Как узнать долги по кредитам

Даже если вы берете в долг нечасто, может случиться так, что вы запутаетесь в кредитах, забудете о действующих обязательствах или обнаружите за собой странный долг, который был уже погашен или которого вы просто не брали. Ситуация неприятная, но легко разрешимая. Расскажем, как узнать задолженность по кредиту или займу, чтобы не допустить ни недоплат, ни лишних расходов.

Что делать, если вы поручитель должника? Спросите юриста

Кому я должен?

Прямое обращение в банк

Чем грозит неуплата кредита: возможные последствия и их масштабы

Узнать о состоянии долга проще всего в самой организации, которая предоставила займ. Для этого нужно посетить отделение вашего банка или офис МФО, зайти в личный кабинет на сайте кредитора либо позвонить на горячую линию, ведь у каждой финансовой компании есть реестр должников по кредитам.

Если вам нечем платить, не стоит скрываться от кредитора — рассмотрите варианты отсрочек или реструктуризации, которые вам могут предложить. Возможно, остаток долга вы сможете погасить в комфортном режиме и без лишних неприятных диалогов со взыскателями. Банк при обращении в суд несет немалые затраты времени и денег, поэтому он заинтересован в мирном урегулировании ситуации.

Проверка кредитной истории

Все сведения о финансовых обязательствах гражданина и их исполнении, в том числе и о наличии долгов по займам и кредитам, приведены в кредитной истории и доступны не только банкам, которые принимают решение о выдаче новой ссуды, но и самому заемщику. Чтобы узнать, в каком БКИ (Бюро кредитных историй) есть ваше досье, следует отправить обращение через сайт Госуслуг или Центробанка.

Обратите внимание, что при смене ваших персональных данных кредитная история не аннулируется — ведь ИНН останется тем же, а по нему и происходит поиск кредитного досье.

Чтобы получить отчет о своей кредитной истории в найденном БКИ, нужно просто направить туда запрос (бесплатно проверить свои долги по кредитам можно 2 раза в год, из которых в бумажном формате — только 1 раз).

Как исправить недостоверные записи
в БКИ? Спросите юриста

Получение данных у судебных приставов

Узнать задолженность у судебных приставов по фамилии

Бывает, что гражданин в курсе, что суд (или суды) завершились не в его пользу, но так и не знает, сколько он в конечном итоге должен. Для него легко выполнима задача, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно.

Проверить наличие исполнительного производства и у физического лица, и у организации можно на официальном портале приставов.

Сделать это могут все пользователи этого сайта, а не только сами проигравшие ответчики: нужно указать в полях поиска ФИО, дату рождения и регион его официальной регистрации, по которому будет вестись поиск.

Почему появляются долги, которых нет

Самая частая ситуация, когда долг по кредиту становится сюрпризом — это когда заемщик просто забыл внести платеж или по ошибке внес не всю его сумму. Но иногда долги обнаруживают те, кто исправно платит, давно закрыл долги или вообще никогда не был клиентом банков и МФО. Рассмотрим некоторые причины.

Ошибка кредитора

Если заемщик полностью рассчитался с кредитором и неожиданно получил уведомление о невыплаченном долге, может иметь место техническая или счетная ошибка.

Рекомендуем после внесения «финального» платежа запросить у банка или МФО справку об отсутствии задолженности. Через несколько недель проверьте свою кредитную историю в бюро, где она хранится, чтобы увидеть, что некорректных записей о долгах у вас нет.

Мошенники

Любой банк или микрофинансовая фирма всегда проверяют личность кандидата в заемщики по паспорту. И если паспорт каким-то образом оказался в руках недобросовестной личности, то не составит труда оформить заем от его имени в режиме онлайн.

Чтобы долговые обязательства, «повешенные» на вас мошенниками, не пришлось тащить вам, следует как можно скорее обратиться с заявлениями к кредитору и в правоохранительные органы.

Как узнать о чужих кредитных долгах

Защита заемщика кредита: кто поможет грамотно взаимодействовать с банками и уберечься от уловок?

Многим интересно, как узнать задолженность по кредиту перед банком, если должник — другое лицо. Сведения о наличии кредитных обязательств являются банковской тайной, поэтому до того, как на гражданина подадут в суд из-за неуплаты, получить информацию о заключенных с ним договорах и увидеть просроченную задолженность по ним нельзя.

Как было сказано выше, вы можете направлять запросы в БКИ, чтобы изучить свои долговые обязательства, но проверить историю кредитов и выплат по ним в отношении другого человека также не получится.

Зато о судах, инициированных в отношении вашего родственника или знакомого, вы можете узнать на судебном портале соответствующего региона. В результатах поиска вы увидите, какой кредитор является истцом в каждом конкретном случае и на какой стадии находится разбирательство. О долгах, которые уже оказались в работе у приставов, сведения есть на сайте ФССП.