Мошенничество с кредитами: какая это статья УК РФ и что грозит заемщику

Преступления в сфере кредитования — тема серьезная и сложная: совершить их можно, даже не задумываясь об этом, а просто желая поскорее добиться одобрения заявки от банка. Если в действиях заемщика увидят умышленное получение денег без намерения их вернуть, если он подает в банк поддельные или чужие документы, недостоверные сведения — полученные деньги его не обрадуют.

Банк может выявить обман до подписания договора и откажет в одобрении кредита, и это будет лучшим исходом в такой ситуации. Но если факт мошенничества стал известен уже после выдачи денег, гражданина могут обвинить в преступлении.

В УК РФ есть ряд статей, по которым могут наказать недобросовестного заемщика. За кредитование по ложным документам и сведениям грозит уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ.

А что будет в других ситуациях — когда, например, заемщик взял деньги без намерения их отдать? Каковы санкции за уклонение от выплаты долга? О способах мошенничества в сфере кредитования — то есть о том, как не надо делать — читайте в нашем материале.

Что такое мошенничество с кредитами: основные признаки преступления

Основанием для привлечения к ответственности может быть:

• использование заведомо недостоверной информации для получения кредита — например, умышленное завышение дохода, сокрытие данных о судимости и т.д.;
• предоставление банку поддельных или чужих документов — например, это может быть фиктивная справка о несуществующем месте работы;
• отсутствие намерения вернуть кредит — в данном случае заемщик изначально планирует, по сути, хищение, даже если получает кредит по достоверным сведениям и документам.

Есть еще несколько оснований, по которым могут возбудить уголовное дело в отношении заемщика по кредиту. Чаще всего это подделка документов.

Узнать больше о дополнительных видах ответственности

Кого могут привлечь к ответственности за кредитное мошенничество

Субсидиарная ответственность: что это и кому грозит

Уголовное дело за мошенничество с кредитами могут возбудить только в отношении гражданина. Это может быть и просто физическое лицо, заключившее кредитный договор как ИП, а также руководитель или иное должностное лицо, совершившие мошенничество при получении кредита на организацию (хотя многие думают, что подобное бывает только при банкротстве при привлечении к «субсидиарке»).

Мошеннические действия может совершить группа лиц. Это всегда влечет ужесточение наказания. В состав группы мошенников могут входить даже сотрудники банка, силовых ведомств, другие лица за хищение денег у банка.

Юридические лица могут привлекаться только к гражданской или административной ответственности. Лица, которые официально действуют от имени предприятия, понесут персональное наказание.

По каким статьям УК РФ наступает ответственность

Выбор нормы УК РФ для уголовного преследования зависит от действий заемщика, способа мошенничества, суммы ущерба. Потерпевшим в уголовном процессе будет банк. Он может взыскивать причиненный ущерб по гражданскому иску.

Также если риски привлечения к ответственности за мошенничество со страховкой и с обеспечительным платежом по кредиту, за продажу заложенного имущества.

Статья 159.1 УК РФ

Статья 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования — светит недобросовестному заемщику при любом размере ущерба. Основания для уголовного преследования:

• наличие умысла на хищение денег у банка;
• использование заведомо недостоверной и ложной информации, которая повлияла на решение банка о выдаче кредита;
• дополнительные действия, которые способствовали мошенничеству (например, действия организованной группы, использование служебного положения).

По ст. 159.1 УК РФ потерпевшим могут признать не только банк, но и другого кредитора. Например, это может быть МФО, выдавшая микрозайм по заявке с недостоверными данными.

Сведения признаются ложными, если заемщик заведомо знал об этом. Если недостоверную информацию в справке или ином документе указало другое лицо, а заемщик об этом не знал, его не могут обвинить в мошенничестве.

Что делать, если это — про вас?
Напишите нам

Для возбуждения дела по указанной статье будут проверять, какую именно ложную информацию представил заявитель. Наказание грозит только за предоставление данных, которые являются обязательными по программе кредитования банка.

Это могут быть сведения о месте и периоде работы, о составе и размере заработка или имущества, о наличии текущих и просроченных долгов по другим кредитам и микрозаймам.

Ложные сведения заемщик может указать в письменной или электронной анкете (заявке) на кредит, в справках, других документах. После возбуждения дела эти материалы банк передаст правоохранительным органам для проверки.

Статья 159 УК РФ

В ст. 159 УК РФ описан общий состав мошенничества, т.е. хищения денег с использованием обмана. По указанной статье могут возбудить дело:

• за получение кредитных средств без намерения их вернуть;
• за использование чужого паспорта, когда преступник выдает себя за другое лицо;
• за представление документов от имени несуществующего человека или предприятия;
• за использование помощи иных лиц, которые не знали о мошенническом получении кредита.

Люди, которые помогают взять кредит мошенникам, но сами не знают о преступном характере действий, не понесут ответственность.

Подделку документов и предоставление чужого паспорта доказать просто. Намного сложнее заявителям доказывать умысел на невозврат кредита. Со своей стороны, ответчику, чтобы избежать санкций по ст. 159 УК РФ, придется доказывать уважительность причин невозврата кредита.

Статья 177 УК РФ

Этот состав связан не с мошенничеством при кредитовании, а с умышленным отказом вернуть деньги займодавцу или кредитору. Санкции по ст. 177 УК РФ грозят:

• если задолженность взыскана решением или приказом суда;
• если сумма просрочки составляет более 2 млн. 250 тыс. руб.;
• если у должника была возможность рассчитаться с взыскателем, однако он умышленно уклонялся от этой обязанности.

Не возбудят уголовное дело, если заемщик выплатил часть просрочки, сделал кредитный долг меньше 2 млн. 250 тыс. руб.

Наличие возможности платить по долгам проверяется по размеру доходов, по имущественному положению должника. Например, если при взыскании должник спрятал имущество или скрывал свой заработок, его могут привлечь к ответственности.

Но если неуплата кредита связана с отсутствием доходов и имущества, санкции по ст. 177 УК РФ не грозят — банкротство здесь куда более реально.

Другие статьи Уголовного кодекса РФ

Есть еще ряд норм УК РФ, прямо или косвенно связанных с незаконными действиями заемщиков. Преступление может заключаться:

• в подделке документов, чтобы впоследствии представить их для оформления кредита (ст. 327 УК РФ);
• в оформлении кредита или льгот по нему организацией, ИП (ст. 176 УК РФ);
• в мошеннических действиях с кредитными картами, электронными сервисами (ст. 159.3 УК РФ).

Заемщик может сам стать потерпевшим, если мошенники оформили на него кредит по украденным или подложным документам, персональным данным. Чтобы добиться аннулирования кредита, нужно обращаться в МВД, в банк и подать иск на признание договора недействительным.

В чем отличие мошенничества от незаконного получения кредита

По ст. 176 УК РФ наказывают за незаконные действия при оформлении кредита. Это состав преступления со следующими признаками:

• в незаконном получении могут обвинить ИП или руководителя предприятия, но не физическое лицо;
• незаконность действий может заключаться в заведомо недостоверных данных о хозяйственно-финансовом положении;
• ответственность наступает только при крупном ущербе (не менее 2 млн. 250 тыс. руб.).

Из чего складывается сумма ущерба? Спросите юриста

Также дело могут возбудить по факту незаконного получения целевого кредита, выделяемого по госпрограммам. Тогда потерпевшим может быть не только банк, но и государство.

Виды наказаний за мошенничество в сфере кредитования

Виды и размеры наказания за кредитное мошенничество будут указаны в приговоре суда. В таблице ниже можно посмотреть, какие санкции вправе применить суд по трем основным статьям УК РФ.

Выше указаны виды и размеры наказаний по части 1 статей 159 и 159.1 УК РФ (основной состав). По остальным частям статей, где подтверждаются квалифицирующие признаки, санкции будут существенно строже.

Сажают ли за мошенничество с кредитами? Если заемщик получил кредит по заведомо ложным сведениям (ч. 1 ст. 159.1), тюремное заключение ему не грозит. При действиях в составе группы, либо при причинении крупного или особо крупного ущерба суд вправе вынести приговор с реальным или условным сроком. Также с осужденного взыщут всю задолженность, убытки банка.

Особенности привлечения к ответственности

Дело по факту мошенничества с кредитами возбуждают на основании заявления банка. В заявлении будут указаны сведения о заемщике, о ложности представленной информации, о других противоправных действиях. В ходе проверки заявления и расследовании дела будут проверять следующие данные:

• о наличии умысла на хищение денег по кредиту;
• о сумме причиненного ущерба;
• о наличии пособников и соучастников преступления;
• о других незаконных действиях, которые помогли получить кредит (например, подделка или кража паспорта);
• о наличии смягчающих или отягчающих обстоятельств, так как они повлияют на размер санкций.

Если заемщика обвиняют в мошенничестве, он вправе защищаться. Прежде всего, нужно обратить к адвокату, который будет вести защиту на всех этапах уголовного процесса. Еще до возбуждения дела можно проконсультироваться у юриста, оценить ситуацию и проанализировать риски привлечения к ответственности.

Когда заемщику не грозит уголовное наказание

Что считается мошенничеством при взятии кредита? Это любой обман банка, позволяющий завладеть деньгами. Следовательно, если заемщик действует добросовестно и намерен вернуть кредитные средства, то, может быть, с ФССП и приставами он и столкнется, но оснований для привлечения к уголовной ответственности не возникнет.

Как защищаться, если вас обвиняют необоснованно? Вы можете доказывать отсутствие умысла на обман банка (например, если ложные сведения в представленном документе указало иное лицо, а заемщик об этом не знал).

Возможно отсутствие самого факта хищения денег (например, кредит получен по недостоверным сведениям, но заемщик выплатил его). Также выручит факт отсутствия крупного или особо крупного ущерба, если это является признаком состава преступления.

Если вы действительно совершили виновные действия, избежать наказания не получится, но можно представить в суд документы о смягчающих обстоятельствах. Это может быть семейное положение и наличие на иждивении нескольких детей, возмещение ущерба после возбуждения дела, иные факторы.

Суд обязательно их учтет при разбирательстве дела. Безусловно, сам факт подобного деяния — чаще всего прямой путь к банкротству, но уж точно лучше, чем долговые тюрьмы в некоторых странах.