Помощь в кредите с плохой кредитной историей: как получить еще один шанс
- Как влияет кредитная история на положение заемщика
- Кто может помочь взять кредит?
- Можно ли надеяться на помощь от сотрудников банка?
В финансовом плане минувший год принес много неприятностей всем, и не только рядовым гражданам. Банки тоже ощущают на себе последствия всех его событий. Чтобы минимизировать риски потерь, они стали намного строже при оценке потенциальных заемщиков. У многих уже запятнана кредитная история, и шансов получить одобрение почти нет.
Предоставить залог или найти поручителя — то есть дать кредитору какие-то гарантии возврата долга — тоже могут не все. В итоге, получая отказы, люди вынуждены пользоваться услугами кредитных брокеров, а иногда обращаться за помощью к работникам банков «вне клиентской зоны».
Как не попасться на удочку мошенников в этой сфере и какая помощь в получении кредита с плохой КИ (кредитной историей) вообще реальна? Расскажем далее.
Как влияет кредитная история на положение заемщика
Несмотря на ужесточение требований к заемщикам в последнее время, у клиента даже с плохим кредитным прошлым есть возможность получить деньги в долг.
Количество заемщиков, поневоле «заработавших» проблемную кредитную историю, сегодня очень велико, и чтобы не снижать поток клиентов, некоторые займодавцы просто вынуждены работать с такими сложными случаями.
Кредитор может «закрыть глаза» на старые просрочки и даже на исполнительные производства, но, скорее всего, попросит дополнительные документы, которые могут доказать вашу финансовую устойчивость (например, не только о регулярном доходе, но и об объектах в собственности). Без залога иногда можно обойтись, но возможность его предоставить существенно поднимет ваши шансы.
Кто может помочь взять кредит?
Скажем сразу — брать в долг в 2024 году мы не советуем никому. Затруднения при возврате денег очень вероятны — многие могут потерять работу, а это приведет к задолженности и возможному банкротству.
Но что делать, если деньги нужны срочно и альтернативы кредиту (например, помощи со стороны родственников) в вашем случае нет?
О кредитных брокерах
Помощь в получении кредита могут оказывать брокеры, которые знают внутренние правила различных банков (то есть их «кредитную политику») и подбирают подходящего займодавца под каждый конкретный случай.
По официальным данным, в РФ работает около 3 тысяч компаний, чей основной вид деятельности — кредитное посредничество.
Брокеры работают не только с крупными банками, но и с небольшими, малоизвестными — например, ТКБ или банк «Авангард». Таким образом, отказ знаменитых Сбера или «Альфа-Банка» не оставит человека без кредита.
Обращение к кредитному брокеру — это получение официальных услуг, которые оказываются в рамках ГК РФ. Обязательства сторон подтверждаются заключением договора, в котором четко указано, как реализуется помощь в кредите с плохой кредитной историей. Она может состоять, в частности из следующих пунктов:
- Проанализировать кредитный рейтинг клиента.
- Направить анкету клиента в банки.
- Самостоятельно или вместе с клиентом вести переговоры с банком об условиях предоставления кредита.
- Организовать необходимое сопровождение клиента в ходе оформления кредитного договора в выбранном им банке.
- Содействовать в сборе и подаче документов, необходимых для получения решения о кредите.
- Информировать клиента о решении банка о выдаче кредита на условиях, приемлемых для него.
Обязанности есть и у потенциальных заемщиков, прежде всего финансовые. В договоре с брокерами обычно указывают следующее:
- Клиент обязан оплачивать услуги брокера при положительном решении о выдаче кредита. Вознаграждение оплачивается в течение определенного срока с момента уведомления клиента о вынесении положительного решения на условиях, приведенных сторонами в договоре.
- За каждый день просрочки выплаты вознаграждения брокеру начисляется пеня — определенный процент от суммы просроченной задолженности.
На что не имеют права брокеры
Настоящий брокер (не мошенник):
- Не заключает кредитные договоры на себя или на третье лицо.
- Не гарантирует клиенту 100-процентный успех в получении кредита и определенную процентную ставку. Ведь такие решения может принимать только банк, а не посредник.
- Не предложит внести правки в кредитную историю (если на то нет законных оснований) или пририсовать к вашему доходу дополнительные цифры.
Советуем оплачивать помощь брокера только по факту — без предоплаты! Это объясняется тем, что получить кредит через кредитного брокера удается не всегда, даже если он приложил для этого максимум усилий.
Что даст подача в суд на брокера?
Если брокер сделал все, что полагалось по договору, судиться с ним за неоказанные услуги бесполезно: примером может служить вот это судебное решение.
Здесь в соответствии с подписанным актом клиент получил за 70 000 рублей следующие услуги: анализ кредитного риска с учетом предоставленных данных; предварительная оценка возможности кредитования; устный примерный расчет платежей с учетом срока, суммы, желаемой даты и размера платежа; разработаны и выданы рекомендации по устранению факторов, способных повлиять на отказ кредитора и заключении кредитного договора с заказчиком; оказаны консультации информационного характера.
Хотя истец после всего этого не добился своей цели, оспорить факт оказания этих услуг он не смог, и ему было отказано в иске.
Кто такие черные кредитные брокеры?
Кроме того, в сфере банковских услуг попадается много мошенников, желающих легко нажиться на чужих потребностях. Вот несколько деталей, выдающих черного брокера:
- Ведет работу без регистрации юридического лица.
- Предлагает явно незаконные способы получить кредит. В частности, подачу поддельных документов и выписок, привлечение сторонних поручителей. Идя на такие махинации, вы рискуете получить вместо денег судимость. Ведь банк может легко проверить подлинность документов.
- Не заключает агентских договоров, ссылаясь на то, что в банках у него «свои люди».
- Просит внести аванс за услуги, которые еще не оказаны (чаще всего на электронные кошельки). Сумма аванса у недобросовестных брокеров порой достигает 40% от размера желаемого кредита.
Можно ли надеяться на помощь от сотрудников банка?
Кто-то из наших читателей, возможно, слышал, что знакомство с сотрудником банка из службы безопасности или из кредитного отдела — это хорошее «подспорье» при одобрении кредита, а ему за это достаточно дать «откат» — часть полученных денег. Должны вас огорчить: сейчас одобрение большинства процедур в банках ведется коллективно, поэтому один ваш знакомый не способен оказать влияние на этот процесс. Взять кредит за откат через сотрудника банка было реально раньше, но не в последние годы. Впрочем, это и тогда не было законным.
Если вы берете кредит на погашение другого кредита, который уже вам в тягость — это однозначно плохая идея. Нет смысла тушить пожар керосином. В таких случаях имеет смысл задуматься о банкротстве. Целесообразно ли оно в вашей ситуации и как его провести — расскажем на консультации.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также