Условия банкротства физических лиц

В последние несколько лет процедура банкротства физлиц претерпела некоторые изменения, часть которых непосредственно затрагивает граждан, сумевших накопить немалые долги. Несмотря на то, что основные условия банкротства физических лиц по кредитам и прочим долгам остались неизменными, сама процедура претерпела ряд новшеств, о которых будет рассказано чуть ниже. Рассмотрим, какие были внесены поправки в закон о банкротстве и как они отразились на рядовых гражданах.

Условия для объявления банкротства

Чтобы официально закрепить за собой статус банкрота, гражданину приходится документально доказать свою финансовую несостоятельность и соблюсти ряд формальностей. Как и ранее, неплатежеспособность физического лица может быть объявлена им самим, его представителем (адвокатом), его кредитором или уполномоченным органом, в роли которого выступает налоговая служба.

Порядок оформления банкротства физлица остался прежним:

В суд подается исковое заявление о банкротстве вместе с пакетом документов.
Суд их рассматривает, затем выносит решение о начале производства.
Из числа арбитражных управляющих назначается финуправляющий, после чего должнику будет предложена одна из процедур банкротства.

Как и ранее, банкротство физических лиц в России может развиваться по следующим сценариям:

введение процедуры реструктуризации долга, которая подразумевает составление нового графика погашения долгов перед кредиторами в течение ближайших 3 лет;
введение процедуры реализации имущества банкрота, в ходе которой с торгов будет продано все имущество должника, включенное судом в конкурсную массу;
заключение мирового соглашения подразумевает составление сторонами графика добровольного погашения задолженности (вопрос решается внесудебно).

С присвоением гражданину статуса банкрота ему в течение 3 лет запрещено занимать руководящие посты, а в течение 5 лет — повторно инициировать процедуру банкротства. Здесь процедура признания физлица некредитоспособным не претерпела особых изменений.

И вроде бы все осталось по-прежнему, но...

Последствия этой процедуры теперь негативно отразятся на кредитной истории бывшего должника. Если ранее банкротство физлиц подразумевало списание задолженности с заемщика, то теперь кредиторы относят их к безнадежным. Это огромный минус для кредитной истории, а также невозможность в будущем брать займы у новых кредиторов, которые получат доступ к испорченной кредитной истории клиента.

Однако основные критерии банкротства остались неизменны:

невозможность обслуживания взятых на себя долговых обязательств в нужном объеме;
отсутствие у банкрота имущества, продажа которого покроет все долги.

При этом общая сумма задолженности, как и ранее, значения не имеет. Банкротство физических лиц возможно, даже если совокупная сумма задолженностей едва перевалила за 10 тысяч рублей. Но есть одно условие: приблизительные затраты на процедуру признания гражданина некредитоспособным должны в любом случае составить порядка 60–80 тысяч рублей. При таком раскладе целесообразно признавать себя банкротом при общих долгах более 150–180 тысяч рублей.

Не знаете, можно ли стать банкротом в Вашем случае? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству. Опытные юристы оценят Ваше финансовое состояние и разработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами. Получите бесплатную консультацию по телефону или электронной почте уже сейчас, чтобы быстро списать все долги и начать новую жизнь!

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как изменилось банкротство физических лиц

Но есть и хорошая новость для должников — Арбитражный суд не признал криптовалюту в качестве денежных накоплений или ценного имущества должника. Таким образом у банкротящихся граждан появилась отличная возможность избежать перевода всех своих денежных средств в счет конкурсной массы. Однако стоит ожидать, что в ближайшем будущем закон о банкротстве будет изменен, и воспользоваться такой возможностью у должников уже не получится.

С огромным нетерпением гражданами ожидается принятие закона об упрощенном банкротстве. Его рассматривают уже не первый год. Условия банкротства по упрощенной системе уже в текущей редакции законопроекта позволяют снизить финансовые затраты на проведение процедуры минимум на 40–50 тысяч рублей. Да и по времени процедура упрощенного банкротства физлиц должна занимать не более 4 месяцев. Это позволит быстро и дешево установить факт банкротства.

Несмотря на длительную практику (возможность банкротиться у простых граждан появилась еще в конце 2015 года, когда был принят соответствующий закон), процедура банкротства физических лиц в России до сих пор находится, как говорится, «на обкатке». Практически каждый случай рассмотрения дела о банкротства является индивидуальным и отличается рядом нюансов. Возникающие в ходе процедуры проблемы целиком ложатся на плечи арбитражного (финансового) управляющего, ответственного за проведение процедуры банкротства гражданина.

В первые 1,5-2 года действия закона о банкротстве физических лиц нередко встречались случаи превышения финуправляющим своих полномочий, но сегодня это редкость. Причиной этого служат принятые в 2017 году изменения в законодательстве, ужесточающие как персональную ответственность финансового управляющего (он получает штрафы за малейшие недочеты), так и ответственность всей СРО, из числа участников которой назначается финуправляющий для конкретного дела о признании физлица банкротом.

В нынешней ситуации единственным доступным для граждан способом законно и быстро списать свои долги является обращение к специалистам по банкротству. Кредитные юристы из нашей компании в совершенстве знают все особенности проведения процедуры признания финансовой несостоятельности и окажут профессиональную помощь на любом этапе банкротства. Для уточнений условий сотрудничества свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом.