Задолженность в Сбербанке: на что обратить внимание?

Самый старый и известный банк страны по окончанию 2023 года похвастался на своем официальном сайте тем фактом, что его «портфель» средств граждан возрос на рекордные 4.3 трлн. рублей и превысил 22.6 трлн. рублей. За год Сбер выдал более 20 трлн. рублей корпоративных и 8.3 трлн. рублей розничных кредитов.

Кроме того, это учреждение остается лидером в сфере выдачи ипотеки в России: его доля в объеме всех выданных кредитов такого рода приближается к 50%. Но чем больше количество клиентов — тем выше и риски невозврата долгов. Что делать и чего ожидать, если и у вас сформировался долг по кредиту или кредитной карте Сбербанка? Читайте далее.

Как узнать сумму долга?

Кредитный рейтинг

«Зеленый» банк в своих отчетах бодро повествует о снижении доли проблемной задолженности, но в количественном выражении она все еще исчисляется сотнями тысяч неплательщиков. Если в их число поневоле попали и вы, то первое, что нужно сделать — это узнать точную сумму, подлежащую оплате. Способы достаточно просты.

• Позвоните на горячую линию 8 800 333-31-38 — это технический номер Сбербанка по задолженности по кредитам.
• Скачайте приложение «Сбербанк онлайн» — оно позволяет всегда быть в курсе объема ваших сбережений, доходов и долгов.
• Уточните информацию через банкомат. После набора пин-кода нужно зайти в подраздел «Оплата кредита».
• Придите на прием к сотруднику в офис Сбербанка, взяв с собой паспорт.

Как оспорить сумму долга, если
вы с ней не согласны?

Санкции за просрочку платежей

В большинстве случаев за несвоевременное погашение взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за весь период невыплаты. Этот период начинается с даты, следующей за датой наступления ежемесячного платежа по договору, и заканчивается в дату возврата просроченной задолженности.

В случае частичного внесения суммы долга пени будут начислять на невыплаченную разницу.

Но клиент ничем не рискует при просрочке платежа на 1 день — Сбер допускает, что возможна так называемая «техническая просрочка» сроком до 3 дней (бывает, что при переводе денег происходит задержка, вызванная сбоем в системе).

Взыскание задолженности в Сбере

Срок исковой давности по кредиту

Несмотря на то, что за 2023 год чистая прибыль Сбера приблизилась к полутора миллиардам рублей, щедростью и снисхождениями к проштрафившимся клиентам банк не отличается и готов бороться даже за просроченный долг в несколько тысяч.

При этом тип кредитного продукта не имеет значения.

В частности, Сбер может:

• Звонить должнику или присылать ему сообщения с требованием всей суммы кредита.
• Направлять письма по адресу регистрации заемщика.
• Продавать долг коллекторам (чаще всего работая с НАО «ПКБ» или агентством «АктивБизнесКонсалт», но не ограничиваясь ими).
• Обращаться к нотариусу за так называемой «исполнительной надписью» (это документ, в котором нотариус признает законным право кредитора взыскать с должника определенную сумму).
• Обращаться к мировому судье за судебными приказами.
• Подавать иски в суд.

Когда заемщик банка может сам подать
в суд на банк или коллекторов?
Спросите юриста

Варианты урегулирования долга

Сбер может предложить следующие компромиссные выходы из ситуации, когда человеку нечем платить:

Где взять деньги в 2024 году и на каких условиях?

Рефинансирование

В этом случае автоматически гасятся только кредиты СберБанка, и без комиссии осуществляется перевод на счета в других банков для погашения других кредитов. Для завершения рефинансирования заемщик должен сам обратиться в другой банк с заявлением о досрочном погашении кредитного обязательства. Если этого не сделать, проценты продолжат начисляться.

Реструктуризация долга

Чаще всего ее дают на срок от 6 месяцев до 3 лет. Процедура позволяет снизить ежемесячные платежи — например, вместо 15 000 рублей в месяц платить только 8 000 рублей. При этом срок действия кредитного договора продлевается, но проценты за пользование денежными средствами в течение всего этого периода продолжают начисляться, поэтому конечная переплата неминуема.

Кредитные каникулы

Если ваш официальный доход снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2022 год и вы можете подтвердить это документально, у вас есть право оформить такую отсрочку до 6 месяцев на основании Федерального закона № 106 от 03.04.2020 (с учетом изменений от 14.04.2023 № 132-ФЗ). При этом для разных видов кредитных продуктов установлена максимальная сумма основного долга, при которой такая «опция» предоставляется.