Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг?

Если долг сравнительно небольшой и составляет всего несколько тысяч, взятых в онлайн-МФО до зарплаты, может ли это стать проблемой для получения новых ссуд в банках или в микрофинансовых компаниях? К сожалению, да. Просрочки даже на несколько дней показывают, что заемщик — личность необязательная. Но МФО позволяют «растянуть» срок действия договора. Как продлить займ, чтобы вас не внесли в список неплательщиков и ваша кредитная история не пострадала? Читайте далее.

Возможно ли списание микрозаймов
в МФЦ? Спросите юриста

Что такое кредитный рейтинг?

Это своеобразный «коэффициент доверия» к вам как к заемщику. Кредитный рейтинг считается в баллах от 1 до 999. Чем выше этот показатель, тем лучше ваша кредитная история. Если он близок к нулю, то добиться одобрения заявки на любую ссуду очень сложно, а с рейтингом свыше 900 баллов есть все шансы получить займы на максимально выгодных условиях.

Микрозаймы и кредитная история

Размер долга — 15 000 или 1 500 000 рублей — практически неважен для программ, рассчитывающих рейтинг. Факт неоплаты займа сам по себе является сигналом того, что человек неплатежеспособен или у него нет платежной дисциплины.

Просрочка займа в Займер

При этом не имеет значения, где заключался договор — в офисе или через интернет.

Кредиторы — как банки, так и микрофинансовые организации — передают данные в БКИ (бюро кредитных историй) абсолютно законно, так как заемщик подписывает согласие на обработку своих персональных данных. Более того, они обязаны это делать, поэтому заемщику не удастся договориться об уступках. Сведения направляются в течение 5 рабочих дней с даты того события, которое должно быть отражено в досье заемщика. Одновременно сотрудничать можно с несколькими БКИ.

На сегодняшний день в России работают всего 6 таких бюро:

Где проверить МФО и коллекторов
на законность их работы?
Спросите юриста

Способы продления договора

Узнав, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, и убедившись, что есть риск ее испортить, многие заемщики задумываются, как избежать просрочки, если для возврата займа нет денег.

Практически все микрокредиты на сегодня «оборудованы» возможностью продления. Это можно сделать:

• на сайте, если заем был взят онлайн,
• в офисе, если договор заключался при личном присутствии.

Пролонгация позволяет отложить срок возврата денег на определенное количество дней. При этом договорные проценты, разумеется, продолжают начисляться, но штрафных санкций не возникает и с коллекторами общаться не приходится.

Повышают ли кредитный рейтинг такие действия? Нет, но и не портят, а это главное при возникновении финансовых проблем.

Как улучшить КИ с помощью микрофинансистов?

Микрофинансовые организации на своих сайтах нередко пишут, что обращение к ним улучшит репутацию клиента, который ранее допускал неплатежи в отношении других займодавцев.

Как узнать свою кредитную историю в 2024 году? Проверенные способы.

«Разве есть какие-то действия, исправляющие историю с помощью микрозаймов? Не мошенники ли это?» — спросите вы. Ответ прост: от вас ничего не потребуется, кроме как подать в МФО заявку на небольшую сумму. После своевременной оплаты займа вы улучшите свой рейтинг, увеличив шансы на заключение договоров с более крупными кредитными учреждениями.

Кроме того, микрокредитование позволит создать досье в БКИ, если оно ранее пустовало. Это может быть важно, если вы столкнулись с отказом банка из-за «чистой» кредитной истории. Взяв и вернув деньги в МФО, клиент сможет получить первую отметку о своей добросовестности как плательщика.

Как еще улучшить кредитный рейтинг?

• Погасите все сформировавшиеся просрочки в банках.
• Закройте кредитные карты, которые вами не используются.
• Оформите карту рассрочки и совершайте по ней покупки со своевременным ее пополнением.

В каких случаях займы ухудшают КИ?

Рейтинг заемщика снизится не только при просроченных платежах, но и при большом количестве заявок в МФО и при высокой закредитованности (3 и более займа одновременно).

Старайтесь не брать одновременно много займов — желательно иметь не более двух. При наличии трех займов и более можно воспользоваться рефинансированием.

Во избежание просрочки платежей рекомендуется:

• Внимательно изучать условия вашего договора.
• Уточнять актуальный размер задолженности на дату платежа на сайте или по телефону.
• Платить по возможности за несколько дней до крайнего срока.
• Воспользоваться продлением в случае отсутствия денег на дату платежа.
• Не забывать о заключенных договорах и вести их список.