Чем грозит неуплата кредита: возможные последствия и их масштабы

В любом кредитном договоре прописывается ответственность за его нарушение. Но, как правило, далеко не каждый заемщик вдается в эти детали, пока на деле не сталкивается с проблемами. Сегодня вы узнаете о санкциях за непреднамеренное и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности: есть ли уголовная ответственность за невыплату кредита и чего вообще стоит опасаться.

Чего можно не бояться, а какие последствия неизбежны

Некоторые заемщики, перестав платить по кредиту, впадают в тревожное состояние, что логично. Человеку начинают мерещиться взыскатели, а груз неуплаченных долгов создает мнительное настроение. Но не стоит слушать все «страшилки» подряд — информацию о возможных наказаниях лучше десять раз проверить.

Независимо от длительности просрочек по потребительскому кредиту или ипотеке, вам не грозят:

• Физическое насилие.

  Коллекторы-«беспредельщики» остались в прошлом, так как деятельность агентств по взысканию сегодня регулируется законом. Коллекторы действуют белыми методами — в противном случае за них возьмутся прокуратура, полиция и суд. Существует и лайт-версия контроля: ФССП и ассоциация НАПКА.

• Переход долга на родственников или друзей.

  Здесь с оговоркой: если, конечно, они не являются созаемщиками или поручителями. Еще одно исключение — смерть заемщика при отсутствии страхования жизни. В этом случае кредит почившего придется выплатить тем, кто унаследует его имущество.

• Лишение родительских прав.

  Кредитование и невозврат заемных средств никак не связаны с Семейным кодексом РФ, поэтому невыплата кредита не опасна для ваших детей.

Есть и обратные заблуждения, связанные с тем, что долг рано или поздно якобы «сгорит». Доказать, что истек срок давности — сложно, поскольку этот период считается не с момента заключения кредитного договора, а с дня, когда должник в последний раз контактировал с кредитором (ст. 200 ГК РФ) или же с даты, когда пошла первая просрочка.

Не можете платить по кредитам? Спишите долги через банкротство

Финансовые санкции

Разумеется, ни одна просрочка не пройдет для заемщика бесследно и безболезненно. В первую очередь, кредитные организации применяют следующие меры:

1. Начисляют пени на сумму просрочек. В общей сумме возрастают проценты по займу, и даже если заемщик решит погасить долг, переплата получится весомее.
2. Штрафуют за неуплату. Некоторые банки, помимо пеней, вводят фиксированные комиссии.
3. Звонят и присылают письма с требованием оплаты и предупреждением о денежных санкциях.

Если напоминания, SMS и звонки лишь попусту сотрясают воздух, и клиент по-прежнему не платит, долг могут передать коллекторам. Или же банк отправит своих представителей в суд для дальнейшего взыскания.

Штрафы по КоАП и судебное взыскание

Среди административных правонарушений особого разнообразия не предвидится. В КоАПе присутствует только ответственность в случае получения займа на льготных условиях нечестным способом. Чаще такие кредиты оформляют юрлица — для них штраф составляет от 20 тысяч рублей. Физическое лицо тоже оштрафуют, но на порядок мягче — на 1000 или 2000 рублей.

Источник

КоАП РФ Статья 14.11. Незаконное получение кредита или займа

Получение кредита или займа либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии —

— влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на должностных лиц — от двух тысяч до трех тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей.

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 № 195-ФЗ

Банк вправе подать на заемщика в суд, если последний не платит по кредиту. Если суд удовлетворил иск, но ответчик не погасил долг в установленные сроки, исполнительный документ идет в ФССП.

В числе вводимых ограничений распространенная мера — запрет на выезд должника за границу (п. 1 ст. 67 № 229-ФЗ). Применяется только в рамках исполнительного производства — то есть уже после суда по просрочкам.

Меры воздействия на должников судебными приставами весьма разнообразны. Помимо пресечения попыток должника покинуть страну, они уполномочены:

• арестовывать объекты собственности неплательщика;
• направить постановление в банк для списания до половины (и даже до 70 процентов!) зарплаты;
• наложить арест на счета должника и даже заблокировать его карточки;
• обращать взыскание на поручителей по кредиту;
• запретить должнику управлять ТС.

Если человек не платит совсем, то приставы могут забрать жилье, не являющееся единственным (в случае с ипотекой заберут и единственное), автомобиль, материальные ценности, которые не относятся к предметам первой необходимости. Все это может быть реализовано на радость кредиторам.

Узнать о способах снятия ограничений
с должника

Могут ли посадить человека в тюрьму?

Самое пугающее, что может представить себе недобросовестный заемщик — уголовная ответственность за кредит. Давайте разбираться, насколько это реально.

В Уголовном кодексе Российской Федерации действительно предусмотрены наказания по следующим основаниям:

• Кредитное мошенничество (статья 159.1 УК РФ).

  Здесь описаны случаи, когда человек берет кредит с целью его не платить — не вносить ни одного платежа. По такой статье за неуплату кредита вероятны наказания от штрафов до ограничения свободы либо ареста. Если докажут факт предварительного сговора нескольких человек, участников аферы могут отправить в тюрьму на срок до 10 лет.

• Незаконное получение кредита (статья 176 УК РФ).

  Статья относится к случаям, когда информацию для получения займа предоставляют предприниматель или организация в лице ее руководителя. За такое могут лишить свободы сроком до 5 лет.

• Злостное уклонение от погашения долгов по кредитам (статья 177 УК РФ).

  Применяется при долге более 2 250 000 рублей и открытом исполнительном производстве, а также, когда у должника обнаруживаются средства и возможности платить, но он этого не делает. Наказание возможно в виде штрафов или лишения свободы до двух лет.

Что делать, если платить совсем нечем?

Главное — не прятаться от кредитора и идти на контакт. За решеткой вы банку точно не сдались — ему куда выгоднее, чтобы вы хоть как-то платили, поэтому вам могут предложить отсрочить платеж или пересмотреть его условия. Для заемщика, еще не «подмочившего» свою финансовую репутацию, существует большая вероятность компромиссного решения.

Как договориться с судебными приставами о рассрочке, чтобы не остаться при бубновых интересах?

Если же дело дошло до суда и взыскания ФССП, попробуйте договориться с приставом о рассрочке. Однако помните, что полностью долг ни один кредитор вам не простит. Это нивелирует весь смысл деятельности кредитных учреждений и создаст неприятный для банков прецедент.

В ситуации, когда неуплата кредита из гипотетической вероятности становится вполне себе осязаемой неприятностью, действуйте на опережение. Пока у вас нет просрочек, есть все шансы запросить одну из банковских услуг, облегчающих нагрузку:

• кредитные каникулы;
• рефинансирование кредитов;
• реструктуризацию.

С неплательщиками, имеющими затянувшиеся просрочки, ни один кредитор не захочет иметь никаких дел. Таких неблагонадежных клиентов передают в руки отдела по взысканию задолженностей.

Но даже в самой безысходной ситуации есть выход. Банкротство физических лиц — единственный способ легально избавиться от проблемных долгов. Сегодня можно пройти процедуру не только в арбитражном суде, но и в упрощенном виде через МФЦ, не потратив на процесс ни копейки.

Обратиться к юристу за списанием долгов

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда