Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги

Условия банкротства для физических лиц в 2021 году

Автор: Дарья Борцова
27 декабря 2020
3 487

Банкротство — процедура, которая позволяет физическому лицу (гражданину или индивидуальному предпринимателю) законно списать имеющиеся долги перед кредиторами. В зависимости от суммы долга, наличия или отсутствия имущества у должника, в отношении его может проводиться судебная или внесудебная процедура признания неплатежеспособности.

Далее расскажем про условия для признания банкротства физических лиц по каждой из процедур.

Чем отличается судебное банкротство от внесудебного

В таблице приведены основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме.

Судебное банкротство Внесудебное банкротство
Сумма долга не ограничена Долг от 50 до 500 тысяч рублей
Допускается наличие имущества У должника нет имущества
Стоимость процедуры от 70 тысяч рублей (без услуг юристов) Процедура бесплатна для должника
Финуправляющий обязательно учавствует в процедуре Финуправляющий не требуется
Срок: 8-12 месяцев Срок: 6 месяцев

Какие долги спишут:

  • по банковским займам и кредитам;
  • по налогам и сборам;
  • по штрафам ГИБДД;
  • задолженности по ИП.

Условия судебного банкротства

В большинстве случаев физические лица, признанные финансово несостоятельными, являются добросовестными плательщиками, которые до определенного момента исполняли взятые на себя обязательства. Но оказавшись в сложной жизненной ситуации, были вынуждены пойти в суд за списанием долгов.

Основные условия наступления банкротства граждан: крах бизнеса, тяжелая болезнь и инвалидность, увольнение с высокооплачиваемой работы. Если же человек имеет официальный доход, у него в собственности имеется квартира и машина, и он осознанно не погашает кредиты — процедура банкротства может иметь для него массу последствий, вплоть до уголовного преследования.

С заявлениями о признании финансовой несостоятельности в российские суды обращаются граждане, которые в силу объективных причин больше не могут гасить долги по потребительскому, ипотечному и автокредитованию. По замыслу законодателя, введение данной правовой нормы должно защитить россиян от неправомерных действий коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченных кредитов.

В соответствии с Федеральным законом о банкротстве физические лица, чей суммарный размер задолженности по кредитам и займам превысил 500 тысяч рублей, и просрочкой по платежам более чем в 3 месяца обязаны обратиться с заявлением о банкротстве в Арбитражный суд по месту жительства.

Если гражданин не исполняет обязанность и не спешит банкротиться, вместо него подать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут кредиторы или уполномоченные на это государственные органы.

Требования к должникам для списания долгов через судебное банкротство

Рассмотрим, какие условия должны соблюдаться для открытия судебного дела о банкротстве физического лица:

  1. Должник не может выполнят свои обязательства по кредитам и платежам. Судебная и адвокатская практика за 2021 и предыдущие года показывает, что общая сумма финансовых обязательств гражданина (кредиты, штрафы, налоги, задолженности по распискам и прочие обязательства) может быть от 300 тыс. до нескольких миллиардов рублей.

    Если суммарный объем задолженности превышает полмиллиона рублей — должник обязан подать на банкротство.

  2. Доход физического лица по официальному месту работы не позволяет вносить даже часть от обязательных ежемесячных платежей по банковским займам и кредитам.
  3. Банкротство недоступно при наличии у гражданина непогашенной судимости. Для установления факта привлечения физического лица к уголовной ответственности достаточно сделать всего один запрос в полицию, поэтому скрывать подобную информацию от суда и финансового управляющего бессмысленно. При наличии неснятой судимости долги за правонарушения с гражданина точно не спишут, не стоит даже тратить время на подготовку и подачу заявления.

    Если судимость погашена, то решение об открытии процедуры банкротства принимается арбитражным судьей порядке — и обычно оно положительное.

Какие долги не спишут при судебном банкротстве

Закон о банкротстве устанавливает сразу несколько случаев, когда долги гражданина, не могут быть списаны в процессе банкротства:

  • Алименты и компенсационные выплаты третьим лицам, назначенные по решению суда. Речь может идти о моральном и физическом ущербе, причиненном жизни и здоровью третьих лиц вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
  • Долги, сформированные двумя уголовными статьями — ст.159 и ст.198. Эти обязательства не могут быть списаны с должника ни при каких условиях.

Если эти виды долговых обязательств отражены в заявлении о банкротстве, то судом будет вынесено решение об отказе в его рассмотрении и открытии дела о финансовой несостоятельности.

Условия внесудебного банкротства

С осени 2020 года россияне, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут пройти упрощенную внесудебную процедуру банкротства. Для списания долгов достаточно обратиться в МФЦ по месту жительства или месту регистрации.

Главным условием списания долгов физического лица является их правильное указание в заявлении. Должнику необходимо самостоятельно составить перечень кредиторов, указав по ним сумму долга на дату объявления несостоятельности. Для этого достаточно сделать запрос в банки.

Уточнить общий размер неуплаченных налогов и пеней, штрафов ГИБДД можно на портале Госуслуг.

Поправки в закон о банкротстве, вступившие в силу 1 сентября 2020 года, устанавливает всего два условия, соблюдение которых позволяет гражданину рассчитывать на списание долгов в рамках внесудебного банкротства:

  • Общая сумма финансовых обязательств гражданина, в том числе действующих долгов, срок исполнения которых еще не наступил, должна быть в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, даже не списываемые при банкротстве.

    При расчете суммы долга в расчет принимаются неустойки, штрафы и пени, начисленные за просроченные платежи по банковским кредитам и займам, требования по поручительству, штрафы ГИБДД, долги по договорам рассрочки и распискам, налоговые и коммунальные задолженности.

  • На момент подачи заявления о несостоятельности в МФЦ в отношении его должны быть окончены все исполнительные производства, возбужденные службой судебных приставов. Обязательное условие — закрытие производства по причине отсутствия у гражданина постоянного дохода по месту работы и имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание.

    Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Производства закрыты по п.4 ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве — должник подходит для внесудебного банкротства

Производства закрыты по п.4 ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве — должник подходит для внесудебного банкротства

Вся информация, указанная гражданином в заявлении, проверяется сотрудниками МФЦ, которые делают запросы в соответствующие органы.

Какие долги не спишут при внесудебном банкротстве

Упрощенная процедура внесудебного банкротства не предусматривает списание:

  1. Алиментов, компенсационных выплат, назначенных судом для возмещения возможного морального или материального вреда третьим лицам, причиненного вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
  2. Долгов, которые не указаны гражданином в заявлении на внесудебное банкротство.
  3. Кроме того, если гражданин указал кредит, но неправильно подсчитал сумму задолженности по нему, займ будет списан только в пределах суммы, отраженной им в заявлении.

Финансовые обязательства по кредитам, налогам и сборам, штрафам ГИБДД списываются в рамках внесудебной процедуры банкротства только при условии, что у гражданина отсутствует имущество: автомобиль, вторая квартира/дом.

Процедура внесудебного банкротства может быть приостановлена, если у должника появились деньги или имущество. Например, должник получил наследство.

В этом случае кредиторы вправе обратиться в Арбитражный суд для признания задолжавшего им лица банкротом в судебном порядке и реализации его имущества на торгах.

Чтобы списать долги быстро и с минимальными затратами, важно правильно выбрать процедуру банкротства. Для консультации по банкротству и выбора схемы списания долгов обратитесь к нашим юристам по телефону или напишите нам онлайн.

Спишем долги с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Дарья Борцова
107 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Банкротство физических лиц VS коллекторы: как защитить свои права?
Следующая статья
Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами