Помощь по займам в долгах: как избавиться от неподъемных займов
- В чем заключается помощь в списании долгов по займам
- Что делать, если нечем платить кредит
- Реструктуризация и рефинансирование
- Страховка
- Персональное банкротство
Снижение дохода, потеря работы, подорожание товаров и услуг часто превращают долги в неподъемную ношу. Человек становится перед выбором — либо кормить детей, либо отдать эти деньги за кредит и ждать «манны с небес».
Свою ложку дегтя вносит террор банков и коллекторов, от которого некуда скрыться. Из такой ситуации есть три выхода — платить из последних сил, начать «бегать» от кредиторов и обратиться к специалистам за помощью по займам в долгах.
В чем заключается помощь в списании долгов по займам
Сегодня интернет пестрит предложениями помощи с погашением долгов по кредитам и займам. Самопровозглашенные специалисты заверяют на своих сайтах, что спишут любые долги за 1-2 месяца и сохранить все имущество.
Такие объявления должны вызывать, как минимум, подозрения в профессионализме. А как максимум, это, скорее всего, банальная «выкачка» денег.
Избавить клиента от долгов за пару месяцев невозможно — законно списать долги ранее чем через полгода не удастся.
Профессиональная юридическая помощь по долгам с микрофинансовыми организациями и банками зависит от выбранного пути решения. Так, если должник выбрал персональное банкротство, помощь юриста будет включать в себя:
- Анализ ситуации и выбор подходящего решения. Как мы уже, писали единственным способом избавиться от долгов является банкротство. Исходя из особенностей конкретной ситуации, юрист посоветует, какой вариант банкротства подходит клиенту — стандартный или упрощенный.
- Консультирование. При первой же личной беседе юрист расскажет о том, что больше всего волнует каждого клиента, задумавшегося о личном банкротстве, — сколько денег останется в его распоряжении, сколько времени в среднем занимает процедура, есть ли риск отказа, какие ждут последствия и как правильно подготовиться к процессу.
- Подготовку документов, составление необходимых заявлений.
- Расчет общих сумм задолженности, определение длительности просрочки. Если клиент затрудняется сделать это самостоятельно, юрист поможет.
- Взаимодействие с кредиторами. При наличии нотариальной доверенности юрист от имени клиента проводит переговоры с банком или МФО на предмет смягчения условий кредитования и изменения графика платежей в досудебном порядке.
- Помощь в выборе кандидатуры финансового управляющего.
- Участие в судебных заседаниях по доверенности от имени должника.
- Подача ходатайств.
- Контроль за деятельностью финансового управляющего.
- Защита имущества. Еще до начала торгов юрист предпримет всё возможное, чтобы сохранить как можно больше собственности должника.
Если должник не планирует признавать себя банкротом, юристы начинают проверять, имеются ли у какие-либо основания для того, чтобы не платить кредит полностью или частично. Тогда можно:
- Оспорить кредитный договор в суде, подготовить исковое заявление и процессуальные документы.
- Правильно рассчитать объем задолженности, пеней и неустойки. Иногда их сумма превышает основной долг, что является нарушением ст. 333 ГК РФ.
- Требовать соразмерного снижения штрафных санкций.
- Доказать незаконность или кабальность кредитной сделки. Это возможно, если заёмщик на момент оформления кредита находился в сложной жизненной ситуации. Например, когда он сам или кто-то из близких нуждается в срочном лечении или требуется деньги для срочного погашения другой задолженности.
- Представлять интересы клиента в суде, если кредитор уже обратился в суд.
- Обжаловать решение суда в вышестоящих инстанциях.
- Подача жалоб на незаконные действия коллекторов.
При наступлении страхового случая по застрахованному кредиту, юрист поможет получить возмещение — подготовит необходимые документы для страховой компании, проконтролирует выплаты.
Что делать, если нечем платить кредит
Существует 6 законных способов, с помощью которых можно полностью или частично решить сложившуюся проблему:
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
- Исковая давность.
- Страховка.
- Суд с МФО или банком.
- Персональное банкротство.
Каждый способ имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Ниже подробно расскажем о каждом из них.
Реструктуризация и рефинансирование
Эти два пункта мы объединили в одном разделе, потому что ни тот, ни другой не освобождают от долгового обязательства, но позволяют погашать его на новых и возможно более лояльных условиях.
Варианты подходят не каждому, лишь тому, кто имеет желание и возможность рассчитываться с кредиторами. Один из видов реструктуризации — кредитные каникулы, как государственные, так и по программам банков.
Большие просрочки могут стать препятствием в получении этой льготы.
Рефинансирование — это еще один способ погашения долгов на новых условиях. Его суть заключается в том, что человек берет новый кредит в другом или в этом же банке, и его средствами погашает действующий долг.
Страховка
В микрофинансовых организациях практика страхования договоров почти не применяется. Если же заём оформлен в банке, то не платить его, используя страховку, можно только при наступлении страхового случая:
- смерти должника;
- получения группы инвалидности;
- потери работы из-за сокращения штата или банкротства работодателя.
Исчерпывающий список рисков всегда указывается в договоре страхования. Чем их больше, тем выше стоимость страховки. Получить полис можно непосредственно при оформлении кредита.
Персональное банкротство
Сегодня — это единственный законный и по-настоящему работающий способ списать долги по микрозаймам и кредитам. Долги сами собой не исчезнут. Гражданин должен пройти специальную процедуру через арбитражный суд или МФЦ и взять на себя некоторые временные ограничения.
Ст. 213.30 Федерального Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» говорит об этих ограничениях при списании долгов.
Закон предлагает два варианта банкротства:
- Судебное — через арбитражный суд. Сумма непогашенных должна быть более 500 тыс.руб., продолжительность просрочки от 90 дней. Суд может признать банкротство и при более низких суммах — 200-300 тыс.руб., если гражданин предвидит в ближайшем будущем наступление неплатежеспособности.
Например, из-за планируемого сокращения штата или выявления заболевания. В такой ситуации суд учитывает общую стоимость имущества. Она должна быть ниже общей суммы его непогашенных обязательств.
- Внесудебное (упрощенное) — через МФЦ. Эта процедура доступна тем должникам, в отношении которых возбуждено и прекращено исполнительное производство ввиду невозможности выплаты долга из-за отсутствия имущества и денег. Размер обязательств строго определен — 50-500 тыс.руб.
Упрощенную процедуру стоит применять только при отсутствии постоянного дохода и имущества, на которое разрешено обращать взыскание. Для этого необходимо подать заявление в МФЦ по месту регистрации. Продолжительность — 6 месяцев.
Судебное банкротство — более сложная и длительная процедура, включающая три этапа — реструктуризацию, реализацию имущества и мировое соглашение.
Некоторых пугает самое название «реализация имущества». Создается впечатление, что кредиторы «снимут последнюю рубаху» и отберут всю зарплату. Но «реализация имущества» — это всего на всего наименование обязательного этапа.
Если у человека нет собственности, на которую можно обратить взыскание, то управляющий не объявит торгов и не будет ничего продавать. Он составит соответствующий отчет и передаст судье, ведущему дело.
После оценки этого отчета судья принимает решение об окончании реализации и освобождении должника от обязательств.
Если долги нарастают, как снежный ком, стоит задуматься о персональном банкротстве. Не нужно бояться, что у вас отберут последнее. Закон защищает интересы банкрота ничуть не меньше, чем интересы кредитора. Опытные юристы помогут правильно воспользоваться этой защитой.
Поможем законно списать долги
Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.
Поможем Вам
избавиться от всех долгов
Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время
Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Читайте также