Как микрозаймы выбивают долги?

Несмотря на то, что сумма каждого микрозайма невелика в сравнении с банковскими кредитами, микрофинансисты строги с неплательщиками, и это приносит должнику серьезный дискомфорт. Особенно если долг не один (среди наших клиентов были и такие, кто не платит в 23 микрофинансовые компании одновременно!). Как микрофинансовые организации выбивают долги, какие их действия законны, а какие нет, и куда жаловаться в случае нарушений? Расскажем далее.

Почему МФО не всегда соглашаются на уступки

Не каждая кредитная организация и не каждому клиенту может предложить частичное списание долга либо рассрочку его оплаты. Расходы, которые несут МФО в связи с невозвратом долгов, немалые, ведь должников очень много. Количество микроссуд, которые берут и не возвращают, составляет миллионы, и если умножить на эти миллионы среднюю сумму выдаваемого займа (20 000 рублей), то убытки кредиторов можно исчислять миллиардами.

Можно ли снизить свой долг в МФО
и каким образом? Узнайте у юриста

Что вправе делать МФО?

Закон об МФО: кто и как контролирует выдачу микрозаймов

Закон № 230-ФЗ, разработанный в 2016 году, был призван «навести порядок» в работе банков, МФО и коллекторов при возврате проблемных задолженностей.

Звонки и сообщения в мессенджерах

Звонки допустимы не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Время контактов тоже строго ограничено: в будние дни — с 8.00 до 22.00; в выходные — с 9.00 до 20.00.

Визиты

Взыскатели вправе проводить личные встречи с гражданами для достижения договоренности по возврату долга. Общаться можно в присутствии свидетелей. На встрече могут представить возможную схему возврата в МФО денег: реструктурировать долг иногда бывает выгодно обеим сторонам.

При отказе гражданина от взаимодействия со взыскателями (или при требовании общаться только через представителя) беспокоить его уже не смогут.

Как правильно оформить отказ
от взаимодействия? Спросите юриста

Звонки третьим лицам

Переговоры о вашем долге с контактными лицами (согласие на которые тоже может быть отозвано) должны вестись по тем же правилам, что и с вами лично.

Взыскание задолженности через суд

Если долги по микрозаймам затянулись на несколько месяцев, то, несмотря на необходимость платить госпошлину и тратить время своих работников, МФО все-таки пойдет в суд. Как только решение суда вступило в законную силу и по нему получен исполнительный лист, дело передается в работу приставам. Для выплаты задолженности по кредитам и займам они могут удерживать до 50% его зарплаты. Если у ответчика нет постоянного дохода и накоплений на счетах, то долг будет взыскиваться за счет его имущества.

Передача долга коллекторам

Независимо от того, какова сумма долга и каковы основания передачи дела коллекторам (агентский договор или переуступка прав требования), для коллекторов при общении с должником установлены те же правила, что и для самих кредиторов.

Какие действия незаконны?

Назовем самые популярные из них (наши клиенты сталкивались с такими ситуациями в большинстве случаев):

• угрозы причинения вреда здоровью и имуществу,
• обещание принять меры в отношении родственников должника (например, блокировать их банковские счета, что и незаконно, и невозможно),
• распечатка и размещение сведений о долге в открытом доступе — например, в подъезде,
• звонки третьим лицам, не указанным должником при заключении договора,
• рассылка информации о займе друзьям клиента в социальных сетях,
• подача заявления в полицию за мошенничество при отсутствии состава такого преступления в действиях заемщика,
• звонки и визиты мнимых полицейских или судебных приставов, роль которых играют сами кредиторы,
• общение со скрытых номеров,
• нарушение частоты взаимодействия, установленной законом №230-ФЗ.

Даже если долг погашен…

На проблемы со взыскателями жалуются и те заемщики, которые не допускали просрочек в МФО, но им это не помогло избежать неприятностей. Итак, к чему нужно быть готовым, будучи самым ответственным и платежеспособным клиентом:

Как с толком пожаловаться на МФО: образцы жалоб и перечень контролирующих органов

«Оформила досрочное погашение, внесла сумму, которая требуется, списывали деньги по графику списания, хотя, если ты делаешь досрочное погашение и в дополнительном договоре написана дата списания, такого не должно быть!

Сегодня позвонили, сказали, что я должник!!! Я спрашиваю, а для чего я тогда оформляла досрочное, если все ровно по графику списывают сумму. Изначально по договору досрочного ты должен одно, а потом выясняется, что плати ещё и процент за перевод!!! И ещё достают звонками по 100 раз на дню!»

«Обратилась в эту компанию, получила у них займ. В итоге погасила через 2 недели. На сайте, когда произошло списание и погашение, он висел открытым. Я обратилась в службу поддержки и звонила на телефон, но меня проигнорировали. Спустя 1,5 месяца мне звонит сотрудник отдела взыскания и требует оплатить в полном объёме займ.

Я оставляю жалобу, что по вине их компании у меня выходит просрочка, и что их компания портит мне кредитную историю. Сотрудник мне сообщает, что 2 дня будет рассмотрение, на следующий день я им звоню и мне называют срок 30 дней...»

Куда обращаться с жалобами?

Центробанк РФ и в Роспотребнадзор принимают жалобы, связанные с незаконными условиями договоров или с их нарушением при расчете долга (например, взиманием дополнительных комиссий). Если же речь идет о некорректных действиях при взыскании, для защиты от угроз МФО и коллекторов целесообразно обращаться в следующие госструктуры:

УВД

Рассказать в полиции, как микрозаймы выбивают долги, необходимо, если вы получили угрозы жизни и здоровью, если взыскатели пришли к вам в дом, ломают дверь, повредили ваше имущество (например, машину) или общее имущество жильцов дома.

ФССП

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы возврат долгов происходил по закону, в соответствии с уже известным вам ФЗ-230 и с ее же приказом от 30.12.2019 года № 551.

В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

• займодавец звонит или пишет вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
• превышается лимит количества или времени звонков: с вами общаются больше 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц, звонят ночью;
• вас беспокоят со скрытых номеров:
• вам звонят, хотя вы указали в своем заявлении представителя, через которого намерены общаться.

Конечно, проще всего списать долги и забыть о них, но многих наших читателей настораживает то, что банкротство занимает длительное время и сопряжено с расходами. И все-таки спокойствие намного дороже. В этом убеждаются те, кто списал долги перед МФО с нашей помощью.