Что дает банкротство физических лиц?

Самым важным преимуществом процедуры является освобождение от задолженностей. Однако, без знания законов и без поддержки юристов можно не только остаться с долгами, но и стать фигурантом уголовного или административного дела и потерять все имущество. В статье мы расскажем, что дает банкротство физических лиц, какие подводные камни могут ожидать должника и как избежать рисков.

Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать через суд

В чем заключается суть банкротства

Суть банкротства заключается в списании долгов гражданина или индивидуального предпринимателя.

Но банкротство не всегда заканчивается освобождением от долгов. Кредиторы приложат максимум усилий, чтобы вернуть деньги. Для этого у них есть множество полномочий: от проверки сделок должника за последние годы и их оспаривания до привлечения неплательщика к ответственности.

Как проходит процедура судебного банкротства физ. лица

1. Кредитор или должник подает заявление и документы в арбитраж.
2. На первом заседании судья проверит обоснованность заявления и признаки несостоятельности (неплатежеспособности), возбудит дело, назначит управляющего.
3. Суд, управляющий и кредиторы проверят, есть ли возможность ввести реструктуризацию долгов;
4. Если реструктурировать задолженность невозможно, начнется этап реализации имущества.
5. После реализации кредиторы получат вырученные средства (естественно, если имущества нет, кредиторы останутся без выплат).
6. На основании отчета управляющего суд примет решение об освобождении должника от обязательств (от большинства, но не от всех).

Кому спишут долги через внесудебное банкротство физических лиц

Существенно отличается внесудебное банкротство. На него может подать только сам должник. Процедура проходит через МФЦ, без реализации имущества и привлечения управляющего. Это выгодно для должника, так как ему не придется нести расходы на вознаграждение управляющего, платить пошлины.

Итогом внесудебного банкротства может быть только списание долгов, но не реструктуризация или мировое соглашение.

Право или обязанность?

В Законе № 127-ФЗ указано кто попадает под банкротство физ. лиц.:

1. Гражданин обязан сам подать заявление и признать себя банкротом при наличии задолженности более 500 тыс. руб. Не подав вовремя на банкротство, должник рискует получить штраф в размере нескольких тысяч рублей. Кроме того, уклонение от подачи заявления может рассматриваться как недобросовестные действия должника. Это может привести к отказу в списании задолженностей.
2. Право на обращение в суд возникает, если у гражданина есть хотя бы один из признаков неплатежеспособности.

   У кредиторов право на обращение в суд возникает, если у должника есть признаки несостоятельности (сумма долга от 500 тыс. руб., просрочка от 3 месяцев).

Узнать, как правильно подать
на банкротство в вашем случае

Что дает банкротство кредиторам

Банки, МФО или другие кредиторы обращаются в суд, если имеют сведения о наличии у должника дорогостоящего имущества (недвижимости, автотранспорта, акций и т.д.).

Вот что дает процедура банкротства кредитору, если он сам подал заявление:

• возможность привлечь к делу «своего» управляющего, который будет действовать в интересах кредитора;
• право на оспаривание сделок должника, если он распоряжался имуществом, однако не платил по обязательствам;
• возможность продать имущество неплательщика на торгах, получить хотя бы часть долга.

Если суд возбудил банкротное дело, кредиторам выгоднее добиться реструктуризации задолженности, чем ее списания. Для этого запрашивают и проверяют данные о месте работы, доходах должника. Если есть шанс, что неплательщик сможет в будущем начать погашение долгов, кредиторы представят план реструктуризации и будут настаивать на его утверждении.

Что дает банкротство физических лиц должнику

Разберем, что значит стать банкротом, насколько это страшно, какие преимущества можно получить при прохождении процедуры через суд или МФЦ.

Освобождение от долгов

Самое важное, что дает статус банкротства — это списание долгов. Если процедура проходит через суд, решение об освобождении от обязательств выносится:

• если в действиях должника не выявлено нарушений, недобросовестного поведения;
• если реструктурировать задолженность невозможно;
• если по итогам реализации имущества не были погашены все долги.

При упрощенной процедуре через МФЦ спишут те долги, которые были сразу указаны в заявлении.

От чего освобождает банкротство через суд или МФЦ:

• от обязательств по кредитам и займам, в том числе по основному долгу, по процентам, другим штрафным санкциям;
• от просроченных обязательств перед юридическими лицами и гражданами;
• от задолженности по коммунальным услугам;
• от просроченных платежей в бюджеты разных уровней (налоги, сборы, штрафы, пени).

Определение об освобождении от обязательств суд вынесет на основании отчета управляющего. МФЦ выносит решение о признании банкротом и списании долгов после собственных проверок, анализа возражений от кредиторов.

Прекращение взыскания приставами и коллекторами

Одной из главных проблем для должника является постоянный прессинг со стороны коллекторов и приставов.

Банкротство влечет:

• приостановление исполнительных производств с момента, когда суд признает заявление обоснованным;
• прекращение начисления процентов и штрафных санкций сразу после возбуждения банкротной процедуры;
• запрет коллекторам и приставам предпринимать любые действия по взысканию после возбуждения дела.

По обязательствам, которые возникнут после подачи заявления, взыскание идет по общим правилам.

Реструктуризация

Только в редких случаях должник может получить реструктуризацию.

Суд может реструктурировать долги по требованию кредитора и/или управляющего, если:

• у должника есть постоянное место работы и стабильный заработок, за счет которых он сможет платить по обязательствам;
• в ближайшее время будут устранены обстоятельства, препятствующие погашению долгов.

Сумма задолженности, которую будет обязан выплатить гражданин, определяется судом (с учетом мнения кредиторов). На нее не будут начисляться проценты и штрафные санкции. Если должник будет нарушать условия и сроки выплат, реструктуризацию отменят. После этого управляющий приступит к реализации имущества.

Подготовить план реструктуризации
вместе с юристом

Мировое соглашение

Как и реструктуризация долгов, мировое соглашение в банкротстве встречается крайне редко. Этот документ могут оформить кредиторы и должник, если договорятся об условиях и сроках погашения задолженности. В соглашении можно:

• указать любой период и график выплат;
• убрать часть неустойки и задолженности;
• определить дополнительные условия взаимодействия кредиторов и должника.

Суд утвердит соглашение, если оно не противоречит закону, не нарушает интересы сторон. Если банкрот или кредиторы откажутся подписать соглашение, заставить их сделать это нельзя.

Что дает банкротство ИП

Как проходит банкротство ИП с долгами

Банкротство ИП практически не отличается от аналогичной процедуры для физ. лица. Есть только незначительные отличия:

• ИП может подать на банкротство при любой сумме долга, если предприниматель неспособен нести обязательства перед любыми кредиторами;
• по итогам процедуры будет аннулирован статус предпринимателя, т.е. его исключат из ЕГРИП;
• если банкротился ИП, после завершения процедуры ему будет запрещено вновь регистрироваться предпринимателем в следующие 5 лет.

Этапы процедуры и возможные риски для ИП и физических лиц не отличаются. При банкротстве предпринимателя можно списать долги, возникшие у него как у физ. лица. Например, просрочка по потребительскому кредиту, взятому на личные нужды, будет рассматриваться судом или МФЦ по общим правилам.

В чем подвох банкротства для должника

Если бы банкротство заключалось только в списании долгов, это явно нарушало бы интересы кредиторов, влекло многочисленные злоупотребления. Поэтому должники неизбежно столкнутся со сложностями при прохождении процедуры в арбитраже или МФЦ. Например:

• длительный срок банкротства, что связано с проверками и обязательными этапами процедуры — МФЦ спишет долги только через 6 месяцев, а дело в суде может затянуться на срок до 18 месяцев;
• привлечение управляющего в судебном деле — с этим возникает множество сложностей, так как управляющие часто отказываются вести дела с участием физ. лиц;
• расходы при судебном банкротстве — за счет инициирующего банкротство оплачивается вознаграждение управляющему, госпошлины, расходы на публикацию;
• необходимость подтверждать добросовестность, как при оформлении кредитов, так и в ходе банкротной процедуры — даже незначительное нарушение или сомнение в добросовестности может повлечь отказ в освобождении от обязательств;
• риск потери имущества, в том числе проданного или подаренного до обращения в суд — сохранить можно только объекты, вещи и предметы, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Чем грозит банкротство физлицу и ИП

Прохождение банкротства — это не только преимущества в виде списания долгов, но и множество рисков. Уже на начальном этапе могут завернуть ваше заявление, отказать в возбуждении дела. Самым худшим вариантом является возбуждение уголовного или административного дела по заявлению кредиторов, управляющего. О самых важных минусах и недостатках банкротства расскажем ниже.

Реализация имущества

Реализация имущества при банкротстве физлиц

Если должник долго не платил, у кредиторов есть шанс вернуть все деньги или их часть. С этой целью в судебном банкротстве обязательно проводится реализация имущества.

Для должника это влечет следующие последствия:

• вводится запрет на распоряжение любыми активами без разрешения управляющего;
• будут сделаны запросы о наличии имущества в Росреестр и ГИБДД, нотариусу, в банки;
• управляющий и кредиторы проверят все сделки за последние 3 года, а если выявят нарушения или злоупотребления, то подадут иск об их оспаривании;
• управляющий составит опись и сделает оценку всех активов, подпадающих под реализацию;
• имущество будет продано на торгах, а вырученные средства пойдут кредиторам, на оплату судебных расходов и вознаграждения управляющему.

При внесудебном банкротстве реализация не проводится. Это не означает, что можно остаться без долгов и с дорогостоящим имуществом. Поиск имущества в данном случае фактически заменен проверками в исполнительном производстве. Проверить факт и основание окончания дела в ФССП можно через сервис на сайте приставов.

Ответственность должника

За неправомерные действия, совершенные до или в процессе банкротства, должника могут привлечь к ответственности:

• за умышленное уклонение от погашения задолженности (если для этого была возможность);
• за незаконные действия с имуществом (продажа без согласия управляющего, умышленное уничтожение или порча, сокрытие активов);
• за фиктивность, преднамеренность банкротства (например, когда неплательщик умышленно создает ситуацию, при которой становится банкротом и хочет списать долги);
• за мошенничество при оформлении кредитов (такие факты нередко становятся известными только после проверок в ходе банкротного дела).

В зависимости от ситуации, наказание может последовать по УК РФ или КоАП РФ. Естественно, рассчитывать на освобождение от задолженностей будет невозможно.

Проконсультироваться с юристом
по поводу рисков в банкротстве

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина

При всем желании и добросовестности гражданина от некоторых долгов нельзя освободиться даже после банкротства.

Сохранятся следующие обязательства:

• по алиментным платежам;
• по возмещению вреда жизни и здоровью;
• по возмещению морального вреда;
• по возмещению ущерба от преступления;
• по выплатам, связанным с увольнением работников, в том числе по выходному пособию (это актуально для ИП, у которого были сотрудники по трудовым договорам).

Сохранятся обязательства, возникшие уже после возбуждения банкротного дела. Если вы проходите упрощенную процедуру через МФЦ, могут отказать в списании задолженностей, не указанных в заявлении (даже если вы неумышленно допустили ошибку в перечне).

Что будет после признания банкротом

Для банкрота наступает еще ряд последствий, которые нужно учитывать при обращении в суд или МФЦ:

• если банкротился ИП, он не сможет регистрировать предпринимательство следующие 5 лет;
• будет запрещено участвовать в органах управления юридических лиц (срок запрета зависит от сферы деятельности организации);
• на протяжении 5 лет придется сообщать о статусе банкрота при каждом оформлении кредитов, займов;
• будет запрещено повторно проходить банкротство в ближайшие 5 лет.

Получить подробную консультацию
по вопросам банкротства

Частые вопросы

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда