Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг?

Автор: Анна Калугина
08 февраля 2024
80

Если долг сравнительно небольшой и составляет всего несколько тысяч, взятых в онлайн-МФО до зарплаты, может ли это стать проблемой для получения новых ссуд в банках или в микрофинансовых компаниях? К сожалению, да. Просрочки даже на несколько дней показывают, что заемщик — личность необязательная. Но МФО позволяют «растянуть» срок действия договора. Как продлить займ, чтобы вас не внесли в список неплательщиков и ваша кредитная история не пострадала? Читайте далее.

Что такое кредитный рейтинг?

Это своеобразный «коэффициент доверия» к вам как к заемщику. Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999. Чем выше этот показатель, тем лучше ваша кредитная история. Если он близок к нулю, то добиться одобрения заявки на любую ссуду очень сложно, а с рейтингом свыше 900 баллов есть все шансы получить займы на максимально выгодных условиях.

Микрозаймы и кредитная история

Размер долга — 15 000 или 1 500 000 рублей — практически неважен для программ, рассчитывающих рейтинг. Факт неоплаты займа сам по себе является сигналом того, что человек неплатежеспособен или у него нет платежной дисциплины.

При этом не имеет значения, где заключался договор — в офисе или через интернет.

Кредиторы — как банки, так и микрофинансовые организации — передают данные в БКИ (бюро кредитных историй) абсолютно законно, так как заемщик подписывает согласие на обработку своих персональных данных. Более того, они обязаны это делать, поэтому заемщику не удастся договориться об уступках. Сведения направляются в течение 5 рабочих дней с даты того события, которое должно быть отражено в досье заемщика. Одновременно сотрудничать можно с несколькими БКИ.

На сегодняшний день в России работают всего 6 таких бюро:

Название

Адрес

Телефон

Сайт

АО «Национальное бюро кредитных историй» г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 2, офис 209 +7 495 221-78-37 www.nbki.ru
ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо» г. Москва, ул. Щербаковская, дом 3, этаж 10, офис 1001 +7 495 609-64-24 www.bki-ci.ru
АО «Объединенное Кредитное Бюро» г. Москва, Шлюзовая набережная, дом 4, БЦ «Россо Рива», 4 этаж, помещение 2 +7 495 665-51-74 www.bki-okb.ru
АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро» г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1 +7 495 646-04-30 www.scoring.ru
ООО «Спектрум кредитное бюро» г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 4, этаж 2 8 800 500-81-13 www.cbch.ru
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» Волгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр., д. 4 +7 84457 4-23-14 www.kredo-kam.ru

Способы продления договора

Узнав, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, и убедившись, что есть риск ее испортить, многие заемщики задумываются, как избежать просрочки, если для возврата займа нет денег.

Практически все микрокредиты на сегодня «оборудованы» возможностью продления. Это можно сделать:

  • на сайте, если заем был взят онлайн,
  • в офисе, если договор заключался при личном присутствии.

Пролонгация позволяет отложить срок возврата денег на определенное количество дней. При этом договорные проценты, разумеется, продолжают начисляться, но штрафных санкций не возникает и с коллекторами общаться не приходится.

Повышают ли кредитный рейтинг такие действия? Нет, но и не портят, а это главное при возникновении финансовых проблем.

Как улучшить КИ с помощью микрофинансистов?

Микрофинансовые организации на своих сайтах нередко пишут, что обращение к ним улучшит репутацию клиента, который ранее допускал неплатежи в отношении других займодавцев.

«Разве есть какие-то действия, исправляющие историю с помощью микрозаймов? Не мошенники ли это?» — спросите вы. Ответ прост: от вас ничего не потребуется, кроме как подать в МФО заявку на небольшую сумму. После своевременной оплаты займа вы улучшите свой рейтинг, увеличив шансы на заключение договоров с более крупными кредитными учреждениями.

Кроме того, микрокредитование позволит создать досье в БКИ, если оно ранее пустовало. Это может быть важно, если вы столкнулись с отказом банка из-за «чистой» кредитной истории. Взяв и вернув деньги в МФО, клиент сможет получить первую отметку о своей добросовестности как плательщика.

Не обращайтесь в компании, которые «улучшают кредитную историю» сомнительными путями, обещая, например, взломать базу данных бюро кредитных историй, дать денег специалисту этого бюро по информационной безопасности и так далее. Вот это действительно мошенники.

Удалить сведения о своих прежних нарушениях договорных обязательств невозможно, если в них не закралась какая-либо ошибка.

Как еще улучшить кредитный рейтинг?

  • Погасите все сформировавшиеся просрочки в банках.
  • Закройте кредитные карты, которые вами не используются.
  • Оформите карту рассрочки и совершайте по ней покупки со своевременным ее пополнением.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Рейтинг заемщика снизится не только при просроченных платежах, но и при большом количестве заявок в МФО и при высокой закредитованности (3 и более займа одновременно).

Старайтесь не брать одновременно много займов — желательно иметь не более двух. При наличии трех займов и более можно воспользоваться рефинансированием.

Во избежание просрочки платежей рекомендуется:

  • Внимательно изучать условия вашего договора.
  • Уточнять актуальный размер задолженности на дату платежа на сайте или по телефону.
  • Платить по возможности за несколько дней до крайнего срока.
  • Воспользоваться продлением в случае отсутствия денег на дату платежа.
  • Не забывать о заключенных договорах и вести их список.

Что делать, если вам не удается выполнять кредитные обязательства точно в срок без нарушений графика? Подумайте о прохождении процедуры банкротства: она может стать выходом из финансовых затруднений.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
455 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Отказ от взаимодействия с коллекторами: образец для наших читателей
Следующая статья
Рейтинг коллекторских агентств

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц