Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 500-62-75
Списать долги
8 800 500-62-75

Если закрыть просрочки, дадут ли кредит еще раз?

Автор: Анна Калугина
09 октября 2023
229

Кредитная история — это «портфолио» заемщика. Из этого документа можно узнать, какие суммы и в каких кредитных учреждениях человек получал, своевременно ли исполнял обязательства по возврату, какие кредиты и займы на данный момент не выплачены и так далее.

От просрочек платежей не застрахован никто, даже человек со стабильной работой и хорошим заработком. Поэтому нас часто спрашивают о том, какими будут последствия несвоевременных платежей. Кому дадут кредит после погашенной просрочки и дадут ли вообще? На что влияет информация из Бюро кредитных историй (БКИ)? Кому она доступна? Расскажем далее в формате «вопрос-ответ».

Закрытые просрочки не отражаются в кредитной истории?

Не платили 22 дня, заплатили на 23-й и вздохнули с облегчением, считая, что в момент зачисления средств кредитная история исправится? Зря. Сведения о просрочках никуда не исчезают. Нарушения графика платежей фиксируются в истории. Но и когда клиент наверстывает «упущенное», это также вносится в историю. И «залатанная брешь» в графике платежей уж точно лучше открытой, поэтому старайтесь выплатить просроченный кредит при первой же возможности.

Кредитная история через несколько лет стирается?

Определяясь с тем, давать ли человеку новый кредит, банки обращают внимание на его финансовое «поведение» последних лет, но это не значит, что просрочки, например, за 2015 год не настораживают кредиторов. Даже при наличии объективных причин (увольнение и т.д.) это влияет на вероятность заключения новых договоров.

БКИ может удалить кредитную историю гражданина, но только если в ней не было каких-либо изменений в течение последних 10-15 лет. Такое случается редко.

Если в вашей кредитной истории есть старые ошибки, то есть недостоверные записи — старайтесь их исправить, это не будет лишним. Убрать такие записи реально, даже когда банк перестал обслуживать клиентов. Вот пример судебного акта на этот счет.

Небольшая просрочка не отражается в КИ?

Отражается. Негативное впечатление создадут даже просрочки на 3-5 дней, особенно если их несколько. Кредитная организация поймет, что человек не дисциплинирован и относится безответственно к принятым на себя обязательствам.

Обычно банковские работники компромиссно относятся к задержкам, которые не превышают 1–2 календарных дней (их еще иногда называют «техническими»), хотя даже это может снизить рейтинг заемщика, если случается регулярно. А забыть о своем договоре на неделю или больше — это уже более серьезное нарушение, из-за которого можно получить отказ в выдаче новой ссуды, даже если закрыть просрочки впоследствии.

Поэтому мы советуем вести календарь платежей в блокноте или в телефоне, по возможности внося их за 2-3 дня до крайнего срока.

Кредитная история влияет на другие сферы жизни?

Многие наши клиенты после проблем с банками уже зареклись брать в долг и им не интересно, дадут кредит после погашенной просрочки или нет, а вот тревогу насчет трудоустройства испытывают. И не напрасно. Долги — старые или новые — влияют не только на одобрение заявки в банке, но и на деловую репутацию, на карьерный рост человека.

Некоторые работодатели — либо самостоятельно, либо с помощью служб безопасности — проверяют кредитные истории кандидатов на те или иные должности. Особенно часто это делается при наборе на материально ответственные и руководящие посты. Происходит это с согласия соискателя (ведь речь идет об обработке персональных данных), но, если его не предоставить, то человека автоматически сочтут ненадежным.

Также проверке подвергаются исполнительные производства и текущие судебные разбирательства с участием гражданина.

Кредитная история доступна только тем банкам, где я обслуживаюсь?

Нет. Информацию из БКИ увидят все организации, которым гражданин дал на это согласие в установленной законом форме. Как явствует из ответа на предыдущий вопрос, это могут быть и компании, не выдающие займы. А банки тем более: они запрашивают такое согласие при любом обращении, даже при оформлении дебетовых карт.

Получение сведений из БКИ доступно и самому гражданину. Это бывает актуально, когда человек потерял договоры и не в курсе всех своих долгов, либо если он опасается того, что какие-либо займы на его имя были взяты мошенниками.

Смена персональных данных снизит шансы получить кредит?

Если у вас систематически меняется адрес, телефон, данные паспорта, это сочтут подозрительным. Вдруг вы уже кому-то не платите и таким образом от кого-то прячетесь? Так часто действуют любители обмануть займодавцев: оформляют новые сим-карты для заключения договора, а потом выкидывают, чтобы не общаться с коллекторами. Поэтому вам могут не дать новый заём, чтобы не рисковать.

Даже маленький заём попадает в кредитную историю?

Кредитные компании обязаны передавать сведения о поступивших заявках, заключенных договорах и допущенных просрочках в БКИ. Даже те самые восемь тысяч до зарплаты, которые вы когда-то попросили в онлайн-МФО и быстро вернули. Если какой-либо кредит, независимо от того, исправно ли он платится, не попал в историю гражданина, то имеет место техническая ошибка.

Кредитор высылает в бюро кредитных историй нужные сведения в срок 5 рабочих дней со дня события, которое должно отображаться в кредитной истории.

Кому заплатить, чтобы очистить кредитную историю?

Заплатите лучше по долгам! В финансовой сфере много мошенников, которые обещают «улучшить кредитную историю», удалив из нее компрометирующие строки путем взлома базы данных, подарка «кому надо» и так далее. Но убрать достоверные сведения из БКИ нельзя. Такие «помощники» просто не делают ничего после получения оплаты.

Предлагают новые кредиты для улучшения кредитной истории. Соглашаться ли?

Рассчитывая, когда можно взять кредит после просрочки, чтобы закрыть ее новыми заемными средствами, человек роет себе долговую яму! Если уж и брать новые долги, то только после погашения старых, а не для погашения старых.

Некоторые кредиторы, например, «Совкомбанк», предлагают оригинальные программы для оптимизации кредитной истории, но они, как правило, затратны. То есть вам придется платить, чтобы вам дали денег, которые потом предстоит возвращать, да еще и с процентами. Подобные условия, разумеется, невыгодны, но если соблюдать график выплат, в кредитной истории будут появляться положительные записи.

Неплохой способ «реабилитироваться» в глазах кредиторов после просрочек — товарные кредиты на небольшие суммы до 50 000 рублей, благодаря которым вы можете, например, купить в рассрочку телевизор или телефон. Обращаться с заявкой можно после погашения имеющихся долгов. В случае отказа целесообразно подождать месяц-два и попробовать повторно.

Что лучше — сведения о банкротстве или о просрочках?

Банкротство — это списание долгов. Пусть и с определенными последствиями, но оно освобождает вас от финансового ярма, от общения с коллекторами, от многочисленных исполнительных производств, от ареста банковских карт и имущества. Поэтому ответ очевиден. Как стать банкротом при любой сумме долга и при любой длительности его неуплаты? Пишите и звоните нам — поможем.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Автор: Анна Калугина
455 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Когда приставы приходят домой к должнику?
Следующая статья
Не оплачивать долг по исполнительному листу: чем это грозит?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц