Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Подача в суд и другие методы воздействия на банк

Автор: Анна Калугина
11 мая 2022
149

К любому субъекту важно уметь найти подход в случае нарушения им прав и законных интересов. В том числе и в судебном порядке. И далеко не всегда, как мы привыкли, на месте истца стоит банк, а на месте ответчика — заемщик. Когда и как подать заявление в суд на банк, для чего это делать и какие есть еще методы воздействия на кредитные организации — разбираемся в этой статье.

Можно ли подать в суд на банк и всегда ли стоит прибегать к суду

Взаимодействия физлица с банком — это, как правило, договорные отношения. Заключая договор, стороны принимают взаимные обязательства: кредитор обязуется передать денежные средства заемщику, а заемщик обязуется погашать задолженность перед кредитором в соответствии с установленным графиком. При нарушении прав и интересов заемщика он вправе их защищать предусмотренными законом способами.

Суд в данном случае — это крайняя мера. И прибегать к этой мере не всегда разумно, так как есть способы разрешения спорных ситуаций быстрее, выгоднее и с минимумом бумажной волокиты.

В суд всегда можно успеть обратиться, главное помнить о сроках исковой давности. Поэтому, для начала предлагаем кратко разобраться, как подействовать на банк во внесудебном порядке: кому жаловаться, когда и как.

Неправомерные действия банка

Перед тем, как писать заявление, нужно убедиться в том, что действия или бездействия банковской организации действительно неправомерны. Бывают случаи, когда заемщики бегут за юридической помощью с целью подать в суд на банк по кредиту, когда кредитор начинает требовать свой долг, внесение очередного платежа и выплаты по процентам — это правомерно и до полной оплаты долга является обязанностью заемщика.

В таких случаях не права заемщика нарушены, а наоборот, сам заемщик нарушает права кредитора и здесь уже у кредитора возникает право подачи искового заявления в суд.

Помимо этого, если возврат долга по кредитному договору (например, по ипотеке) значительно просрочен и сумма долга превышает 300 000 рублей, у кредитора возникает право инициировать банкротство физического лица в арбитражном суде.

Поэтому жаловаться нужно тогда, когда на это есть основания — нарушение прав и законных интересов.

К таким основаниям относятся:

  1. Завышенный кредитный процент;
  2. Завышенные штрафы и пени по кредиту;
  3. Завышенная комиссия на снятие наличных в банкомате;
  4. Отказ в открытии или закрытии счета;
  5. Отказ в возврате вклада или процентов;
  6. Звонки и сообщения родственникам и друзьям;
  7. Звонки ночью и более 1 раза в сутки/ 2 раз в неделю/ 8 раз в месяц;
  8. Разглашение персональных данных;
  9. Изменение без согласия заёмщика согласованных условий договора;
  10. Безосновательные действия по блокировке карты или счета;
  11. Некорректная информация, внесенная банком в бюро кредитных историй.

Куда писать жалобы на банк

Органы и ведомства имеют свои зоны ответственности и круг полномочий по воздействию на бизнес, в том числе и на кредитные организации. Так, разные основания для жалоб будут рассматриваться разными структурами — не только государственными.

1. Жалоба финансовому уполномоченному

Финансовый уполномоченный регулирует имущественные споры между гражданами и финансовыми организациями в досудебном порядке.

Им рассматриваются далеко не все жалобы, а только если нарушения со стороны банка имеют имущественный характер — например, когда в банке завышают комиссию на снятие наличных в банкомате. Кроме того, здесь есть ограничения по максимальному размеру требований — не более 500 000 рублей.

Одним безусловным плюсом разрешения сложных ситуаций через омбудсмена являются короткие сроки рассмотрения им имущественных споров, в то время как судебные дела могут затягиваться месяцами и годами.

Подавать заявление финансовому уполномоченному можно «по старинке» — почтовым отправлением, либо онлайн через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного.

2. Роспотребнадзор

Нередко можно столкнуться с удивлением граждан, когда они слышат совет жаловаться на банк в эту структуру. Да, с точки зрения закона банки и иные финансовые организации оказывают финансовые услуги, а заемщики являются потребителями этих услуг. А следовательно, ФЗ «О защите прав потребителей» распространяется на эти правоотношения и Роспотребнадзор стоит на страже прав «слабой стороны» — потребителя.

Так, если банком нарушаются права потребителя и гарантии, предусмотренные ФЗ «О защите прав потребителей» — это является основанием для жалобы непосредственно в Роспотребнадзор.

Жаловаться в это ведомство можно через его официальный сайт или направлять письменную жалобу почтой.

3. Федеральная служба судебных приставов

ФССП является органом взыскания. И в его полномочия входит не только непосредственное взыскание просроченных задолженностей, но и надзор за соблюдением законодательства в этой сфере другими организациями.

Так, если методы взыскания кредитной организацией нарушают права заемщика — повлиять и пресечь такие нарушения в компетенции судебных приставов.

Поэтому в ситуациях, когда, допустим, Тинькофф продает долг коллекторам (а все мы наслышаны, что такое коллекторы), которые начинают террор, ситуацию может разрешить жалоба приставам.

Подать жалобу в федеральную службу судебных приставов можно лично, по почте, а также онлайн, заполнив соответствующие формы на сайте ФССП или через личный кабинет на портале ГосУслуг.

4. Центробанк

Центробанк — регулятор всех банков, поэтому если возникают жалобы на их действия, он как вышестоящая организация может помочь заемщику защитить свои права.

Одно из главных полномочий Центробанка — это отзыв банковских лицензий. Поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд на банк, стоит попробовать путь обжалования через ЦБ. Воздействие таких обращений на нижестоящие банки очень эффективно, так как ЦБ обладает широким кругом полномочий, и, возможно, до суда дело и не дойдет.

Подать претензию в ЦБ РФ можно прямо на сайте Центробанка или подав письменную жалобу посредством почты.

5. Федеральная антимонопольная служба

ФАС принимает и рассматривает жалобы на нарушения в сфере рекламного законодательства.

Например, заинтересованное лицо увидело в рекламе Сбербанка привлекательные для себя условия кредитования, после чего направилось в отделение банка за оформлением кредита, но по факту условия кардинально отличались от тех заманчивых условий из рекламы. В данном случае налицо нарушение рекламного законодательства в части несоответствия рекламы банковского продукта действительности, и с такой жалобой на Сбербанк нужно обращаться в ФАС.

Жаловаться в ФАС можно онлайн на сайте или в письменной форме, направив обращение почтой.

6. Прокуратура и полиция

В эти органы можно подать жалобы, по которым после будет проведена проверка и осуществлены регулирующие действия. К таким основаниям могут быть отнесены незаконные действия сотрудников банков. Например: жалобы на сотрудников банка за мошеннические операции, нарушение конфиденциальности персональных данных заемщика, угрозы должнику и так далее.

Жалобу можно как подать лично по месту жительства, так и почтовым отправлением. Заявление в полицию также можно написать, придя лично в отделение по месту жительства.

Как написать заявление или жалобу на банк

Жалоба пишется в письменной форме. Образцы жалоб и образцы заявлений можно посмотреть на конкретном сайте организации, в которую будет направляться жалоба. В ней указываются:

  • Название и адрес организации, на имя которой пишется жалоба;
  • ФИО, адрес и контактный номер телефона заявителя;
  • Наименование и адрес банка, на который жалуется заявитель;
  • Изложение всех обстоятельств проблемы с доказательствами;
  • Непосредственно требования заявителя;
  • Дата и подпись.

Суд — последняя инстанция для выяснения отношений с банками
Судебное разбирательство стоит инициировать тогда, когда вопрос в досудебном порядке урегулировать не получилось и лицо считает, что его права не были восстановлены.

Когда и как подать в суд на банк

При этом не важно, в каких правоотношениях находятся обе стороны спора — будь это кредитный договор, договор вклада, договор банковского счета и так далее. Если сторона не выполняет свои обязательства или иным способом нарушает права второй стороны, на нее можно и нужно подавать в суд, основываясь как на банковском, так и на потребительском законодательстве.

Досудебные процедуры

Перед тем, как подать жалобу в суд, нужно иметь на руках подтверждение попытки досудебного урегулирования спора. Например, если вы ходите подать в суд на банк или на коллекторов за звонки с угрозами, для этого необходимо сначала направить досудебную претензию в адрес банка, выждать 10 дней и только после этого обращаться в суд.

Претензия подается в достаточно свободной форме. Все стандартно: от кого, кому, мотивация требования, подтверждающие документы. У многих банков образцы заявлений размещены на официальном сайте, можно воспользоваться ими.

Более важен способ подачи претензии в банк. Чтобы после безуспешных попыток досудебного урегулирования подать иск против банка в суд, факт подачи претензии должен быть подтвержден. Получить такое подтверждение можно следующими способами:

  1. Подать претензию в банк лично. Заявитель приносит два экземпляра: один остается банку, на втором ставится отметка о вручении и возвращается заявителю. Этот второй экземпляр после и будет фигурировать в исковом заявлении в качестве подтверждения подачи претензии.
  2. Направить претензию почтой. Претензия направляется с описью отправления и уведомлением о вручении. На почте один экземпляр описи вкладывается в конверт, на второй описи ставится почтовая печать и она остается на руках у заявителя. При подаче жалобы на действия банка в суд, подтверждающим направление претензии документом будет эта опись с печатью.
  3. Направить онлайн на сайте банка. Почти все банки дают такую возможность. Направляя обращение онлайн, ему присваивается номер и дата. Номер онлайн-обращения и его текст можно будет использовать в суде в качестве подтверждения факта отправки.

Ниже приводим таблицу со всеми данными для направления претензии онлайн или почтой по основным крупным банкам:

Банк

Юридический адрес

Сайт

ПАО Сбербанк Россия, г. Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19 https://www.sberbank.com/ru
ПАО ВТБ 191144, г. Санкт-Петербург, пер. Дегтярный, д. 11 литера А https://www.vtb.ru/
АО Альфа-Банк 107078, г. Москва, Каланчевская ул., д.27 https://alfabank.ru/
ПАО Национальный Банк Траст 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3 https://www.trust.ru/
ПАО Совкомбанк (Банк Восточный) 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46 https://sovcombank.ru/
АО «Банк Русский Стандарт» 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36 https://www.rsb.ru/
ООО «Хоум Кредит энд Финанас Банк» 125124, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор.1 https://www.homecredit.ru/
АО «ОТП Банк» 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр. 2. https://www.otpbank.ru/

Как подать в суд на банк

Очень важно знать, как правильно подать в суд на банк. Когда 30-дневный срок истек, но требования не удовлетворены или удовлетворены в полном объеме — берем подтверждение попытки досудебного урегулирования в претензионном порядке спора, составляем иск и подаем в суд.

Заявление должно содержать следующие сведения:

  1. Наименование судебного органа;
  2. Цена иска — сумма требований;
  3. ФИО и адрес истца;
  4. ФИО и адрес ответчика;
  5. Мотивировочная часть, где излагаются фактические обстоятельства и указывается обоснование требований;
  6. Просительная часть — просьба удовлетворить требования;
  7. Дата и подпись должника.

К заявлению прикладываются документы:

  1. Копия претензии;
  2. Подтверждение отправки претензии в досудебном порядке;
  3. Документы, обосновывающие нарушение права истца;
  4. Другие документы.

В какой суд подавать

При сумме требований до 50 000 рублей гражданский иск подается в мировой суд, если сумма требований больше — в районный.

Что касается территориальной подсудности — по общему правилу иск подается по месту нахождения ответчика. Если в суд предъявлен иск о защите прав потребителей — территориальная подсудность определяется по месту нахождения ответчика или самого истца, по выбору последнего.

Заявление направляется следующими способами:

  1. Лично в канцелярию суда. Сейчас, когда действуют коронавирусные ограничения, данный способ подачи ограничен.
  2. Почтовым отправлением. Документы направляются с описью вложений и уведомлением о вручении.
  3. Онлайн. В последние годы все чаще заявления подаются через портал ГАС Правосудие. На портале доступна авторизация через сервис «Госуслуги».

Сколько стоит подать в суд на банк

За подачу искового заявления в суд платится госпошлина.

Государственная пошлина зависит от суммы требований — так называемой цены иска. Госпошлину можно рассчитать на сайте суда и сразу же сформировать платежное поручение.

По делам о защите прав потребителей, к которым относятся и споры с кредитными учреждениями, государственная пошлина при сумме требований до 1 000 000 рублей не оплачивается. Если эта сумма выше, то, чтобы оплатить госпошлину, можно обратиться лично в банк или сделать это через личный кабинет банка онлайн. Квитанция прикладывается к заявлению, направляемому в суд.

После получения судом искового заявления возбуждается судебное производство. Суд рассматривает дело и выносит решение об удовлетворении требований или отказе в удовлетворении.

Что делать после суда

Иск удовлетворен

Когда суд удовлетворяет требования истца, для принудительного исполнения требований, истцу необходимо инициировать исполнительное производство.

Просто получить решение недостаточно. После вступления решения суда в законную силу необходимо запросить у суда выдаваемый на основании решения исполнительный лист. После этого исполнительный лист подается взыскателем в ФССП и дальше дело остается за приставами, у которых широкий круг полномочий для принудительного взыскания.

Иск не удовлетворен

Если суд не удовлетворяет иск, у уверенного в нарушении своих прав истца есть право обращения в вышестоящий суд с апелляционной жалобой.

Апелляционная жалоба подается через суд первой инстанции, после чего он направляет ее со всеми подтверждающими его позицию документами в суд апелляционной инстанции.

Заключение

Любое судебное дело — это масса нюансов и определенных правил. Не рекомендуем вступать в любые судебные разбирательства без профессиональной юридической поддержки, с какой бы стороны вы ни были.

Наша команда

Особенно это касается судебных разбирательств с банками, ведь, как правило, у банков есть свои профессиональные юристы и, если вы хотите выиграть дело, то заручитесь помощью юриста и со своей стороны. Мы всегда выбираем для своих клиентов наиболее оптимальные и выгодные пути разрешения споров, а также «держим руку на пульсе» на протяжении всего дела.

Частые вопросы

Куда жаловаться на микрокредитную организацию?

Жаловаться на МФО можно все в те же ведомства и органы, что и на банки. Кроме того, микрокредитные компании состоят в саморегулируемых организациях, поэтому здесь есть еще возможность обращения в них.

Что будет, если отправить заявление не по подсудности?

Заявление будет возвращено судом заявителю. После чего он может подать его в суд, которому подсудно данное дело по правилам ГПК РФ.

Сколько будет рассматриваться жалоба?

Общий срок рассмотрения обращений установлен Федеральным законом «О порядке рассмотрения обращений граждан» и составляет 30 дней.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Анна Калугина
187 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Налоговая подала на банкротство: как это возможно и что делать
Следующая статья
Поворот судебного приказа — как вернуть списанные деньги?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 250 000 руб.
от 250 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц