Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Коллекторы звонят по чужому долгу. Придется ли платить?

Автор: Валентина Самойлова
27 марта 2021
4 071

Звонки коллекторов при выбивании просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам в МФО — это не редкость. Обычно это вполне законная процедура, если звонящий не нарушает нормы законодательства. Но совсем другая ситуация возникает в том случае, если звонят по чужому долгу, да еще и требуют его вернуть, беспокоят близких и знакомых, не соблюдают установленную законом периодичность звонков и уведомлений.

Далее расскажем, как поступить, когда коллекторы звонят по чужому долгу.

По какой причине коллекторы звонят по чужой задолженности

Довольно часто возникает ситуация, когда коллекторы названивают человеку в отношении чужого долга. Притом они ведут себя незаконно, пытаются всеми методами вернуть деньги. Коллекторы могут названивать по всем номерам телефона, которые могут хоть каким-то образом иметь отношение к должнику.

Причины звонков:

  1. Человек недавно купил новую сим-карту. Зачастую должники меняют номера телефонов для того, чтобы уберечь себя от постоянных звонков. Через некоторое время оператор снова выставляет эти номера в продажу.
  2. Во время оформления кредита кто-то по ошибке или специально указал этот номер, как собственный или для связи. Это одна из мошеннических схем, когда заемщик не собирается возвращать кредит и просто пишет в анкете любой номер.
  3. Кто-то из окружения гражданина оформил кредит и указал его в качестве контактного лица.

Звонить могут и в тех случаях, когда просроченный займ есть у одного из ваших родственников. Коллекторские агентства часто практикуют прозвоны родственников должника, хоть такие действия и не являются законными.

Какой кредит не считается чужим

Согласно законодательству, взыскивать долг по кредиту с гражданина можно только в таких случаях:

  1. Должником является супруг или супруга. Взыскание долга с жены или мужа заемщика может происходить только после соответствующего решения суда. В этом случае приставы могут вычесть долг из совместного имущества супружеской пары.
  2. Долг был передан по наследству. К примеру, родители гражданина умерли, не погасив полностью кредит. В таком случае после принятия наследства кредитные обязательства переходят наследникам.
  3. Гражданин выступал в роли поручителя. Таковым он может считаться только в том случае, если его подпись стоит в договоре.

Какой кредит считается чужим

Если должником является сын или дочь, брат или сестра гражданина, такой кредит будет считаться чужим.

В том случае, если должник зарегистрирован в доме или квартире гражданина, но не живет там, приставы могут описать имеющееся там имущество. Чтобы не допустить его реализации для погашения долгов другого человека, гражданину нужно будет доказать, что это имущество принадлежит именно ему. Для доказательства можно использовать гарантийные талоны, чеки, другие документы.

Чужой кредит требовать с гражданина никто не может. Как и запрашивать информацию о должнике. Этого не вправе делать не только коллекторы, но и банки. Во время разговора с коллектором следует уточнить, о каком кредите идет речь, спокойно объяснить, что вы не имеете к этому никакого отношения и намекнуть, что вы знаете, куда жаловаться на происходящее.

Закон допускает, что взыскатели могут контактировать с третьими лицами в отношении долга только в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, а третьи лица не были против этого.

В статье 152 ГК РФ указано, что гражданин может привлечь коллекторов к ответственности за нарушение права на честь, достоинство и репутацию. А также подать иск на взыскание морального ущерба.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Что делать, если вы родственник должника

Чтобы коллекторы законно могли взаимодействовать с родственниками должника, у них на руках обязательно должно быть согласие заемщика на общение с родственниками, оформленное в письменном виде.

Если такой документ отсутствует, родственники не несут ответственность по уплате кредита. Они могут не общаться со взыскателями, не открывать им дверь, не отвечать на звонки. Но если должником является супруг или супруга, рационально будет узнать размер задолженности, нюансы ее получения и использования кредитных средств.

Что делать наследнику

При рассмотрении этого вопроса большое значение имеет факт вступления в наследство. Если гражданин отказался от права наследования, коллекторы не имеют права обращаться к нему с взыскательными мерами. Если же наследство было получено, вместе с ним гражданин получает и долг своего родственника.

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

  1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

    Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 18.03.2019)

Читать полностью

Иногда коллекторы пытаются убедить гражданина в том, что он супруг, сын или дочь умершего, а поэтому автоматически становится его наследником. Это неправда. Юридическую силу имеет только нотариально заверенный документ о наследовании. Если такое свидетельство не было оформлено, любые требования коллекторов будут незаконными.

Что делать контактному лицу

На законных основаниях коллекторы звонят по чужому долгу только тогда, когда должник назвал гражданина контактным лицом и указал в документе с названием «Согласие на обработку персональных данных и взаимодействие с третьими лицами». В согласии указывается представитель заемщика, к которому коллекторы могут законно обращаться для взыскания долга.

С контактными лицами представители коллекторского агентства могут общаться лично, по телефону или письменно. Это может прекратить только непосредственно должник, которому нужно отправить кредитору заявление с отказом от такого взаимодействия.

Но это не значит, что от контактного лица могут требовать выплату задолженности вместо должника.

Действия поручителя

Совсем по-другому обстоит ситуация с поручителем. Гражданин может считаться таковым, если его подпись стоит на кредитном договоре. В этом случае он отвечает за уплату кредита наравне с самим заемщиком. Об этом говорится в пункте 1 статьи 363 ГК РФ. Если заемщик самостоятельно не сможет выплатить кредит, вместо него это должен будет сделать поручитель. По этой причине коллекторы могут требовать от него полной уплаты долга.

Если вы совершенно посторонний человек

Иногда коллекторы могут ошибиться и позвонить не тому человеку. Возможно, заемщиком оказался однофамилец гражданина или сосед по квартире. Случается и такое, что в руки коллекторов незаконно попала база телефонных номеров, но с устаревшими сведениями.

Первоначально можно попробовать решить эту проблему, взяв справку в банке об отсутствии долга и предоставить ее коллекторам. Так гражданин может доказать, что ничего не должен и агентство ошиблось. Если и это не помогает, следует обращаться в правоохранительные органы.

Как говорить с коллектором

С представителями коллекторских агентств нужно говорить в определенном тоне. От этого будет зависеть, оставят ли вас в покое или будут дальше надоедать звонками. Лучше нападать первым, но оставаясь в рамках закона.

В ходе разговора следует не дать поставить себя в беззащитное положение. Можно задавать вопросы:

  1. Попросить звонившего назвать имя, отчество и фамилию, какую должность он занимает.
  2. Какое название агентства, его реквизиты и адрес.
  3. Наименование организации (кредитора), чьи интересы представляет коллектор.
  4. По какому основанию он обращается именно к вам.

Если оппонент отказывается отвечать на вопросы, или отвечает на них неуверенно — можно смело бросать трубку. Если же на вопросы он ответил, но продолжает хамить и давить на вас, нужно сказать, что разговор записывается. Вежливо попрощайтесь и прекратите разговор.

Что могут делать коллекторы, а что им запрещено

В РФ действует закон, которым регулируется деятельность коллекторских агентств.

Сотрудники подобных фирм нарушают законодательство, если:

  • звонят со скрытых номеров;
  • не называют своего имени, не говорят, какую компанию они представляют;
  • угрожают и шантажируют;
  • звонят чаще одного раза в день или двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • звонят в период, когда это запрещено законодательством.

Звонить должникам разрешается с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 по выходным дня. Любые звонки в ночное время являются нарушением законодательства. Ограничения по частоте взаимодействия отсутствуют только для почтовых отправлений.

Коллекторам запрещается звонить с номеров которые не зарегистрированы на их фирму.

После принятия закона № 230-ФЗ права и возможности коллекторов стали сильно ограничены. Таким образом рынок освободился от фирм, которые работали только полулегально и нелегально, запугивали и шантажировали должников. Согласно этому закону, коллекторы могут взаимодействовать с должником такими способами:

  • во время личных встреч или телефонных разговоров;
  • посредством использования текстовых, голосовых или электронных сообщений;
  • при помощи почтовых отправлений.

Между должником и коллектором может быть подписано соглашение о других допустимых способах взаимодействия.

Коллекторы не могут взаимодействовать с лицами, признанными банкротами, недееспособными, инвалидами, несовершеннолетними, а также лицами, которые находятся на лечении в больнице.

Коллекторы не имеют права:

  • угрожать применять физическую силу;
  • повреждать имущество должника;
  • использовать методы, которые могут навредить жизни и здоровью человека;
  • психологически давить на должника или окружающих его лиц;
  • распространять информацию о должнике или его финансовых обязательствах.

Коллекторы могут звонить на работу к заемщику только для уточнения его персональных данных, указанных в договоре кредитования — разглашать информацию о нем и его кредите они не имеют права.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Чтобы прекратить постоянные звонки по чужому долгу, следует предпринять такие действия:

  • четко объяснить, что вы совершенно чужой человек и не имеете к этому кредиту никакого отношения;
  • сообщить собеседнику, что ваш разговор записывается, и дальше вы намерены обратиться в полицию;
  • оформить справку, в которой будет указана информация об отсутствии у вас долга;
  • обратиться с жалобой в надзорные ведомства.

Если коллекторы требуют от вас погасить несуществующий долг, то вы можете написать заявление о вымогательстве в полицию. Но подкрепить его лучше реальными фактами, свидетельствующими о вымогательстве: архив звонков, писем и СМС от коллекторов, видео- или аудиозаписью разговора с требованиями от вас денег.

Куда жаловаться

Если сборщики долгов вам звонят уже несколько дней, и никакие доводы не помогают, нужно предпринимать другие действия. С жалобой в соответствующие органы не нужно медлить — ситуация сама собой не разрешится. Если продолжать бездействовать, звонки будут продолжаться.

Отправлять жалобу можно в такие учреждения:

  1. Федеральная служба судебных приставов. Именно это учреждение по закону осуществляет контролирующую деятельность в отношении коллекторов. Поэтому в первую очередь следует писать жалобу в ФССП. К ним можно обращаться с любыми претензиями и жалобами на коллекторов. Служба принимает обращения граждан на своем сайте онлайн.

    Пожаловаться в ФССП можно и отправив жалобу почтой или личным вручением приставу.

  2. Банк-кредитор. Обращаться нужно именно в тот банк, представителем которого является коллекторское агентство. Для этого предварительно следует получить от взыскателя такую информацию. Перед посещением банковского учреждения следует предварительно позвонить на горячую линию банка, чтобы прояснить у оператора колл-центра ситуацию.

    Если посетить банк и написать заявление, это может дать результат — но лишь если коллекторы просто работают по агентскому договору.

  3. Полиция. Заявление в правоохранительные органы можно писать в двух случаях: если поступают угрозы вам или вашим родным, если от вас требуют возврата чужого долга. В последнем случае имеется в виду вымогательство, из-за чего коллекторское агентство понесет наказание.
  4. Роспотребнадзор и Роскомнадзор. К ним стоит обращаться при нарушении коллекторами установленного законом графика звонок, СМС и посещений.
  5. Прокуратура. В это ведомство можно писать заявление при любом нарушении законодательства.
  6. Центробанк РФ. Центральный банк контролирует работу как МФО, так и организаций, занятых в сфере взыскания долгов с физических лиц.
  7. НАПКА. Организация контролирует большую часть работающих в России коллекторских агентств и может запретить заниматься компании коллекторской деятельностью.

Обращение в офис коллекторов
Если вы знаете, представители какого коллекторского агентства осуществляют постоянные звонки, можно напрямую позвонить туда или посетить офис. Существует вероятность, что офисные сотрудники компании подскажут, что нужно сделать, чтобы вас оставили в покое. К примеру, можно получить в банке справку об отсутствии долга, или же показать договор с мобильным оператором, где будет указано, что это именно ваш номер, а не должника.

Общие рекомендации по общению с коллекторами

Нередко во время общения с должниками или третьими лицами коллекторы нарушают законодательство, поэтому нужно быть готовым сразу же дать им отпор:

  1. Нужно быть готовым к тому, что звонить будут в любое время суток. Поэтому на ночь лучше ставить телефон на беззвучный режим или полностью его отключать.
  2. Если на телефоне видно пропущенный вызов с незнакомого номера, не нужно сразу же перезванивать. Если звонки с этого номера не будут прекращаться, следует найти сведения об этом номере в интернете — так можно подготовиться к разговору с коллекторами.
  3. Все подобные разговоры необходимо записывать. Об этом нужно непременно оповестить коллектора.
  4. Зачастую коллекторы игнорируют любые вопросы собеседника, а сами говорят напористым и стальным тоном. Одни и те же вопросы задаются по несколько раз. Так они пытаются вывести своего собеседника из себя.
  5. Нужно быть готовым к тому, что коллекторы будут пытаться запугать собеседника. Следует быть морально готовым к такому разговору. Также важно оставаться психологически устойчивым.
  6. Во время разговора гражданину важно оставаться спокойнее, чем собеседник. Нередко во время такого общения коллекторы нарушают закон, дайте им возможность сделать это. Мы перечислили несколько обязательных вопросов, которые нужно задать — не забывайте про них.

Если у вас нет никакого долга, но коллекторы распространяют о вас ложную информацию, следует подавать в суд иск о клевете и нарушении чести и достоинства. Если же в ходе разговора были получены угрозы жизни и здоровью человека, коллектор будет отвечать по статье 119 Уголовного кодекса РФ.

Наши юристы подскажут, как поступить, когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту, защитят ваши интересы в спорах с кредиторами и избавят вас от безнадежных долгов. Для консультации просто позвоните юристам нашей компании по телефону или задайте свой вопрос онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
112 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как приставы проводят розыск имущества должника
Следующая статья
Что дает банкротство физических лиц?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц