Условия банкротства физических лиц

Текущий 2018 год принес немало нововведений, часть которых непосредственно затрагивает граждан, сумевших накопить немалые долги. Несмотря на то, что основные условия банкротства физических лиц по кредитам и прочим долгам остались неизменными, сама процедура претерпела ряд новшеств, о которых будет рассказано чуть ниже. Рассмотрим, какие были внесены поправки в закон и как они отразились на рядовых гражданах.

Условия для объявления банкротства

Как и ранее, неплатежеспособность физического лица может быть объявлена им самим, его кредитором или уполномоченным органом, в роли которого выступает налоговая служба. Порядок оформления остался прежним:

1. В суд подается исковое заявление о банкротстве вместе с пакетом документов.
2. Суд их рассматривает, затем выносит решение о начале производства.
3. Назначается финуправляющий, которым будет предложена одна из процедур банкротства.

Как и ранее, банкротство физических лиц может развиваться по следующим сценариям:

• введение процедуры реструктуризации долга, подразумевающей составление графика погашения долгов перед кредиторами длительностью не более 3 лет;
• введение процедуры реализации имущества, в ходе которой с торгов будет продано все имущество должников, включенное судом в конкурсную массу;
• заключение мирового соглашения. Подразумевает собой составление сторонами графика добровольного погашения задолженности.

С присвоением гражданину статуса банкрота ему в течение 3 лет нельзя занимать руководящие посты, а в течение 5 лет — повторно инициировать процедуру банкротства. Как видно, условия и последствия объявления о собственной финансовой несостоятельности в 2018 году не изменились.

И вроде бы все осталось по-прежнему, но...

Последствия этой процедуры теперь негативно отразятся на кредитной истории бывшего должника. Если ранее банкротство физ лиц подразумевало простое списание задолженности с заемщика, то теперь кредиторы относят их к безнадежным. А это означает огромный минус для кредитной истории, и как вариант, невозможность в будущем получать займы.

Однако основные критерии банкротства остались неизменны:

• невозможность обслуживания взятых на себя долговых обязательств в прежнем объеме;
• отсутствие имущества, стоимость которого покроет все долги, вместе взятые.

При этом сумма задолженности, как и ранее, значения не имеет. Банкротство граждан возможно, даже если совокупная сумма задолженностей едва перевалила за 10 тысяч рублей. Но при условии, что приблизительные затраты на процедуру составляют порядка 60–80 тыс., целесообразно признавать себя некредитоспособным при общих долгах более 150–180 тысяч рублей.

Как изменилось банкротство физических лиц

Но есть и хорошая новость для должников — Арбитражный суд не признал криптовалюту в качестве денежных накоплений или ценного имущества должника. Так что у граждан появилась отличная возможность избежать перевода всех своих средств в счет набора конкурсной массы. Но вполне стоит ожидать, что в ближайшем будущем закон о банкротстве будет изменен, и воспользоваться такой возможностью у должников уже не получится.

С огромным нетерпением гражданами ожидается принятие закона об упрощенном банкротстве. Ведь условия банкротства по упрощенной системе уже в текущей редакции законопроекта позволяют снизить финансовые затраты на проведение процедуры минимум на 40–50 тысяч рублей. Да и по времени это должно занимать не более 4 месяцев. Несмотря на почти трехлетнюю практику, процедура банкротства физических лиц в России до сих пор находится, как говорится, «на обкатке». Практически каждый случай рассмотрения банкротства является индивидуальным и отличается рядом нюансов. Возникающие в ходе процедуры проблемы целиком должны ложиться на плечи арбитражного управляющего, ответственного за проведение процедуры банкротства гражданина. И если в первые 1,5-2 года действия закона о банкротстве нередко встречались случаи превышения финуправляющим своих полномочий, то сегодня это редкость. Причина этого — принятые в 2017 году изменения в законодательстве, ужесточающие как персональную ответственность финансового управляющего, так и ответственность всей СРО в целом.