Избавляем от долгов через
банкротство физических лиц
Бесплатная консультация.
Время работы — круглосуточно
8 800 551-59-75
Списать долги
8 800 551-59-75

Банкротство в декретном отпуске: к чему готовиться молодой матери?

Автор: Валентина Самойлова
13 октября 2021
421

Так уж вышло, что после рождения ребенка (особенно если женщина вынуждена растить его самостоятельно), молодым матерям выпадает на долю общественное давление и — того хуже — безденежье. По статистике, за последние 20 лет количество матерей-одиночек выросло в 3 раза. Сейчас в таком положении находятся порядка трети всех семей в РФ.

Ни для кого не секрет: первые 3 года жизни ребенка мать буквально живет его нуждами и интересами. Как правило, у молодых мам не так много возможностей полноценно трудоустроиться; у них зачастую нет нормального дохода. Но зато вполне могут быть кредиты, а значит, потребность пройти банкротство в декрете не кажется чем-то мифическим. Порой такой путь куда лучше, чем жить в стрессе, под гнетом просрочек и телефонного терроризма кредиторов.

Стоит ли признавать банкротство физ. лица с грудным ребенком на руках?

Ответим сразу: если возможностей платить по кредитам нет даже за счет продажи имущества — то однозначно стоит. Оформив банкротство, вы не расписываетесь в страшных пороках и не станете объектом общественного порицания. Признание личной несостоятельности — это нить свободы. Процедура позволит вам законным образом списать просроченные кредиты и микрозаймы и избавиться от требований ваших кредиторов. Сбросив долговой груз, можно спокойно заняться главным в своей жизни — своим ребенком.

Доступно ли банкротство для молодых матерей?
Конечно. Закон о признании несостоятельности предусматривает, что процедура реальна для каждого гражданина РФ. Есть ограничения, но они общие и не относятся конкретно к матерям в декрете.

Например, нельзя пройти банкротство, если:

  • вы уже проходили процедуру за последние 5 лет;
  • вы ранее были судимы за экономические преступления.

В остальном ограничений нет. По статистике, в арбитражных судах принимают 99% поданных заявлений о признании несостоятельности. Процент отказов маленький, в основном он связан с техническими ошибками, отсутствием важных документов или недостаточной оплатой услуг финансового управляющего.

Молодой матери стоит признать банкротство физических лиц в следующих ситуациях:

  1. Вас преследуют МФО или банки. Вам постоянно звонят и напоминают о просроченной задолженности, шлют претензии и обещают обратиться в суд.
  2. У вас нет денег, чтобы рассчитаться с кредиторами. Маленький ребенок отнимает все ресурсы, на работу пойти нельзя, помощи ждать неоткуда. Если взять средства на оплату долгов неоткуда, банковская реструктуризация или кредитные каникулы не спасут.
  3. Вас преследуют коллекторы. Они настойчиво требуют оплату, не гнушаются применять хамский или истерический тон. Каждый раз после разговора с ними вы чувствуете подавленность и разбитость.
  4. У вас слишком много кредитов и микрозаймов, вы оказались в кредитной ловушке.
  5. У вас нет имущества, продажа которого спасла бы положение. Единственная квартира или дом не в счет.

У молодой матери есть обязанность признать себя банкротом, если задолженность вышла за пределы 500 тыс. рублей, а оплата по кредитам отсутствует 3 месяца и больше. Тогда признание несостоятельности уже выступает необходимостью — этого требует закон. В остальных случаях есть смысл банкротиться, если сумма задолженности составляет 300 тыс. рублей и больше.

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

  1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Как подать на банкротство в декрете?

Законодательство о банкротстве для простых смертных начало работать в 2015 году. А в 2020 году власть имущие расщедрились еще и на процедуру внесудебного банкротстваa. Механизм выступает альтернативой судебному процессу.

Что выбрать женщине, которая находится в декрете и в отчаянии? Если бы мы не знали практики и не занимались банкротствами уже 6 лет, мы бы сгоряча порекомендовали внесудебную процедуру. На первый взгляд, она кажется замечательным механизмом:

  • проходит всего за 6 месяцев;
  • весь процесс осуществляется через МФЦ;
  • стоит для должника ровно 0 рублей.

К сожалению, для большинства людей она столь же доступна, как американская мечта для аборигенов Полинезии. Проблема заключается в требованиях, которые система предъявляет к должнику:

  1. У него должны быть завершены исполнительные производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ (отсутствие имущества у должника). Исполнительные листы, закрытые по этой статье, возвращают кредиторам.
  2. Размер задолженности должен укладываться в лимит 50 - 500 тыс. рублей. Кстати, сейчас Минэкономразвития выступает с инициативой поднять верхний предел до 1 млн. рублей. Пока ведутся активные обсуждения поправок.

Большинство должников не проходят именно по причине отсутствия закрытых исполнительных производств. У должников или их нет вовсе, или эти дела ведутся годами и завершаются по совсем другим пунктам закона «Об исполнительном производстве».

Поэтому лучше все же рассматривать процедуру банкротства через арбитражный суд. Вы должны знать следующее:

  1. Средние сроки процедуры составляют 8-10 месяцев. Но иногда дела затягиваются по различным причинам:
    • есть спорные сделки (женщина за год до банкротства продала автомобиль по цене ниже рынка);
    • кредиторы не согласны с решениями суда (в частности, об исключении дохода или имущества из конкурсной массы);
    • должница сама оспаривает акты суда (например, из конкурсной массы вам выделили на ребенка слишком мало денег, ниже МРОТ).
  2. Банкротство через суд будет платным. Вместе с подачей заявления молодая мать должна оплатить:
    • 25 тыс. рублей («гонорар» финуправляющего);
    • 300 рублей госпошлины;
    • также на должнице лежит оплата публикаций на госпортале ЕФРСБ и др.;
    • еще одна статья — почтовые и другие возможные расходы.

    Оплата всегда возлагается на человека, который инициировал процесс. Если банкротится женщина в декрете — платит она; если на ее банкротство подают кредиторы — все перечисленные расходы возлагаются на них. В целом за всю процедуру придется отдать в районе 100 тыс. рублей (это реалии 2021 года).

  3. Лучше проходить банкротство с юридической поддержкой. Нет, это НЕ навязчивая реклама, а реальность. Человек без соответствующей подготовки и юридического образования, не имеющий практического опыта взаимодействия с судебной машиной, почти наверняка проиграет, понеся куда большие расходы, чем было запланировано изначально. А эта игра начинается уже с момента подготовки заявления.

Для примера приведем несколько дел из судебной практики, где неподготовленные должники даже не смогли подать заявления:

  1. В первом (дело № А41-107638/2018) московский арбитражный суд отказал должнику в приеме заявления по банальной причине: дело было не подсудно означенному суду. Местом жительства должника выступал поселок в Ростовской области, а заявление подавалось в Арбитражный суд г. Москвы.
  2. В другом случае арбитраж вынес Определение об оставлении заявления без движения (дело № А41-107359/18). Причина: должник не представил ряд документов, которые необходимо было приложить к заявлению.

Вывод закономерен: лучше прибегнуть к юридической поддержке уже на этапе подготовки заявления. Предпочтительнее поручить эту работу юристам и еще по другим причинам:

  • грамотное составление заявления сэкономит ваши деньги.

    Например, юрист оформит документ так, чтобы сразу перейти к процедуре реализации имущества, а не проходить еще заведомо невозможную для должницы без стабильного дохода реструктуризацию долгов (что удваивает затраты на финуправляющего и растягивает банкротство во времени);

  • юрист поможет получить отсрочку на оплату вознаграждения для финансового управляющего — об этом можно написать в заявлении.

Далее потребуется подготовить список кредиторов и документы, оплатить вознаграждение для финансового управляющего и госпошлину. При желании, эту работу тоже за вас сделают юристы.

Через 1-2 месяца состоится первое заседание по делу. Суд введет реализацию имущества и утвердит кандидатуру финансового управляющего. Если передать процесс в руки представителя, дело будет проходить с минимальным участием молодой матери.

Можно ли подать на банкротство в декрете, не опасаясь привлечь внимание опеки?

Страхи молодых матерей обычно связаны с их детьми — это естественно и нормально. Несчастная женщина, на которую со всех сторон давят коллекторы и МФО, боится потерять ребенка. Ей кажется, что финансовая несостоятельность — это доказательство, что она является плохим родителем. Страх не беспочвенен: сейчас подобная мысль активно транслируется социуму.

В формировании этой страшилки активно участвуют и МФО, и коллекторы. Они частенько запугивают женщин (еще бы, ведь банкротство им невыгодно!) и пытаются подло сыграть на самом уязвимом месте. На полном серьезе матерям рассказывают, что после подачи заявления к ним придут из органа опеки и попечительства и немедленно заберут ребенка.

Угрозы изъятия детей за долг в 15-30 тыс. рублей регулярно освещаются в СМИ:

  1. Пара взяла микрозаем, но на следующий день передумала из-за переплаты в 2,5 раза и обратилась к кредиторам с просьбой принять деньги обратно. В ответ семье начали угрожать, что опека отберет у них детей.
  2. В другой истории коллекторы вообще перешли все допустимые грани. Они нагло угрожали девушке забрать ее ребенка и вывезти в аул за несчастный микрозаем в 15 тысяч рублей.

Иногда коллекторы и вовсе «доходят до ручки» — они пишут в органы опеки заявления на родителей-должников. Но, как правило, эти сообщения не вызывают реакции у сотрудников госоргана. Они прекрасно осведомлены о проделках недовзыскателей.

Справедливости ради, сотрудники опеки обязаны реагировать на все «тревожные звоночки», поэтому они навещают такие семьи, но уходят ни с чем: ребенок сыт, у него есть одежда и игрушки, а в доме — еда и тепло; мать очевидно не «подвергает его жизнь и здоровье опасности».

Вопрос родительских прав и обязанностей регламентируется двумя статьями Семейного кодекса: ст. 69 СК РФ и 73 СК РФ.

Например, ограничить родителей в правах могут за такие прегрешения:

  1. Они страдают психическими патологиями. Речь не идет об обычном неврозе или тревожном расстройстве, а о заболеваниях, которые потенциально опасны для больного и его близких: шизоаффективное расстройство, шизофрения, психозы, биполярное аффективное расстройство (периодически, если пациент вышел из ремиссии в фазу мании или депрессии) и т.п.
  2. Они серьезно нуждаются и находятся в крайней степени нищеты. Например, в доме отключили газ, свет, воду; нет возможности обеспечить элементарные потребности детей. Опека в таком случае призвана забрать детей на несколько месяцев, пока родители улучшают свои финансовые дела.

    К сожалению, иногда происходят «громкие» истории, когда нуждающейся матери, несмотря на поправленное материальное положение (устройство на работу, приобретение необходимых предметов мебели, оплата долгов ЖКХ), так и не удавалось вернуть своих детей обратно. Но, как правило, эти вопиющие случаи не связаны напрямую с банкротством — реалии таковы, что забрать детей из семьи могут просто по жалобе непорядочных соседей.

  3. Они подвергают жизнь или здоровье ребенка опасности. Например, родители страдают алкогольной зависимостью и регулярно оставляют маленьких детей на произвол судьбы, без горячей пищи и присмотра.

Согласно законодательству, лишают родительских прав уже за серьезные проступки: насилие над детьми, злоупотребление правами, уклонение от родительских обязанностей (весьма размытая формулировка, лишенная конкретики), совершение преступлений в отношении детей, отказ от лечения аддиктивного поведения (алкоголизм, наркомания).

Ни одна статья, ни одни закон не лишают молодую мать в декрете родительских прав за банкротство! Если вам нечто подобное сообщают кредиторы — знайте: вас пугают угрозами.

А на случай запугиваний со стороны коллекторов закон как раз-таки есть. Есть и управа — жалобу на зарвавшихся взыскателей можно подать как в ФССП, так и в НАПКА — ассоциацию, регулирующую деятельность легальных коллекторских бюро в нашей стране.

Таким образом, наказать женщину в декрете за банкротство, отобрав у нее родного сына или дочь, по закону не имеют права — своей несостоятельностью мать не нарушает никаких правовых актов. Впрочем, родителей вполне могут ограничить в правах за долги. Основания должны быть очень вескими; к тому же они учитываются в совокупности:

  • нет собственного жилья или хотя бы договора аренды квартиры или дома;
  • слишком много долгов, «съедающих» почти весь бюджет семьи;
  • дома нет продуктов питания, дети истощены или ходят голодными;
  • у детей нет нормальной одежды;
  • не удовлетворяются базовые потребности детей: например, ребенок совсем не учится и не гуляет.

Орган опеки и попечительства при банкротстве

Если у должника есть несовершеннолетние дети, орган опеки и попечительства участвует в процедуре несостоятельности родителя. Это установлено п.2 ст. 213.6 № 127-ФЗ. Представленная служба привлекается, поскольку у должника в процедуре ограничивается правоспособность. К примеру, финансовый управляющий становится временным распорядителем счетов банкрота. Опека же выступает в рамках защиты интересов детей.

Статья 213.6. Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом

При вынесении арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления должника, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом, введении реструктуризации его долгов или признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина арбитражный суд привлекает к участию в рассмотрении дела о банкротстве гражданина орган опеки и попечительства в случае, если в рамках рассматриваемого дела затрагиваются права несовершеннолетнего лица либо права лица, признанного судом недееспособным.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Но что мы имеем на практике? Орган опеки и попечительства часто присутствует в подобных процессах лишь номинально, по документам. В дело организация включаются только при наличии споров, которые касаются имущества детей. В частности:

  • при требованиях по залогу, в котором есть детская доля;
  • при оспаривании сделок с имуществом, где опять-таки присутствует доля ребенка;
  • при исключении из конкурсной массы доходов, связанных с удовлетворением потребностей детей.

Вопрос о том, как выполняются родительские обязанности, даже не ставится. Банкротство касается сугубо финансовой стороны жизни. Оно не включает в себя функции Семейного кодекса РФ.

Процедура банкротства в декрете: заберут ли выплаты на ребенка?

Напомним, при банкротстве работает железобетонное правило: должник обязан передать финансовому управляющему банковские карты. При этом из доходов банкроту ежемесячно выделяется только прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей.

Но это правило не касается молодых матерей в декрете! Все пособия и компенсации остаются им, в частности:

  • алименты;
  • «путинские» выплаты;
  • пособия по беременности и родам;
  • больничные по беременности и родам, а также по уходу за заболевшими детьми;
  • все социальные пособия на детей.

Да, женщина точно так же передает карты с выплатами финансовому управляющему. Но тот обязан ежемесячно выделять ей перечисленные средства на отдельный счет или выдавать лично в руки. Суть в том, что она имеет полное право беспрепятственно ими пользоваться, как до признания несостоятельности, так во время и после.

Если у вас в рамках процедуры возник такой вопрос, обратитесь к финансовому управляющему или подайте ходатайство в суд. Не пренебрегайте опытными юристами: они помогут вам грамотно оформить необходимые документы.

В отношении банкротства при беременности с лета 2021 года действуют новые правила по получению материальной поддержки от государства (которую также исключат из конкурсной массы). Постановлением Правительства № 1037 от 28 июня 2021 года (п.34) были приняты новые пособия.

Если женщина встала на клинический учет до 12 недели беременности, она имеет право на получение выплаты в размере 50% от МРОТ в ее регионе. То есть каждый месяц будущая мать будет получать примерно 6-7 тыс. рублей зависимо от места проживания. Важное условие — семья должна иметь статус малоимущей (среднедушевой доход семьи не превышает регионального прожиточного минимума).

Отдельно о материнском капитале — эти деньги нельзя забрать при банкротстве! Они лежат на отдельном счете, к которому финансовый управляющий не получает никакого доступа. Средства принадлежат только семье, больше никому.

Как выжить при банкротстве молодой матери в декрете?

При банкротстве женщина в декрете не пропадет от безработицы и отсутствия полноценной заработной платы. Она будет получать:

  • социальные пособия на детей и на себя;
  • алименты, если есть соответствующее соглашение, приказ или решение суда;
  • выплаты, которые ей полагаются с места работы до полутора лет ребенка;
  • выплаты из Центра занятости в связи с безработицей.

Сейчас существуют возможности для надомной или удаленной работы, которые приносят семье дополнительные доходы. Например, если мать в декрете шьет на дому, печет торты, подрабатывает инстаграм-менеджером или продает в интернете собственные авторские украшения.

А что будет с доходами декретницы при банкротстве?
Разумеется, все имущество и заработок женщины-банкрота войдет в конкурсную массу. Однако мать вправе выделить часть суммы на себя и на своего ребенка. Размер довольствия — МРОТ на каждого.

А еще можно добиться компенсации расходов на аренду жилья, на кружки для ребенка, на другие расходы. Обратитесь к юристу по сопровождению банкротства, и он расскажет, как это сделать.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Последствия банкротства в декретном отпуске

Теперь о том, что ждет молодую мать после признания финансовой несостоятельности. Большинству должников банкротство поможет избавиться от просроченных долгов без серьезных проблем. А сами последствия делятся на те, которые возникают уже в процедуре, и на «постбанкротные».

Уже с момента ввода реализации имущества:

  • суммы долговых обязательств замораживаются, проценты, пени и другие начисления прекращают свой рост;
  • исполнительные производства тоже приостанавливаются, а ранее вынесенные постановления судебных приставов перестают действовать;
  • все претензии снимаются: больше женщину в декрете не побеспокоят ни ФССП, ни коллекторы, ни банки с микрофинансовыми организациями.

Но при этом, находясь в процедуре банкротства, женщина не вправе брать новые кредиты, наращивать задолженность, заключать сделки с имуществом, которое потенциально войдет в конкурсную массу.

Важно выделить еще одно последствие. Если муж проходит процедуру банкротства, то к делу тоже привлекается опека. Но ее участие, скорее всего, будет чисто формальным.

Ограничения после банкротства — временные. Они относительно «легко» переносятся большинством должников и включают в себя небольшой список запретов:

  • 3 года нельзя занимать руководящие посты — принимать участие в управлении юридическими лицами и занимать должности, которые влекут принятие судьбоносных для компании решений;
  • 5 лет нельзя повторно признавать банкротство;
  • 5 лет нельзя оформлять кредиты без уведомления кредитора о статусе банкрота.

Наш опыт показывает, что в сфере кредитования молодых матерей относят к категории неблагонадежных заемщиков. Банки не афишируют свои скорринговые модели, но женщины в декрете, обращающиеся за новым кредитом, почти всегда сталкиваются с отказом — либо им одобряют совсем незначительную сумму.

После банкротства, судя по отзывам, банки тем более не горят желанием связываться с такими заемщиками. Хоть законом и не запрещено обращение банкрота за новым кредитом, но не стоит рассчитывать на заемные банковские средства после завершения дела.

В остальном негативных последствий больше нет.

Документы для банкротства физлиц

Вам нужна консультация юриста по поводу банкротства в декрете? Позвоните нам или напишите в форму обратной связи. Мы подробно расскажем, что вас ждет в процедуре, и поможем грамотно подготовиться к делу.

Частые вопросы

Должница в декретном отпуске хочет подать на банкротство. Под угрозой ли материнский капитал?

Нет. Не стоит бояться, поскольку этими деньгами распоряжается ПФР, и только по заявлению родителей. Например, если родители решили взять ипотеку. Маткапитал — это помощь семье от государства. К кредиторам эти деньги отношения не имеют, и в банкротстве они не участвуют.

Бывший муж банкротится. Что будет с алиментами, которые он платит на сына?

Алименты сохраняются. Если у должника есть обязанность выплачивать алименты, то в период банкротства ответственность за перечисление средств ребенку берет на себя финансовый управляющий. По закону, в период судебного процесса он распоряжается доходами физлица. Матери важно в двухмесячный срок включиться в реестр требований, чтобы из конкурсной массы в продолжение банкротства беспрепятственно выделялись средства на ребенка.

Что делать, если приставы списали пособие на годовалого ребенка должницы?

Деньги можно вернуть. Матери следует немедленно обратиться в ФССП и сообщить судебному приставу о допущенной ошибке (незаконном списании средств). Далее оформляется заявление на возврат пособия.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Автор: Валентина Самойлова
115 публикаций
Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.
Предыдущая статья
Банкротство физлиц через Госуслуги: решат ли технологии проблему закредитованности?
Следующая статья
Срок давности по исполнительному производству: насколько реально избавиться от приставов?

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 до 800 тыс. руб.
от 800 000 руб. и более

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Мы обрабатываем данные посетителей и используем куки согласно политике
Согласен