Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Популярность микрофинансовых фирм, несмотря на высокие проценты по займам, легко объяснима: они более охотно выдают деньги, чем это делают банки. В последние годы многие МФО начали практиковать «беспроцентный период» пользования заемными средствами, то есть вернуть в первые несколько недель можно столько же, сколько и взял, а это добавляет еще больше очков перед банковскими кредитами.

Но к неплательщикам мелкие займодавцы так же строги, как и банки. Можно ли обойтись «малой кровью»? Расскажем, как списать долги по микрозаймам хотя бы частично.

Что делать, если МФО требует долг, которого вы не брали? Юрист даст
личную консультацию

Главное — не скрываться от кредиторов

Как узнать все свои микрозаймы

Выбраться из микрозаймов будет проще, если не игнорировать общение с кредиторами. В среднем в год заключается около 35 млн. договоров такого рода, и сотрудники МФО отлично видят, что трудности сейчас есть у многих заемщиков.

Чтобы не тратить время своих сотрудников на беготню по судам, а также не платить госпошлину, которой облагаются иски такого рода, компании предпочитают решать вопрос без суда.

Разрешат ли закрыть займ без возврата денег полностью?

До того, как дело передали в отдел взыскания или коллекторской фирме, вам могут предложить законно списать долги по микрозаймам в части процентов и штрафов: с вас потребуется выплатить только тело долга (сумму, которую вы взяли).

Например, если вы брали 14 000 рублей и, не оплачивая несколько месяцев, стали должны 21 000, то сможете вернуть исходные 14 000 и забыть о долге. Некоторые дают скидки поменьше: на 20-30% от суммы накопившегося долга,то есть при том же раскладе закрыть микрозайм можно будет не за 21 000, а за 17-18 тысяч рублей.

Обратите внимание, что общая сумма всех выплат по договорам, заключенным после 1 июля 2023 года, с учетом процентов, штрафных санкций и других расходов не может превышать сумму изначального займа более чем в 1,3 раза.

Если вы брали до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то общая сумма процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 15% от взятой вами суммы.

Какие МФО чаще всего предлагают скидки?

• Турбозайм
• СМС Финанс
• GreenMoney
• Отличные наличные
• Займер
• Vivus
• Platiza
• E-Капуста
• Webbankir
• Кредиттер
• Cash-U
• FastMoney

Есть и такие компании, которые предлагают списать микрозаймы после оплаты суммы, которая меньше, чем основной долг: например, Е-Заем или Монеза.

Помощь в кредите с плохой кредитной историей: как получить еще один шанс

Клиенту доступно частичное списание долга не в первый же месяц просрочки, а через несколько месяцев, когда накопится определенная сумма. За предложениями удобнее всего следить в личном кабинете на сайте компании.

При этом стороны заключают соглашение о частичном списании (прощении) долга, после чего МФО не должна требовать от вас дополнительных выплат. Обратите внимание: чтобы это условие было соблюдено, договоренность не должна быть устной.

Также многие компании, независимо от размера долга и продолжительности просрочки, порой предлагают клиентам:

• рассрочку выплаты долга (например, выплатить 25 000 рублей в течение пяти месяцев 5-тысячными платежами),
• отсрочку оплаты (например, оплату через 4-6 недель).

В любом случае условия достижения компромисса определяются индивидуально.

Что делать, если сумма долга превышает установленные законом лимиты?
Спросите юриста

Есть ли смысл в рефинансировании?

Эта услуга предлагается на рынке микрокредитования уже несколько лет. Рефинансирование «перекредитует» старый долг (один или несколько) на более выгодных условиях. Одобряют его иногда и для микрозаймов с просрочками.

Но новый долг тоже предстоит отдавать, и если проблемы с деньгами носят не временный характер, то прибегать к этой мере нецелесообразно.

Если займодавцы не идут на уступки…

Долг не удается ни выплатить, ни снизить, но и в суд ваши кредиторы не спешат?

Есть распространенный совет подождать три года и после обращения кредитора в суд заявить о пропуске им исковой давности по заявленным требованиям. Но этот вариант не самый надежный, потому что в базах данных МФО начало течения СИД (срока исковой давности) отображается в отношении каждого клиента, автоматизация бизнес-процессов позволяет вовремя уведомить отдел взыскания о том, что срок на подачу в суд истекает, и пропускается он крайне редко (обычно такие оплошности происходят, когда долг переходит по цессии другому юридическому лицу). Поэтому мы не рекомендуем занимать выжидательную позицию.

Банкротство при долгах в МФО

Возможно ли банкротство при сумме долга менее 500 тысяч?

Нас постоянно спрашивают, как быть при невыплаченных микрозаймах, общий долг по которым меньше суммы, которая установлена ФЗ «О банкротстве» для граждан (500 000 руб.), стоит ли брать еще займы или оформлять расписки, чтобы увеличить долг до этого размера. Мы каждый раз отвечаем: этого делать не нужно!

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ

Во-первых, 500 000 рублей, указанные в законе, относятся к случаям, когда на банкротство подает кредитор, а не сам должник. Сам должник может обратиться в арбитражный суд уже тогда, когда понял, что не может исполнить свои финансовые обязательства, даже если должен 50-60 тысяч.

Во-вторых, если есть долги, просуженные и невзысканные приставами в связи с отсутствием имущества, на общую сумму от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, можно оформить банкротство без суда через МФЦ. Процедура займет шесть месяцев, а оплачивать государственную пошлину и услуги финансового управляющего не придется.

С ноября 2023 года возможности такого рода появятся и при долгах от 25 000 до 1 000 000 руб. Кроме того, физлица смогут использовать упрощенное банкротство и в тех случаях, когда:

• их основной доход — это пенсия или ежемесячное пособие на детей. Подать заявление в МФЦ можно через год после предъявления исполнительного листа ко взысканию, даже если приставы еще не окончили свою работу по делу. Важно, чтобы у должника не было имущества, на которое может быть обращено взыскание.
• приставы работают по долгам уже более 7 лет, но задолженность в полном объеме не погашена.