Подача в суд и другие методы воздействия на банк

К любому субъекту важно уметь найти подход в случае нарушения им прав и законных интересов. В том числе и в судебном порядке. И далеко не всегда, как мы привыкли, на месте истца стоит банк, а на месте ответчика — заемщик. Когда и как подать заявление в суд на банк, для чего это делать и какие есть еще методы воздействия на кредитные организации — разбираемся в этой статье.

Можно ли подать в суд на банк и всегда ли стоит прибегать к суду

Взаимодействия физлица с банком — это, как правило, договорные отношения. Заключая договор, стороны принимают взаимные обязательства: кредитор обязуется передать денежные средства заемщику, а заемщик обязуется погашать задолженность перед кредитором в соответствии с установленным графиком. При нарушении прав и интересов заемщика он вправе их защищать предусмотренными законом способами.

В суд всегда можно успеть обратиться, главное помнить о сроках исковой давности. Поэтому, для начала предлагаем кратко разобраться, как подействовать на банк во внесудебном порядке: кому жаловаться, когда и как.

Неправомерные действия банка

Перед тем, как писать заявление, нужно убедиться в том, что действия или бездействия банковской организации действительно неправомерны. Бывают случаи, когда заемщики бегут за юридической помощью с целью подать в суд на банк по кредиту, когда кредитор начинает требовать свой долг, внесение очередного платежа и выплаты по процентам — это правомерно и до полной оплаты долга является обязанностью заемщика.

В таких случаях не права заемщика нарушены, а наоборот, сам заемщик нарушает права кредитора и здесь уже у кредитора возникает право подачи искового заявления в суд.

Помимо этого, если возврат долга по кредитному договору (например, по ипотеке) значительно просрочен и сумма долга превышает 300 000 рублей, у кредитора возникает право инициировать банкротство физического лица в арбитражном суде.

Поэтому жаловаться нужно тогда, когда на это есть основания — нарушение прав и законных интересов.

К таким основаниям относятся:

1. Завышенный кредитный процент;
2. Завышенные штрафы и пени по кредиту;
3. Завышенная комиссия на снятие наличных в банкомате;
4. Отказ в открытии или закрытии счета;
5. Отказ в возврате вклада или процентов;
6. Звонки и сообщения родственникам и друзьям;
7. Звонки ночью и более 1 раза в сутки/ 2 раз в неделю/ 8 раз в месяц;
8. Разглашение персональных данных;
9. Изменение без согласия заёмщика согласованных условий договора;
10. Безосновательные действия по блокировке карты или счета;
11. Некорректная информация, внесенная банком в бюро кредитных историй.

Куда писать жалобы на банк

Органы и ведомства имеют свои зоны ответственности и круг полномочий по воздействию на бизнес, в том числе и на кредитные организации. Так, разные основания для жалоб будут рассматриваться разными структурами — не только государственными.

1. Жалоба финансовому уполномоченному

Финансовый уполномоченный регулирует имущественные споры между гражданами и финансовыми организациями в досудебном порядке.

Им рассматриваются далеко не все жалобы, а только если нарушения со стороны банка имеют имущественный характер — например, когда в банке завышают комиссию на снятие наличных в банкомате. Кроме того, здесь есть ограничения по максимальному размеру требований — не более 500 000 рублей.

Одним безусловным плюсом разрешения сложных ситуаций через омбудсмена являются короткие сроки рассмотрения им имущественных споров, в то время как судебные дела могут затягиваться месяцами и годами.

Подавать заявление финансовому уполномоченному можно «по старинке» — почтовым отправлением, либо онлайн через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного.

2. Роспотребнадзор

Нередко можно столкнуться с удивлением граждан, когда они слышат совет жаловаться на банк в эту структуру. Да, с точки зрения закона банки и иные финансовые организации оказывают финансовые услуги, а заемщики являются потребителями этих услуг. А следовательно, ФЗ «О защите прав потребителей» распространяется на эти правоотношения и Роспотребнадзор стоит на страже прав «слабой стороны» — потребителя.

Так, если банком нарушаются права потребителя и гарантии, предусмотренные ФЗ «О защите прав потребителей» — это является основанием для жалобы непосредственно в Роспотребнадзор.

Жаловаться в это ведомство можно через его официальный сайт или направлять письменную жалобу почтой.

3. Федеральная служба судебных приставов

ФССП является органом взыскания. И в его полномочия входит не только непосредственное взыскание просроченных задолженностей, но и надзор за соблюдением законодательства в этой сфере другими организациями.

Как работают судебные приставы

Так, если методы взыскания кредитной организацией нарушают права заемщика — повлиять и пресечь такие нарушения в компетенции судебных приставов.

Поэтому в ситуациях, когда, допустим, Тинькофф продает долг коллекторам (а все мы наслышаны, что такое коллекторы), которые начинают террор, ситуацию может разрешить жалоба приставам.

Подать жалобу в федеральную службу судебных приставов можно лично, по почте, а также онлайн, заполнив соответствующие формы на сайте ФССП или через личный кабинет на портале ГосУслуг.

4. Центробанк

Центробанк — регулятор всех банков, поэтому если возникают жалобы на их действия, он как вышестоящая организация может помочь заемщику защитить свои права.

Одно из главных полномочий Центробанка — это отзыв банковских лицензий. Поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд на банк, стоит попробовать путь обжалования через ЦБ. Воздействие таких обращений на нижестоящие банки очень эффективно, так как ЦБ обладает широким кругом полномочий, и, возможно, до суда дело и не дойдет.

Подать претензию в ЦБ РФ можно прямо на сайте Центробанка или подав письменную жалобу посредством почты.

5. Федеральная антимонопольная служба

ФАС принимает и рассматривает жалобы на нарушения в сфере рекламного законодательства.

Например, заинтересованное лицо увидело в рекламе Сбербанка привлекательные для себя условия кредитования, после чего направилось в отделение банка за оформлением кредита, но по факту условия кардинально отличались от тех заманчивых условий из рекламы. В данном случае налицо нарушение рекламного законодательства в части несоответствия рекламы банковского продукта действительности, и с такой жалобой на Сбербанк нужно обращаться в ФАС.

Жаловаться в ФАС можно онлайн на сайте или в письменной форме, направив обращение почтой.

6. Прокуратура и полиция

В эти органы можно подать жалобы, по которым после будет проведена проверка и осуществлены регулирующие действия. К таким основаниям могут быть отнесены незаконные действия сотрудников банков. Например: жалобы на сотрудников банка за мошеннические операции, нарушение конфиденциальности персональных данных заемщика, угрозы должнику и так далее.

Жалобу можно как подать лично по месту жительства, так и почтовым отправлением. Заявление в полицию также можно написать, придя лично в отделение по месту жительства.

Как написать заявление или жалобу на банк

Жалоба пишется в письменной форме. Образцы жалоб и образцы заявлений можно посмотреть на конкретном сайте организации, в которую будет направляться жалоба. В ней указываются:

• Название и адрес организации, на имя которой пишется жалоба;
• ФИО, адрес и контактный номер телефона заявителя;
• Наименование и адрес банка, на который жалуется заявитель;
• Изложение всех обстоятельств проблемы с доказательствами;
• Непосредственно требования заявителя;
• Дата и подпись.

Когда и как подать в суд на банк

При этом не важно, в каких правоотношениях находятся обе стороны спора — будь это кредитный договор, договор вклада, договор банковского счета и так далее. Если сторона не выполняет свои обязательства или иным способом нарушает права второй стороны, на нее можно и нужно подавать в суд, основываясь как на банковском, так и на потребительском законодательстве.

Обратиться к юристу для защиты
при нарушениях со стороны банка

Досудебные процедуры

Перед тем, как подать жалобу в суд, нужно иметь на руках подтверждение попытки досудебного урегулирования спора. Например, если вы ходите подать в суд на банк или на коллекторов за звонки с угрозами, для этого необходимо сначала направить досудебную претензию в адрес банка, выждать 10 дней и только после этого обращаться в суд.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Претензия подается в достаточно свободной форме. Все стандартно: от кого, кому, мотивация требования, подтверждающие документы. У многих банков образцы заявлений размещены на официальном сайте, можно воспользоваться ими.

Более важен способ подачи претензии в банк. Чтобы после безуспешных попыток досудебного урегулирования подать иск против банка в суд, факт подачи претензии должен быть подтвержден. Получить такое подтверждение можно следующими способами:

1. Подать претензию в банк лично. Заявитель приносит два экземпляра: один остается банку, на втором ставится отметка о вручении и возвращается заявителю. Этот второй экземпляр после и будет фигурировать в исковом заявлении в качестве подтверждения подачи претензии.
2. Направить претензию почтой. Претензия направляется с описью отправления и уведомлением о вручении. На почте один экземпляр описи вкладывается в конверт, на второй описи ставится почтовая печать и она остается на руках у заявителя. При подаче жалобы на действия банка в суд, подтверждающим направление претензии документом будет эта опись с печатью.
3. Направить онлайн на сайте банка. Почти все банки дают такую возможность. Направляя обращение онлайн, ему присваивается номер и дата. Номер онлайн-обращения и его текст можно будет использовать в суде в качестве подтверждения факта отправки.

Ниже приводим таблицу со всеми данными для направления претензии онлайн или почтой по основным крупным банкам:

Как подать в суд на банк

Очень важно знать, как правильно подать в суд на банк. Когда 30-дневный срок истек, но требования не удовлетворены или удовлетворены в полном объеме — берем подтверждение попытки досудебного урегулирования в претензионном порядке спора, составляем иск и подаем в суд.

Заявление должно содержать следующие сведения:

1. Наименование судебного органа;
2. Цена иска — сумма требований;
3. ФИО и адрес истца;
4. ФИО и адрес ответчика;
5. Мотивировочная часть, где излагаются фактические обстоятельства и указывается обоснование требований;
6. Просительная часть — просьба удовлетворить требования;
7. Дата и подпись должника.

К заявлению прикладываются документы:

1. Копия претензии;
2. Подтверждение отправки претензии в досудебном порядке;
3. Документы, обосновывающие нарушение права истца;
4. Другие документы.

Обратиться к юристу за помощью
в сборе документов

В какой суд подавать

При сумме требований до 50 000 рублей гражданский иск подается в мировой суд, если сумма требований больше — в районный.

Что касается территориальной подсудности — по общему правилу иск подается по месту нахождения ответчика. Если в суд предъявлен иск о защите прав потребителей — территориальная подсудность определяется по месту нахождения ответчика или самого истца, по выбору последнего.

Заявление направляется следующими способами:

1. Лично в канцелярию суда. Сейчас, когда действуют коронавирусные ограничения, данный способ подачи ограничен.
2. Почтовым отправлением. Документы направляются с описью вложений и уведомлением о вручении.
3. Онлайн. В последние годы все чаще заявления подаются через портал ГАС Правосудие. На портале доступна авторизация через сервис «Госуслуги».

Сколько стоит подать в суд на банк

За подачу искового заявления в суд платится госпошлина.

Государственная пошлина зависит от суммы требований — так называемой цены иска. Госпошлину можно рассчитать на сайте суда и сразу же сформировать платежное поручение.

По делам о защите прав потребителей, к которым относятся и споры с кредитными учреждениями, государственная пошлина при сумме требований до 1 000 000 рублей не оплачивается. Если эта сумма выше, то, чтобы оплатить госпошлину, можно обратиться лично в банк или сделать это через личный кабинет банка онлайн. Квитанция прикладывается к заявлению, направляемому в суд.

После получения судом искового заявления возбуждается судебное производство. Суд рассматривает дело и выносит решение об удовлетворении требований или отказе в удовлетворении.

Что делать после суда

Иск удовлетворен

Когда суд удовлетворяет требования истца, для принудительного исполнения требований, истцу необходимо инициировать исполнительное производство.

Просто получить решение недостаточно. После вступления решения суда в законную силу необходимо запросить у суда выдаваемый на основании решения исполнительный лист. После этого исполнительный лист подается взыскателем в ФССП и дальше дело остается за приставами, у которых широкий круг полномочий для принудительного взыскания.

Иск не удовлетворен

Если суд не удовлетворяет иск, у уверенного в нарушении своих прав истца есть право обращения в вышестоящий суд с апелляционной жалобой.

Апелляционная жалоба подается через суд первой инстанции, после чего он направляет ее со всеми подтверждающими его позицию документами в суд апелляционной инстанции.

Заключение

Любое судебное дело — это масса нюансов и определенных правил. Не рекомендуем вступать в любые судебные разбирательства без профессиональной юридической поддержки, с какой бы стороны вы ни были.

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию

Частые вопросы

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда