнительные производства в отношении должника;
- гражданина больше не беспокоят коллекторы и судебные приставы.
Последствия невыполнения плана реструктуризации задолженностей
Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана реструктуризации долгов в рамках банкротства физлица, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества, в ходе которой собственность должника будет распродана на торгах для погашения задолженностей перед кредиторами.
И, как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. К тому же за проведенную реализацию финуправляющему положено 7% от вырученной суммы.
Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходе непосредственно к реализации имущества.
Последствия выполнения плана реструктуризации долгов
Последствия реструктуризации при успешном выполнении утвержденного графика следующие:
- все финансовые претензии кредиторов к должнику снимаются;
- перестают действовать ограничения на использование денежных средств и на проведение операций с имуществом;
- отменяются все исполнительные производства по долгам – согласно закону №127-ФЗ «О банкротстве» будут закрыты все текущие задолженности гражданина в рамках дела о признании его финансово несостоятельным, кроме:
- затрагивающих личность кредиторов долгов;
- задолженностей по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель);
- возмещения вреда;
- платежей, назначенных в виде наказания за уголовные и ряд административных правонарушений.
Также стоит помнить, что, как и при объявлении гражданина банкротом через реализацию имущества, по окончании реструктуризации ему:
- нельзя повторно подавать на банкротство в течение 5 лет;
- на протяжении 5 лет в заявке на кредит нужно указывать факт банкротства;
- от 3 до 10 ближайших лет запрещается занимать руководящие должности и входить в состав акционеров и участников Обществ.
Образец ходатайства об отмене реструктуризации
Задумались о том, насколько актуально реструктурировать долги? Наши адвокаты по банкротству разработают для Вас оптимальный план реструктуризации и окажут профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Свяжитесь со специалистами удобным для Вас способом и получите эффективный выход из трудной финансовой ситуации. Мы защитим Ваши интересы и поможем списать долги легально!
Поможем законно списать долги
Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно
Частые вопросы
Реструктуризация долгов для того и вводится, чтобы защитить должника от распродажи его имущества. Но помните, что по всем долгам, в том числе, по ипотеке, необходимо рассчитаться за 3 года. Если суд не одобрит график реструктуризации (например, когда доходов должника явно недостаточно для погашения долга), введется реализация имущества. В этой процедуре ипотечное жилье подлежит гарантированному включению в конкурсную массу.
Закон не запрещает людям пользоваться кредитными услугами банков. После реструктуризации долгов, если вы успешно рассчитаетесь по всем долгам, вы можете свободно обратиться в банк и взять нужный кредит. Если вы поправили свою кредитную историю, и долгов у вас больше нет, появится шанс оформить новый кредит.
Мировое соглашение предполагает индивидуальные условия для договоренностей между кредитором и должником. А вот порядок судебной реструктуризации проходит по строгим требованиям: с процентной ставкой ЦБ и в оговоренные законом сроки. Например, в мировом соглашении можно прописать, что вы будете отдавать кредиты в течение 10 лет, тогда как реструктуризировать их можно только на 3 года или меньше.
Это невозможно. Банк не вправе предлагать собственную программу реструктуризации в обход других взыскателей — это незаконно и недопустимо, т.к. нарушит интересы прочих банков, МФО и т.д. Предложения кредиторов в период банкротства напрямую больше не предъявляются.
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также