Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Из должников в банкроты: сколько длится банкротство физического лица?

Автор: Анна Калугина
01 ноября 2021
10 160

Каждого должника, которого жизнь поставила перед необходимостью списать долги через банкротство, тревожит вопрос длительности процесса. Мало кому охота влезать в долгую судебную процедуру. Да, вас ждет не одно заседание, где судья демонстративно ударит молотком, сказав: «Банкрот!», как показывают в кино. Признание финансовой несостоятельности — это ряд этапов, идущих в определенной последовательности и имеющих свои сроки. И для каждого человека длительность процедуры будет разной.

Личное банкротство в арбитражном суде: срок процедуры

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

  1. Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
  2. Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
  3. Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

  • разработку и направление заявления в суд;
  • сбор документов;
  • поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом. Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы. На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т.д.), к заявлению прикладываются:

  • сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
  • документы о праве собственности (на авто, недвижимость и т.п.);
  • копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
  • копии договоров по кредитам и займам;
  • справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т.к. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

  • поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
  • сбор необходимых документов — до месяца;
  • подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
  • оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
  • принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Введение реструктуризации долгов

Законодательство предусматривает сроки, в которые решается вопрос признания обоснованности подачи заявления (ст. 213.6 № 127-ФЗ), после чего суд назначит проведение реструктуризации. Все начинается с первого заседания суда. По закону на рассмотрение вопроса отводится срок от 15 дней до 3 месяцев с момента поступления заявления в суд.

Реструктуризация — это второй шанс должника «начать все с начала», попытка финансового оздоровления. Для проведения реструктуризации необходимо установить новый график погашения задолженностей и выплачивать их в регулярном порядке.

На данном этапе составляется план реструктуризации, содержащий порядок и временные рамки для погашения требований кредиторов. Срок реструктуризации зависит от материального положения должника и общей суммы его задолженностей, но при этом закон о банкротстве ограничивает этот этап трехлетним сроком.

Статья 213.14. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина

  1. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом в порядке, установленном пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона, срок реализации этого плана должен составлять не более чем два года.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Однако, реструктуризацию можно и исключить, если:

  • один из участников процесса (взыскатели или сам должник) подают ходатайство о начале реализации собственности, и суд его удовлетворяет;
  • в отношении лица невозможно утвердить график реструктуризации — тогда суд в принудительном порядке сразу переходит к этапу реализации.

Кроме того, если план реструктуризации все же был утвержден, но должник его нарушает (например, сроки и порядок внесения платежей), реструктуризация прекращается. Тогда финуправляющий переходит к реализации имущества должника.

Утверждение плана реструктуризации, как и сама процедура — в интересах должника. Так он может сохранить свое имущество и избежать статуса банкрота, а значит, неблагоприятных последствий, предусмотренных законом. Важно помнить, что реструктуризация долгов произойдет только при наличии у должника стабильного дохода, достаточного для погашения всех задолженностей в течение максимум трех лет.

Реализация собственности должника и завершение процесса

После попыток реструктуризации или минуя ее, идет процедура реализации имущества и погашения требований кредиторов. По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24 № 127-ФЗ). При этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить этот период, подав соответствующее ходатайство. Срок реализации может быть затянут оспариванием сделок, сложностями с продажей залогового имущества, другими обстоятельствами.

Если должник вовсе без имущества — процесс банкротства заканчивается куда быстрее, так как реализовать нечего.

По итогам реализации имущества арбитражным судом выносится определение, которым завершается процедура, и должник освобождается от исполнения непогашенных обязательств. Соответствующий отчет на рассмотрение судьи предоставляет финансовый управляющий. Это занимает не более тридцати дней.

Подведем итоги:

  • подготовка плана реструктуризации — от 15 дней до 3 месяцев;
  • проведение реструктуризации — до 3 лет;
  • реализация имущества должника — от 6 месяцев;
  • завершение банкротства, списание задолженностей — 30 дней.

Банкротство граждан во внесудебном порядке: срок процедуры

Банкротство через МФЦ — относительно новый способ признания несостоятельности, введенный только в 2020 году. Данной «упрощенной» процедурой может воспользоваться должник, сумма задолженности которого не больше 500 000 рублей (и не меньше 50 000). При этом за именем должника должно числиться оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ).

По истечении шести месяцев с момента начала процесса МФЦ вносит в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств по кредитам и прочим долгам, кроме несписываемых.

От чего зависят сроки банкротства

Некоторые считают процедуру банкротства «волшебной таблеткой», после которой человек перестает быть должником и обретает долгожданную финансовую свободу. Отчасти это так. Однако, как вы уже поняли, процесс может быть достаточно затяжным.

Исключение: банкротство через МФЦ, срок которого жестко ограничен шестью месяцами. Но далеко не все должники подходят под внесудебный порядок.

Сроки судебного банкротства также установлены законодательно. Однако на деле они могут меняться. Практика показывает, что самый короткий возможный срок банкротства составляет около 7 месяцев. Но однозначно ответить, сколько времени длится банкротство в суде, сколько судов пройдет должник в процессе — не получится.

Колебание сроков рассмотрения дела о банкротстве и количества заседаний суда зависит от множества индивидуальных факторов:

  • суммы задолженностей;
  • материального положения должника;
  • усложняющих дело обстоятельств;
  • количества и статуса кредиторов;
  • и даже от выбора грамотного юриста, сопровождающего весь процесс.

Возникающие сложности, вроде оспаривания крупных имущественных сделок, способны сделать банкротство более длительным, и тогда оно может проходить в течение года и даже дольше.

Мы в нашей компании знаем, насколько важен выбор юриста. Имея за плечами большой опыт сопровождения процедур банкротства, наши специалисты дают каждому клиенту уверенность в том, что его банкротство пройдет успешно и с минимальными потерями.

Может ли суд отказать должнику в банкротстве?

Когда у должника присутствуют все законные основания стать банкротом — никто ему в этом не откажет. Если требование лица необоснованное — например, суд установит, что потенциальный банкрот вполне платежеспособен, то заявление принято не будет. Иногда документ заявителя содержит неточности. В этой ситуации суд даст должнику разумный срок подачи обновленного заявления после устранения всех ошибок.

Отразятся ли последствия признания банкротства на родственниках должника?

Как правило (поскольку банкротство — дело личное) его ограничения касаются только самого должника. Но есть и исключения. Они, как правило, имущественного характера и имеют прямое отношение к второй половине банкрота, поскольку совместно нажитое в браке имущество включается в конкурсную массу. А если за последние три года банкрот оформлял дарственную на кого-то из родных, такое дарение могут оспорить.

Что выбрать: судебное или внесудебное банкротство?
Зачастую такой вопрос не ставится. Обе процедуры имеют свои плюсы и минусы, но их условия сильно разнятся. Редкий должник имеет возможность выбора. Люди с небольшими долгами и закрытыми производства вряд ли остановятся на платной судебной процедуре — это слишком дорого. А человек с миллионными задолженностями, наоборот, не сможет позволить себе банкротство через МФЦ. В любом случае, ключевой момент — финансовое состояние будущего банкрота.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
280 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как сохранить имущество при банкротстве физлица
Следующая статья
Что ждет должника и его родственников после банкротства?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц