Банкротство физических лиц: как списать долги в 2025 году

Гражданин с задолженностью свыше полумиллиона рублей, не выплачивающий долг более трех месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки — кроме того, при определенных условиях есть возможность пройти внесудебную процедуру. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, какие долги списываются через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Какие из ваших долгов будут списаны
в банкротстве?

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица нужно обязательно, если:

• долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
• длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
• имущества должника недостаточно для погашения долгов;
• должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важны размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и прочие моменты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.

Как проходит банкротство через арбитражный суд

Как оформить пакет документов о признании банкротства

Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом.

1. Подготовка документов:

   • личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт (если есть) и т.п.);
   • документы, подтверждающие долги (справки о задолженностях, списки кредиторов, копии кредитных договоров);
   • документы по осуществляемым сделкам и активам (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; опись имущества и свидетельства о праве собственности;
   • справка о наличии/отсутствии статуса ИП; справка с места работы или из центра занятости;
   • квитанции об оплате госпошлины и внесении вознаграждения финуправляющего на депозит суда.

   Перед тем, как начать процедуру банкротства, возьмите на заметку: отсутствие даже одного документа является основанием для оставления без движения судебного производства.

   Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, но при этом должнику принадлежат дома, земли, парк автомобилей — это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

   Подготовить документы для банкротства
   с помощью юриста

2. Написание заявления. Заявитель подает обращение в арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых документов для объявления себя банкротом.

   Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают следующую информацию:

   • наименование арбитражного суда;
   • сведения о заявителе: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга/супруги, ближайших родственников, в том числе, иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
   • общую сумму долговых обязательств;
   • о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя;
   • судебные решения, исполнительные и другие акты, по которым списываются деньги со счетов должника;
   • список собственного имущества и расчетных счетов в банках;
   • наименование СРО (саморегулируемой организации) для выбора арбитражного управляющего
   • перечень прилагаемых документов.

   Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

3. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложения) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.

   Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

4. Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

   Реструктуризация долгов	Реализация имущества
   Сколько длится: до 3 лет	Сколько длится: порядка 6-8 месяцев
   Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностей	Как проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
   Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ. лица	Что в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ. лица банкротом и списание задолженностей.
   Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротстве	Когда вводится: при невозможности введения реструктуризации; при невыполнении должником условий плана реструктуризации; при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.

   Чтобы процесс реструктуризации не начался и все стороны дела сэкономили время и силы, достаточно всего одной причины - отсутствия у должника дохода. Разумеется, есть и другие препятствия для введения процедуры. Например, непогашенная судимость за преступления в экономической сфере (ст. 213.13 127-ФЗ).

   Согласно статистике, средний период воплощения плана реструктуризации при его утверждении занимает не более 300 дней при максимально возможном сроке три года.

   Процедура реализации имущества через торги вводится гораздо чаще. Это свидетельствует о желании большей части банкротов не столько рассчитаться со своими долгами, сколько списать их. При этом по статистике кредиторы получают хоть что-то от реализации в лучшем случае только в каждой третьей процедуре несостоятельности.

   Дополнительно закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае, если условия соглашения будут нарушены, в регулирование процесса вновь вступает суд.

Какая процедура подходит
в вашем случае?

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

1. Госпошлины, составляющей 300 рублей.
2. Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы реализованного имущества должника.
3. Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
4. Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
5. Проезда до арбитражного суда.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2025 году достигают 150 000–180 000 рублей.

Если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц. Ситуация в корне изменилась в 2020 году, когда было введено банкротство через МФЦ.

II. Внесудебное банкротство граждан

Упрощенное банкротство — уже не новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенный процесс подходит для списания «небольших» безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Кто и как может списать долги через МФЦ с 3 ноября 2023 года? Читайте в этом нашем материале.

Стоимость и сроки банкротства

Такое банкротство бесплатно для должника. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Предлагаем краткую инструкцию, как списать долг через внесудебное банкротство:

1. Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
2. Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
3. МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
4. По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Проверьте, соответствуете ли вы условиям банкротства через МФЦ

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, узнайте, к чему приведет этот шаг. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

1. Во время процедуры должник лишается прав:
   • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
   • выезда за границу при наличии судебного решения;
   • возможности совершать операции по счетам в банке.
2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
3. В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
4. Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет.

Нужно отметить, что некоторые минусы весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

• останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы, штрафные санкции;
• прекращается начисление неустоек и пеней;
• замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
• коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Банкротство физических лиц — сложная процедура, требующая самого серьезного подхода. Без поддержки сведущего специалиста должнику непросто признать свою несостоятельность и списать долги без потерь, поскольку кредиторы, располагающие собственными юр. отделами, будут стремиться максимально покрыть свои расходы за счет банкрота.

Образцы документов для банкротства физлиц

Бланки и заявления для банкротства через арбитражный суд:

Обратиться к юристу за бесплатной консультацией по банкротству физлиц

Частые вопросы

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию