Как исправить кредитную историю через суд?

Вполне возможно, что вы являетесь добросовестным плательщиком по кредитам, но вам не дают новые займы, ссылаясь на негативную информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Откуда взялась эта негативная информация — кредиторы вам не скажут, об этом можно узнать только по собственному запросу в бюро.

Как узнать свою кредитную историю в 2024 году? Проверенные способы.

Бывает и такое, что заемщик столкнулся с проблемами только в рамках одного кредита, а записи в БКИ содержат информацию о нескольких неисполненных обязательствах. Кроме того, попасть в «финансовую биографию» человека могут и те договоры, которых он просто не заключал.

Что делать? Реально ли исправить кредитную историю через суд и можно ли обойтись без суда? Узнаем вместе.

На что может повлиять информация о долгах?

Кредитная история становится важным фактором не только при выдаче новых ссуд. Многие спрашивают, что будет, если должник трудоустраивается в фирму, которая дотошно проверяет биографию соискателей.

Действительно, в некоторых структурах и в некоторых профессиях о вашей благонадежности могут сделать выводы по кредитной истории (хотя лично мы с такой логикой не согласны — причины появления долгов бывают очень разными). Но так как кредитная история считается персональными данными, работодатель (либо его служба безопасности) не имеет права получить оттуда данные без согласия соискателя.

Если в БКИ закралась ошибка…

Ответим сразу: без суда обойтись можно! Ваш случай не единичный, и проблемы часто решаются в мирном порядке.

Что будет с кредитной историей
при банкротстве? Спросите юриста

Закон позволяет клиенту отстоять свои права: он все-таки потребитель финансовых услуг (в том числе и по хранению данных о нем в БКИ), а права потребителя на предоставление качественной услуги не могут игнорироваться. Как действовать?

1. Составьте заявление в БКИ о внесении изменений или дополнений в ваше кредитное досье. Конкретизируйте, какие сведения из базы считаете нужным отредактировать или дополнить. Не забудьте про подпись и дату.
2. Соберите приложения, если они у вас есть (договоры с банками или микрофинансистами, платежные документы и т.д.)
3. Подайте в БКИ заявление. Это можно сделать двумя вариантами:
   • Почтой по адресу: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20.
   • Если вы москвич, то можно отнести документ лично по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, дом 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209.
4. БКИ осуществит дополнительную проверку вашей ситуации, запросив для сравнения данные у самого кредитора, который подавал им сведения — например, банка или МФО.

Получить помощь в составлении обращения

Идем в суд

Источник

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

1. При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 10.07.2023) «О кредитных историях»

Судебная практика

Если БКИ по тем или иным причинам не исправило ошибку, заемщик вправе оспорить это в судебном порядке. Ответчиком может быть кредитная организация, которая направила недостоверные сведения, или само бюро кредитных историй.

Нижеприведенные дела показывают, как исправить кредитную историю через суд:

В этом деле истец утверждал, что никогда не обращался за займом в ООО «Микрофинансовая компания «Смартмани.ру», которое «повесило» на него долг.

Сравнив копию паспорта истца и копию паспорта заемщика, которую получила МФК с заявлением на выдачу займа, суд увидел, что в паспортах — фото двух разных лиц, при этом серии, номера, даты выдачи, наименования органов, выдавших паспорта, коды подразделений, даты рождения, а также места регистрации в этих паспортах одинаковые, но место рождения не совпадает. Более того, из ответа на запрос суда выяснилось, что использованный неизвестным лицом для получения займа телефонный номер принадлежал не истцу.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: есть ли шансы?

Суд, оценив доказательства, счел установленным факт использования третьим лицом персональных данных истца при выдаче займа, а также факт неполучения истцом денег по этому договору. Разумеется, договор займа признали незаключенным, а МФК обязали направить в бюро кредитных историй заявление об удалении не соответствующих действительности сведений.

Еще одно похожее дело, где микрофинансисты по собственной инициативе провели внутреннюю проверку и пришли к выводу, что договор микрозайма мог быть заключен третьим лицом с использованием данных истца без ее ведома и согласия. Поэтому сама компания заявила, что договор, заключенный на имя истца, аннулирован, информация о нем отозвана из коллекторских агентств, принимаются меры по исправлению кредитной истории истца и даже по обращению в УВД. Однако доказательств того, что меры реально приняты, ответчиком не представлено. Поэтому суд указал на необходимость сделать это в императивном порядке.

Занятно, что в такие ситуации попадают не только онлайн-МФО, но и «наземные» кредиторы, включая такие крупные и известные банки, как «Российский сельскохозяйственный банк» — вот судебное решение от 2019 года.

Обязан ли первоначальный кредитор удалять данные из кредитной истории, продав долг по договору цессии? Нет: права и обязанности по кредитному договору переходят к цессионарию (то есть новому взыскателю), и именно он будет источником формирования кредитной истории должника. Более того, если неоплата действительно имела место, то запись о ней остается в любом случае — неважно, продал ли банк долг, реструктурировал его для заемщика или даже ликвидировался. Читайте об этом здесь.