Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Помощь по займам в долгах: как избавиться от неподъемных займов

Автор: Анна Калугина
18 июля 2022
83

Снижение дохода, потеря работы, подорожание товаров и услуг часто превращают долги в неподъемную ношу. Человек становится перед выбором — либо кормить детей, либо отдать эти деньги за кредит и ждать «манны с небес».

Свою ложку дегтя вносит террор банков и коллекторов, от которого некуда скрыться. Из такой ситуации есть три выхода — платить из последних сил, начать «бегать» от кредиторов и обратиться к специалистам за помощью по займам в долгах.

В чем заключается помощь в списании долгов по займам

Сегодня интернет пестрит предложениями помощи с погашением долгов по кредитам и займам. Самопровозглашенные специалисты заверяют на своих сайтах, что спишут любые долги за 1-2 месяца и сохранить все имущество.

Такие объявления должны вызывать, как минимум, подозрения в профессионализме. А как максимум, это, скорее всего, банальная «выкачка» денег.

Избавить клиента от долгов за пару месяцев невозможно — законно списать долги ранее чем через полгода не удастся.

Профессиональная юридическая помощь по долгам с микрофинансовыми организациями и банками зависит от выбранного пути решения. Так, если должник выбрал персональное банкротство, помощь юриста будет включать в себя:

  1. Анализ ситуации и выбор подходящего решения. Как мы уже, писали единственным способом избавиться от долгов является банкротство. Исходя из особенностей конкретной ситуации, юрист посоветует, какой вариант банкротства подходит клиенту — стандартный или упрощенный.
  2. Консультирование. При первой же личной беседе юрист расскажет о том, что больше всего волнует каждого клиента, задумавшегося о личном банкротстве, — сколько денег останется в его распоряжении, сколько времени в среднем занимает процедура, есть ли риск отказа, какие ждут последствия и как правильно подготовиться к процессу.
  3. Подготовку документов, составление необходимых заявлений.
  4. Расчет общих сумм задолженности, определение длительности просрочки. Если клиент затрудняется сделать это самостоятельно, юрист поможет.
  5. Взаимодействие с кредиторами. При наличии нотариальной доверенности юрист от имени клиента проводит переговоры с банком или МФО на предмет смягчения условий кредитования и изменения графика платежей в досудебном порядке.
  6. Помощь в выборе кандидатуры финансового управляющего.
  7. Участие в судебных заседаниях по доверенности от имени должника.
  8. Подача ходатайств.
  9. Контроль за деятельностью финансового управляющего.
  10. Защита имущества. Еще до начала торгов юрист предпримет всё возможное, чтобы сохранить как можно больше собственности должника.

Если должник не планирует признавать себя банкротом, юристы начинают проверять, имеются ли у какие-либо основания для того, чтобы не платить кредит полностью или частично. Тогда можно:

  1. Оспорить кредитный договор в суде, подготовить исковое заявление и процессуальные документы.
  2. Правильно рассчитать объем задолженности, пеней и неустойки. Иногда их сумма превышает основной долг, что является нарушением ст. 333 ГК РФ.
  3. Требовать соразмерного снижения штрафных санкций.
  4. Доказать незаконность или кабальность кредитной сделки. Это возможно, если заёмщик на момент оформления кредита находился в сложной жизненной ситуации. Например, когда он сам или кто-то из близких нуждается в срочном лечении или требуется деньги для срочного погашения другой задолженности.
  5. Представлять интересы клиента в суде, если кредитор уже обратился в суд.
  6. Обжаловать решение суда в вышестоящих инстанциях.
  7. Подача жалоб на незаконные действия коллекторов.

При наступлении страхового случая по застрахованному кредиту, юрист поможет получить возмещение — подготовит необходимые документы для страховой компании, проконтролирует выплаты.

Самодеятельности — нет!
Защита прав заемщиков, каким бы способом она не осуществлялась, является комплексной работой команды специалистов. Клиенту не стоит идти к просто знакомому человеку, который «когда-то что-то об этом слышал». Юридическая компания предоставляет комплексное сопровождение «под ключ».

Что делать, если нечем платить кредит

Существует 6 законных способов, с помощью которых можно полностью или частично решить сложившуюся проблему:

  1. Реструктуризация.
  2. Рефинансирование.
  3. Исковая давность.
  4. Страховка.
  5. Суд с МФО или банком.
  6. Персональное банкротство.

Каждый способ имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Ниже подробно расскажем о каждом из них.

Реструктуризация и рефинансирование

Эти два пункта мы объединили в одном разделе, потому что ни тот, ни другой не освобождают от долгового обязательства, но позволяют погашать его на новых и возможно более лояльных условиях.

Варианты подходят не каждому, лишь тому, кто имеет желание и возможность рассчитываться с кредиторами. Один из видов реструктуризации — кредитные каникулы, как государственные, так и по программам банков.

Большие просрочки могут стать препятствием в получении этой льготы.

Рефинансирование — это еще один способ погашения долгов на новых условиях. Его суть заключается в том, что человек берет новый кредит в другом или в этом же банке, и его средствами погашает действующий долг.

Страховка

В микрофинансовых организациях практика страхования договоров почти не применяется. Если же заём оформлен в банке, то не платить его, используя страховку, можно только при наступлении страхового случая:

  • смерти должника;
  • получения группы инвалидности;
  • потери работы из-за сокращения штата или банкротства работодателя.

Исчерпывающий список рисков всегда указывается в договоре страхования. Чем их больше, тем выше стоимость страховки. Получить полис можно непосредственно при оформлении кредита.

Персональное банкротство

Сегодня — это единственный законный и по-настоящему работающий способ списать долги по микрозаймам и кредитам. Долги сами собой не исчезнут. Гражданин должен пройти специальную процедуру через арбитражный суд или МФЦ и взять на себя некоторые временные ограничения.

Ст. 213.30 Федерального Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» говорит об этих ограничениях при списании долгов.

Закон предлагает два варианта банкротства:

  1. Судебное — через арбитражный суд. Сумма непогашенных должна быть более 500 тыс.руб., продолжительность просрочки от 90 дней. Суд может признать банкротство и при более низких суммах — 200-300 тыс.руб., если гражданин предвидит в ближайшем будущем наступление неплатежеспособности.

    Например, из-за планируемого сокращения штата или выявления заболевания. В такой ситуации суд учитывает общую стоимость имущества. Она должна быть ниже общей суммы его непогашенных обязательств.

  2. Внесудебное (упрощенное) — через МФЦ. Эта процедура доступна тем должникам, в отношении которых возбуждено и прекращено исполнительное производство ввиду невозможности выплаты долга из-за отсутствия имущества и денег. Размер обязательств строго определен — 50-500 тыс.руб.

    Упрощенную процедуру стоит применять только при отсутствии постоянного дохода и имущества, на которое разрешено обращать взыскание. Для этого необходимо подать заявление в МФЦ по месту регистрации. Продолжительность — 6 месяцев.

Судебное банкротство — более сложная и длительная процедура, включающая три этапа — реструктуризацию, реализацию имущества и мировое соглашение.

Некоторых пугает самое название «реализация имущества». Создается впечатление, что кредиторы «снимут последнюю рубаху» и отберут всю зарплату. Но «реализация имущества» — это всего на всего наименование обязательного этапа.

Если у человека нет собственности, на которую можно обратить взыскание, то управляющий не объявит торгов и не будет ничего продавать. Он составит соответствующий отчет и передаст судье, ведущему дело.

После оценки этого отчета судья принимает решение об окончании реализации и освобождении должника от обязательств.

Если долги нарастают, как снежный ком, стоит задуматься о персональном банкротстве. Не нужно бояться, что у вас отберут последнее. Закон защищает интересы банкрота ничуть не меньше, чем интересы кредитора. Опытные юристы помогут правильно воспользоваться этой защитой.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
200 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Ставим кредит «на паузу»: как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке
Следующая статья
Как оформить кредит на погашение другого кредита — брать или бояться?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц