Процедура банкротства физического лица

Ежегодно в России растёт количество граждан, признанных банкротами. В 2019 году их число приблизилось к 70 тыс., а за всё время несостоятельными должниками стали более 160 тыс. человек. Как правило, процедуру банкротства физического лица начинают сами должники (90% дел), и заканчивается она, преимущественно, признанием гражданина банкротом и списанием долга.

Узнать, какую сумму вашего долга можно списать через банкротство

Способы банкротства в 2021 году

Для физических лиц, включая ИП, Закон о банкротстве (217-ФЗ) предусматривает:

1. Судебное банкротство — классическая процедура с рассмотрением дела в арбитражном суде и привлечением арбитражного управляющего.
2. Внесудебное банкротство — новый механизм, который появился с сентября 2020 года и позволяет банкротиться самостоятельно и бесплатно через МФЦ.

Основная процедура — судебное производство. В суде возможно списать долги любого размера. Второй вариант предназначен для списания небольших (до 500 тыс. рублей) безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Судебное банкротство

В рамках судебного банкротства существует три процедуры, их применяют в зависимости от наличия имущества и целей должника:

1. Реструктуризация задолженности вводится сразу после признания заявления должника обоснованным. Цель процедуры — помочь должнику расплатиться с кредитами за 3 года. Для этого должник готовит, а суд утверждает план реструктуризации.
2. Реализация имущества назначается судом, если не получилось утвердить план реструктуризации, реструктуризация ничего не дала или сам должник изначально ходатайствовал о такой процедуре, например, из-за отсутствия доходов. Имущество должника продается с публичных торгов, за счёт вырученных средств погашаются долги и текущие расходы. Если имущества не хватит, оставшиеся долги спишут.
3. Мировое соглашение — это возможность для сторон договорится о порядке и сроках урегулирования долгового вопроса. Соглашение утверждается судом, может быть заключено на любой стадии дела и влечёт прекращение производства.

С процедурой нужно определиться еще до подачи должником заявления в суд.

Процедура реструктуризации

Реструктуризацию арбитражный суд назначает автоматически с признанием заявления должника обоснованным. Но от этой процедуры должник может отказаться.

Реструктуризации не будет, если:

1. Стороны не подготовят проект плана реструктуризации, не согласуют его, если суд не утвердит план.
2. Должник заявит ходатайство о несоответствии требованиям реструктуризации, попросит сразу признать его банкротом и перейти к реализации имущества.

На практике достаточно всего одного условия, чтобы реструктуризация не состоялась, — отсутствие у должника источника дохода. Среди других (ст. 213.13 Закона о банкротстве) — например, наличие непогашенной судимости за экономическое преступление.

Особенности реструктуризации:

1. Снимаются наложенные на имущество ограничения, прекращается начисление неустоек, приостанавливается принудительное взыскание.
2. Все крупные сделки должника ставятся под контроль финуправляющего и должны с ним согласовываться.
3. Гражданину разрешается свободно тратить деньги только в пределах 50 тыс. рублей ежемесячно.

Этапы реструктуризации:

1. Подготовка проекта плана (их может быть несколько от разных сторон дела), выбор и согласование одного, доработки, одобрение плана собранием кредиторов.
2. Утверждение плана судом и кредиторами.
3. Исполнение плана.
   В течение исполнения плана реструктуризации в него могут вносится изменения, как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Изменения утверждаются собранием кредиторов и (или) судом.
4. Завершение процедуры. К моменту завершения срока исполнения плана финуправляющий готовит отчёт о результатах.

И по итогу возможны два решения:

• план исполнен, реструктуризация и производство по делу завершены;
• план не исполнен и подлежит отмене, после чего должник признается банкротом и начинается реализация его имущества.

Подготовить план реструктуризации, который утвердит суд

Сколько длится процедура реструктуризации. Срок исполнения плана реструктуризации указывается в самом документе и но не может превышать 3 лет. Согласно данным Федресурса, средний срок реструктуризации за последние 4 года составлял 190-280 дней.

Это доказывает, что физлица идут в суд именно ради банкротства, а не ради возможности каким-то способом рассчитаться по долгам в течение нескольких месяцев или лет.

Процедура реализации имущества

Это самый популярный вариант для тех, кто ищет, как пройти процедуру банкротства и списать долги.

Суть процедуры — проведение публичных электронных торгов, на которых продается имущество должника. Продать могут не всё, например единственное жилье и предметы домашнего быта попадают под ограничения установленные ст. 446 ГПК РФ.

Средние сроки процедуры — 9-12 месяцев.

Этапы реализации:

1. Финуправляющий делает опись и оценку имущества гражданина и затем в течение месяца представляет в суд положение о порядке реализации имущества.
2. Суд утверждает представленное положение.
3. Имущество продается на публичных торгах (конкурсах, аукционах, предложениях), за счёт вырученных средств в порядке очередности гасится задолженность.
4. Если имущество не удалось продать, и кредиторы его брать тоже отказались, оно возвращается должнику.
5. По итогам процедуры суд выносит решение о завершении реализации имущества. Непогашенные долги списываются.

Судебная процедура имеет свои плюсы и минусы. Главный минус — стоимость, которая не по карману большому количеству должников. Цена за банкротство в 2021 году составляет 70-120 тыс. руб.

Узнать, выгодно ли вам судебное банкротство

Внесудебное банкротство

Для многих должников банкротство не подходит из-за серьезных денежных расходов. В сентябре 2020 года государство предложило решение — бесплатная упрощенная процедура банкротства через МФЦ.

Как проходит процедура внесудебного банкротства:

1. Должник обращается с заявлением на внесудебное банкротство через МФЦ по месту своего жительства. Основные условия — долг от 50 до 500 тыс. рублей и закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
2. Сотрудники МФЦ проверяют заявление и документы на соответствие требованиям, и если все верно — публикуют сведения о запуске процедуры в ЕФРСБ.
3. По истечении 6 месяцев должник признается банкротом, но при условии, что он не допустил нарушений процедуры, может быть освобожден от долгов, а у кредитора не появилось право банкротить должника в обычном порядке через арбитражный суд.

Процедуру регулирует всё тот же 127-ФЗ о банкротстве, и последствия признания гражданина банкротом по упрощенной схеме будут такими же, как и в обычном порядке.

В отличие от судебных процедур, внесудебное банкротство полностью бесплатное.

Наша команда

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда