Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Как взыскать долг через суд в 2021 году?

Автор: Валентина Самойлова
26 марта 2021
3 905

Когда заемщик не возвращает долг, вернуть средства можно только с помощью судебного разбирательства. Процедура взыскания долга имеет множество нюансов — ошибки заявителя увеличат срок рассмотрения дела в суде, а в некоторых случаях сделают возврат средств невозможным. Как правильно составить заявление и обратиться в суд за принудительным взысканием долга, рассмотрим далее.

Кто и как может требовать от должника возврат долга?

Подать в суд может любое физическое или юридическое лицо, которое имеет документ подтверждающие задолженность.

Кто имеет право потребовать возврат долга через суд:

  • Банки по потребительским кредитам, ипотечным займам, автокредитам и т.д.;
  • МФО по договорам микрокредитования (даже если займ оформлен через интернет);
  • Физические лица — сюда входят долги по распискам, алиментам, обязанность компенсировать причинение вреда;
  • ФНС по налоговым задолженностям;
  • ЖКХ по задолженностям за коммунальные услуги и пр.

Важно учитывать, что срок давности по взысканию долга составляет всего 3 года. Таким образом, спустя 3 года после нарушения прав дебитора либо установления лица, нарушившего его права, срок взыскания долгов истекает.

Срок исковой давности относится ко всем видам задолженностей, включая долги по ЖКХ, просрочки кредита, штрафы ГИБДД, займы физлицам и т. д.

Наряду с этим, срок взыскания средств судебными приставами по исполнительному производству также составляет 3 года. Но после возврата исполнительного производства судебными исполнителями возможно повторное возбуждение, что делает его, по сути, бессрочным.

Часто оптимальным вариантом для кредиторов является получение услуги по взысканию долгов от юридической компании. Юридическое взыскание долгов возможно в отношении как физических, так и юрлиц, и вне зависимости от типа задолженности (взыскание кредитных долгов, задолженностей по договору купли/продажи, услуг и т. д.).

Досудебное взыскание

На первом этапе кредиторы и коллекторы попробуют договориться с должником о возврате долга через общения по телефону и СМС-сообщения.

Если должник не реагирует на просьбы, следующий этап — направление претензии. Ее вручают должнику под роспись лично или отправляют по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Подпись на документах потребуется кредитору в суде — это доказывает, что соблюден досудебный порядок урегулирования спора и должник знал о задолженности.

Судебное взыскание долга

Существует 2 способа, позволяющие взыскать средства:

  • выдача судебного приказа о взыскании долга;
  • возбуждение искового процесса.

Судебный приказ выдается судом по заявлению кредитора. С помощью приказа проблема с задолженностью решается гораздо быстрее, но к нему применяется ряд ограничений. К примеру, факт задолженности может быть только бесспорным — то есть, оформлен документально. При этом, сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей.

ГПК РФ Статья 121. Судебный приказ

  1. Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.

(часть 1 в ред. Федерального закона от 02.03.2016 N 45-ФЗ)

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 08.12.2020, с изм. от 02.03.2021)

Читать полностью

Выдаваемый судом приказ одновременно является и исполнительной документацией, которую должник вправе самостоятельно передать службе взыскания долгов — Федеральным судебным приставам, спустя 10 дней после вынесения решения. Госпошлина за выдачу судебного решения составляет 50% от суммы, уплачиваемой в случае рассмотрения иска в суде.

Но если у сторон есть существенные разногласия, либо должник не признаёт за собой факт задолженности, полноценного судебного разбирательства не избежать.

Судебное взыскание долгов по исковому заявлению не имеет ограничений по сумме и применяется в случае, если судебный приказ невозможно выдать по ряду причин: отсутствует прямое подтверждение задолженности, сумма долга оспаривается должником и пр.

Как отменить приказ о взыскании задолженности?

На отмену судебного приказа должнику отводится 10 дней после получения документа. Срок на обжалование может быть восстановлен по ходатайству должника при наличии уважительных причин.

Подробнее о том, как отменить судебный приказ и восстановить сроки на обжалование, читайте в статье — «Отмена судебного приказа».

Особенности искового порядка взыскания долгов в суде

Исковое заявление в суд о взыскании долга подаётся в случае:

  • если стоимость задолженности составляет свыше 500 000 рублей;
  • отсутствуют неопровержимые доказательства факта задолженности;
  • должником оспаривает сумма и порядок взыскания долга.

Часто подобная практика применяется в отношении дебиторской задолженности, возникающей в ходе взаимодействия юридических лиц. Судебное рассмотрение дела инициируется иском о взыскании долга, подаваемым заявителем.

Исковое о взыскании долга обязано соответствовать установленным ст. 131 ГПК РФ правилам составления. В нём указывается следующее:

  • наименование судебного органа и его адрес;
  • информация о сторонах;
  • информация о нарушенных правах и интересах;
  • перечень обстоятельств, повлёкших за собой нарушение законных прав;
  • информация о попытках досудебного решения спора;
  • список прилагаемых документов.

Отсутствие необходимых сведений в заявлении приведёт к отказу рассмотрения дела в суде. Поэтому рекомендуется воспользоваться юридическими услугами, либо скачать образец искового заявления о взыскании долга и заполнить его самостоятельно.

Иск рассматривается в суде с участием сторон, свидетелей и третьих лиц. После изучения всех обстоятельств дела, рассмотрев аргументы, доказательства истца и ответчика, суд выносит решение.

Как исполняется судебное решение о взыскании долга?

Исполнение постановления суда происходит в несколько стадий:

  1. Если решение суда вступило в законную силу, суд выдает исполнительный лист.
  2. Далее кредитор передает документы на взыскание судебным приставам. Узнать, есть ли у вас задолженность, можно на сайте ФССП.
  3. Пристав возбуждает исполнительное производство и в течение 6 дней выносит Постановление о взыскании.
  4. Постановление направляется должнику для добровольного возврата задолженности.
  5. Если должник не погасил долг, пристав приступает к поиску имущества неплательщика. Отправляются запросы в ГИБДД, Росреестр и банки, для получения информации о вкладах, движимом и недвижимом имуществе должника.
  6. На найденное имущество пристав накладывает арест, чтобы должник не смог продать или подарить имущество. Счета также могут быть арестованы.
  7. Имущество реализуется приставом на торгах, а вырученная сумма перейдет к кредитору.

    Продажа имущества должника не единственный способ взыскать задолженность. Пристав может отправить исполнительные документы на работу к должнику и работодатель будет автоматически удерживать определенную сумму из зарплаты неплательщика. При этом, сумма не может быть более 50% заработка должника.

    Если у должника были деньги на счетах в банках, то по исполнительным документам, банк будет обязан произвести списание средств для погашения задолженности.

  8. При исполнительном производстве, должник не только погашает задолженность перед кредитором, но и обязан уплатить исполнительный сбор — 7% от долга.
  9. Исполнительное производство заканчивается при погашении долга и уплаты исполнительного сбора. Если за счет средств должника не удалось погасить задолженность, то исполнительное производство приостанавливается. Как только финансовое положение должника изменится в лучшую сторону, приставы снова применят все вышеуказанные действия.

Внесудебное взыскание

Внесудебным считается взыскание путем переуступки права требования третьим лицам.

Например, банк или МФО могут продать долг коллекторам, которые профессионально выбивают задолженности.

Деятельность коллекторов регламентирована ФЗ № 230, поэтому мириться с беспределом со стороны сотрудников коллекторских агентств не нужно.

По новым правилам, коллекторы могут только информировать должника о задолженности, но не превышая лимитов, установленных законом.

Взыскателям запрещено:

  • угрожать здоровью и имуществу должника;
  • унижать должника и распространять информацию о долге;
  • общаться с несовершеннолетними родственниками должника;
  • вводить в заблуждение по поводу долга;
  • звонить на работу и раскрывать информацию относительно долговых обязательств;
  • общаться с должником лично, если он отказался от общения отправив в агентство соответствующее заявление.

О том, какие способы помогут избавится от коллекторов, мы рассказали в нашей статье.

Очередность взыскания долгов

Если у должника несколько долговых обязательств, то они погашаются в очередности предусмотренной законом:

1 очередь: алименты, ущерб при нанесении вреда здоровью или жизни, компенсация морального вреда.

2 очередь: выплаты выходных пособий и зарплат.

3 очередь: обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.

4 очередь: все оставшиеся требования.

Статья 111. Очередность удовлетворения требований взыскателей

  1. в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда;

(в ред. Федерального закона от 17.12.2009 N 325-ФЗ)

  1. во вторую очередь удовлетворяются требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору, а также по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
  2. в третью очередь удовлетворяются требования по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;
  3. в четвертую очередь удовлетворяются все остальные требования.

«Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021)

Читать полностью

Если денежных средств должника не хватило для погашения всех требований, то исполнительное производство приостанавливается. Основание для возобновления — получение должником имущества или доходов.

Претензионные переговоры и их влияние на взыскание задолженности

Взыскание задолженности в досудебном порядке гораздо выгоднее и для кредитора, и для должника:

  • До момента выдачи судебного решения к сумме долга прирастет неустойка за пользование чужими денежными средствами и проценты по договору.
  • С должника могут взыскать сумму госпошлины и стоимость расходов на представителя в суде.
  • При исполнительном производстве дополнительными расходами должника будет сбор в размере 7 %.

Если после получения претензии должник осознал последствия судебного взыскания и готов вернуть долг — обсудите новые сроки погашения задолженности и зафиксируйте договоренность документально.

На этом этапе не стоит требовать с должника больше, чем сможете отсудить. Это не поможет договориться, а лишь затянет процесс.

Для кредитора, успешный претензионный порядок сэкономит несколько месяцев. Чтобы провести грамотное взыскание без привлечения суда, лучше воспользоваться помощью юристов.

Компания «Банкротам» представляет интересы как должников, так и кредиторов. Наши юристы сопровождают процессы в мировых, районных, Арбитражных судах Москвы и области. Стоимость услуг зависит от суммы долга, сложности дела и рассчитывается индивидуально.

Для консультации позвоните нам или задайте вопрос в он-лайн чате.

Поможем списать или взыскать долги через банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
112 публикаций
Специализируется по банкротству и антикризисному управлению. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Документы для банкротства. Как оформить пакет, чтобы не получить отказ в Арбитражном суде?
Следующая статья
Банкротство физических лиц — судебная практика в 2021 году

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц