Процедура банкротства физического лица
Ежегодно в России растёт количество граждан, признанных банкротами. В 2019 году их число приблизилось к 70 тыс., а за всё время несостоятельными должниками стали более 160 тыс. человек. Как правило, процедуру банкротства физического лица начинают сами должники (90% дел), и заканчивается она, преимущественно, признанием гражданина банкротом и списанием долга.
Способы банкротства в 2021 году
Для физических лиц, включая ИП, Закон о банкротстве (217-ФЗ) предусматривает:
- Судебное банкротство — классическая процедура с рассмотрением дела в арбитражном суде и привлечением арбитражного управляющего.
- Внесудебное банкротство — новый механизм, который появился с сентября 2020 года и позволяет банкротиться самостоятельно и бесплатно через МФЦ.
Основная процедура — судебное производство. В суде возможно списать долги любого размера. Второй вариант предназначен для списания небольших (до 500 тыс. рублей) безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.
Судебное банкротство
В рамках судебного банкротства существует три процедуры, их применяют в зависимости от наличия имущества и целей должника:
- Реструктуризация задолженности вводится сразу после признания заявления должника обоснованным. Цель процедуры — помочь должнику расплатиться с кредитами за 3 года. Для этого должник готовит, а суд утверждает план реструктуризации.
- Реализация имущества назначается судом, если не получилось утвердить план реструктуризации, реструктуризация ничего не дала или сам должник изначально ходатайствовал о такой процедуре, например, из-за отсутствия доходов. Имущество должника продается с публичных торгов, за счёт вырученных средств погашаются долги и текущие расходы. Если имущества не хватит, оставшиеся долги спишут.
- Мировое соглашение — это возможность для сторон договорится о порядке и сроках урегулирования долгового вопроса. Соглашение утверждается судом, может быть заключено на любой стадии дела и влечёт прекращение производства.
С процедурой нужно определиться еще до подачи должником заявления в суд.
Процедура реструктуризации
Реструктуризацию арбитражный суд назначает автоматически с признанием заявления должника обоснованным. Но от этой процедуры должник может отказаться.
Реструктуризации не будет, если:
- Стороны не подготовят проект плана реструктуризации, не согласуют его, если суд не утвердит план.
- Должник заявит ходатайство о несоответствии требованиям реструктуризации, попросит сразу признать его банкротом и перейти к реализации имущества.
На практике достаточно всего одного условия, чтобы реструктуризация не состоялась, — отсутствие у должника источника дохода. Среди других (ст. 213.13 Закона о банкротстве) — например, наличие непогашенной судимости за экономическое преступление.
Особенности реструктуризации:
- Снимаются наложенные на имущество ограничения, прекращается начисление неустоек, приостанавливается принудительное взыскание.
- Все крупные сделки должника ставятся под контроль финуправляющего и должны с ним согласовываться.
- Гражданину разрешается свободно тратить деньги только в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно.
Этапы реструктуризации:
- Подготовка проекта плана (их может быть несколько от разных сторон дела), выбор и согласование одного, доработки, одобрение плана собранием кредиторов.
- Утверждение плана судом и кредиторами.
- Исполнение плана.
В течение исполнения плана реструктуризации в него могут вносится изменения, как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Изменения утверждаются собранием кредиторов и (или) судом. - Завершение процедуры. К моменту завершения срока исполнения плана финуправляющий готовит отчёт о результатах.
И по итогу возможны два решения:
- план исполнен, реструктуризация и производство по делу завершены;
- план не исполнен и подлежит отмене, после чего должник признается банкротом и начинается реализация его имущества.
Сколько длится процедура реструктуризации. Срок исполнения плана реструктуризации указывается в самом документе и но не может превышать 3 лет. Согласно данным Федресурса, средний срок реструктуризации за последние 4 года составлял 190-280 дней.
В 2019 году было принято всего 730 решений о завершении реструктуризации, а о завершении реализации имущества — почти 38 тыс. решений.
Это доказывает, что физлица идут в суд именно ради банкротства, а не ради возможности каким-то способом рассчитаться по долгам в течение нескольких месяцев или лет.
Процедура реализации имущества
Это самый популярный вариант для тех, кто ищет, как пройти процедуру банкротства и списать долги.
Суть процедуры — проведение публичных электронных торгов, на которых продается имущество должника. Продать могут не всё, например единственное жилье и предметы домашнего быта попадают под ограничения установленные ст. 446 ГПК РФ.
Средние сроки процедуры — 9-12 месяцев.
Этапы реализации:
- Финуправляющий делает опись и оценку имущества гражданина и затем в течение месяца представляет в суд положение о порядке реализации имущества.
- Суд утверждает представленное положение.
- Имущество продается на публичных торгах (конкурсах, аукционах, предложениях), за счёт вырученных средств в порядке очередности гасится задолженность.
- Если имущество не удалось продать, и кредиторы его брать тоже отказались, оно возвращается должнику.
- По итогам процедуры суд выносит решение о завершении реализации имущества. Непогашенные долги списываются.
Статистика Федресурса неутешительна для кредиторов. В 2019 году из 18 тыс. проведенных процедур реализации имущества только примерно в 30% случаях кредиторы получили хоть что-то. Это значит, что большое количество должников сумели уберечь активы.
Судебная процедура имеет свои плюсы и минусы. Главный минус — стоимость, которая не по карману большому количеству должников. Цена за банкротство в 2021 году составляет 70-120 тыс. руб.
Внесудебное банкротство
Для многих должников банкротство не подходит из-за серьезных денежных расходов. В сентябре 2020 года государство предложило решение — бесплатная упрощенная процедура банкротства через МФЦ.
Как проходит процедура внесудебного банкротства:
- Должник обращается с заявлением на внесудебное банкротство через МФЦ по месту своего жительства. Основные условия — долг от 50 до 500 тыс. рублей и закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
- Сотрудники МФЦ проверяют заявление и документы на соответствие требованиям, и если все верно — публикуют сведения о запуске процедуры в ЕФРСБ.
- По истечении 6 месяцев должник признается банкротом, но при условии, что он не допустил нарушений процедуры, может быть освобожден от долгов, а у кредитора не появилось право банкротить должника в обычном порядке через арбитражный суд.
Процедуру регулирует всё тот же 127-ФЗ о банкротстве, и последствия признания гражданина банкротом по упрощенной схеме будут такими же, как и в обычном порядке.
В отличие от судебных процедур, внесудебное банкротство полностью бесплатное.
Если вы не знаете, какую процедуру банкротства выбрать в вашем случае — проконсультируйтесь у наших юристов.
Списание долгов через банкротство
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Наша команда
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Роман Чулков
Руководитель практики по банкротству физ. лиц
Читайте так же