Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Чтобы обеспечить душевное спокойствие и устранить общение с коллекторами, лучше вовремя и полностью платить банку, не доводить дело до суда. Увы, в жизни все намного сложнее. Даже надежная работа и стабильный заработок не могут гарантировать, что из-за кризиса или неожиданных случайностей ваше финансовое положение не ухудшится.

Если банк продал долг и коллекторы пришли домой, не нужно пускать дело на самотек. С советами наших юристов вы избавитесь от непрошеных гостей и защитите свои интересы.

Визит коллекторов домой: закон или самоуправство?

Зачем коллекторы приходят домой или достают звонками? Причина только одна — взыскание задолженности перед банком или МФО. Теоретически, коллекторские фирмы могут представлять интересы и других кредиторов (например, управляющих компаний ЖКХ, частных лиц).

На практике это бывает редко, так как крупный размер обязательств возникает только перед банками и МФО.

Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторы имеют право прийти домой к неплательщику. Их работа является профессиональной деятельностью по сбору задолженности.

Чтобы заниматься взысканием и требовать деньги, коллекторская фирма должна:

• состоять в специальном реестре, иметь свидетельство ФССП;
• иметь основания для предъявления требований к должникам (обычно это договор цессии на выкуп долга);
• соблюдать запреты и ограничения Закона № 230-ФЗ, действовать строго в рамках своих полномочий.

Все перечисленные требования может проверить должник. Реестр коллекторских фирм размещен в открытом доступе на сайте ФССП, поэтому проверить его можно за несколько минут. Основания для взыскания задолженности коллектор обязан сам разъяснить в письме должнику, при разговоре по телефону или в ходе личной встречи.

Когда коллекторы могут прийти домой?

Коллекторы могут приходить домой, если получили полномочия по сбору долгов от основного кредитора. Напрямую обязательства перед коллекторской компанией возникнуть не могут, так как она не выдает кредиты или займы. Возврат просроченной задолженности может осуществляться по агентскому договору или по цессии.

Вот основные отличия этих форм взыскания:

• агентирование — это представительство интересов основного кредитора, поэтому коллекторы только обеспечивают возврат денег банку или МФО;
• цессия — это продажа долга и перевод права требования на коллекторскую компанию, которая сама станет кредитором вместо банка или МФО.

Получив полномочия по взысканию, коллекторы смогут приходить домой к должнику. Эта форма взаимодействия предусмотрена Законом № 230-ФЗ. Но чтобы воспользоваться этим способом воздействия, специалисты коллекторского бюро обязаны соблюсти ограничения по времени и количеству визитов, ряд иных норм.

Что нужно знать для защиты прав

Хотя коллекторские компании обязаны соблюдать закон без дополнительных напоминаний, неплательщику тоже необходимо знать свои основные права. Рекомендуем изучить Закон № 230- ФЗ и прочитать подборку материалов на нашем сайте.

Вы всегда можете обратиться к нашим юристам, которые знают методы борьбы с законными и «черными» коллекторами. Желательно сделать это сразу после возникновения проблем с долгами, чтобы выбрать максимально эффективный вариант защиты.

Можно ли спрятаться от коллекторов?

Забудьте о естественном желании скрыться от банка или коллекторской фирмы, переехать в другой город или регион. Даже если вас не смогут быстро найти, все это время на сумму долга будут начисляться проценты. Кроме того, коллекторские агентства имеют достаточно средств и способов, чтобы найти должника в любой точке страны. Для этого могут использоваться открытые источники, реестры, социальные сети, нелегальные базы данных.

Скрываясь от сборщиков долгов, вы не сможете использовать законные способы защиты, подать на банкротство, просить отсрочку или рассрочку у суда, оформлять соглашения об изменении графика платежей. Вас рано или поздно найдут, а сумма просрочки может увеличиться многократно.

Законные и противоправные действия коллекторов

Как подготовиться к визиту коллектора

Готовиться к общению с коллекторами нужно, если вы получили уведомление о продаже долга. На практике, правила уведомления нередко нарушаются (осознанно или неумышленно), что не препятствует работе коллекторских фирм.

Но если вы не получили уведомление, но уже заплатили весь долг банку, новый кредитор не сможет требовать повторной оплаты. В данном случае стороны договора цессии несут риски ненадлежащего уведомления должника.

При подготовке к визиту коллекторов или другим формам взаимодействиями с ними рекомендуем предпринять следующие действия:

1. Попробовать договориться с банком о реструктуризации, кредитных каникулах, о добровольном погашении долга. При наличии весомых гарантий, банку будет выгоднее иметь дело с прежним заемщиком, чем терять деньги при продаже долга. Естественно, обращаться в банк бессмысленно, если задолженность уже передана по цессии.
2. Самостоятельно оценить размер основного долга и процентов, чтобы аргументировано разговаривать с коллекторами. Для этого можно обратиться в банк за выпиской по кредиту, подготовить расчеты по основному договору. Сотрудники коллекторских фирм обязаны предоставить информацию о текущем состоянии задолженности и процентов.

   Если вы будете точно знать, сколько составляет долг, общаться с коллекторами будет проще. Кроме того, сборщики долгов нередко не учитывают платежи, поступившие в период оформления цессии. На это можно указать при первом же звонке или визите представителя коллекторской фирмы.

3. Подать на банкротство, если вам нечем платить по долгам, а его сумма превышает 350 тыс. руб. Если вы знаете свое финансовое положение и явно не сможете выплачивать задолженность, ее можно списать. Дополнительным преимуществом подачи на банкротство является прекращение начисления процентов.

   Коллекторы не имею право требовать оплаты от должника, если заявление на банкротство признано обоснованным и принято судом.

4. Обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой. ГПК РФ не запрещает подавать заявления на отсрочку или рассрочку, даже если вы раньше пользовались такой льготой. Уважительность причин для отсрочки или рассрочки можно подтвердить справками о потере работы или снижении заработка, медицинскими документами, другими способами.

   Если суд удовлетворит просьбу, коллекторы временно не смогут предъявлять претензии и приходить домой.

5. Всегда иметь при себе диктофон или телефон, записывать разговоры. Аудиозапись можно использовать как доказательство для суда или МВД. Кроме того, предупредив собеседника о записи разговора, вы существенно снижаете риски угрозы, оскорблений, других противоправных действий.
6. Изучить нормы закона и судебной практики. Рекомендуем изучить или выписать некоторые статьи законом и кодексов, на которые можно ссылаться при общении с коллекторскими агентствами.

   Например, по УК РФ можно привлечь коллекторов к ответственности за угрозы, применение силы, иные противоправные действия. Наши юристы не только разъяснят вам права и обязанности по закону, но и сделают подборку нормативных актов, судебной практики.

Как часто коллекторы могут приходить домой

1 раз в неделю. Запомните эту цифру, так как повторный приход в течение недели является нарушением Закона № 230-ФЗ. Также имеет значение время личной встречи. В будние (рабочие) дни вас могут беспокоить только в период с 8 до 22 часов. В выходные дни и праздничные даты это время еще меньше — с 9 до 20 часов.

Вот еще один важный нюанс. Под личные встречи подпадает не только визит домой, но и общение в офисе, разговор на улице, приход лично к вам на работу. Если вы уже встречались со сборщиком долгов вне дома, в течение недели он не может прийти к вам в квартиру.

Мой дом — моя крепость

Жилище должника неприкосновенно — это правило прописано в Конституции РФ. На практике это означает следующее:

• только сам владелец квартиры решает, впускать или не пускать домой сборщика долгов;
• войти в жилье без разрешения правообладателя могут только правоохранительные органы, а в отдельных случаях и приставы;
• попытка силой проникнуть в квартиру, либо взлом двери, подпадает под состав уголовного преступления.

Указанные выше нормы дают право не открывать дверь, даже если коллектор имеет основания для взыскания. Если у вас есть желание обсудить проблему задолженности, можно назначить встречу в людном месте, в офисе, на улице.

Особенности взаимодействия коллекторов с должниками

Куда спрятать имущество и нужно ли это делать?

Забирать или описывать имущество могут приставы, но не коллекторские организации. Поэтому при подготовке к визиту коллекторов не обязательно увозить вещи знакомым или родным. Достаточно просто не открывать дверь и разговаривать за пределами квартиры, не передавать ценные вещи в руки.

Избежать риска повреждения автомобиля сложнее, особенно если он припаркован у дома. Чтобы устранить проблемы, рекомендуем оставлять транспорт на охраняемых стоянках, в людных местах.

Имеют ли право коллекторы приходить к родственникам?

В большинстве случаев это запрещено. Есть только одно исключение — родственников могут тревожить звонками или встречами, если они выступали созаемщиками, поручителями по кредиту. В иных ситуациях любой контакт с родными, друзьями или коллегами без их и вашего разрешения, является нарушением Закона № 230-ФЗ.

Как сказать стоп коллекторам

Чтобы вообще прекратить контакты с сотрудниками коллекторских фирм, вы можете:

• подать по адресу коллекторской компании письменный отказ от взаимодействия (это можно сделать, если просрочка превышает 4 месяца);
• направить заявление на банкротство, если вы соответствуете признакам несостоятельности;
• не отвечать на звонки, не открывать дверь квартиры, отказываться от личных встреч.

Оптимальным вариантом является обращение за банкротством или направление письменного отказа от взаимодействия. Если вы будут просто уклоняться от контактов с коллекторским бюро, это не решит проблему.

Что делать если к вам домой пришли коллекторы?

Если вы не заявляли отказ от взаимодействия, либо не подавали на банкротство, взыскатель может прийти к вам домой в любой момент (с соблюдением времени и количества по Закону № 230-ФЗ).

Ниже дадим ряд рекомендаций, которые помогут быстро закончить неприятный разговор, сберечь свои нервы.

Как вести себя во время визита коллектора

В любых неожиданных ситуациях нужно сохранять спокойствие. Это относится и к визиту коллекторов домой. Если вы чувствуете волнение, панику или стресс, лучше перенести встречу, отказаться от разговора.

Если вы готовы разговаривать, придерживайтесь следующей тактики:

• сразу предупредите о записи разговора, попросите представиться, указать сведения о коллекторской фирме и основаниях взыскания;
• узнайте сумму задолженности и процентов, которые требует коллектор, но не признавайте эти данные, ни в какой форме (письменное согласие с долгом может восстановить пропущенный срок давности на обращение в судебные органы);
• выслушайте предложения от коллекторской компании, если они имеются (серьезные агентства могут предложить выгодные вариант рассрочки или снизить сумму штрафных санкций);
• пояснять о причинах невозможности погашения долга не обязательно, можно просто сослаться на тяжелое финансовое положение;
• не поддавайтесь на уловки, если вас будут расспрашивать о месте работы, о составе вашего имущества, об иных личных данных.

Подать жалобу через юриста

Дают бумаги, нужно ли подписывать?

В ходе разговора вам могут дать на подпись соглашения, договоры, акты сверки задолженности, иные документы. Никогда сразу не подписывайте документ, даже если он сулит вам снижение долга в два и более раза.

Вот несколько последствий, которые могут наступить при необдуманном подписании документов:

• с согласия должника может меняться размер штрафных санкций по задолженности, причем этот пункт наверняка будет замаскирован под «выгодным» предложением о рассрочке или другой льготе;
• подписав акт сверки или прямое признание долга, вы автоматически восстановите срок исковой давности (если коллекторы занимались взысканием без решения суда и по просроченному долгу, они смогут на законных основаниях подать иск);
• вы можете не разобраться в сложных формулировках и подписать невыгодный график погашения долга, что усилит давление со стороны коллекторов.

Если вам дают документы, берите их, но не подписывайте. Внимательно изучите содержание, обратитесь к юристу за помощью. Крупные коллекторские компании могут предлагать выгодные условия расчета по долгам, но окончательное решение принимайте только после консультации у юриста.

Стоит ли отдавать последние деньги коллекторам

Многим должникам проще отдать всю наличность, чтобы побыстрее прекратить общение с представителями коллекторских компаний. Это знают и сборщики долгов, так как их учат давить на клиента, оказывать давление и вынуждать должника рассчитаться.

Никогда не платите коллектору при личном разговоре, даже если он готов выдать вам расписку или квитанцию. Риск, что ваши деньги не будут учтены в графике задолженности, слишком велик.

Если коллекторская компания работает законно и дорожит своей репутацией, она сама представит все реквизиты для безналичных платежей. В этом случае у вас на руках останутся платежки, где будет указана сумма и целевое назначение платежа. Их можно использовать в суде, если впоследствии возникнет спор.

Узнать, как правильно оформить договоренность с коллекторами

Описывают имущество, что делать?

Если коллектор заявляет что пришел описывать или забирать ваше имущество, он нарушает закон. Полномочия по аресту и реализации имущества есть только у сотрудников ФССП. Если сборщик долгов совершает любые действия по отношению к вашему имуществу, сразу звоните в полицию.

Что не стоит делать при встрече с коллектором

Результат личной встречи с коллектором зависит и от действий должника.

При подготовке к разговору или при визите сборщика долгов домой не рекомендуем:

• впускать коллектора в квартиру, особенно если вы один;
• разговаривать без записи на диктофон или телефон;
• передавать деньги или имущество в счет погашения долга;
• подписывать любые документы, предложенные в ходе личной встречи;
• оскорблять или угрожать сборщику долгов, применять физическую силу (естественно, кроме случаев самообороны);
• нанимать криминальных элементов или сомнительных посредников, обещающих решить все проблемы с коллекторскими фирмами.

Если вы заранее знаете время прихода коллекторов к вам домой, договоритесь с юристом о сопровождении беседы, подготовьте технику для записи. Желательно вообще перенести разговор в офис, чтобы перевести общение в официальный и строгий формат.

Узнать, спишет ли суд ваш долг перед коллекторами

Что делать и куда жаловаться в случае противоправных действий коллекторов

Факты откровенно противоправных действий со стороны коллекторских компаний встречаются редко. За грубые нарушения коллекторов могут исключить из реестра ФССП, запретить работать.

Поэтому серьезные риски и угрозы могут возникать только в общении с «черными» коллекторами, работающими нелегально. Их обычно нанимают небольшие микрофинансовые организации, выдающие деньги под высокие проценты.

Если часто звонят и приходят домой

Самым частым нарушением со стороны представителей коллекторских компаний является превышение количества звонков и личных встреч, либо несоблюдение разрешенного времени. Кроме отказа от разговора, на такие действия можно подать жалобу в ФССП, в СРО «НАПКА».

Рекомендуем сообщить о таких фактах руководителю коллекторского бюро, так как нарушение нередко вызвано чрезмерной инициативой сотрудников.

Получить консультацию юриста

Если угрожают

При разговоре со сборщиками долгов вы можете столкнуться с угрозами причинения вреда, в том числе родным и близким людям. Также коллектор может угрожать повреждением или уничтожением имущества, разглашением конфиденциальных сведений.

Эти действия подпадают под состав КоАП РФ или УК РФ. Чтобы привлечь виновное лицо к ответственности, можно подать жалобу в полицию, в ФССП. Если эти меры не дали результата, обращайтесь в прокуратуру.

Если ломают дверь, выносят имущество, применяют силу

В этом случае поможет только полиция, причем действовать нужно максимально быстро. Звоните по телефонам 02 или 102 (городской телефон), либо 102 или 112 (мобильный телефон). Не рекомендуем пытаться силой остановить коллекторов. Если они совершают откровенно незаконные действия с имуществом, они могут причинить и вред здоровью.

Если шантажируют

Сотрудники коллекторских фирм могут угрожать распространением информацией о долгах, либо иных конфиденциальных данных. Это нарушает не только Закон 3 230-ФЗ. но и ряд других нормативных актов.

Никому, кроме самого должника, созаемщиков и поручителей, нельзя сообщать сведения о задолженности, либо иные персональные данные. Если вы столкнулись с угрозой шантажа или разглашения информации, нужно сразу обращаться в ФССП, полицию. Виновных лиц привлекут к ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Мы рассказали об основных способах защиты, если коллекторы пришли к вам домой. Точный алгоритм действий будет зависеть от особенностей вашей ситуации. Наши юристы готовы подключиться к защите на любой стадии, помогут остановить незаконные действия сборщиков долгов.

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда