Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Помощь в кредите с плохой кредитной историей: как получить еще один шанс

Автор: Анна Калугина
07 января 2023
69

В финансовом плане минувший год принес много неприятностей всем, и не только рядовым гражданам. Банки тоже ощущают на себе последствия всех его событий. Чтобы минимизировать риски потерь, они стали намного строже при оценке потенциальных заемщиков. У многих уже запятнана кредитная история, и шансов получить одобрение почти нет.

Предоставить залог или найти поручителя — то есть дать кредитору какие-то гарантии возврата долга — тоже могут не все. В итоге, получая отказы, люди вынуждены пользоваться услугами кредитных брокеров, а иногда обращаться за помощью к работникам банков «вне клиентской зоны».

Как не попасться на удочку мошенников в этой сфере и какая помощь в получении кредита с плохой КИ (кредитной историей) вообще реальна? Расскажем далее.

Как влияет кредитная история на положение заемщика

Несмотря на ужесточение требований к заемщикам в последнее время, у клиента даже с плохим кредитным прошлым есть возможность получить деньги в долг.

Количество заемщиков, поневоле «заработавших» проблемную кредитную историю, сегодня очень велико, и чтобы не снижать поток клиентов, некоторые займодавцы просто вынуждены работать с такими сложными случаями.

Кредитор может «закрыть глаза» на старые просрочки и даже на исполнительные производства, но, скорее всего, попросит дополнительные документы, которые могут доказать вашу финансовую устойчивость (например, не только о регулярном доходе, но и об объектах в собственности). Без залога иногда можно обойтись, но возможность его предоставить существенно поднимет ваши шансы.

Кто может помочь взять кредит?

Скажем сразу — брать в долг в 2023 году мы не советуем никому. Затруднения при возврате денег очень вероятны — многие могут потерять работу, а это приведет к задолженности и возможному банкротству.

Но что делать, если деньги нужны срочно и альтернативы кредиту (например, помощи со стороны родственников) в вашем случае нет?

О кредитных брокерах

Помощь в получении кредита могут оказывать брокеры, которые знают внутренние правила различных банков (то есть их «кредитную политику») и подбирают подходящего займодавца под каждый конкретный случай.

По официальным данным, в РФ работает около 3 тысяч компаний, чей основной вид деятельности — кредитное посредничество.

Брокеры работают не только с крупными банками, но и с небольшими, малоизвестными — например, ТКБ или банк «Авангард». Таким образом, отказ знаменитых Сбера или «Альфа-Банка» не оставит человека без кредита.

Обращение к кредитному брокеру — это получение официальных услуг, которые оказываются в рамках ГК РФ. Обязательства сторон подтверждаются заключением договора, в котором четко указано, как реализуется помощь в кредите с плохой кредитной историей. Она может состоять, в частности из следующих пунктов:

  • Проанализировать кредитный рейтинг клиента.
  • Направить анкету клиента в банки.
  • Самостоятельно или вместе с клиентом вести переговоры с банком об условиях предоставления кредита.
  • Организовать необходимое сопровождение клиента в ходе оформления кредитного договора в выбранном им банке.
  • Содействовать в сборе и подаче документов, необходимых для получения решения о кредите.
  • Информировать клиента о решении банка о выдаче кредита на условиях, приемлемых для него.

Обязанности есть и у потенциальных заемщиков, прежде всего финансовые. В договоре с брокерами обычно указывают следующее:

  • Клиент обязан оплачивать услуги брокера при положительном решении о выдаче кредита. Вознаграждение оплачивается в течение определенного срока с момента уведомления клиента о вынесении положительного решения на условиях, приведенных сторонами в договоре.
  • За каждый день просрочки выплаты вознаграждения брокеру начисляется пеня — определенный процент от суммы просроченной задолженности.

На что не имеют права брокеры

Настоящий брокер (не мошенник):

  • Не заключает кредитные договоры на себя или на третье лицо.
  • Не гарантирует клиенту 100-процентный успех в получении кредита и определенную процентную ставку. Ведь такие решения может принимать только банк, а не посредник.
  • Не предложит внести правки в кредитную историю (если на то нет законных оснований) или пририсовать к вашему доходу дополнительные цифры.

Советуем оплачивать помощь брокера только по факту — без предоплаты! Это объясняется тем, что получить кредит через кредитного брокера удается не всегда, даже если он приложил для этого максимум усилий.

Что даст подача в суд на брокера?

Если брокер сделал все, что полагалось по договору, судиться с ним за неоказанные услуги бесполезно: примером может служить вот это судебное решение.

Здесь в соответствии с подписанным актом клиент получил за 70 000 рублей следующие услуги: анализ кредитного риска с учетом предоставленных данных; предварительная оценка возможности кредитования; устный примерный расчет платежей с учетом срока, суммы, желаемой даты и размера платежа; разработаны и выданы рекомендации по устранению факторов, способных повлиять на отказ кредитора и заключении кредитного договора с заказчиком; оказаны консультации информационного характера.

Хотя истец после всего этого не добился своей цели, оспорить факт оказания этих услуг он не смог, и ему было отказано в иске.

Кто такие черные кредитные брокеры?

Кроме того, в сфере банковских услуг попадается много мошенников, желающих легко нажиться на чужих потребностях. Вот несколько деталей, выдающих черного брокера:

  • Ведет работу без регистрации юридического лица.
  • Предлагает явно незаконные способы получить кредит. В частности, подачу поддельных документов и выписок, привлечение сторонних поручителей. Идя на такие махинации, вы рискуете получить вместо денег судимость. Ведь банк может легко проверить подлинность документов.
  • Не заключает агентских договоров, ссылаясь на то, что в банках у него «свои люди».
  • Просит внести аванс за услуги, которые еще не оказаны (чаще всего на электронные кошельки). Сумма аванса у недобросовестных брокеров порой достигает 40% от размера желаемого кредита.

Можно ли надеяться на помощь от сотрудников банка?

Кто-то из наших читателей, возможно, слышал, что знакомство с сотрудником банка из службы безопасности или из кредитного отдела — это хорошее «подспорье» при одобрении кредита, а ему за это достаточно дать «откат» — часть полученных денег. Должны вас огорчить: сейчас одобрение большинства процедур в банках ведется коллективно, поэтому один ваш знакомый не способен оказать влияние на этот процесс. Взять кредит за откат через сотрудника банка было реально раньше, но не в последние годы. Впрочем, это и тогда не было законным.

Если вы берете кредит на погашение другого кредита, который уже вам в тягость — это однозначно плохая идея. Нет смысла тушить пожар керосином. В таких случаях имеет смысл задуматься о банкротстве. Целесообразно ли оно в вашей ситуации и как его провести — расскажем на консультации.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
280 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Как уменьшить проценты по займу в суде
Следующая статья
Как подать в суд на МФО и выиграть?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц