Законы о взыскании задолженности: где смотреть и что смотреть

Уставшие от коллекторов и банковских служащих граждане в большинстве своем хотят убедиться, насколько вообще законны действия взыскателей и можно ли найти на них какую-то управу. Поиск по фразе «ФЗ о взыскании задолженности» дает множество результатов с самыми разными названиями нормативно-правовых актов. Почему? Потому что этот процесс регламентируется не одним законом, а несколькими. Какими именно и на какие статьи нужно обратить внимание? Читайте далее.

Получить помощь юриста при составлении иска в суд

Гражданский кодекс РФ

Ну куда же без него? О том, как выдаются кредиты и займы и как их нужно возвращать, можно прочесть в статьях 807-821 ГК. Ими регламентируются, в частности:

• Форма договора займа,
• Проценты по договору займа,
• Обязанность заемщика возвратить сумму займа,
• Последствия нарушения договора заемщиком,
• Оспаривание займа по безденежности,
• Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика,
• Форма кредитного договора,
• Отказ от предоставления или получения кредита,
• Требование кредитора о досрочном возврате кредита.

Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (займе)

Кредитные каникулы: как отправить кредит «в отпуск»

Действует он с июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), которые были подписаны после этой даты. В нем детально описаны:

• Условия договора потребительского кредита (займа),
• Полная стоимость потребительского кредита (займа),
• Особенности условий договоров с физлицом в целях, не связанных с предпринимательством, и обязательства по которым обеспечены ипотекой,
• Особенности изменения условий кредитного договора, договора займа для граждан в целях, не связанных с ведением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика,
• Особенности условий договора без обеспечения на срок до 15 дней и на сумму не более 10 000 рублей,
• Проценты по договору,
• Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора,
• Право заемщика на отказ от получения средств и досрочный их возврат,
• Уступка прав (требований) по сделкам такого рода,
• Разрешение споров,
• Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору.

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Принятый еще в 2010 году, этот закон регулирует не только «учредительскую» составляющую — правила включения в реестр МФО, особенности сделок с долями компаний такого рода и так далее, — но и отношения с заемщиками. Кое-что говорит этот закон и о возврате просроченной задолженности. Здесь вы найдете:

• Основные условия предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями,
• Права и обязанности МФК и МКК,
• Права и обязанности лица, подавшего заявление на предоставление микрозайма,
• Права и обязанности заемщика,
• Ограничения деятельности микрофинансовой организации,
• Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу,
• Отношения между МФО и бюро кредитных историй.

Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Пожалуй, самый важный ФЗ о взыскании задолженности с физических лиц. Его должны знать и соблюдать любые взыскатели. Исключения предусмотрены только для сферы ЖКХ и для кредиторов-физлиц, которым задолжали менее 50 000 рублей и которые не перекупали долги.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Благодаря ему вы узнаете, что такое:

• Общие правила совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, и требования к их осуществлению,
• Способы взаимодействия с должником и ограничения для отдельных способов взаимодействия,
• Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником,
• Ограничение или прекращение взаимодействия,
• Уведомление должника о привлечении иного лица для взаимодействия,
• Ответы на обращения должника,
• Гражданско-правовая ответственность кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Как обжаловать незаконные действия коллекторов? Спросите юриста

Судебная практика

«А это еще зачем?» — спросит читатель, который знает, что в стране у нас не прецедентное право. Затем, чтобы знать, как закон о взыскании задолженности по кредитам (да и любой другой) трактуется и применяется. И конечно же, чтобы не бояться и не паниковать, придя на первое заседание по своему делу, если дело дойдет до этой стадии.

Полистать судебную практику по тематике взыскания долгов и по целому ряду других вопросов (за исключением дел закрытого характера) можно на этих сайтах:

• kad.arbitr.ru — для арбитражных дел (включая банкротные),
• mos-gorsud.ru (или аналогичный сайт вашего региона) — для дел, рассматриваемых судами общей юрисдикции,
• sudact.ru,
• sudrf.ru.