Условия банкротства для физических лиц в 2021 году
Банкротство — процедура, которая позволяет физическому лицу (гражданину или индивидуальному предпринимателю) законно списать имеющиеся долги перед кредиторами. В зависимости от суммы долга, наличия или отсутствия имущества у должника, в отношении его может проводиться судебная или внесудебная процедура признания неплатежеспособности.
Далее расскажем про условия для признания банкротства физических лиц по каждой из процедур.
Чем отличается судебное банкротство от внесудебного
В таблице приведены основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме.
| Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
|---|---|
| Сумма долга не ограничена | Долг от 50 до 500 тысяч рублей |
| Допускается наличие имущества | У должника нет имущества |
| Стоимость процедуры от 70 тысяч рублей (без услуг юристов) | Процедура бесплатна для должника |
| Финуправляющий обязательно учавствует в процедуре | Финуправляющий не требуется |
| Срок: 8-12 месяцев | Срок: 6 месяцев |
|
Какие долги спишут:
|
|
Условия судебного банкротства
В большинстве случаев физические лица, признанные финансово несостоятельными, являются добросовестными плательщиками, которые до определенного момента исполняли взятые на себя обязательства. Но оказавшись в сложной жизненной ситуации, были вынуждены пойти в суд за списанием долгов.
Основные условия наступления банкротства граждан: крах бизнеса, тяжелая болезнь и инвалидность, увольнение с высокооплачиваемой работы. Если же человек имеет официальный доход, у него в собственности имеется квартира и машина, и он осознанно не погашает кредиты — процедура банкротства может иметь для него массу последствий, вплоть до уголовного преследования.
С заявлениями о признании финансовой несостоятельности в российские суды обращаются граждане, которые в силу объективных причин больше не могут гасить долги по потребительскому, ипотечному и автокредитованию. По замыслу законодателя, введение данной правовой нормы должно защитить россиян от неправомерных действий коллекторских агентств, занимающихся взысканием просроченных кредитов.
В соответствии с Федеральным законом о банкротстве физические лица, чей суммарный размер задолженности по кредитам и займам превысил 500 тысяч рублей, и просрочкой по платежам более чем в 3 месяца обязаны обратиться с заявлением о банкротстве в Арбитражный суд по месту жительства.
Если гражданин не исполняет обязанность и не спешит банкротиться, вместо него подать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя финансово несостоятельным могут кредиторы или уполномоченные на это государственные органы.
Требования к должникам для списания долгов через судебное банкротство
Рассмотрим, какие условия должны соблюдаться для открытия судебного дела о банкротстве физического лица:
-
Должник не может выполнят свои обязательства по кредитам и платежам. Судебная и адвокатская практика за 2021 и предыдущие года показывает, что общая сумма финансовых обязательств гражданина (кредиты, штрафы, налоги, задолженности по распискам и прочие обязательства) может быть от 300 тыс. до нескольких миллиардов рублей.
Если суммарный объем задолженности превышает полмиллиона рублей — должник обязан подать на банкротство.
- Доход физического лица по официальному месту работы не позволяет вносить даже часть от обязательных ежемесячных платежей по банковским займам и кредитам.
-
Банкротство недоступно при наличии у гражданина непогашенной судимости. Для установления факта привлечения физического лица к уголовной ответственности достаточно сделать всего один запрос в полицию, поэтому скрывать подобную информацию от суда и финансового управляющего бессмысленно. При наличии неснятой судимости долги за правонарушения с гражданина точно не спишут, не стоит даже тратить время на подготовку и подачу заявления.
Если судимость погашена, то решение об открытии процедуры банкротства принимается арбитражным судьей порядке — и обычно оно положительное.
Какие долги не спишут при судебном банкротстве
Закон о банкротстве устанавливает сразу несколько случаев, когда долги гражданина, не могут быть списаны в процессе банкротства:
- Алименты и компенсационные выплаты третьим лицам, назначенные по решению суда. Речь может идти о моральном и физическом ущербе, причиненном жизни и здоровью третьих лиц вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
- Долги, сформированные двумя уголовными статьями — ст.159 и ст.198. Эти обязательства не могут быть списаны с должника ни при каких условиях.
Если эти виды долговых обязательств отражены в заявлении о банкротстве, то судом будет вынесено решение об отказе в его рассмотрении и открытии дела о финансовой несостоятельности.
Условия внесудебного банкротства
С осени 2020 года россияне, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут пройти упрощенную внесудебную процедуру банкротства. Для списания долгов достаточно обратиться в МФЦ по месту жительства или месту регистрации.
Главным условием списания долгов физического лица является их правильное указание в заявлении. Должнику необходимо самостоятельно составить перечень кредиторов, указав по ним сумму долга на дату объявления несостоятельности. Для этого достаточно сделать запрос в банки.
Уточнить общий размер неуплаченных налогов и пеней, штрафов ГИБДД можно на портале Госуслуг.
Поправки в закон о банкротстве, вступившие в силу 1 сентября 2020 года, устанавливает всего два условия, соблюдение которых позволяет гражданину рассчитывать на списание долгов в рамках внесудебного банкротства:
- Общая сумма финансовых обязательств гражданина, в том числе действующих долгов, срок исполнения которых еще не наступил, должна быть в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, даже не списываемые при банкротстве.
При расчете суммы долга в расчет принимаются неустойки, штрафы и пени, начисленные за просроченные платежи по банковским кредитам и займам, требования по поручительству, штрафы ГИБДД, долги по договорам рассрочки и распискам, налоговые и коммунальные задолженности.
-
На момент подачи заявления о несостоятельности в МФЦ в отношении его должны быть окончены все исполнительные производства, возбужденные службой судебных приставов. Обязательное условие — закрытие производства по причине отсутствия у гражданина постоянного дохода по месту работы и имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание.
Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.
Производства закрыты по п.4 ч.1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве — должник подходит для внесудебного банкротства
Вся информация, указанная гражданином в заявлении, проверяется сотрудниками МФЦ, которые делают запросы в соответствующие органы.
Какие долги не спишут при внесудебном банкротстве
Упрощенная процедура внесудебного банкротства не предусматривает списание:
- Алиментов, компенсационных выплат, назначенных судом для возмещения возможного морального или материального вреда третьим лицам, причиненного вследствие умышленных или непредумышленных действий должника.
- Долгов, которые не указаны гражданином в заявлении на внесудебное банкротство.
- Кроме того, если гражданин указал кредит, но неправильно подсчитал сумму задолженности по нему, займ будет списан только в пределах суммы, отраженной им в заявлении.
Финансовые обязательства по кредитам, налогам и сборам, штрафам ГИБДД списываются в рамках внесудебной процедуры банкротства только при условии, что у гражданина отсутствует имущество: автомобиль, вторая квартира/дом.
Процедура внесудебного банкротства может быть приостановлена, если у должника появились деньги или имущество. Например, должник получил наследство.
В этом случае кредиторы вправе обратиться в Арбитражный суд для признания задолжавшего им лица банкротом в судебном порядке и реализации его имущества на торгах.
Чтобы списать долги быстро и с минимальными затратами, важно правильно выбрать процедуру банкротства. Для консультации по банкротству и выбора схемы списания долгов обратитесь к нашим юристам по телефону или напишите нам онлайн.
Спишем долги с гарантией
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Наша команда
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Роман Чулков
Руководитель практики по банкротству физ. лиц
Читайте так же