Федеральная программа защиты заемщиков

Федеральная защита заемщиков — это государственная программа, необходимость в которой возникла и стала быстро расти вместе с распространением жилищного кредитования. Она направлена на помощь ипотечным заемщикам. Это не новость: программа успешно работает уже несколько лет. В 2017 году на эти цели было выделено 2 млрд. рублей, которые были внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас — акционерное общество ДОМ.РФ). Компания полностью принадлежит государству.

В этой статье рассмотрим, что это за программа, для чего она нужна, как действует и кто может рассчитывать на помощь.

Что собой представляет федеральная программа помощи заемщикам

Реструктуризация кредита физическому лицу

Если говорить просто — целью проекта является финансовая помощь от государства ипотечным заемщикам. До начала 2021 года проводились реструктуризации путем подписания нового кредитного договора либо через дополнительное соглашение к уже существующему.

Так, благодаря реструктуризации, заемщик мог снизить платежи на весь период помощи, изменить условия кредитования на более приемлемые, а также получить прощение части основного долга.

Сейчас эта программа не действует, но есть ряд других, которые вы можете увидеть по этой ссылке. Одной из самых популярных сегодня является программа поддержки семей с детьми — из бюджета может быть выдано до 450 000 рублей на погашение ипотечного долга для многодетных россиян. Задолженность гасится в части основного долга, а в случае, если ипотека взята давно и он уже меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть может использоваться на погашение процентов.

Кто может воспользоваться такой поддержкой

Рассматриваются кандидаты, соответствующие одновременно следующим критериям:

1. Заемщик является гражданином РФ и в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. у него рождается третий или последующий ребенок.
2. Залоговый объект находится на территории Российской Федерации. Вторичное это жилье или новостройка — значения не имеет.

Узнать детали у наших специалистов

Как получить государственную поддержку

Одного заявления будет недостаточно, для подачи заявки заинтересованному лицу необходимо собрать определенный пакет документов.

На сайте ДОМ.РФ указан телефон справочной службы, по которому можно задать все интересующие вопросы о господдержке ипотечным заемщикам. Шансы высоки — положительный ответ получили уже тысячи семей. Срок выдачи денежных средств составляет в среднем 20 дней.

Что делать, если у меня куча долгов, в том числе ипотека, но я не могу воспользоваться программой поддержки?

Разбираться с долгами нужно своевременно. Если проблема есть, но вы не подходите под условия проекта или вообще речь идет о потребкредите, не затягивайте с обращением за помощью должникам. Ведь государственная программа поддержки заемщиков — не единственный вариант спасения. Чтобы оптимизировать финансовое положение заемщика или более того — освободить его от долгов, есть свои ходы.

1. Участие в судебном процессе

   Если судебный процесс против должника уже начался, он может обратиться за помощью и юрист вступит в уже имеющийся судебный процесс для защиты интересов и прав заемщика.

   Так, лицо может спасти свои деньги и имущество, а также отстоять нарушающиеся права. Специалист, вступая в дело, изучает его материалы, собирает необходимые документы и сведения, подает заявления и ходатайства, отстаивает интересы должника в суде. Все это может помочь избавиться от незаконных взысканий, снизить размеры неустоек и штрафов, а также избежать банкротства, если в этой ситуации оно — не оптимальный вариант.

2. Участие в исполнительном производстве

   Когда дело уже на исполнении у Федеральной службы судебных приставов — юрист также необходим. Приставы нередко нарушают права должников, нередки случаи, когда и само взыскание незаконно. Здесь необходима инициация процесса отмены первоначального судебного акта, на основании которого происходит незаконное взыскание.

   Незнакомому с процедурами человеку не всегда удается найти нарушения его прав, защитить их и отстоять свою позицию. В свою очередь специализирующийся на этом юрист знает, как воздействовать на ФССП в каждой конкретной ситуации и как пресечь нарушения.

   Обратиться к специалисту
   по взаимодействию с ФССП

3. Банкротство

   Банкротство — это крайняя мера «спасения» заемщика-должника. Не стоит думать, что банкротство избавит от любых долгов без последствий. В первую очередь — это погашение долгов за счет конкурсной массы, которая состоит из всего имущества должника. То есть долги не просто прощаются, а погашаются за счет реализации имущества должника. Однако, если имущества действительно нет — то только тогда происходит закрытие долгов.

   Последствия, с которыми столкнется банкрот, выражаются в следующем:

   • В течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота;
   • В течение 3 лет должник не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности;
   • В течение 5 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
   • В течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.
   

   Финансовый управляющий при банкротстве физ. лица: как выбрать и можно ли банкротиться без него

   Хотя этот способ и помогает избавиться от долгов, все же не всегда игра стоит свеч. Как правило, процедура банкротства идеально подходит и выгодна тем, у кого куча долгов и при этом совершенно нет имущества в собственности. Поэтому не всегда банкротство разумно и целесообразно.

   Кроме того, если кто-то надеется путем банкротства избавиться от ипотечного кредита, но при этом остаться жить в квартире (ведь в законе говорится, что единственное жилье должника не реализуют) — так не будет.

   Ипотечная квартира — это как раз то исключение, когда даже единственное жилье будет отобрано. Обусловлено это тем, что пока не выплачен кредит — квартира или другое недвижимое имущество находится в залоге у банка. Взять ипотеку в перспективе после окончания процесса также будет непросто.

   Начать банкротный процесс
   вместе с профессиональным юристом

4. Реструктуризация долга

   Реструктуризация — это еще одна процедура, которая может спасти финансовое благополучие должника. Федеральные центры помощи должникам по обычным (не ипотечным) кредитам часто предлагают этот вариант и сегодня.

   Суть реструктуризации в том, чтобы изменить условия уже заключенного договора, уменьшив ежемесячный платеж за счет продления срока выплат. Так, должник будет ежемесячно платить меньше, но сам срок кредита станет больше. Такой инструмент помогает немного «разгрузить» должника.

5. Рефинансирование
   

   Рефинансирование кредита — что это и выгодно ли заемщику

   Рефинансирование означает, что все долги объединяются. Гражданин освобождается от нескольких обязательств, заменив его одним.

   При рефинансировании человек может выбрать условия, более удобные по сравнению со старыми кредитами.

   Кроме того, рефинансирование можно сделать не только в том банке, в котором уже есть кредит.

6. Кредитные каникулы

   Если финансовые проблемы временные, один из способов «перевести дух» и спасти свое положение — это кредитные каникулы. Должник может освободиться от исполнения обязательств по кредиту на определенный срок, если ситуация, в которой он оказался, соответствует требованиям программы (государственной или банковской)

   Поэтому так важно работать с профессиональными юристами, специализирующимися на правовой защите заемщиков.

Заключение

Оказаться в сложной жизненной ситуации может каждый. Именно для этого государством и разрабатываются такие госпрограммы для ряда категорий населения, как федеральная программа помощи ипотечным заемщикам.

Частые вопросы