8 800 551-59-75

Бесплатная консультация

Процедура банкротства гражданина

Процедура банкротства гражданина

Набрали кредитов и теперь не знаете, как расплатиться с кредиторами? От этой ситуации не застрахован ни один заемщик: болезни, увольнение с работы, перевод или понижение в должности — способных негативно отразиться на благосостоянии человека, факторов множество Часто должники начинают задумываться над решением финансовых проблем, когда уже нечем платить кредит, забывая о том, что процедура банкротства гражданина позволяет им сработать «на опережение». То есть приступить к решению вопросов с проблемными долгами до момента, когда за них всерьез займутся кредиторы, коллекторы или даже судебные приставы. Рассмотрим все особенности банкротства граждан в России, условия для объявления их банкротами, возможные последствия и сколько стоит стать банкротом.

Все ли могут стать банкротами?

По закону, банкротство физ. лиц доступно для каждого гражданина страны, за исключением:

  • граждан, ранее уличенных в попытке стать банкротами, физические лица незаконно исказившие перед судом данные;
  • признанных виновными в совершении преступлений в сфере экономики;
  • уже прошедших процедуру банкротства граждан за последние пять лет.

Во всех остальных случаях должник может быть признан банкротом, вне зависимости от рода его деятельности, уровня доходов, числа кредитов.

Критерии банкротства физических лиц и ИП

Законом определены следующие признаки банкротства гражданина, позволяющие смело подавать исковое заявление в суд:

  • исполнение обязательств перед одним кредитором автоматически приводит к неисполнению их перед другими;
  • доходов гражданина не хватает даже для оплаты одного кредита;
  • имеется просуженная задолженность.

Кроме того, несостоятельность гражданина может быть признана заблаговременно: если должник владеет информацией о существенном снижении уровня доходов в будущем, то он может заранее подать на банкротство.

Подготовка к банкротству

Для инициации судебного процесса по банкротству в отношении гражданина РФ, суду необходимы следующие документы:

  • заявление о банкротстве гражданина составляется в свободной форме, но обязательно должно включать в себя определенную законом о банкротстве информацию: данные заявителя, количество и общую сумму долгов, число кредиторов, список имущества, данные о доходах, справка из ФНС, подтверждающая статус гражданина предпринимателя;
  • перечень подтверждающей документации. К ней относятся кредитные договоры должника гражданина, подтверждающие его доход документы, перечень кредиторов с перечислением сумм, список имущества и счетов в банках;
  • копия квитанции об уплате госпошлины (300 руб.) и услуг финансового управляющего (25 000 руб., вносится на депозит суда).

После сбора и подачи всех документов суд их проверяет, если ошибок нет, открывается дело о банкротстве.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Как проходит банкротство физ лиц

Ключевой точкой в процессе банкротства гражданина будет первое заседание суда, во время которого утверждается кандидатура арбитражного управляющего и назначается одна из процедур.

Напомним, что существуют две процедуры в деле о банкротстве гражданина. Рассмотрим их подробнее:

  1. Реструктуризация долгов — основная процедура, по умолчанию назначаемая в деле о банкротстве гражданина по умолчанию. Она заключается в формировании графика платежей, учитывающего как интересы всех кредиторов, так и финансовые возможности должника. Сроки, отводимые на выполнение плана реструктуризации, не могут быть более трех лет, а размер процентной ставки не может превышать ставку рефинансирования ЦБ. Но можно сделать так, чтобы в отношении должника не была введена процедура реструктуризации — для этого нужно подать соответствующее ходатайство в суд.
  2. Реализация имущества гражданина. Во время этой процедуры составляется список разрешенного к продаже имущества банкрота, затем оно оценивается и продается в ходе открытых торгов. Вырученные средства будут направлены на удовлетворение требований кредиторов согласно графику очередности. Если денег не хватит, должник все равно будет признан банкротом — непогашенная часть долга с него будет списана.

Каждая процедура банкротства ведется финансовым управляющим и цена его привлечения — 25 000 тысяч рублей. И если своевременно отказаться от реструктуризации, то вы сможете не только сэкономить минимум 25 000 тысяч, но и ускорить рассмотрение дела о банкротстве гражданина. В ином случае, средства на депозит придется внести дважды, а сроки затянутся.

Каковы последствия признания собственной несостоятельности

Банкротство физического лица подразумевает ряд ограничений, накладываемых на должника. Они применяются как на стадии банкротства, так и после прохождения всех этапов банкротства гражданина и успешного признания его банкротом. К первым можно отнести:

  • потеря возможности управления своим имуществом и средствами — это право переходит к арбитражному управляющему;
  • ввод запрета на выезд за границу производится очень редко. Если же его введут, то не стоит беспокоиться — опытный кредитный юрист поможет снять ограничение.

Последствия признания должника банкротом следующие:

  • в течение 5 лет при повторном кредитовании необходимо в обязательном порядке сообщать банкам о полученном статусе;
  • 5-лет запрета на повторение пройдено процедуры банкротства;
  • отсутствие возможности занимать руководящие должности в течение 3 лет.

Также помните, что после банкротства соответствующая запись появится в вашей кредитной истории. Но, как показала практика работы с банками, лучше запись о банкротстве, чем плохая кредитная история из-за просрочек по кредитам или невыплаты долгов. У банкротов есть все шансы получить кредит, а у злостных неплательщиков — вряд ли.

По сравнению с возможностью законно списать долг все эти последствия выглядят не так уж и страшно.

Примерные сроки и стоимость банкротства

Ориентировочная стоимость банкротства гражданина колеблется в пределах 50 000 рублей — но это при самостоятельной подготовке всей необходимой документации и личного участия во всех процедурах. При этом сроки процедуры составят от 7–10 месяцев до полутора лет.

Если вы хотите доверить дело о банкротстве кредитным юристам, то рассчитывайте на сумму 80 000 – 120 000 рублей – в зависимости от сложности дела, величины долгов, количества имеющегося у вас имущества.

Но помните, что участие юриста, великолепно знающего порядок банкротства граждан, станет для вас гарантией успешного завершения процедуры. К тому же опытный адвокат по банкротству поможет вам избежать лишних затрат, с лихвой компенсируя стоимость своего участия в деле.

Узнать больше и проконсультироваться со специалистами вы можете, обратившись к юристам по телефону или задав свой вопрос через форму обратной связи.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

 

Запишитесь на консультацию адвоката сейчас

Адвокат принимает по будним дням по предварительной записи.
Мы готовы помочь.