Банкротство в декретном отпуске: риск изъятия детей и обзор способов списания долгов

Жить с просрочками по кредитным картам и микрозаймам тяжело. Согласитесь, что постоянно получать претензии и звонки с требованиями вернуть деньги — сомнительное удовольствие. И уж тем более, для женщины, которая еще и растит малолетнего ребенка. Неудивительно, что в голову приходят мысли на тему — как списать долги в декрете. Закон позволяет мамам избавляться от долгов двумя способами: через суд и МФЦ. Давайте рассмотрим, могут ли возникнуть какие-либо риски.

Как кредиторы будут вести себя в процессе и перестанут ли звонить? Спросите
у юриста

Как можно оформить банкротство в декрете: актуальные способы

Признать себя банкротом женщина в декрете может следующими способами:

Через арбитражный суд

Вы можете обратиться в суд за признанием несостоятельности, если:

• у вас недостаточно имущества и доходов, чтобы рассчитаться с кредиторами;
• вы понимаете, что в ближайшее время уже не сможете рассчитываться по своим долговым обязательствам или же неплатежеспособность наступила.

Желательно, чтобы сумма долга была от 300 000 рублей, потому что при меньших долгах банкротиться будет нецелесообразно.

Что происходит на первом судебном заседании по банкротству физ. лица?

Что вам потребуется сделать? В первую очередь, нужно найти финансового управляющего, который будет готов взяться за сопровождение вашей процедуры. Также необходимо подготовить заявление и документы — на нашем сайте вы можете посмотреть готовые образцы.

Следующий шаг — ищем АС своего района и обращаемся туда с документами. Далее нужно ждать, когда суд назначит рассмотрение дела. В назначенную дату являемся туда, и суд введет одну из двух процедур:

1. Реструктуризацию долгов. Это предполагает составление плана по погашению долговых обязательств в течение 5 лет (по старым правилам, было всего 3 года). Если вы после утверждения плана судом в течение этого срока рассчитаетесь, все претензии будут закрыты, банкротом вы не становитесь.
2. Реализацию имущества. Процедура предполагает полноценное банкротство. Финансовый управляющий формирует из вашего имущества и доходов конкурсную массу, включает кредиторов в реестр и в дальнейшем устраивает торги (если есть, что продавать).

   Требования кредиторов удовлетворяются, а если все претензии закрыть не удалось, то остальное списывается на финальном заседании суда. Процедура вводится сроком на 4-6 месяцев, но может продлеваться.

Если вы не хотите проходить реструктуризацию долгов, нужно в самом заявлении указать, что вы просите суд перейти сразу к реализации имущества. Большинство людей так и делают, потому что ввод двух процедур означает двойные расходы. Это больно бьет по карману банкрота, который и так находится не в лучшем состоянии.

В течение этого периода должник, как инициатор, должен оплачивать публикации, нести судебные расходы. Также при подаче заявления в суд нужно будет уплатить 25 000 рублей на депозит суда (вознаграждение для управляющего) и 300 рублей госпошлины. В целом процедура обходится в сумму минимум 55 000 рублей.

Через МФЦ

С 2020 года в стране работает и внесудебная процедура банкротства, которая проходит в МФЦ. Она бесплатная, осуществляется всего за 6 месяцев. Спустя три года диапазон возможных заявителей существенно расширили, и теперь пройти признание несостоятельности может женщина в декрете, если:

• у нее есть исполнительные производства, которые так и не были погашены полностью как минимум за год до обращения в МФЦ;
• она является получателем пособий в связи с декретом и воспитанием детей;
• размер долгов составляет от 25 000 до 1 млн рублей.

Чтобы подготовиться к такому банкротству, вам потребуется:

1. Обратиться в СФР за справкой о том, что вы являетесь получателем пособий. Форма обращения изложена здесь.
2. Обратиться в ФССП за справкой, что у вас были ранее открыты исполнительные производства. Форма обращения представлена здесь.

Получить помощь юриста в составлении заявлений

Справки будут подготовлены ведомствами в течение 10 рабочих дней. После их получения у вас есть 3 месяца, чтобы обратиться в МФЦ, потому что потом срок действия этих документов закончится.

Признали банкротом, а банк продолжает взыскание

В Центр также нужно подготовить заявление и перечень ваших кредиторов. В назначенное время подаем все документы сотруднику и ждем. В течение 1 рабочего дня он должен проверить их и передать в Федресурс для публикации в реестре банкротов.

С момента появления сведений о вас можно считать, что процедура началась. Через полгода туда будут внесены данные о прекращении — с этого момента ваши долги будут списаны.

Помните, в течение полугодичного срока ваши кредиторы могут следить за вами. В случае, если ваше материальное положение вдруг улучшится, они могут обратиться в арбитражный суд и прекратить внесудебную процедуру.

В целом этот сценарий нежелателен — должника при таких обстоятельствах могут признать недобросовестным и долги не спишут. Поэтому в случае, если вы стали больше зарабатывать или иным способом улучшили свое положение, немедленно свяжитесь с МФЦ и прекратите процедуру банкротства. Кстати, кредиторам можно тогда предложить реструктуризацию или мировое соглашение.

Что будет с декретными выплатами при банкротстве?

Теперь перейдем к весьма актуальному вопросу — а что же будет с выплатами декретницы при банкротстве? Не заберут ли эти деньги у матери? Нет, средства, которые выделяются на ребенка, считаются целевыми — они предназначены исключительно малышу, а не его матери. Их нельзя считать доходом, да и потратить их по закону можно только в интересах детей. Например, на питание, на одежду, на игрушки, на врача, на лекарства и так далее.

Этот статус прослеживается в любых ситуациях, в которых бы ни оказалась мать. Например, в исполнительном производстве (когда банк взыскивает с женщины просроченный кредит) судебные приставы не имеют права трогать детские деньги. Они защищены положениями ст. 101 № 229-ФЗ.

Узнать задолженность у судебных приставов по фамилии

ФССП может ошибочно взыскать эти средства, но в таком случае матери достаточно обратиться в управление и объяснить ситуацию. Деньги обязательно вернут на счет. Та же ситуация наблюдается и в процедуре банкротства.

По закону, если идет судебное признание несостоятельности, банкрот обязан отдавать все свои доходы финансовому управляющему, а уже тот выделяет из них прожиточный минимум на содержание банкрота и все пособия, которые выделяются на детей, в 100% размере.

Таким образом, вы будете получать те же деньги в период судебного процесса, что и до этого. Что касается внесудебного признания несостоятельности, то тут все еще проще — в период банкротства вы по-прежнему получаете все пособия и ни перед кем за них не отчитываетесь.

Что будет с детьми, если мама признает себя банкротом?

Самый большой страх любой матери заключается в том, что у нее заберут детей. Поэтому наши клиентки выдают свои опасения еще на первой консультации. И каждый раз мы успокаиваем бедных женщин — банкротство ни в коем случае не повлечет изъятие детей!

Почему? Давайте обратимся к закону. У нас есть замечательная ст. 69 СК РФ, которая четко предусматривает обстоятельства, по которым родителей могут лишить их прав. Сюда входит:

• алкоголизм и наркомания;
• жестокое обращение с детьми;
• злоупотребление своими правами;
• уклонение от уплаты алиментов;
• отказы различным учреждениям в том, чтобы забрать своего ребенка;
• совершение преступлений против здоровья и жизни детей.

Где тут банкротство? Правильно, его нет, потому что СК РФ не считает процедуру риском для ребенка. Ну, допустим, можно бы было предположить, что неуплата кредитов относится к одной из представленных категорий нарушений. Но к какой:

1. Алкоголизм и наркомания. Банкротство, как мы понимаем, тут не вяжется никак. Может быть наоборот, когда признание несостоятельности стало результатом материнских обильных возлияний спиртных напитков. Но в таком случае детей могут забрать вовсе не потому, что мать оказалась в затруднительном финансовом положении, а потому, что она злоупотребляла психоактивными веществами (к коим в наркомании относится и алкоголь).
2. Жестокое обращение с детьми. Открываем Постановление Пленума ВС № 44 и читаем, что относится к представленному нарушению: это различные виды насилия над ребенком, покушение на их половую неприкосновенность. Как мы видим опять, банкротство к этому не относится, его вряд ли можно классифицировать как насилие над психикой и телом.
3. Злоупотребление правами. По разъяснениям Пленума ВС, речь идет о вовлечении детей в бродяжничество, в азартные игры, отказ в реализации права ребенка на образование, воровство, проституция и иже с ними. Опять-таки, если мать решила подать на банкротство — это не злоупотребление.
4. Уклонение от уплаты алиментов — банкротство снова ни при чем. Кстати, полезно знать, что алименты не подлежат списанию.
5. Ситуации, когда родитель отказывается забрать ребенка откуда-либо. Здесь тоже банкротством и не пахнет.
6. Ну и совершение преступлений против детей. Теоретически под этот пункт можно попробовать привлечь банкротство, но непонятно, каким образом. Банкротство — это наоборот, защита детей от коллекторского взыскания, нервных родителей и неспокойной жизни.

Соответственно, выводы очень просты — признание несостоятельности не может стать причиной для изъятия детей из семьи.

Кредитные каникулы: как отправить кредит «в отпуск»

С другой стороны, на практике мы не раз видели, как взыскатели пытались запугать родителей именно изъятием. Например, недобросовестные коллекторы даже обращаются в орган опеки и попечительства, пишут заявления о том, что мать якобы оставляет ребенка в опасности, заставляет его голодать.

Однако сотрудники, которые обязаны реагировать на подобные «звоночки», при проверке семьи ничего криминального не обнаруживают.

Разумеется, если орган опеки и попечительства приходит к семье и обнаруживает, что дети действительно сидят голодные с пустым холодильником, в доме нет отопления из-за несвоевременной уплаты коммунальных платежей, то сотрудники будут вынуждены изъять детей до тех пор, пока родители не улучшат свое материальное положение.

Но обратите внимание! Проблемы могут возникнуть из-за бедности, но никак из-за банкротства, потому что последнее — это наоборот, защита детей. Обращаясь за банкротством в декрете, мать защищает их от претензий взыскателей, от возможной нищеты из-за множества долгов. Эта социальная процедура направлена на улучшение финансового положения, а не на его усугубление.

Что будет с материнским капиталом в банкротстве?

Переживать не стоит — материнский капитал никогда не включается в конкурсную массу и не подлежит никакой реализации. Эти средства не принадлежат матери, они — детские. Их можно потратить, собственно, только на улучшение жилищного положения, на образование, на материнскую пенсию, на кружки для детей и прочее.

Немного сложнее ситуация обстоит с ипотечными заемщиками, где семья потратила маткапитал на первый взнос по ипотеке, но так и не смогла рассчитаться по этому кредиту до конца. В таком случае залоговый банк, выдавший ссуду, включается в реестр кредиторов.

Жилье выставляется на продажу, а после реализации 80% от вырученных средств достаются тому же залогодателю. Остальное идет на погашение судебных расходов и на удовлетворение требований остальных кредиторов.

Родители или орган опеки и попечительства могут обратиться в суд с ходатайством о выделении долей детей в ипотечном жилье. Средства финансовый управляющий обязан перечислить на счет СФР. То есть родителям в живой сумме они не достаются.

Банкротство работодателя во время декретного отпуска

Допустим, женщина родила ребенка и благополучно находится в декрете, ухаживая за ним. Но тут до нее долетает весточка о том, что ее работодатель банкротится. Что делать в таком случае?

Здесь все просто: бывшие работники предприятия, которым не заплатили компенсации и выходные пособия, имеют право включиться в реестр кредиторов и ждать погашения своих требований за счет распродажи имущества банкрота. В отношении ООО будут проводиться стандартные банкротные процедуры: внешнее наблюдение, финансовое оздоровление, управление и конкурсное производство (если компания не решит пройти процедуру упрощенного признания несостоятельности).

В любом случае женщине, у которой накопились долги, не стоит ждать чего-то, сложа руки. Проблемы нужно решать. Банкротство — это мера, направленная на улучшение финансового положения граждан, и она действительно помогает избавиться от претензий банков и других кредиторов.