Как улучшить кредитную историю

Бюро кредитных историй определяет кредитный рейтинг людей, чьи досье оно хранит. Если сама история представляет собой записи о договорах с банками и МФО, а также и об их исполнении, то рейтинг — это числовое значение, выражающее надежность заемщика перед кредиторами.

Повысить кредитный рейтинг, если на вашем счету уже есть просрочки — задача не из легких. Но она реальна! Как при этом не наделать ошибок? Расскажем далее.

От чего зависит кредитный рейтинг?

Как узнать свою кредитную историю в 2024 году? Проверенные способы.

Узнали, что ваш кредитный рейтинг — ноль баллов? Значит, произошла какая-то ошибка. Он может представлять собой число от 1 до 999, и чем больше этот показатель, тем «качественнее» ваша кредитная история.

Величина рейтинга зависит от тех моментов, которые являются важными для банков при оценке кандидата на заключение нового договора.

Как влияет банкротство на кредитный рейтинг? Узнать у юриста

Возраст кредитной истории

Общая продолжительность пользования кредитами и займами сыграет на руку заемщику — если он ранее сотрудничал с банками, у него есть понимание своих обязательств. Поэтому людям, у которых еще не сформировалась репутация перед банками, обычно не выдают большие суммы под низкий процент.

Получение и добросовестная отдача ссуды размером 20-40 тысяч поможет поднять кредитный рейтинг — в кредитной истории появится информация, внушающая доверие.

Долговая нагрузка на текущий момент

Если банки настораживает отсутствие кредитов, как влияет на кредитную историю их большое количество? Закредитованность в тот момент, когда вы идете за новым займом, снизит ваши шансы. Нагрузка считается высокой, если гражданин выплачивает несколько кредитов и займов одновременно либо если есть одно обязательство, но с большим ежемесячным платежом. В такой ситуации растут риски «срыва» и невозврата долга.

Просрочки

Несвоевременно исполненные или вообще не исполненные кредитные обязательства — самый серьезный минус для кредитного рейтинга. Они говорят о том, что человеку нельзя доверять. Низкий рейтинг из-за просрочек чаще всего автоматически блокирует шансы на получение ссуды в крупных банках. Негативный вклад внесут и текущие просрочки, и те, которые вы уже погасили несколько лет назад.

Чего нельзя делать для улучшения кредитной истории?

Не обращайтесь к «специалистам» по поднятию рейтинга

Мошенничество с кредитами: какая это статья УК РФ и что грозит заемщику

Цель срочно увеличить рейтинг может появиться тогда, когда без займа не обойтись: денег нет, накопить нужную сумму не удается, а у друзей и знакомых, как назло, тоже проблемы и они помочь не могут.

Поэтому в поисковики сыплются запросы: «Как повысить кредитную историю», «Как быстро улучшить кредитную историю», на что оперативно среагировали мошенники разного рода.

В результатах поиска можно найти предложения с обещаниями повысить кредитный рейтинг разнообразными способами, иногда очень странными — например, открытием карты «задним числом» для «прорисовки» на этом счете хорошей финансовой истории (хотя технически это сделать нереально).

Стереть записи, обновить базу данных БКИ, провести накрутку рейтинга за счет участия в «благотворительных программах» — все эти обещания не стоят доверия. При этом нечистые на руку дельцы запрашивают паспортные данные клиента, его СНИЛС и ИНН, а иногда — и личное фото с открытым паспортом в руках.

Заполучив соответствующие файлы, мошенники могут оформить где-либо микрозайм онлайн на ваше имя и присвоить деньги. Многим МФО этого достаточно. В результате вместо того, чтобы повысить персональный рейтинг кредитной истории, человек получает новые долги.

Не советуем обращаться в микрофинансовые компании

Идти в МФО есть смысл, когда вам действительно нужна ссуда на какие-то срочные нужды. У них не так высоки требования к будущим заемщикам и старые огрехи могут не повлиять на решение кредиторов.

Но можно ли поднять кредитный рейтинг микрозаймами? К сожалению, нет: это может говорить о том, что человек получил отказ в банке после просрочек и стал искать легкие пути. А вот уронить рейтинг вполне можно, если нарушать договор: МФО не менее строги к неплательщикам, чем крупные банки.

Как уменьшить сумму долга в суде?
Узнать у юриста

Как повысить кредитный рейтинг: работающие способы

Стереть достоверные данные из БКИ нельзя, но способы вернуть доверие с плохой кредитной историей существуют.

Своевременная оплата кредитов и займов

Исполняйте свои действующие обязательства вовремя и полностью. Даже если ранее у вас были проблемы и вы нарушали график платежей, несколько месяцев без просрочек помогут поправить репутацию.

Приобретение товаров в рассрочку

Многие торговые учреждения предлагают рассрочку, и этим можно и нужно пользоваться. Помимо известной многим «Халвы» и «Тинькофф Платинум», такие возможности открывает дебетовая карта Сбера: в магазине компании-партнёра просто скажите кассиру, что вы намерены воспользоваться сервисом рассрочки от Сбербанка, после чего следуйте указаниям на терминале.

Рассрочка редко дается на долгий период, зато при ее использовании не берутся проценты — то есть вы пользуетесь средствами банка бесплатно. Своевременное внесение платежей отразится в БКИ и поможет исправить ваш рейтинг.

Открытие кредитной карты

Требования для получения кредитки обычно ниже, чем когда речь идет о «классическом» кредите. Не станут критичными либо текущие просрочки не более одного месяца, либо старые просрочки по уже выполненным обязательствам, длившиеся не более 3 месяцев.

Многие заемщики пользуются этим, чтобы улучшить кредитный рейтинг с помощью кредитной карты. Лимит заемных средств можно тратить на покупки и оплату услуг. Если вносить на карту деньги, не нарушая установленный график, это отразится в кредитной истории. Особенно выгодно это делать в течение «грейс-периода», когда банки не начисляют процентов.

Частые вопросы